При изготвяне на договор банката внимателно проверява нивото на платежоспособност и надеждност на клиента, като се грижи за 100% възвръщаемост пари на заем. В някои случаи финансовото състояние на платеца се влошава и сумата, която доскоро се изплащаше лесно като месечна вноска, става неустойчива. Преструктуриране на заем в Сбербанк на физическо лицеили организацията ще позволи да се уредят отношенията с кредитора.

Концепцията за преструктуриране

Ако има сериозен проблем с финансите, препоръчително е да се обърнете към банката с молба за преструктуриране възможно най-скоро, без да води до образуване на забавяне. Трябва да се отбележи, че кредитната институция не е длъжна да преразглежда условията на споразумението и правото на използване на преструктурирането се появява само при определени обстоятелства, при които финансовото състояние на кредитополучателя се е влошило значително.

Целта на преструктурирането е да се облекчи финансовата тежест поради по-ниските приходи. Това може да се постигне чрез удължаване на срока на кредита, преглед лихвен процентв посока на намаляване, приложение кредитни ваканции.

За да се възползвате от такива оферти на Сбербанк, трябва да изпратите до клона кредитна институцияподходящо заявление с документи, потвърждаващи промяната във финансовото състояние на кредитополучателя. Дори ако кредитът вече е в просрочие, може да се постигне преструктуриране.

За кредитополучателя преструктурирането означава:

• възможността да продължат да изпълняват задълженията си по кредита, но размерът на месечното плащане става по-малък;
• изключете възможността за допълнителни глоби;
• избягвайте съдебни процедури, които са морално изтощителни и изискват допълнителни разходи;
• поддържане на положителен кредитна история.

За банката преструктурирането също се оказва полезно, тъй като кредитополучателят не отказва да изплати дълга, а само преразглежда условията. В допълнение, увеличаването на срока на кредитната линия води до увеличаване на крайното надплащане, въпреки промените в условията на заема. По този начин програмата е от полза за банката, тъй като намалява разходите за събиране на задължения чрез съда и съдебни изпълнители, повишава лоялността на клиентите, които са уверени в помощта на банката за разрешаване на евентуални проблеми, свързани с непредвидено влошаване на платежоспособността на клиента.

Ако ситуацията на кредитополучателя е наистина трудна, навременното преструктуриране е от полза както за кредитора, така и за платеца. Има много предимства от използването на тази програма, а от минусите - само увеличаване на надплащането по заем.

Характеристики на преструктурирането в Сбербанк

Най-големият и солиден Руска банкаобявява готовността си да отговори на нуждите на кредитополучателите, които изпитват финансови проблеми, но на практика, за да се извърши преструктурирането, трябва да има забавяне.

Това означава, че коригирането на условията договор за заемвъзможно е, само като се допусне забавяне, с глоба, което означава опетнена репутация на платеца за кредитните бюра. Подобна схема на действие не отчита интересите на отговорните кредитополучатели, които своевременно са се обърнали към банката, веднага щом стане ясно, че няма да могат да извършват месечно плащане.

Спестовна банка преструктурира дълг при следните обстоятелства:

• загуба на работа;
• загуба на източник на допълнителен доход;
• излизане в отпуск по майчинство;
• наборна военна служба;
• смърт на основния кредитополучател;
• увреждане поради тежко заболяване.

В допълнение към настъпването на един от горните случаи ще трябва да бъде изпълнено основното условие - образуването на забавяне над 30 дни.

Преструктурирането е същата сделка като издаването на заем, тъй като банката трябва да преразгледа условията на заема, като вземе предвид променените финансови възможности. В тази насока изтъкнат Допълнителни опции, от които зависи успешната корекция на условията по кредита:

1. Клиентът не трябва да има прекалено големи кредитни задължения.
2. Всяко заявление се разглежда индивидуално, поради което в някои случаи прегледът ще изисква участието на поръчител.
3. За преструктуриране в интерес на кредитополучателя е необходимо да се предоставят изчерпателни доказателства, че причините за намаляване на лихвения процент и удължаване на срока на кредита са доста убедителни.

Опции за преструктуриране от Сбербанк

В момента програмата за преструктуриране на банката за физически лица позволява следните действия:

1. Разсрочване на месечните плащания.
2. Увеличаване на срока на кредита.
3. Индивидуално разработване на погасителен план.

Изборът на един от начините за изпълнение на програмата ще зависи не само от желанието на кредитополучателя, но и от намеренията на банката. Както при издаването на заем, заемодателят си запазва правото да откаже предоговаряне на условията.

Отлагане на плащането

В момента се използват следните опции за погасяване на целеви кредити:

• ипотечните плащания могат да бъдат прекъснати за много дълго време - до 2 години;
• при закупуване на автомобил като част от кредит за автомобил, забавянето може да бъде до 1 година.

Ако клиентът поиска преразглеждане на условията потребителски кредит, забавянето също ще бъде 1 година.

Целта на предоставянето на отсрочка е да се даде време на клиента да подобри финансовото си състояние, да си намери работа или допълнителен източник на доходи, да подобри здравето си и др.

Ако в предишния случай на клиента беше дадена възможност временно да се освободи от кредитни задължения за строго определен период от време, тогава при удължаване на договора за заем клиентът продължава да прави месечни плащания, но сумата на плащането става по-малка, на база с колко се удължава срокът за погасяване.

Можете да преструктурирате заем с удължаване на срока за погасяване на заема в Сбербанк при следните условия:

1. Ипотека– не повече от 10 години, при условие че общият падеж не надвишава максимума от 35 години.
2. Автомобилен заем– до 3 години, ако общият период след подновяване не надвишава 7 години.
3. потребителски кредитможе да бъде удължен за не повече от 3 години.

Поради увеличаването на срока за погасяване на задължението към банката, размерът на месечната вноска става по-малък, което дава възможност за обслужване на кредита дори при значително влошаване на финансовото състояние на клиента. Трябва да сте подготвени за факта, че окончателното надплащане на лихвата ще стане по-голямо, тъй като периодът на използване на заемните средства се увеличава.

Индивидуален график

Благодарение на разработването на индивидуален план, банката взема предвид конкретните обстоятелства и финансовите възможности на конкретен кредитополучател. На първо място, такава мярка е най-подходяща за сезонни работници, поради факта, че нивото на доходите през календарната година варира значително.

Счетоводство индивидуални характеристикипозволява на кредитополучателя да разработи план, така че основните плащания по кредита да падат върху периода на най-високите печалби. Пример за такъв график може да бъде следният пример: при фиксирано плащане от 300 рубли, кредитополучателят плаща 50 рубли на месец за шест месеца и прави увеличени плащания за останалите шест месеца, като взема предвид натрупания дълг. Такъв график значително улеснява позицията на клиента, чиито доходи могат да се различават няколко пъти по различно време на годината.

Многократно преструктуриране

Ако клиентът не е успял да подобри финансовото си състояние или е станал още по-лош, шансовете за положително решение на банката по време на второто преструктуриране са много малко. Кредиторът, разглеждайки заявлението, вижда, че клиентът, въпреки предоставените предимства, все още не може да се справи с преструктурираните си задължения. Какво да правим при повторно преструктуриране на заема? Всяко разсрочване на задължения е огромен проблем за банката.

Документите

За да се разгледа молба за преструктуриране, ще е необходимо да се съберат и предоставят на банката достатъчно документални доказателства, че финансовото състояние на кредитополучателя сериозно се е влошило.

Точният списък с документи можете да намерите, като се свържете със специалиста на организацията в най-близкия клон. Операторът ще се запознае с обстоятелствата, принудили го да кандидатства за преструктуриране, и ще информира кои от документите трябва да бъдат предоставени.

обикновено, стандартен списъкДокументите, освен заявлението, включват:

• граждански паспорт на клиента;
• удостоверения, потвърждаващи доходите (2-NDFL, 3-NDFL);
• трудова книжка, ако причината за обжалването е загуба на работа (или заверено копие);
• удостоверение от службата по заетостта;
• документ, потвърждаващ намаляването на заплатите (заповед за намаляване на доходите на служителя);
• заключение на лекари с диагноза сериозно заболяване, което е довело до загуба или намаляване на доходите;
• при много други кредити клиентът прилага копия на валидни договори за кредит;
• други документи, които ще покажат възникването на основание за преструктуриране.

Един от основните документи, които се съставят при кандидатстване за преразглеждане на условията по кредита, е заявление, съставено на бланка на кредитора.

Можете да попълните информацията във формата по образец или с помощта на специалист от местния клон.

Попълването на формуляра на документа изисква от клиента да въведе следната информация:

1. Името на банката, нейните основни данни.
2. Пълен Ф. И. О. на кредитополучателя.
3. Уникален номер на договора за кредит, дата на сключване.
4. Точна информация за клиента от гражданския паспорт (номер, дата, място на издаване, информация за регистрация).
5. Информация за връзка.
6. Информация за източниците на доходи към момента на кандидатстване (име на организацията, длъжност, период назначаване на работа, основания за уволнение и др.)
7. Информация за други източници на доходи.
8. Информация за съкредитополучател (съпруг), поръчител, състав на семейството и лица на издръжка.
9. Посочване на обосновката, която дава право да се кандидатства за преразглеждане на условията.
10. В текста на заявлението клиентът дава свои собствени аргументи и предложения, кой от методите ще ви позволи оптимално преструктуриране на дълга.
11. В някои случаи ще бъде полезно да посочите имуществото, притежавано от кредитополучателя, и общото му финансово състояние към настоящия момент (като се вземат предвид разходите и приходите за месеца).

В попълнения формуляр клиентът посочва датата на обжалването, подписва и напълно дешифрира името.

Сбербанк е най-голямата национална банкас голям дял на държавния капитал. Ако погледнете сайтовете, които класират руските банки въз основа на техните финансови резултати, се оказва, че Сбербанк е далеч пред своите конкуренти. Най-голям обаче е проблемният му кредитен портфейл.

Като се има предвид, че размерът на просрочените задължения на населението нараства всяка година, банките са принудени да правят отстъпки на клиентите, които не могат да извършват плащания навреме по обективни причини, за да освободят парите си и да ги прехвърлят от пасиви в активи.

Факт е, че ако клиентът не плати 1 копейка навреме, банката трябва да запази цялата сума на главния дълг. Днес има три основни начина за избягване на просрочие по заем, а именно:

• Извършвайте плащания според погасителния план.
• Извършете преструктуриране.
• Рефинансиране.

Ако първата и последната точка наистина носят печалба на банката и едва ли помагат на кредитополучателя, тогава втората точка е най-доброто решение за клиент, който по някаква причина не може да извършва плащания навреме или изцяло.

ВАЖНО:Преструктуриране на заем в Сбербанк на физическо лице е сложен процес. Преди да подпишете документите, трябва внимателно да прочетете условията на договора, както понякога тази програмамогат да бъдат неизгодни за клиента и да го затъват още повече.

Концепцията за преструктуриране

Преструктурирането на Сбербанк включва намаляване на дълговата й тежест, за да се избегне преминаването през процедура по несъстоятелност, тъй като в последния случай банката няма да може да получава никакви плащания от нея. Благодарение на тази програма банката може да тегли пари от пасиви към активи, като същевременно продължава да получава месечни плащания от клиента.

Плюсове и минуси на тази програма

Честното преструктуриране е взаимно изгодно за финансовата и кредитната организация и клиента, но неговият недостатък е надплащането на задължението по заема. Банката от своя страна също губи пари по време на тази програма, но те се компенсират от дългосрочно обслужване на клиенти. Така губи само клиентът, въпреки факта, че получава възможност да реши финансовите си проблеми.

Ползи за банката

• Способността да се избягват загуби.
• Намаляване на размера на проблемния кредитен портфейл.
• Получаване на допълнителна печалба.
• Възможност за решаване на проблема с просрочените задължения на клиента в досъдебна поръчка.

Ползи за клиента

• Избягване на съдебни спорове.
• Спрете начисляването на неустойки.
• Възможност за попълване на график за погасяване и избягване на обаждания от отдела за просрочени дългове на Сбербанк и от агенции за събиране.

Условия на програмата

Условията за предоставяне на преструктуриране в Сбербанк са стандартни и малко се различават от условията в други банки.

Трябва да се разбере, че за да извършите преструктуриране, трябва напълно да спазвате неговите условия, в противен случай банковите служители няма да могат да ви помогнат да влезете в графика за погасяване. По този начин влошаването на финансовото състояние или желанието за намаляване на размера на планираното плащане не е основание за преструктуриране на дълга.

Ако искате да кандидатствате в банката за регистрация на тази програма, трябва да отговаряте на следните условия:

• Загуба на работа в резултат на съкращаване или закриване на организацията.
• Загубете допълнителни източници на доходи.
• забременеете.
• Отиди в армията
• Имате сериозно заболяване.
• Имате закъснение повече от 30, но не повече от 120 дни.

Също така е възможно преструктуриране на дълга в случай на смърт на кредитополучателя и прехвърляне на тежестта на дълга върху наследника.

Изисквания

• Ниска кредитна история.
• Забавяне на съществуващия заем за повече от 30 дни.
• Наличие на сериозна и основателна причина за преструктурирането.
• Наличието на поръчител, ако размерът на дълга е доста голям.

Задължителни документи

Необходимият пакет документи може да варира в зависимост от ситуацията. Най-добре е да се консултирате със сервизния служител икономическа сигурностСбербанк. Именно той ще даде съгласие за изпълнението на тази програма. В повечето случаи пакетът от документи включва следното:

• Паспорт на гражданин на руската федерация.
• История на заетостта.
• Удостоверения за доходи под формата на 2-NDFL, 3-NDFL и удостоверение от трудовата борса в случай на загуба на работа.
• Удостоверение за военна служба, удостоверение за бременност, извлечение от медицинската история, потвърждаващо невъзможността за пълно изпълнение на трудовите задължения.
• заявление за преструктуриране.

Списъкът с тези документи може да се разшири значително във всеки отделен случай. Но дори служител по сигурността често не може да предостави надеждна информация. Поради вътрешната структура в Сбербанк никой от служителите няма пълна информация. Ето защо трябва да сте готови да донесете допълнителна информация няколко пъти. В същото време си струва постоянно да оказвате натиск върху отговорния служител, така че той да получава актуална информация възможно най-бързо, тъй като размерът на дълга се увеличава поради неустойки всеки ден.

Примерно заявление за преструктуриране на заем в Сбербанк

Една от най-трудните точки в Сбербанк е попълването на заявление за преструктуриране. Факт е, че банковите служители обикновено казват, че трябва да го напишете в свободна форма, но служител на службата за икономическа сигурност ще намери много грешки в него. Затова е най-добре да вземете проба директно от него. Заявлението трябва да съдържа следната информация:

1. Пълно име на банката и нейните данни.
2. Пълно име на заявителя и текст на жалбата с подробно описание на проблема.
3. Номер на договора за заем.
4. Предложения за преструктуриране.
5. Паспортни данни, регистрация, информация за контакт.
6. Информация за последното място на работа.
7. Данни за допълнителни доходи (включително неофициални).
8. Информация за съпруга, както и за поръчителите.
9. Данни за деца и други зависими лица.
10. Общи финансови показатели за последните 6 месеца.
11. Информация за собствеността на движимо и недвижимо имущество.
12. Дата, подпис, препис.

Преструктуриране на ипотечен кредит в Сбербанк

Откроява се преструктурирането ипотечен кредитв Сбербанк и изисква специално внимание. По принцип протича по същия начин, както при ситуации с потребителски кредитис изключение на няколко много важни подробности.

Първият нюанс е, че банката изобщо не рискува, тъй като ипотекираният имот в най-лошия случай за кредитополучателя става собственост на банката. Така че, ако е невъзможно да се направят плащания, банката взема имота и тези плащания, които са били платени преди това. Освен това банката все още има изискване да плати разликата, която ще възникне, когато апартаментът бъде продаден и парите се използват за погасяване на дълга.

Вторият нюанс е значително влошаване на проблемния кредитен портфейл, което се отразява негативно на отчитането пред Централната банка на Руската федерация. Въпреки това, Сбербанк може да не се притеснява в това отношение, тъй като държавата винаги е готова да гарантира за това, използвайки парите на своите данъкоплатци като компенсация.

Третият нюанс са високите рискове по време на преструктурирането. Срокът на договора е дълъг, апартаментът се купува, като правило, не от един човек, а през периода на кредитиране в семейството могат да се случат различни събития, които ще се отразят негативно на платежоспособността на клиента.

Четвъртият нюанс е, че процесът на преструктуриране е труден за самата банка. Банката трябва да има добра ликвидност, а служителите трябва да имат достатъчно опит в извършването на подобни операции. Струва си да се отбележи, че опитът на служителите на Сбербанк обикновено не е достатъчен. Всяка неточност може да доведе до "кеш геп", което от своя страна ще доведе до проблеми с ликвидността.

Въпреки това трябва да настоявате за преструктуриране, тъй като това е най-изгодният начин за кредитополучателя да подобри финансовото си състояние, да излезе от дълговата дупка и да запази имуществото си. Ако се получи отказ от един служител, е необходимо да се свържете с друг или по-добре с неговия ръководител. Последният вариант е да опитате да продадете апартамента сами с тежест, тъй като в този случай можете да получите повече пари.
Преструктуриране на ипотечни заеми на други банки в СбербанкМнозина твърдят, че Сбербанк преструктурира ипотечни заеми на други банки, но това не е вярно. Май се бъркат с друга услуга наречена "рефинансиране". В този случай говорим за издаване на нов заем за изплащане на съществуващ с намалено планирано плащане и по-атрактивен лихвен процент.
Важно е да се разбере, че преструктурирането на заеми от банки на трети страни не се извършва от нито една финансова и кредитна организация.

Уважаеми Клиенти!

PJSC Sberbank предлага на физически лица, които временно изпитват финансови затруднения при обслужването на своите кредитни задължения, да се възползват от възможността за преструктуриране на дълга си.

Как да преструктурираме заем в Сбербанк?

Много често медиите говорят за преструктуриране на заеми или ваканции по заеми на Сбербанк. Преструктурирането на заема е преразглеждане на споразумения между банката и кредитополучателите или изпълнение на приложения към основните споразумения. Тези действия се извършват с цел намиране на оптимално решение за изплащане на кредити от страна на кредитополучателите, в случай че тяхното финансово състояние се е влошило, в резултат на което те не могат да погасят кредитите по-рано. установени графици.

Кредитни ваканции в Сбербанк

„Кредитни празници“ е преструктуриране на заем в Сбербанк, при което кредитополучателят плаща само лихва по заема за известно време, което намалява финансовата тежест върху бюджета му. Такава процедура може да се извърши в почти всички руски търговски банки.

Причините за преструктуриране могат да включват:

• Значително намаляване на доходите (загуба на работа, промяна в условията на заплащане и др.)
• Наборна/военна служба в армията
• Отпуск за отглеждане на дете до 1,5 г./3г
• Инвалидност

Кой трябва да преструктурира заем?

Всеки кредитополучател, който почувства промяна във финансовото си състояние към по-лошо, няма да бъде възпрепятстван от преструктуриране на заема, в резултат на което кредитната тежест върху бюджета може да намалее. Но не всички клиенти на Сбербанк на Русия могат да разчитат на тази операция.

Финансовото състояние на клиента може да се влоши поради различни причини и заемите могат да бъдат различни. Ако клиентът бъде уволнен или преместен на по-ниско платена позиция по желание, банката може да откаже преструктуриране на кредита. В случай, че промяната в кредитоспособността не е по волята на клиента, а поради съкращаването му от работа, във връзка с нараняване и пенсиониране по инвалидност, във връзка с принудително преместване на друга работа, т.е. отпуск по майчинство, в случай на загуба на издръжка и други, които не зависят от желанието на кредитополучателя, банката може да счита такива причини за валидни за преструктуриране. В случай на промени със съпруга на кредитополучателя, можете също да поискате от банката преструктуриране на кредита, тъй като е настъпила финансова промяна в семейството.

Когато клиент на Сбербанк състави няколко и закупи върху тях елементи, които не са достатъчно необходими, банката може да откаже преструктуриране. В този случай може да ви бъде предложено да продадете някои от закупените артикули и да използвате получените средства за плащане кредитен дълг. Същото се отнася и за. Ако клиентът няма достатъчно средства за закупуване на нов автомобил, банката ще му предложи да продаде този автомобил. И само ако колата е необходима за работа, промените в условията на кредита могат да бъдат одобрени от банката.

При , ако кредитополучателят няма друго жилище, банката няма да предложи да го продаде и ще направи отстъпка на клиента, като го промени кредитни условия.

Опции за преструктуриране

• Промяна на валутата на кредита(Заемът в чуждестранна валута може да бъде конвертиран в рубли)
• Увеличаване на общия срок на кредита(Намаляване на размера на месечната вноска чрез увеличаване на общия срок на кредита)
• Осигуряване гратисен период (Временно намаление на размера на месечната вноска поради предоставяне на отсрочка за погасяване на кредита и лихвата)

Преструктуриране на кредитен дълг

Има различни начини за доброволно разрешаване на настоящата тежка финансова ситуация между кредитополучателя и банката.

1. Сбербанк предлага да получите отсрочка на плащането на основния заем. В този случай кредитополучателят има право да плаща само за определено време лихва по заема. Срокът на тези отсрочки не трябва да надвишава 1 година, ако кредитът е потребителски, и 3 години, ако кредитът е ипотечен. Това забавяне се нарича кредитна ваканция.
2. Банката изготвя персонални графици за погасяване на кредитите, в които отчита сезонността на доходите (в случай на вземане на кредит за развитие на битови парцели).
3. Банката може да пререгистрира договора за кредит с предоставяне на повече благоприятни условияотколкото може да бъде по-ниският лихвен процент.
4. Също така Сбербанк може да удължи (удължи) срока на погасяване на кредита. В този случай заемът се разтяга за дълъг период и в резултат на това месечната вноска намалява. За да изчислите размера на месечните плащания, използвайте.

Случва се Сбербанк да преструктурира заем и всички съществуващи глоби и неустойки, начислени за забавени плащания, се отменят.

Как да преструктурираме дълг?

1. Нанесете и необходим пакетдокументи
2. Банката ще анализира възможността за преструктуриране (като вземе предвид всички условия) и ще информира за решението
3. Подписване на документи за преструктуриране на кредит (в случай на положително решение)

Заявление за преструктуриране на кредит

За да преструктурирате дълг по заем, трябва да дойдете в офиса, където сте получили заема, и да напишете заявление, като посочите причината, довела до финансовия проблем. Заявлението трябва да бъде подадено до комисията за преглед заедно с потвърждаване на промяната във вашето финансово състояние. Такива документи включват:

1. Трудова книжка с вписан в нея запис за уволнение.
2. Удостоверение за временна нетрудоспособност.
3. Удостоверение за загуба на прехраната.
4. Информация относно отпуск по майчинство.
5. Удостоверение за доход (формуляр 2-NDFL).
6. Известие за набор в редиците на руските въоръжени сили.

Не забравяйте, че преструктурирането на дълга по кредитни задължения се различава от факта, че неговото изпълнение е възможно само в банката, която издава заема. Не препоръчваме да отлагате да се свържете с банката, за да преразгледате договора за заем там, да изчакате забавяне на плащанията и начисляване на неустойки. Подобно на своите кредитополучатели, Сбербанк се интересува от успешното разрешаване на всякакви проблеми, в резултат на което се опитва да отговори на нуждите на своите кредитополучатели при предоставяне на преструктуриране на заема.

Кандидатствайте за преструктуриране на заем в Сбербанк

Можете да кандидатствате за преструктуриране на заем в Сбербанк на специалната страница на Сбербанк на адрес: https://dr.activebc.ru/ или просто като кликнете върху бутона по-долу.

Можете да кандидатствате само за преструктуриране на съществуващ кредит. от кредитни картитова не може да се направи. След като оставите заявка на сайта, банков служител ще се свърже с вас и след обсъждане на всички подробности ще намери компромис за разрешаване на проблема и ще продължи по-нататъшно взаимноизгодно сътрудничество.

Преструктурирането на заем в Сбербанк на физическо лице ви позволява да намалите кредитната тежест, като същевременно намалите доходите на кредитополучателя.

Това става чрез увеличаване на сроковете, преизчисляване на лихви или въвеждане на кредитни ваканции. След като получите пълна информация за предложенията на Сбербанк, трябва да напишете изявление с документално потвърждение на причините за искането.

Ако поради обстоятелствата дадено лице не може да плати, преструктурирането на заем в Сбербанк ви позволява да коригирате условията за извършване на плащания.

Те могат да включват промяна в заплатите, загуба на работа или сериозно заболяване. Тази процедура позволява да се избегне забавянето. Кредитополучателят изплаща заеми в по-малки обеми, срокът на задълженията се удължава.

Какво е преструктуриране

В законодателството няма ясна дефиниция на преструктурирането. Тази процедура е коригиране на условията на договора с кредитополучателя.

Предвидено е в чл. 414 от Гражданския кодекс. Отзивите на клиентите показват, че графикът за плащане се преглежда индивидуално. Следните елементи от графика за плащане подлежат на промяна:

1. размер на плащането;
2. договорно време;
3. дата на плащане.

Преструктурирането на кредита се извършва след съгласуване на условията между банката и кредитополучателя.

За предпочитане е да кандидатствате преди момента, в който започват забавянията на плащанията. Въпреки това, дори ако има плащания, които не са извършени навреме, можете да преговаряте с банката.

При промяна на условията на договора кредитополучателят:

• продължава да изплаща заема, но в по-малки суми;
• избягва глоби;
• надплаща голяма сума;
• не уврежда вашата кредитна история.

Банката от своя страна има определена полза, а именно:

1. допълнителна печалба;
2. възможните загуби поради облекчаване на условията се компенсират чрез удължаване на договора.

В какви случаи банката може да направи отстъпки?

При искане на преструктуриране си струва да се има предвид, че то се извършва, ако има основания. Само по себе си влошаването на финансовото състояние все още няма да е причина да се свържете с банката. Утвърдените условия са:

• загуба на работа и липса на работа;
• тежко заболяване или смърт на кредитополучателя;
• загубата допълнителен източникдоходи;
• забавяне на плащанията от 1 до 4 месеца.

Няма да е излишно да документирате причината за преструктурирането. Ако загубите работата си, можете да предоставите трудова книжка (възможно) с бележка за уволнение или удостоверение от фонда по заетостта, потвърждаващо статута на безработен.

С намаляване на доходите ще ви трябва извлечение от, към което се прехвърлят заплати. Ако причината е в заболяването, трябва да приложите медицинско свидетелство или извлечение от болницата.

Какви опции за преструктуриране има

За клиентите на Сбербанк са налични няколко опции.

1. Отлагане на плащането.
2. Продължаване на договора.
3. Изготвяне на индивидуален план за погасяване на дълга.

При разсрочено плащане клиентът има допълнително времеда търси средства за изплащане на дълга. Срокът е 12 месеца за потребителски и 24 месеца за ипотечни кредити.

Удължаването също има ограничение във времето. За ипотеките максималният срок на договора е 35 години, удължаването е не повече от 10 години. Потребителските и автокредитите са валидни общо до 7 години и могат да бъдат удължени до 3 години.

Индивидуален график на плащане подходящ за сезонни работници. Те имат неравномерни доходи през цялата година. За такива случаи основното кредитно натоварване се планира за печелившото време на годината.

Важно: преструктурирането не е отговорност на банката. Банките обаче правят отстъпки, когато това е в техен интерес. В случай на просрочен дълг банката ще понесе загуби.

Има и други промени, които са комбинирани с изброените по-горе програми. Възможно е издаване на кредитна ваканция - периодът, през който клиентът е освободен от плащания.

Предлага се също преизчисляване на неустойките и намаляването им до размера на лихвата по споразумението.

Какви документи са необходими за споразумение

Преди да отидете в банката, ще трябва да подготвите пакет документи. Стандартният комплект се състои от:

• паспорти (ако документът е просрочен, държавата се плаща);
• информация за доходите - трудова книжка, удостоверения от фондовата борса или формуляри 2-NDFL, 3-NDFL;

• заявления за преструктуриране;
• удостоверение, удостоверяващо основанието за кандидатстване.

Този списък е основен набор и ще бъде необходим за попълване на споразумение във всяка банка. Можете да разберете точния списък от служителите на Сбербанк.

Как да преговаряме с банка

За да промени условията на договора за кредит, клиентът на банката ще трябва да направи четири стъпки.

1. Отидете в клона на Сбербанк и получете информация за предлаганите в момента програми. Офертите в тази област се променят много бързо. За да изберете най-подходящите условия, трябва да разполагате с актуална информация.
2. Изберете от предлаганите от банката програми най-печелившите.
3. Напишете заявление с конкретни суми, които клиентът може да допринесе.
4. Документирайте споразумението. Попълнете или нов договор, или анекс към съществуващ.

Друга възможност е да напишете имейл. За да направите това, трябва да намерите имейл адреса на уебсайта на Сбербанк, на който се изпраща попълненият формуляр.

Важно: плащанията при новите условия могат да се извършват само ако има документ от Сбербанк с печат и подписи. Преди да подпишете договора, трябва да го прочетете внимателно.

Ако банковият консултант откаже да промени условията на договора, можете да напишете отново молба. Заедно с искането за преструктуриране на кредита документът трябва да съдържа:

1. конкретни промени, които клиентът очаква от банката (размер на месечната вноска, срок);
2. основание за такова искане с писмени доказателства.

В края на заявлението си струва да посочите периода, в който клиентът очаква разглеждане. Законодателството не задължава финансовите институции да отговарят на подобни изявления. В най-добрия случай обаче банката ще го обмисли и ще продължи напред.

Документът трябва да бъде изготвен в два екземпляра. Единият от тях се прехвърля в Сбербанк, вторият трябва да бъде подпечатан и подписан от лицето, приело заявлението.

Вторият вариант за кандидатстване е да го изпратите по пощата. Адресът може да бъде намерен в колона "Данни за страните" на обратната страна на подписания договор.

С какво се различава преструктурирането на ипотека?

Според метода на регистрация преструктурирането на ипотеката не се различава от същата процедура с потребителските кредити. В този случай обаче рискът за банката практически отсъства. В същото време, поради забавянето на плащанията, отчетността се влошава финансова организацияпред Централната банка.

Той има характеристики, които усложняват преструктурирането:

1. дълъг срок на договора;
2. големи изплащания.

Преструктурирането на ипотечен кредит е труден процес за една банка. За клиента обаче, в случай на непредвидени обстоятелства, това е най-добрият начин да запази имота и да продължи да плаща. Тази процедура няма да се отрази негативно на вашата кредитна история.

Въпреки че преструктурирането на кредита не е задължение на банката, е възможно да се договори тази процедура. Важно е да напишете правилно заявлението и да документирате причината за искането за преразглеждане.

Преди изпълнението на договора е за предпочитане плащанията да се извършват по същия график. Има няколко начина за облекчаване на кредитната тежест върху кредитополучателя. Повече информация за предложенията на банката можете да намерите в най-близкия клон.

Живот без заеми

Заради кризата доходите на мн ипотечни кредитополучателиотказаха, което направи обслужването на дълга много по-трудно. Особено в трудна ситуация бяха тези, които взеха заем в чуждестранна валута. Затова, за да не загубят платците последното си жилище и все пак да могат да изпълняват задълженията си, държавата реши да помогне на реално нуждаещите се. В резултат на това, съвместно с Агенцията за ипотечно застраховане на жилища, се роди проектпреструктуриране на ипотека 2018 с помощта на държавата.Хиляди руснаци вече са се възползвали от оказаната помощ.

Условия за преструктуриране на проблемни ипотеки

Преструктурирането може да се извърши както по отношение на ипотеки в рубли, така и по отношение на чуждестранна валута. В последния случай размерът на дълга трябва да се преизчисли по текущия курс.

В тази връзка му се предоставят следните предимства:

• отлагане до 1,5 години;
• намаляване на лихвения процент по кредита до 12% годишно (останалата лихва се плаща от държавата);
• намаляване на размера на дълга с 600 хиляди рубли.

Целта на рефинансирането на ипотека през 2018 г. е да помогне на кредитополучателя да възстанови финансовото си състояние и в същото време да намали месечното си дългово бреме.

Можете да използвате само една възможност, но това вече е много. Трябва да се отбележи, че при преструктуриране на ипотека с помощта на държавата размерът на главния дълг се намалява с 600 хиляди рубли - лихви и неустойки от тези средства не могат да бъдат изплатени.

За да получите преструктуриране, трябва:

• кандидатствайте в банката със съответното заявление и получете нейната регистрация;
• предоставят документи, потвърждаващи влошаването на финансовото състояние, както и съответствието на кредитополучателя и апартамента с условията на програмата;
• подобен пакет трябва да бъде подаден до местния клон на AHML;
• изчакайте положително решение (срокът за разглеждане на заявлението е 10 работни дни);
• действайте в съответствие с инструкциите на кредитния агент.

Според прегледите на преструктурирането на ипотеката през 2018 г. с помощта на държавата трябва да се обърне специално внимание на етапа на събиране и подготовка на документи. Една от основните причини за отказ е недостатъчен набор от документи, които не потвърждават правото на кредитополучателя да участва в програмата.

Изисквания за жилища и кредитополучатели

Условията за рефинансиране на проблемна ипотека включват изисквания към самото жилище:

1. трябва да е единствен и да се използва за живеене, няма да работи за получаване на помощ от държавата, когато вземете няколко апартамента и къщи и ги използвате за търговски цели;
2. жилищата не трябва да се класифицират като скъпи или елитни, цената на квадрат не трябва да надвишава средната стойност с повече от 60%;
3. има ограничения за метража: 45 кв. метра за 1-стаен апартамент, 65 кв. метра за 2-стаен апартамент и 85 кв. метри за 3-стаен апартамент (за големи семейства ограниченията са премахнати);
4. ипотеката трябва да бъде взета най-малко една година преди преструктурирането;
5. дългове и закъснения не са разрешени (първо ще трябва да бъдат платени).

Преструктуриране на ипотека 2018 с помощта на държавата може да бъде получено само от определени категории граждани:

• родители или настойници на непълнолетни деца;
• ветерани от войната;
• инвалиди.

Освен това следните две условия трябва да бъдат изпълнени едновременно:

• общият доход на членовете на семейството е намалял с повече от 30% през последните три месеца (например съпругата излезе в отпуск по майчинство);
• след изплащане на кредита доходът за всеки член на семейството е под два минимума на издръжка.

Ако банката откаже рефинансиране, трябва да се свържете с AHML.Може да ви бъде предложено да рефинансирате ипотеката си в друга банка при преференциални условия. Това също се практикува, но кредитополучателят ще трябва да направи допълнителни разходи за преиздаване на документи и закупуване на застраховка.

Ако обмислим рефинансиране на ипотеката на други банки, тогава най-добри оферти 2018 се предлага от Sberbank и VTB24, две от най-големите институции в Русия. Освен тях в програмата участват още 84 банки. Пълен списъкпредоставени на официалния сайт на Агенцията за ипотечно кредитиране.

Преструктуриране на ипотека в Сбербанк 2018 за физическо лице с помощта на държавата

За да извърши преструктуриране на ипотека в Sberbank 2018, кредитополучателят трябва да събере следните документи:

1. паспорта;
2. договор за ипотека;
3. документи за апартамент (сертификат, извлечение от USRR и др.);
4. информация за състава на семейството;
5. отчет за приходите и разходите;

Доказателство за влошено финансово състояние - трудова заетост със запис за уволнение, удостоверение за регистрация като безработен, удостоверение за болест, документи за заплата, потвърждаващи намаляването й и др.

Срокът за разглеждане на преструктурирането на ипотечен кредит в Сбербанк на физическо лице е стандартен - 10 дни. В случай на положително решение ще е необходимо да се свържете с кредитния мениджър и да обсъдите кои от предоставените предимства ще бъдат най-полезни в настоящата ситуация.

Предварително изчисление ще ви помогне да направите калкулатор за рефинансиране на ипотека в Сбербанк през 2018 г. на адрес: http://sberbank.ru/ru/person/promo/credits/igp. Чрез посочване на различни данни можете да предвидите размера на бъдещите плащания и да разберете колко изгодно ще бъде преструктурирането.

Ако кредитополучателят е взел ипотека от друга банка, тогава той има възможност да кандидатства за нов заем в Сбербанк.Но това едва ли ще се случи директно, ще трябва да се обърнете към AHML за помощ. Експертите подготвят всичко задължителни документии да получите най-добри резултати. В резултат на това рефинансирането на ипотеки в Сбербанк ще стане реалност.

Трябва обаче да се има предвид, че за банката не е изгодно да придобива „проблемни“ клиенти. Ясно е, че държавната подкрепа значително ще намали общия размер на дълга и ще намали размера на плащанията за самия кредитополучател (банката все пак ще получи пълен доход, но за сметка на държавния кредит). Но ако кредитополучателят често забавя плащанията или финансовото му състояние е наистина плачевно, тогава не можете да разчитате на преструктурирането на ипотеката през 2018 г. с помощта на държавата в Сбербанк. Наличието на лоша кредитна история и нежеланието за коригиране на финансовото състояние ще доведе до естествен отказ, отнемане на обезпечение и дори личен фалит.

въпреки това, най-голямата банкастраната е доста лоялна към своите клиенти. Програмата за преструктуриране на заеми в Сбербанк за физически лица с ипотека стартира с прякото участие на банката. Считана неофициално за основна държавна банка, Сбербанк беше пионер в тази посока. Следователно вероятността от одобрение на преструктуриране с държавно участие от негова страна е изключително висока.

Рефинансиране на ипотека във VTB24 през 2018 г. за физическо лице с помощта на държавата

VTB24 е втората по големина местна банка след Сбербанк. За да рефинансирате ипотека във VTB24 през 2018 г., ще ви е необходим пакет от документи, подобен на този за Сбербанк.

Най-важното е, че кредитополучателят трябва да може да потвърди влошаването на състоянието му Финансово състояниепоради уволнение, болест, операция, смърт на близък роднина и др.

Всички заявления се разглеждат индивидуално, така че е невъзможно точно да се предвиди резултатът от решението.

За изчисляване на резултата от рефинансиране на ипотечен кредит VTB24 има калкулатор на официалния уебсайт на банката, който се намира на адрес: http://www.vtb24.ru/personal/mortgage/Pages/default.aspx. Въвеждане на данните, които могат да бъдат получени при положително решение ( по-висок процент, намаляване или отсрочване на дълга), кредитополучателят може грубо да изчисли какви ще бъдат плащанията му и да избере най-подходящия вариант.

Срокът за разглеждане на заявление за рефинансиране на ипотека от VTB24 отнема 5 работни дни, което е по-кратко, отколкото в Сбербанк или AHML. В същото време ръководството на банката насърчава кредитополучателите да пререгистрират кредити, взети от други банки при изгодни условия. Говорим не само за преструктурирането на ипотеката през 2018 г. с помощта на държавата във VTB24, но и за нашата собствена програма. В случай, че държавната подкрепа не работи, можете да вземете нов заем при следните условия:

• валута - рубла;
• ставка - от 13,5%;
• срок на заема - до 30 години;
• максимална сума - до 5 милиона рубли;
• няма комисионна;
• има възможност за предсрочно погасяване.

Разбира се, при обичайното рефинансиране на ипотека във VTB24 няма да е възможно да се отложи и намали дълга с 600 хиляди рубли, но всеки кредитополучател може да кандидатства за участие в програмата. Естествено, не трябва да имат забавяния и неустойки. Условията са описани по-подробно тук: http://www.vtb24.ru/personal/mortgage/refinancing-mortgage/Pages/default.aspx.