Днес ще ви кажа какво е гратисен периодкредитиранекак се изчислява, как се случва и как да го използвате, така че да е от полза за вас, а не за банката. Гратисният период е свързан само с отпускане на заеми, все още не съм чувал да се използва в други кредитни продукти. Така че, нека да разгледаме какво е, какво е интересно и какви „клопки“ са изпълнени.

Какво е гратисен период за кредити?

Гратисен период е срокът за ползване на овърдрафт по банкова карта, през който кредитополучателят не начислява лихва по кредита.

Този параметър не се появи веднага, а в резултат на конкуренцията за клиенти между банките, издаващи кредитни карти. Трябва също да се разбере, че гратисният период на картата е добре замислен рекламен трик, който привлича широката публика да използва този продукт. И все пак, защото кой не иска да използва парите на банката безплатно?

Как се изчислява гратисният период?

Гратисният период на картата може да се изчисли по няколко начина, помислете за най-често срещаните от тях.

Метод 1. Гратисен период + период на фактуриране.В този случай гратисният период за кредитиране се състои от две части:

1. Директен гратисен период (обикновено 1 месец, 30 дни или до края на текущия месец);

2. Период на фактуриране- периодът, през който е необходимо да се изплати взетият заем, за да не се начислява лихва (като правило от 1 до 25 число на следващия месец).

Този метод за изчисляване на гратисния период на картата е най-разпространеният в момента. В този случай гратисният период е до 55 дни (до 30 дни гратисен период + до 25 дни период на фактуриране).

Така например банката обявява гратисен период за кредитиране на карта, изчислен по този начин, до 55 дни. Човек е ползвал кредитни пари на 1 април. Това означава, че гратисният период ще бъде до 25 май. Ако е ползвал кредитни пари на 30 април, гратисният период също ще е до 25 май.

Метод 2. Обратно броене от деня на първата транзакция с кредитни средства.В този случай гратисният период за кредитиране се брои от датата на първата транзакция с кредитна картаи не зависи от продължителността и времето на периода на фактуриране. С други думи, гратисният и платежният период в този случай съвпадат.

Например, банката обявява гратисен период за кредитиране, изчислен по този начин, 30 дни. Лицето е използвало кредитни пари за първи път на 5 април. Това означава, че гратисният период ще е до 5 май. Ако е използвал частично кредитни пари на 5 април, 10 април, 20 април, 30 април, тогава, за да избегне лихвите, той трябва да върне всички тези суми до 5 май.

Метод 3. Обратно броене от деня на всяка транзакция с кредитни средства.При този метод гратисният период на картата се отчита за всяка транзакция поотделно от датата на нейното приключване. Само при използване на този метод на изчисление, продължителността на гратисния период за кредитиране за всяка транзакция ще бъде еднаква.

Например една банка декларира така изчислен гратисен период 30 дни. Човек е взел заем от 1000 рубли на 5 април, 2000 рубли на 10 април и 500 рубли на 20 април. Това означава, че за да не му се начисляват лихви върху 1000 рубли - той трябва да върне тази сума до 5 май, за да не се начисляват лихви върху 2000 рубли - трябва да ги върне преди 10 май и за да не се начисляват лихви върху 500 рубли - той трябва да затвори тази сума преди 20 май.

Банките могат да използват други методи за изчисляване на гратисния период за кредити. Освен това те могат да прилагат гратисен период например само при плащане с карта в търговска и сервизна мрежа, но не и при теглене на пари в брой, изпращане на парични преводи, прехвърляне на средства към други клиентски сметки и др. Защо така? Всичко е много просто: при плащане с карта в търговска и сервизна мрежа банката получава определена комисионна за придобиване от магазина, тоест все още има някакъв доход от издадените пари.

Във всеки случай точният алгоритъм и правила за изчисляване на гратисния период трябва да бъдат посочени на уебсайта на банката, в договора за кредитна карта или в тарифите.

Какъв е гратисният период на кредитите?

Ако говорим за срока на гратисния период за кредитиране, тогава той може да бъде различен, въз основа на методите на изчисление и политиката на банката. Най-често можете да намерите гратисен период на картата до 55 дни (за първия метод на изчисление), 30 дни (за втория и третия метод на изчисление). Може да бъде и различен, например 50 дни, а в някои случаи може да бъде и до 90 дни.

Как да използваме правилно гратисния период?

Ако подходите правилно към използването на гратисния период на картата, тогава всъщност можете да получите, освен това, различни начини, и то не само в краткосрочен, но и в дългосрочен план (повече за това на линка).

Но много по-често хората просто приемат големите думи „гратисен период“, без да разбират как точно се изчислява и как да го използват правилно, следователно всъщност нямат никакви предимства, а плащат за заема каквото договорът за заем предполага.

Банките, разбира се, не са благотворителни организации, така че те обмислят условията за използване на гратисния период, за да не се „обиждат“. По-специално, в по-голямата част от случаите (а може би дори винаги) се прилага следният принцип:

За да не се начисляват лихви след гратисния период, заемът трябва да бъде напълно погасен през този период. Дори и малка част от него да остане непогасена, след края на гратисния период се начислява лихва върху цялата сума на първоначалния дълг и за целия минал период. Освен това може да се прилагат допълнителни такси.

Всичко това е предвидено в условията на договора и тарифите, така че е необходимо да ги проучите най-внимателно!

Например, човек тегли кредит на 1 април, гратисният период е до 25 май. Човек изплаща заем пълно количество 26 май, докато му се начислява лихва не за 1 ден, а за 56 дни ползване на заема.

Друг пример: човек взема заем от 1000 рубли на 1 април, гратисният период е до 25 май включително. На 25 май той изплаща 990 рубли. На 26 май се начислява лихва върху 1000 рубли за целия период от 1 април до 24 май, а лихва върху 10 рубли започва да се начислява от 25 май.

Има няколко важни правила, което следва да се спазва стриктно при използване на карта с гратисен период за кредитиране.

Правило 1: Ако не сте 100% сигурни, че можете да върнете кредита през гратисния период, не го взимайте.Това е съвсем логично, ако действате на принципа „Взимам го, а после как върви“, ще бъдете постоянно задлъжнели и с огромно допълнително бреме.

Правило 2: Не оставяйте погасяването в последните дни на гратисния период.В този случай плащането може да не бъде кредитирано директно на картата и пак ще бъдете таксувани с огромна лихва за използването на заема.

Правило 3. Не теглете пари в брой от кредитна карта.Дори ако има гратисен период, веднага ще ви бъде начислена голяма комисионна за издаване на пари в брой и вече ще платите твърде много на банката, дори ако лихвите по заема няма да се натрупат. Освен това имайте предвид списъка с транзакции, които включват гратисен период - това може да не са всички транзакции.

Правило 4. Погасете заема си безплатно.Възможно е картата да има гратисен период за кредитиране, но при погасяване на заема (т.е. при попълване на картата) се начислява значителна комисионна. Във всеки случай ще бъде таксуван, ако депозирате пари, например чрез платежни терминали или други банки. Затова изключете платените и скъпи методи за погасяване, погасете заема директно в банката, издала кредитната карта.

Правило 5. Понякога кредитна карта с гратисен период е по-малко изгодна от такава без.Когато си струва да обърнете внимание не само на заветните думи „гратисен период“, но и на всички условия в съвкупност. И разберете кой вариант е най-подходящ за вас. Например, ако планирате да използвате кредитни пари през цялата година, тогава карта без гратисен период от 20% годишно върху остатъка на дълга ще бъде по-изгодна за вас от карта с гратисен период от 55 дни при 25 % годишно върху остатъка от дълга.

Можете да прочетете повече по тази тема в отделна статия:

Сега знаете какво е гратисен период, какво може да бъде и как да го използвате правилно. Сайтът се грижи за подобряване на вашата финансова грамотност. Присъединете се към броя на нашите редовни читатели и научете как компетентно и ефективно да управлявате личните си финанси. Докато се срещнем отново!

Въпрос: Използвам картата "Кредит в джоба" на Банка Руски Стандарт. Гратисният период е 55 дни, започва да тече на 4-то число на всеки месец, т.е. важи до 28 число на следващия месец. Например, направих покупка за 3000 рубли на 15 май - т.е. трябва да платите до 28 юни? Това безлихвен гратисен период ли е? И ако направих друга покупка на 10 юни за 3000 рубли, трябва ли да платя тези пари преди 28 юли? И преди да направя покупка на 10 юни, трябва да погася предишния дълг от 3000, за да не се начисляват лихви? Или няма да се броят?

Отговор:
Гратисен период е възможността да използвате средствата на банката и да не плащате лихва за тях.

Методите за изчисляване на гратисния период за кредитиране са различни и всяка банка избира приемлив за нея. Нека първо да видим как Russian Standard Bank CJSC описва гратисния период на кредитната карта:

1. Гратисен период на кредитиране е периодът от време, през който лихвите по заема, предоставени от банката във връзка с изпълнението на Операциите, посочени в Тарифите, са отразени по сметката по време на периода на сетълмент, в резултат на което съответната фактура Извлечението е издадено, не се таксува, подлежи на плащане от страна на Клиента на сумата на главния дълг и надлимитния дълг (ако има такъв) към крайната дата на посочения период на фактуриране в пълен размер, не по-късно от крайната дата на гратисния период. посочени в такова извлечение от фактура.


2. Гратисният период се прилага само за онези Операции, които са посочени в Тарифите, извършени за сметка на Кредита и отразени от банката по сметката през периода на фактуриране, ако не по-късно от крайната дата на Гратисния период, посочена в фактура - извлечение, поставено от Клиента по сметката пари в бройв размер, достатъчен за пълното погасяване на сумата по Изходящия баланс, посочена във фактурата - извлечение (т. 6.15.1. от Условията);


3. Периодът на сетълмент е периодът от време, през който Банката взема предвид Операциите, включени в редовната фактура - извлечение. Периодът на фактуриране е 1 (Един) месец. Датата на началото на първия период на сетълмент по Договора е датата на откриване на Сметката от Банката. Началната дата на всеки следващ период на фактуриране е датата, следваща крайната дата на предходния период на фактуриране.


4. Гратисен период - период от време, определен от условията и тарифите, през който не се начислява лихва по заем, предоставен от Банка Руски стандарт за извършване на операции, посочени в тарифите. Не се начислява лихва, при условие че сумата на главницата и надлимитния дълг (ако има такъв) са изплатени изцяло не по-късно от крайната дата на гратисния период.


5. Продължителността на гратисния период се брои от датата, следваща датата на транзакцията, която според тарифния план на картата попада в гратисния период, по сметката до крайната дата на гратисния период. Крайната дата на гратисния период - 25 дни от крайната дата на периода на фактуриране, в който е извършена транзакцията, е посочена в извлечението от фактурата. Максималната продължителност на гратисния период може да бъде 55 дни. (Въпроси и отговори на банката по карти)


6. Гратисният период за кредитиране, прилаган към дебитните Транзакции, предвидени в този Тарифен план, се прекратява след изтичане на 55 (петдесет и пет) календарни дни от датата на началото на Периода на сетълмент, през който съответните дебитни Транзакции са били записани по Сметката, а именно на датата, следваща крайната дата на Гратисния период на кредитиране, посочена във фактурата-извлечение, издадена въз основа на резултатите от съответния период на изчисление (клауза 15 Тарифен план TP 237/1)

• Максималната продължителност на гратисния период е до 55 дни;


• Срок на фактуриране - 30 дни


• Срок за погасяване на кредита – 25 дни


• Крайна дата на гратисния период - 25 дни от крайната дата на периода на фактуриране

• Периодът на фактуриране е от 4 май до 4 юни.


• Датата на операцията е 15 май.


• Периодът на сетълмент се оказа 18 дни (от 16 май до 4 юни)


• Дата на генериране на отчета – 4 юни


• Безлихвеният гратисен период ще бъде до 40 дни (от 15 май до 28 юни)


• Гратисният период приключва на 28 юни.

Кредитните карти с гратисен период са едни от най-разпространените и популярни банкови продукти. Гратисен период е определен от договора период от време, през който притежателят на кредитната карта има право да използва кредитните средства на банката без начисляване на лихва. Продължителността на гратисния период варира от банка до банка, въпреки че най-често срещаният времеви интервал е 50-55 дни.

На пръв поглед предложението да се възползвате от гратисния период, за да спестите лихвени плащания, може да изглежда много примамливо. Това е, но при задължително условие - ще използвате правилно кредитна карта с гратисен период.

Основното нещо, което трябва да запомни всеки собственик на кредитна карта с гратисен период на погасяване на лихвата, е, че е необходимо да се изплати сумата на дълга напълнопреди края на гратисния период. В тази връзка е важно да знаете и разберете как се изчислява точно този гратисен период.

Имате спешна нужда от пари? Искате ли да получите ипотека или заем за кола? Нуждаете се от кредитна или дебитна карта?всичко изгодна офертаза всеки вкус събрани на едно място!

Кликнете върху банера по-долу, за да видите всички най-добри офертипо заеми, микрокредити, ипотеки, кредитни и дебитни карти. След като изберете типа кредит или банкова карта, които ви интересуват, направете няколко лесни стъпки, за да получите бърз отговор на вашата заявка:

1. Прочетете представените правила и условия.
2. Попълнете заявление, без да напускате дома си.
3. Получете бърз отговор по телефона или sms.

Как да играете и да печелите в най-популярните лотариипомощ от цял ​​свят Разходказа закупуване на билети и участие в международни лотарийни тиражи чрез реномиран посредник. Има инструкции за получаване парични наградии безопасно теглене на средства.

Ако искате да започнете веднага, щракнете върху банера по-долу!

Изчисляване на гратисен период на кредитна карта

Много притежатели на кредитни карти смятат, че гратисният период, посочен в рекламата и посочен в правилата и условията, да речем 55 дни, е фиксиран период, през който не можете да плащате лихва на банката за закупени стоки или услуги. В действителност се използват по-сложни схеми за сетълмент, в които основното място заемат такива понятия като периоди на сетълмент и плащане.

Период на фактуриране(обикновено 30 дни). През това време притежателят на кредитната карта може да извършва всякакви дебитни транзакции с налични средства. Всички месечни финансови отчети се генерират за този период. Въпреки това, началото на периода на фактуриране различни банкиброят всеки по свой начин. Може да е:

• дата на издаване на картата;
• дата на първа покупка;
• дата на генериране на отчета по кредитната карта;
• първия ден от всеки месец.

Период на плащане(20-25 дни). Показва броя на дните в месеца, следващ текущия месец, през които притежателят на кредитната карта може да погаси дълга, възникнал през текущия отчетен период, без лихва.

Както бе споменато по-горе, максималната продължителност на гратисния период обикновено е 55 дни. На практика броят на дните, обхванати от гратисния период, не винаги е 55 дни. В зависимост от времето (датите) на закупуване и погасяване на кредита, гратисният период може да бъде различен брой дни, до 100.

Гратисният период по правило не важи за операции за теглене на пари в каса или банкомат на банката, Парични преводиот карта към електронни портфейли или сметки в други банки. Можете да погасите задължението си без да начислявате лихва само ако стоките или услугите са платени директно с кредитна карта в търговските вериги (или в интернет).

Примери за различни схеми за изчисляване на гратисния период

По-долу са най-често срещаните схеми за изчисляване на гратисен период на кредитна карта.

1. Календарен месец +

Най-популярният начин за изчисляване на гратисния период днес, който се практикува от повечето банки. Можете да платите покупката с кредитна карта във всеки ден от месеца - това няма значение за банката. Гратисният период ще включва останалите дни преди края на месеца, в който са направени покупките + 20-25 дни през следващия месец.

Ако сте похарчили пари от картата на първия ден, тогава наистина можете да изплатите дълга по картата без лихва в рамките на 50-55 дни. Ако обаче покупката е направена дори няколко дни по-късно, тогава гратисният период ще бъде намален със същия брой дни.

Ето защо, ако вашата банка практикува точно такава схема за изчисление, опитайте се да правите покупки с карта в първите дни на месеца, за да използвате максимално гратисния период.

Предимства

Много е трудно да забравите за крайната дата на гратисния период: в края на краищата той е определен веднъж завинаги от условията договор за заем. След като сте направили няколко плащания по кредитна карта, винаги ще помните, че трябва да затворите дълга си по кредитната карта без лихва, например преди 25-ия ден на месеца, следващ отчетния месец.

недостатъци

1) По правило можете да се възползвате от гратисния период (да не плащате лихва на банката) само ако дългът е напълно погасен. Ако в рамките на гратисния период не сте върнали цялото задължение по кредитната карта, а само част от него, тогава ще бъде начислена лихва върху цялата сума.

Гратисният период означава само, че можете да спестите лихвени плащания. В случаите, когато не погасите цялата сума за определените ви дни, автоматично влиза в сила стандартната схема на погасяване: с минимална задължителна вноска (обикновено 5-10% от сумата на дълга), комисионни и такси за забава.

2) Във всеки случай ще трябва да направите задължително минимално плащане с карта навреме, в противен случай ще бъдете глобени.

Пример

Да предположим, че телефон на стойност 1000 рубли е закупен с кредитна карта. Гратисният период по картата е до 25-то число на месеца, следващ текущия, минималната задължителна вноска по кредитна карта е 10% от сумата на дълга, годишната лихва е 25%.

Възможни са няколко варианта.

Опция 1.Телефонът е закупен на 1 юни и дългът към банката е напълно погасен преди 25 юли. Това е най-добрият вариант за клиента, при който:

• максималният гратисен период е 55 дни (30 дни през юни + 25 дни през юли);
• надплащането по кредитна карта е нула (изтеглени 1000 рубли от картата и поставени 1000 рубли също върху нея).

Вариант #2.Телефонът е закупен на 22 юни и успя да затвори целия дълг преди 25 юли. Това също е добър вариант за картодържателя, тъй като в този случай той няма да плаща лихва за използване на заемни средства. Все пак имайте предвид, че общият гратисен период ще бъде по-кратък от опция №1, на 33 дни (8 дни преди края на юни + 25 дни през юли).

Вариант #3.Телефонът е закупен на 25 юни, но до края на гратисния период са изплатени само 500 рубли от 1000. Какво се случва с лихвата в този случай?

Първо, гратисният период се отменя и схемата автоматично се заменя със стандартна опция за изчисляване на лихва върху целия дълг. С други думи, ако не сте имали време да изплатите цялата сума на покупката преди 25 юли, смятайте, че изобщо не сте имали гратисен период.

Второ, проверяваме дали сте направили достатъчно плащане, така че банката да не начисли глоба и такси за забава. Минимален размермесечно плащане - 10% от дължимата сума, което е 100 рубли (1000 рубли * 10%).

В действителност ние внесохме 500 рубли (тоест изплатихме част от дълга предсрочно, което също не е лошо). Като цяло неустойки и забавяния не ни заплашват този месец. Основното нещо е да не забравяте посочените 500 рубли. превод по картовата сметка навреме.

Трето, обмисляме каква сума сега трябва да затворим напълно кредитната карта през август? Мнозина ще решат, че ще отнеме 500 рубли (1000 рубли - 500 рубли). За съжаление грешите, ще се изисква повече, защото. не сте изплатили цялата изразходвана сума, така че банката ще начислява лихва за всеки ден използване на заетите средства от момента на извършване на покупката.

2. Фиксиран период

Този метод за изчисляване на гратисния период обикновено се задава за евтини кредитни карти. Схемата е доста проста: за всяка покупка се прилага фиксиран гратисен период (обикновено не повече от 30 дни).

Предимства

• Няма значение в кой ден от месеца са изтеглени парите от картата;
• Всяка покупка има свой гратисен период.

недостатъци

• необходимо е да се контролира независимо датата на изтичане на гратисния период - има голяма вероятност от забавяне;
• обикновено фиксираният гратисен период е много по-кратък, отколкото при предишния метод;
• Ако целият дълг не бъде погасен в рамките на гратисния период, се начислява лихва върху общата сума на покупката от датата на нейното приключване.

Пример

На 6 март кредитна карта плати за покупки в супермаркет в размер на 2000 рубли, а на 15 март те платиха с карта в кафене и взеха 500 рубли от нея. Фиксираният гратисен период е 30 дни.

Притежателят на картата може да изплати дълга за покупки в супермаркета без лихва до 5 април, а върху чека в кафенето - до 14 април. За кредитополучателя би било по-удобно да плати цялата сума наведнъж (2500 рубли) между 16 март и 5 април (за да не се обърка и да спести време в търсене на терминал или банков клон).

3. Календарен месец + следващ

Доста удобна схема за изчисляване на гратисния период, която, за съжаление, рядко се използва от местните банки. Гратисният период по тази схема може да бъде до 60 дни! Банката зачита в гратисния период всички дни от месеца, в които е направена покупката + целия следващ. Най-важното е, че не забравяйте да изплатите дълга преди последния ден от месеца.

Предимства

• максималната възможна продължителност на гратисния период;
• трудно е да забравите за датата на погасяване - краят на месеца обикновено се помни много по-добре от неясното 20 или 25 число. За всеки случай можете да си настроите напомняне на телефона си няколко дни преди края на всеки месец, за да избегнете проблеми с просрочени задължения.

недостатъци

До момента на пълното погасяване на задължението за предходния месец не се предоставя гратисен период за покупки, направени през следващия месец.

Пример

На 5 март са направени покупки в супермаркет в размер на 5000 рубли с помощта на кредитна карта. (Гратисен период за тази покупка приключва на 30 април). На 10 април козметика на стойност 700 рубли беше допълнително платена с помощта на кредитна карта.

През целия април можете да изплатите дълг № 1 без лихва (тоест дайте точно 5000 рубли на банката). Гратисният период вече не се прилага за закупуване на козметика, следователно от датата на покупка № 2, дълг от 700 рубли. Лихвата ще се начислява ежедневно.

За да можете да използвате отново гратисния период през май, през април трябва да погасите изцяло цялата сума на дълга: 5000 рубли. + 700 rub. + лихва (за покупка на козметика). Ако върнете точно 5700 рубли, т.е. без да плащате натрупани лихви, то след време може да имате сериозен дълг по просрочени лихви. Следователно точният размер на дълга трябва да бъде уточнен с банков служител преди плащане.

4. Дата на първа покупка на кредит +

В някои банки гратисният период започва да действа не от началото на календарния месец, а от датата на транзакцията с картата. В този случай продължителността на гратисния период е 50 - 60 дни от датата на закупуване.

Предимства

Най-изгодният вариант от гледна точка на клиента, т.к Наистина можете да платите за покупката си без лихва в рамките на 50-60 дни от датата на нейното приключване, без да сте обвързани с периодите за сетълмент и плащане, в които е толкова лесно да се объркате.

Веднага след като клиентът направи първата покупка по картата, започва гратисният период. По време на валидността на последното можете да правите своите покупки. Най-важното е да имате време да изплатите общата сума на дълга по всички покупки преди изтичането на тези 50 дни.

недостатъци

• до пълното погасяване на задължението за един гратисен период няма да можете да използвате новия гратисен период по картата;
• трябва да запомните всеки път различна дата за края на гратисния период;
• ако гратисният период е твърде дълъг (например 100 дни), тогава докато дългът бъде напълно изплатен, ще трябва да правите минимално плащане по сметката всеки месец (много хора забравят за това и в резултат на това отиват в забавяне).

Пример

Гратисният период за кредитна карта е 50 дни от датата на първата покупка. На 2 март от картата в супермаркет са изразходвани средства в размер на 5000 рубли, на 20 март са платени услуги в салон за красота в размер на 2000 рубли, на 7 април са закупени домакински уреди в размер на от 3000 рубли.

Гратисният период за всички тези транзакции приключва на 21 април: 2 март (дата на първата покупка) + 50 дни. Ако общият дълг, възникнал "в рамките на" гратисния период (5 хиляди + 2 хиляди + 3 хиляди = 10 хиляди рубли), бъде погасен преди 21 април, тогава клиентът няма да трябва да плаща лихва за тяхното използване.

5. Дата на генериране на отчет +

Гратисният период зависи от датата на издаване на извлечението на клиента. Към тази дата просто се добавят 20-25 дни, през които дългът, посочен в извлечението, може да бъде погасен без лихва.

Предимства

На клиента се оставя писмено напомняне за крайната дата на погасяване на задължението без лихва. Освен това сумите по извлеченията обикновено могат да бъдат оспорени в рамките на 30 дни от получаването. Можете да "удължите" гратисния период, доколкото е възможно, като направите покупка в рамките на първите дни след получаване на извлечението-отчет.

недостатъци

Ако по някаква причина клиентът не е получил такъв отчет, той може просто да забрави да изплати дълга си навреме.

Пример

Месечното извлечение се генерира на 5-то число. Гратисният период е +20 дни от тази дата.

Опция 1.На 2 април е извършена покупката на ютия в търговска мрежав размер на 2000 рубли. На 05 април клиентът е получил протокол на картата за отчетен период, където вече беше включен дългът за ютията. Трябва да се погаси без лихва преди 25 април (5 април + 20 дни). Гратисният период в тази ситуация ще бъде 23 дни.

Вариант #2.Закупуване на ютия за 2000 рубли. е направен малко по-късно - 7 април. В този случай размерът на дълга вече ще бъде включен в отчета, генериран не на 5 април, а на 5 май. Така крайната дата на гратисния период ще бъде 25 май (5 май + 20 дни). Гратисният период е 48 дни.

Резюме

Кредитната карта с гратисен период е страхотна кредитен продуктза тези които:

• има редовен източник на доходи, който позволява месечно погасяване на дълга;
• дисциплиниран: погасява дълга навреме и купува на кредит само за сумата, която може лесно да плати до датата на месечното плащане;
• планира да плаща с кредитна карта в търговска мрежа по безкасов начин, а не да тегли пари в брой;

Разбира се, не е необходимо всеки път да изчислявате ръчно точната сума, която ви е необходима за изплащане на дълга. Вашата банка изпраща редовни напомняния на своите клиенти с кредитни карти относно минималното плащане за текущия месец, неплатеното салдо и натрупаната лихва (писмен отчет, SMS съобщение и др.).

Всички тези изчисления се извършват автоматично и без участието на картодържателя. Но разбирането на същността на изчисленията все още няма да е излишно. Поне за да можете да спестите от плащането на лихви по кредитни средства и ефективно да използвате предимствата на гратисния период.

В същия раздел можете да прочетете ревюта на най-добрите кредитни карти. По-специално, публикуван е преглед на популярната и достъпна (регистрация без потвърждение на дохода, без обезпечение и поръчители, без посещение на банка и с безплатна доставка до всеки регион на Русия) кредитна карта Tinkoff Platinum.

Има и ревюта на най-популярните карти на вноски, които могат да бъдат полезни в различни житейски ситуации. Горещо ви съветвам да се запознаете с информацията за безлихвените карти на изплащане - ХАЛВА и СЪЗНАНИЕ, за които мнозина са на лов (и е ясно защо все пак всички покупки по тях са без първоначална вноска, без лихва и без такси за поддръжка!).

Инструкция

За да се определи редът за използване на кредитна карта е необходимо да се изясни как точно се определя гратисният период. Всъщност, обещанието, че кредитният лимит ще продължи 50, 60 или 100 дни, не означава, че парите ще трябва да бъдат върнати в рамките на 50, 60 или 100 дни, а не по-рано.

За всяка кредитна карта има така наречен период на фактуриране и плащане. В периода на фактуриране картодържателят харчи пари, а в периода на фактуриране той изплаща дългове. Значението на гратисния период е, че можете да плащате с кредитни пари с карта и да не плащате лихви и комисионни за това, просто трябва да сте навреме в рамките на определеното от банката време.

Периодът на сетълмент се определя във всяка банка по свой начин. По правило продължителността му е еднаква навсякъде - 30 дни, но началната точка е различна. Това може да бъде датата на получаване на картата, първо число на всеки месец или датата на първата операция (активиране) по картата.

След това започва периодът на плащане, през който трябва да погасите цялата сума на дълга. Ако дългът не бъде погасен изцяло, се начислява лихва върху цялата сума. Продължителността на периода на плащане може да бъде 20, 30 или дори 70 дни. Този период, заедно с тридесет дни от периода на фактуриране, е гратисен период от 50, 60 или 100 дни.

След края на първия месечен период на фактуриране започва вторият период на фактуриране. Продължителността му също е 30 дни. В този случай един и същ месец може да бъде както сетълмент, така и плащане. Например, имате карта с лимит от 50 хиляди рубли. Платихте с карта за покупки на 1 януари в размер на 20 хиляди рубли. Ако гратисният период е определен в рамките на 55 дни, тогава дългът трябва да бъде погасен до 25 февруари. В същото време през февруари можете да направите покупка и в рамките на кредитен лимит(30 хиляди рубли). Но тази сума трябва да бъде върната преди 25 февруари, в противен случай ще бъде начислена лихва за използването на кредитни средства.

Понякога в банките периодът на плащане е фиксиран, например на 25-ия ден от всеки месец. Това означава, че ако сте похарчили парите на 20 юни, тогава вашият гратисен период ще бъде само 5 дни. Заемът трябва да бъде върнат до 25 юни. Ако сте направили покупка на 26 юни, тогава имате месец да изплатите дълга.

По-рядко срещана е схемата с гратисен период, при която дългът трябва да бъде върнат до 30 дни от датата на покупката. Например, направили сте покупка с карта на 30 юни и втора покупка на 15 юли. Съответно преди 30 юли имате нужда от дълг, а преди 15 август - втори.

Ако не успеете да изплатите дълга си в рамките на гратисния период, трябва да го изплатите с минимални плащания. Размерът им е индивидуален за всяка кредитна карта. Може да бъде 3%, 5% или 10%. Например, с дълг от 20 хиляди рубли. е необходимо да плащате месечно от 600 до 2000 рубли. Ако минималните плащания не бъдат извършени навреме, банката може да наложи глоба на кредитополучателя, а информацията за закъсненията се прехвърля на кредитните бюра.

Забележка

Гратисният период може да не важи за всички транзакции. Така според условията на повечето банки в гратисния период влизат само операции по безкасово плащане на стоки и услуги. А за теглене на пари в брой, в допълнение към комисионните, ще се начислява лихва въз основа на установения процент.

Полезни съвети

Опитайте се да не теглите пари в брой от кредитната си карта, като в този случай все още трябва да платите наказателна такса.

Карта- чертеж на земната повърхност, направен в определен мащаб. Това е нещо, без което пътниците, пилотите и военните не могат. Колкото по-точна е картата, толкова по-точна ще е информацията за размера на изобразените на нея обекти и толкова по-точно можете да измервате разстоянията между тях на нея. Но картата на картата е различна.

Инструкция

Топографската карта изобразява онези обекти, които можете да видите директно - сгради, растителност, пътища, реки и морета. Детайлизирането зависи от мащаба на картата, който отразява колко пъти размерът на обекта, нанесен върху картата, е по-малък от размера на същия обект, измерен в действителност. Колкото по-голямо е съотношението, толкова по-фини и по-ниски са детайлите. Например, ако всички сгради са показани на топографска карта в мащаб 1:500, то само тези сгради, чиято площ надвишава 1000 кв.м., се показват на карта с мащаб 1:5000. Такива схеми се използват за строителни и разузнавателни работи, когато се изследва малък. Обикновено те включват диаграми в мащаб 1:50000 и по-големи.

За изучаване на територии, разширени по площ, се използват карти с малки мащаби, които ви позволяват да получите впечатление за цели региони, държави и целия свят. Най-популярни - карти, които показват местоположението селища, магистрали, железниции терен, граници на региони, региони и държави. Тази, максимално близка до реалността, отразяваща територии и акватории, служи като основа за създаване на други тематични карти. Мащабите на такива карти варират от 1:5000000 до 1:20000000.

Такива тематични включват например политическа карта, която отразява държавите, формите на техните граници, които съответстват на реалните, както и информация за тяхното държавно и политическо устройство. При промяна на статута на държава, промяна на политическата й система, граници, имена на столици се правят съответните промени в политическата карта.

Целта на картата е да предостави най-пълна информация по въпроса, на който е посветена. Има карти на пътната мрежа, геоложки, икономически, политико-административни, почвени, растителни карти и дори карти на плътността. Всички те представляват за всеки, който изучава изобразените върху тях територии.

Подобни видеа

Много от нас вече активно използват кредитни карти или сериозно обмислят да получат такава. Притежателите на кредитни карти са добре запознати с условията на гратисния период (гратисен, безлихвен период за ползване на картата) и тарифите и комисионите в своята банка. Но дори опитен потребител на кредитни продукти може внезапно да открие ново отписване от картата, за което дори не е подозирал. Какво можем да кажем за новодошлите. И така, как да получите кредитна карта и да правите покупки от нея безболезнено за портфейла си?

Основното предимство на кредитната карта е, че не е необходимо всеки път да кандидатствате в банката за нов заем – парите са на разположение по всяко време. В същото време кредитните карти се издават на физически лица без обезпечение и поръчители, както се изисква от обикновените потребителски кредити. Също така голям плюс на картите е гратисният период, който банката определя - като правило той е от 50 до 100 дни от момента на усвояване на кредитните средства, през който картодържателят може да изплати заема без лихва.

Как се издават кредитни карти

Кредитната карта, както всеки кредитен продукт, изисква разглеждане на заявлението от банката. Приятна функция наскоро стана възможността за издаване на карта чрез интернет и тази процедура няма да се различава по никакъв начин от обичайната регистрация в банка с мениджър. За да кандидатствате за кредитна карта, просто трябва да попълните специален формуляр, да оставите всички необходими лични данни, включително ниво на доход и месторабота. Вашият кредитна история, разбира се, също ще бъдат взети под внимание. След като разгледа заявлението, банката взема решение или изисква допълнителна информация. Ако картата е одобрена, тя може да бъде получена от банката или по пощата (ако банката има такава услуга).

Характеристики на употреба

Като всяка друга банкови карти, кредитните карти изискват такса за обслужване. Базовата цена обикновено не е от поддръжка дебитни карти, но може да варира в зависимост от стойността на картата (стандартна, златна, платинена и др.), характеристиките кредитна програмаи други специални условия на банката. Тази сума се таксува от кредитната карта или месечно, или веднъж годишно. Има и безплатни кредитни карти. В това няма трикове - банката едновременно печели от лихвите, които се начисляват по кредитната линия, от удръжките на платежните системи, които клиентът използва, например в магазините, или от лихвите за теглене на пари в брой .

Внимавайте обаче в случаите, когато картата е ограничена във времето специална офертабуркан. Най-често банката предлага една година безплатно обслужване, но след този период "забравя" да предупреди клиента и напълно законно таксува картата за следващата година, дори ако притежателят няма да продължи да използва картата.

Да се ​​върнем към основното предимство на кредитните карти – възможността да плащате с банкови пари и в същото време да не плащате лихви по кредита. В добрите, прозрачни банки гратисният период не е обвързан с никакви дати и започва в момента, в който започнете да харчите кредитни средства. Тоест, вие сте получили кредитна карта със 100 000 рубли в сметката. Седмица по-късно сте похарчили 100 рубли от картата - от този ден започва вашият гратисен период за погасяване. Веднага след като изплатите заема и измине един ден, тогава с нов разход на средства от картата, вашият гратисен период започва наново.

Някои банки предлагат по-неблагоприятни условия за безлихвено изплащане на кредита, обвързвайки началото на гратисния период с определена дата на отчетния месец. След това, в зависимост от това в кой ден от месеца сте започнали да използвате кредитни средства, ще се определи и срокът на концесионното кредитиране. Тоест декларираните например 60 дни в случая са само формален максимум.

Освен това често при сключването на договор банките не казват на клиентите, че дори при насрочено погасяване на кредита се начислява комисиона за ползването му. Ако на Вас като лоялен клиент Ви предложат карта с безплатен годишно обслужване, бъдете особено внимателни - вероятно вместо такса за обслужване банката ще начисли лихва върху всяка заета сума, въпреки гратисния период. Освен това някои банки не дават гратисен период, ако теглите пари през банкомат.

Не забравяйте, че можете да използвате кредитна карта за безкасово плащане на стоки и услуги, но не е възможно да прехвърляте средства към други сметки от тази карта. Можете да теглите пари в брой от кредитна карта на банкомат, но винаги има такса за това - обикновено от 2 до 5%.

Най-важният въпрос, който вълнува всеки, който използва кредитна карта, е колко ще трябва да плати в крайна сметка? По същество вашите плащания включват три основни компонента.

Цените на кредитните карти са сред най-високите.

Изплащането на дълг по кредитна карта се извършва по един от няколко начина. Можете да депозирате пари независимо във всякаква сума или да използвате директно погасяване - когато парите автоматично затварят дълга от редовно получавани доходи (например заплати).

Важно е да се отбележи, че ако потребителското кредитиране изисква плащане на лихва върху цялата сума, издадена от банката, тогава в случай на кредитна карта се плаща само лихва върху реално използваните средства. Нека ви напомним още веднъж, че начисляването на лихва по кредит започва само ако гратисният период е изтекъл и кредитът не е погасен. Тоест, ако ви останат 95 000 рубли от 100 000 рубли в края на гратисния период, тогава ще ви бъде начислена лихва (според вашия процент) върху липсващите 5000 рубли във вашата сметка.

Моля, имайте предвид, че дори по време на гратисния период трябва да направите минимално плащане по кредита в размер от 5 до 30% от действително изразходваните средства към определена дата на отчетния месец. Това определено ще бъде посочено в договора ви с банката.

Освен гратисния период, който много улеснява живота при изплащане на кредит, банките непрекъснато се развиват допълнителни бонусиза своите клиенти. Може да бъде и кешбек - начисляването на лихва върху средствата, изразходвани обратно в сметката, и намаляване на лихвени процентиза редовни клиенти и партньорски програми за лоялност.

Най-популярни са програмите за лоялност, които позволяват да се натрупват т. нар. „мили“ за полети на определени авиокомпании, както и за всякакви транзакции с карти и да се изразходват за самолетни билети и услуги на авиокомпаниите. Има и ко-брандирани програми, които ви позволяват да натрупвате бонуси и да ги харчите за определени стоки или услуги, включително мобилни комуникации или дори сметки за комунални услуги.

Няма съмнение за целесъобразността на използването на кредитни карти - разбира се, те трябва да се използват - това е удобно и безопасно. Но, както във всичко, трябва да сте внимателни, да проявите внимание, да прочетете изцяло договора с банката и да не се колебаете да задавате въпроси. Освен това не забравяйте за правилното планиране на семейния бюджет и не купувайте нещо, което не можете да платите дори с кредитни средства. Ако внимателно използвате заема, запомнете крайните срокове и плащайте навреме. необходими плащания, тогава няма рискове и дългова дупкане си заплашен по никакъв начин.

Период на фактуриране- това е периодът, през който правите покупки, а банката следи колко пари сте похарчили. Обикновено този период е 30 дни.

Следващото започва период на плащане(понякога се нарича преференциален). Това е времето, през което имате възможност да възстановите напълно изразходваните пари. Обръщам внимание - необходимо е да погасите цялата сума на дълга - само в този случай банката няма да ви начисли лихва за използването на средства (в размера на използвания кредитен лимит). Продължителността на периода на плащане обикновено е 20 или 30 дни - така общо (с период на сетълмент - 30 дни) и периодът на безлихвено използване на „обещаните“ от банката кредитни пари е 50, 60 и т.н. дни.

Ако не можете да върнете напълно всички пари, изразходвани на картата, банката ще начисли лихва върху сумата, която сте изразходвали през периода на фактуриране. В края на гратисния период ще трябва да платите минималното плащане (обикновено 5-10% от сумата) и лихвата, натрупана за използването на тези средства.

От края на първия период на фактуриране (30 дни) ще започне обратното броене на следващия период на фактуриране. Имайте предвид, че това се случва едновременно с началото на първия период на плащане. Това означава, че в същото време както периодът на плащане за дълговете от предишния период на фактуриране, така и новият период на фактуриране ще действат на вашата карта.

Характеристики на изчисление

Всички нюанси на изчисляване на гратисния период и изчисляване на лихвата зависят, разбира се, от продължителността на периодите на сетълмент и плащане.Нека разгледаме конкретен пример.

Периодът на сетълмент започва да се изчислява от момента, в който сте получили кредитна карта в банков клон или сте активирали получена преди това. Да кажем, че е 1 октомври. Тогава в рамките на един месец сте похарчили 20 000 рубли. 1 ноември (1 октомври плюс 30/31 дни) ще приключи първия ви период на фактуриране. Банката ще изчисли каква част от кредитния лимит сте изразходвали през този период и ще ви изпрати SMS известие ( тази услугане се предоставя от всички банки, в някои, за да получите тази информация, трябва да се обадите в кол центъра или да погледнете в интернет банката). В нашия пример това ще бъде 20 000 рубли.

Между другото, по време на гратисния период можете да продължите да използвате кредитната карта в рамките на оставащия лимит. Например, преди 21 ноември сте похарчили още 10 000 рубли. Какъв е нюансът? Ако не искате да плащате лихва по вашата кредитна карта, трябва да депозирате ВСИЧКИ пари, изразходвани по вашата карта до 21 ноември. В нашия пример това ще бъде 30 000 рубли (20 000 изразходвани през периода на фактуриране и 10 000 изразходвани през периода на фактуриране).

Да приемем, че не сте изплатили дълга си изцяло. Всичко е наред - до края на гратисния период (21 ноември) трябва да направите минимално плащане (в зависимост от условията на вашата карта: ако 5% - тогава в нашия пример ще бъде 1000 рубли, ако 10% - тогава 2000 рубли) и лихва за използване на 20 000 рубли. Точната сума на плащането ще се съдържа в извлечението, което банката ще ви изпрати в края на периода на фактуриране (1 ноември).

Интересен период от 1 ноември до 1 декември. Това е периодът от време, когато тече вторият период на фактуриране и периодът на фактуриране все още тече (до 21 ноември). Какво означава? За да използвате картата безплатно, трябва да изплатите цялата изразходвана сума от 1 октомври до 21 ноември. Но изчисляването на минималната сума за плащане и лихвата за ноември ще бъде направено на 1 декември (в края на втория период на фактуриране) въз основа на остатъка на дълга. В нашия пример това ще бъде 20 000 рубли (изразходвани през първия период на фактуриране) минус 2000 (минимално плащане на 21 ноември) плюс 10 000 (парите, изразходвани през втория период на фактуриране) - общо 28 000 рубли. От тази сума банката ще удържи минималната сумавноска до 21 декември (края на втория гратисен период) - 2800 рубли и лихва от 28 000 рубли. И така нататък.

Гратисен период от първата покупка

Разгледайте този пример при други условия - когато периодът на фактуриране започва от момента на извършване на първата покупка. Това е най-удобният вариант за потребителя, т.к в този случай картата може да бъде издадена, но не и да се използва, докато не е необходима. Освен това изчисляването на лихвата ще се извършва честно.

Например, получили сте карта по пощата на 1 октомври и сте направили първата си покупка за 20 000 на 28 октомври. Това означава, че краят на периода на фактуриране за вас ще бъде - 27 ноември (28 октомври плюс 30 дни), а краят на гратисния период - 17 декември (28 октомври плюс 50 дни) - преди тази дата трябва да погасите 20 000 плюс цялата сума, която все още харчите до 17 декември.

Фиксирана дата на плащане

Някои банки „опростяват“ живота за себе си и своите клиенти: те фиксират крайните дати на периода на фактуриране и периода на плащане с определени календарни дати, независимо кога сте издали кредитна карта или сте започнали да я използвате. Обикновено банките определят първия ден от месеца - края на периода на фактуриране и 25 или 20 - края на периода на плащане.

Например, издали сте карта на 10 октомври и сте направили първото плащане от 20 000 на 20 октомври. Както и да е, на 1 ноември банката ще изчисли дълга за първия период на сетълмент в размер на 20 000 и ще изчака до 20 ноември да погасите или целия дълг, или да направите минималното плащане.

Как различните банки изчисляват гратисния период

Alfa-Bank има различен гратисен период за различните видове кредитни карти: за традиционните карти се предоставя 100-дневен период, считано от датата на получаване на картата. В този случай периодът на фактуриране е 30 дни, а срокът за плащане е 70 дни. Ако издадете ко-брандирана карта (в партньорство с някоя компания, например Aeroflot или Cosmopolitan), тогава общият гратисен период ще бъде само 60 дни (30 дни за сетълмент и 30 за плащане).

и Home Credit се предоставя при същите условия - обратното броене на периода на фактуриране (един месец - 30/31 дни) започва от датата на издаване на картата. Срокът за плащане е 20 дни, т.е. общата продължителност на безлихвения период е 50 или 51 дни (в зависимост от броя на дните в месеца).

Russian Standard Bank има общ безлихвен период за кредитни карти от 55 дни. От тях 30 дни е периодът на фактуриране (считано от датата на издаване на картата), 25 дни е периодът на плащане.

Но приобратното броене на периода на фактуриране започва именно от момента на първата транзакция, а не от момента на регистрация или получаване на кредитна карта. Периодът на фактуриране също е 30 дни, а периодът на фактуриране е 25 дни, за общо 55 дни.

Характеристики на използването на гратисния период

Не забравяйте, че безлихвеният период обикновено важи само за безналични плащания на стоки и услуги (както на местата за продажба, така и в интернет). По правило гратисният период не се прилага за теглене на пари в брой от банкомати, попълване на сметки за електронни пари, безналични преводи(например чрез системи за интернет банкиране). В повечето банки, когато теглите средства от кредитна карта през банкомат, първо ще платите комисионна за теглене на пари в брой (приблизително 2 - 3% от сумата на теглене), а след това и месечна лихва върху тази сума (дори ако погасите изцяло дълга преди края на гратисния период) .

При подписване (или споразумение за обслужване на пластмасова карта) не забравяйте да обърнете внимание на периодичните плащания, които ще трябва да правите. Вече няма комисиони, но остават месечните застраховки, комисионите за SMS информиране, таксите за годишна поддръжка на картата например. Каква е уловката"? Банките отписват тези плащания директно от вашия кредитен лимит без приемане. И след това те начисляват лихва върху него, сякаш вие сте извършили тази операция.

Обърнете внимание на характеристиките на погасяване на дълга. По правило фактът на плащане на дълга не е датата, на която сте депозирали средства по картата чрез банкомат, терминал или банкова каса, а моментът, в който парите са кредитирани по вашата картова сметка. Дори в самата банка парите могат да "отидат" за 1-3 дни от касата до сметката (уви, това е от личен опит). И ако плащате по пощата, платежни терминали или други банки, тогава периодът за записване може да бъде по-дълъг. Така че планирайте винаги да изплащате дълга си по кредитната си карта рано - не го оставяйте за последния ден.

Така че, ако наистина решите, че имате нужда от кредитна карта с гратисен период, но в същото време не искате да платите на банката „допълнителна“ стотинка, тогава единственият сигурен начин е да плащате само по банка прехвърлете и в същото време напълно изплатете целия дълг към банката преди крайния гратисен период.

Как да разберете размера на дълга? Обикновено банките изпращат SMS известие в последния ден от периода на фактуриране, което съдържа информация за салдото на целия дълг по картата, както и за минимално плащанекоито трябва да бъдат завършени до определена дата. У-а-ла: салдото на дълга се знае, знае се и срокът за плащане. Преди тази дата изплатете дълга изцяло (депозирайте пари на картата поне на части). Опитайте се да не харчите пари през периода на фактуриране. Е, или преди датата X, върнете изразходваните пари.