Една от най-често срещаните практики днес е заемът, обезпечен с недвижим имот, прегледите на който са най-противоречиви. Някой се възхищава на успешна инвестиция и голяма печалба от развитието на бизнеса. И някой има обратното мнение, защото е загубил дома си поради факта, че неправилно е управлявал получената сума.

Нека да разгледаме какви рискове съпътстват заем, обезпечен с недвижими имоти, и какви съвети за рецензии трябва да се вземат предвид и кои са написани от банкери, за да привлекат вниманието на лековерните клиенти? И как да разберете към коя банка или финансова организация има смисъл да се свържете и дали ще измами частен инвеститорпри сключване на сделка?

Отзиви за кредити, обезпечени с недвижими имоти, често се публикуват на сайтове от самите банки. Ако се вгледате внимателно, повечето от тях са положителни. И процентът е нисък, и условията бяха приятни, и служителите всички са добри.

Но на много форуми тези, които са взели заем, обезпечен с недвижими имоти, оставят отрицателни отзиви. И с лихвите ни измамиха, и комисионните скриха, и им изтича времето. И така, на кого вярвате? – Помислете за потенциални кредитополучатели.

Всъщност трябва да се доверите на професионалисти, които не са жизнено заинтересовани да получат вашите пари. Кредитен брокер "Alliance Finance" ще ви помогне да получите заем, обезпечен с апартамент, отзивите за които са оставени директно от нашите клиенти. Те вече са използвали нашите услуги при кандидатстване за кредити и са били предварително информирани за всички рискове и „подводни камъни“ на избрания вариант за кредит.

Защо е препоръчително да посетите нашата компания, преди да направите заявка

Повечето от тези, които са обмислили всичко до най-малкия детайл, преди да вземат нецелеви заем, оставят положителни отзиви. Когато вземете пари на заем за апартамент или къща, вие наистина се излагате на риск. Но помощта на Alliance Finance при подготовката на документи за такива транзакции намалява неотчетените рискове до минимум. Непреодолимата сила винаги остава, но сред онези от нашите клиенти, които са взели заем, обезпечен с апартамент, повечето от отзивите за работата на консултантите са само положителни. Те показват, че при изготвянето на договорите е взето предвид буквално всичко. възможни варианти. Освен това бяха предложени сценарии за действия в случай, че „нещо се обърка“.

Ако спешно трябва да получите пари, обезпечени с недвижими имоти, текущите прегледи в Москва за посредническите компании ще свидетелстват за безупречната работа на кредитния брокер Alliance Finance. Оставете обратна връзка

Реших да отворя собствен бизнес, първо мислех да взема заем от банка, обезпечен с недвижим имот, отзивите от приятели бяха добри, но ми отказаха, защото имах ниски доходи. От приятел разбрах за фирма "Алианс финанс", че дават пари по ...

За много съвременни руски семейства ипотеките се превърнаха в единствената възможност за решаване на жилищния проблем. Въпреки продължаващата криза в страната, ръста на лихвените проценти по кредитите и други рискови фактори, ипотечното кредитиране все още заема голям процент от общата маса на банковите продукти.

Всеки знае, че можете да получите ипотечен кредит, както всеки друг, като потвърдите доходите си в банкова институция с удостоверение за доходи, получено от работодателя. Не толкова отдавна обаче банките започнаха да издават такива заеми без такова потвърждение. Как да получите такъв заем, ще кажем в нашия преглед.

Същността на ипотеката без потвърждение на дохода е, че банката отпуска заем на кредитополучателя, което му позволява да не документира посочения размер на дохода.

Рискът от такава процедура за банка е очевиден: проверката на платежоспособността на потенциален кредитополучател винаги е била най-важният критерий, въз основа на който кредитната институция е взела положително или отрицателно решение.

Колкото по-висок е доходът на кредитополучателя, толкова по-голяма е вероятността той да изплати дълга и лихвата по заема изцяло без прекъсвания и съдебни спорове.

Статистическите проучвания обаче показват, че от 10 молби за ипотечно кредитиране с положителни решения, една без официално потвърждение за платежоспособност. Това явление е особено разпространено в Москва и Московска област, където броят на тези заеми достига 30% от общия им брой.

Оценка на шансовете ви за получаване на заем

Можете да получите ипотечен кредит без потвърждение на официални доходи в различни банки по различни начини, но има три основни начина, които се използват най-често:

• специализирани програми за кредитиране, които предоставят заем с помощта на два документа: като правило това е паспорт и друг придружаващ документ по преценка на банката или клиента;
• кредитиране със залог на собственост;
• военна ипотека.

Първият метод е програма за заемане на малко документи, която обикновено предполага тежки условия, например:

• висок лихвен процент в сравнение с други кредитни продукти;
• голям размер на първата вноска (в някои банки достига 50% от размера на кредита);
• срокът, за който се издава заемът, може да бъде значително намален.

Залог на недвижим имот- това по някакъв начин е същото потвърждение за платежоспособност като удостоверение за доход, с тази разлика, че в случай на неизпълнение на договора за заем, заложеното имущество ще стане собственост на банката.

Освен това банката ще извърши собствена оценка на стойността на заложеното имущество и без удостоверение за данък върху доходите на физическите лица сумата на кредита няма да надвишава 70% от тази сума. Ако има официално потвърждение за доход, банката може да увеличи размера на кредита по свое усмотрение.

В съответствие с действащата на територията програма за кредитиране на военнослужещи, държавата изплаща заемите им за сметка на бюджетни средства. Основното условие за участие в такава програма е регистрацията на участника в натрупващата се ипотечна система и натрупването на сумата на първата вноска.

Помислете за характеристиките на получаване на ипотечни заеми в различни банки.

Сбербанк

През 2015 г. Сбербанк издава заем за закупуване на жилище без официално потвърждение за работа и доход при следните условия:

1. фиксиран лихвен процент от 13,45%, ако получите заплатикъм карта на Сбербанк, 13,95% - в други случаи;
2. първоначална вноска - от 50%;
3. без комисионни;
4. размер на заема до 15 000 000 рубли за жители на Москва и Московска област, до 8 000 000 рубли - за други региони;
5. срок на заема - до 30 години.

Струва си да се отбележи, че програмата на Сбербанк се радва на специално доверие сред клиентите, а самата кредитна институция, поради своя трудов опит, вече има достатъчно опит в работата с кредитополучатели.

ВТБ 24

VTB 24 Bank предоставя възможност на кредитополучателите да се възползват от специалната кредитна програмас държавна подкрепаза закупуване на жилища в нови сгради или завършени жилища директно от фирмата строител.

Условията на програмата са:

1. лихвен процент от 11.4% за целия срок на кредита;
2. първоначална вноска - от 20%;
3. кредитът може да бъде предоставен за срок до 30 години;
4. размер на заема до 3 000 000 рубли;
5. без комисионни;
6. пълна застраховка.

Характеризира положително VTB 24 по отношение на ипотечно кредитиранефактът, че с държавна подкрепа той активно използва вече споменатата от нас програма за кредитиране на военнослужещи.

Каква сума на кредита мога да очаквам?

Банката винаги одобрява максималната сума, която може да бъде изплатена на кредитополучателя и съкредитополучателите, посочени във въпросника. Размерът на кредита обаче не може да надвишава 85% от стойността на имота, който сте избрали.

Отказаха ми заем. Защо? Какво да правя?

От банката не обясняват причините за отказа, тъй като това би довело до разкриване на системата за оценка на кредитополучателя, която е търговска тайна. Има потенциално около двадесет параметъра на кредитополучателя и съкредитополучателите, на които тази система може да разчита.

Ако банката ви е отказала, можете да кандидатствате за кредит отново след срока, посочен в придружаващия текст на отказа. В някои случаи можете да кандидатствате отново веднага.

Как да увеличим шансовете за получаване на ипотека с малка официална заплата?

Например, можете да кандидатствате за заем със сертификат под формата на банка вместо сертификат 2-NDFL. Отчет за доходите по банков път е алтернативен документ, който се приема от банката като доказателство за доходите на кредитополучателя, но в който могат да се вземат предвид допълнителните приходи.

Аз съм възрастен човек, ще ми дадат ли ипотека?

Можете да вземете ипотечен кредит до 75 години. Например, ако сте на 65 години, можете да вземете ипотека за 10 години.

Ако получавам заплата на карта на Сбербанк?

Клиентите на заплатите на Сбербанк, в зависимост от други условия на кредитиране, могат да получат допълнителни предимства. В същото време предимствата са налични, ако някой от съкредитополучателите е клиент на заплата.

· Ако през последните два месеца сте имали поне един превод на заплата към карта или сметка на Сбербанк, можете да получите отстъпка от ставката.

· Ако сте имали кредити за заплати по картата (сметката) на Сбербанк за поне 4 месеца от последните 6 месеца, не е необходимо допълнително да качвате удостоверение за доход и копие от трудовата книжка.

Как мога да разбера надплащането по моя бъдещ заем?

Можете да видите размера на надплащането като се регистрирате с лична сметка . След регистрация кликнете върху панела за изчисление и ще видите диаграмата на надплащане в калкулатора.

Изгодно ли е да закупите полица за живот и здраве на кредитополучателя?

Животозастраховане и здравно осигуряване в застрахователната компания LLC IC Sberbank Life Insurance или други компании, акредитирани от Sberbank ви позволява да намалите лихвения процент по кредита с 1%.

Имайки предвид закупуването на полицата, реално ще спестите около 0,5 процентни пункта от лихвения процент. В допълнение към спестяването на лихвата, полицата изпълнява непосредствената си задача - застрахователната компания ще изплати на банката остатъка от дълга по вашия ипотечен кредит, когато застрахователно събитие(инвалидност или смърт).

Аз съм гражданин на друга държава, мога ли да получа ипотека?

Ипотечните кредити в Сбербанк се издават само на граждани на Русия.

Кой може да бъде съкредитополучател?

Най-често съкредитополучатели са роднини на основния кредитополучател – съпруг, родители, деца, братя и сестри. Общо можете да привлечете до 6 съзаематели. Ако сте женен, вашият съпруг трябва да е задължителен съкредитополучател. Изключения са възможни, ако между съпрузите е сключен брачен договор.

Как да използвате майчински капитал в полза на ипотека?

Можете да използвате капиталови фондове за майчинство изцяло или частично като първоначална вноскапри получаване на ипотека. Можете да използвате само майчински капитал или размера на майчинския капитал и собствени средства. от минимален размерПрепоръчваме да използвате калкулатора на DomClick за първоначалната вноска.

При използване на средства капитал за майчинствоважно е да се договорите с продавача за процедурата и срока за получаване Парикапитал за майчинство, тъй като тази сума се прехвърля от Пенсионен фондне веднага.

Какви са допълнителните разходи, свързани с получаването на ипотека?

В зависимост от вида на имота и избрания набор от услуги, при кандидатстване за кредит ще трябва да заплатите:

· Доклад за оценка – от 2000₽ в зависимост от региона и оценителската компания (изисква се за оценка на обекта на обезпечението);

· Застраховка на обекта на обезпечение (за закупения апартамент) - пряко зависи от размера на кредита;

· Застраховка живот и здраве на кредитополучателя (не е задължителна, но намалява лихвата по кредита) – пряко зависи от размера на кредита;

· Държавно мито за регистрация на сделка в Rosreestr - 2000₽ на независимарегистрация или 1 400 ₽ за електронна регистрация Истрация (е допълнителна услуга и се заплаща отделно);

· Наемане на банкова клетка и заплащане на достъп до нея (при закупуване на втори дом в брой) или плащане на услуга за сигурно плащане - от 2000₽ .

Цената на услугите е приблизителна. Проверете точната цена на сайтовете на съответните услуги.

Кое е по-добро: нова сграда или препродажба?

По правило апартамент или апартаменти в нова сграда се купуват директно от предприемача, докато имотът за препродажба се купува от предишния собственик.

Никой преди вас не е живял в новата сграда, цената е за квадратен метърпо-малък от апартамент от същия клас във вторичното жилище, има промоции от предприемачи, по-модерни оформления, но няма да можете бързо да се регистрирате на мястото на пребиваване, асансьорът и газта няма да бъдат включени, докато не повечето жители се преместват, най-вероятно ще трябва да изчакате развитието на инфраструктурата и завършването на ремонтите при съседите.

Като правило можете да влезете във вторичното жилище и да се регистрирате веднага след покупката, инфраструктурата наоколо вече е развита, но най-вероятно ще трябва да се задоволите с типично оформление, износени комуникации и ще трябва да проверите юридическата чистота на имота и участниците в сделката.

Какво е времето за обработка на заявление за кредит?

Разглеждането на заявлението не надвишава два дни, но повечето клиенти получават одобрение в деня на кандидатстване.

Как протича процесът на получаване на ипотека в Сбербанк чрез DomClick?

В зависимост от вида на имота и други параметри, процесът на получаване на ипотека може да се различава.

Първата стъпка обаче е една и съща за всички – кандидатстване за кредит. За да кандидатствате, изчислете кредита на калкулатора DomClick, регистрирайте се на сайта, попълнете формуляра и прикачете необходимите документи. Разглеждането на заявлението не надвишава два дни, но повечето клиенти получават одобрение в деня на кандидатстване.

Ако все още не сте избрали имот, можете да започнете да го правите веднага след получаване на одобрение от банката, когато знаете максималния размер на кредита за Вас.

Когато имота е избран, качете необходимите документи в офиса на DomClick.

В рамките на 3-5 дни ще бъдете информирани за одобрението на избрания от Вас имот. Можете да изберете удобна дата за транзакцията, която се извършва в Центъра за ипотечно кредитиране на Сбербанк.

Последният етап е регистрацията на сделката в Rosreestr. Поздравления, всичко е готово!

Защо да се регистрирате в DomClick?

След регистрация ще имате достъп до помощта на консултант в чата и въпросника на кредитополучателя. Регистрацията ви позволява да запазите вашите данни, така че да можете да се върнете към попълване на заявлението по всяко време. След като получите одобрение за заем в личната сметка на кредитополучателя, ще можете да общувате с вашия мениджър, да изпращате документи до банката онлайн и да получавате услугите, необходими за получаване на ипотека.

Как да разбера решението на банката?

Веднага след разглеждане на вашето заявление ще получите SMS с решението на банката. Ще ви се обади и банков служител.

Заплата "в плик", липса на постоянна работа (но има стабилен и необходим доход) - такива ситуации се срещат сред тези, които искат да вземат ипотека. Банките са наясно, че такива кандидати не могат да бъдат отрязани, но трябва да им се даде възможност да реализират стремежите си в кредитирането, дори и дългосрочно.

Като резултат финансови структурисе погрижи за създаването на специални програми. Това направи възможно уреждането на ипотека без референтен доход. Банките са определили други критерии за оценка на платежоспособността, като вземат предвид опита, тъй като някои кредитополучатели, които са предоставили сертификати при обработката на документи, се оказаха ненадеждни, имат закъснения или много големи дългове.

Едно от условията за потвърждаване на платежоспособността е необходимостта от първоначален депозит в значителна сума. Като се има предвид структурата, тази цифра е в района на 30-40%. Обикновено банките променят периодите на отпускане на заеми и повишават лихвите, добавяйки своите рискове към тези суми.

Този вид кредитиране е от интерес за тези, които се затрудняват или не могат да предоставят такъв документ. Може да има няколко причини:

• Наличие на работа без регистрация;
• Нисък официален доход;
• самостоятелна заетост;
• Кандидатът наскоро е получил работа, няма необходимия опит или не желае да събере всички документи;
• Предприемачество (един бизнесмен може да подава „празни“ отчети на данъчната служба и фондове, въпреки че всъщност има доходи).

Опции за дизайн

Помислете как да получите ипотека без удостоверение за доход. Има няколко начина:

• Съгласно специална програма, която включва предоставянето на минимален списък от документи.
• Като пенсионер или притежател на карта, на която се начислява заплата.
• Има и други доказателства за платежоспособност: акции, банкови сметки (възможно е да се предостави извлечение), други активи.
• Предоставяне на ликвидни обезпечения. Предварително се извършва независима оценка на движим или недвижим обект. По принцип банките са готови да издадат заем в размер на до 70% от общата цена.
• Възможно е привличане на поръчители или съкредитополучатели с висок доход и възможност за документално оформяне. Когато обаче дългът се натрупа, банката има право да го събере не само от основния кредитополучател.

Основната задача на кандидата е да докаже на институцията, че наистина може редовно да извършва задължителни плащания без забавяне. Следователно трябва да се подготвите за факта, че ще се изисква потвърждение на всички налични активи.

Дългосрочен заембез препратка е предназначен за тези, които наистина работят. Насочена е към отговорни хора, които трудно документират доходите си.

Условия за получаване на ипотечен кредит без удостоверение за доход

Издаването на заем без важен документ е очевиден риск за финансова институция. В резултат на това организациите трябва да затегнат условията, за да компенсират възможни загуби. Това се изразява в промяна на срока и размера на кредитирането, процент, вноска, изисквания за възрастта на кредитополучателя.

Период на заема

Банковите институции определят удължени срокове по опростена схема в сравнение със стандартните. Така повишават и рентабилността на кредитирането. Срокът зависи от институцията. В Сбербанк той е определен на 30 години и при кредитиране без сертификат не намалява. В други организации опростената схема на проектиране налага намаляването на времето. Те могат да бъдат намалени до 20 години.

Възраст на кредитополучателя

Още един риск. Заемът се издава за дълъг период, поради което по време на обичайния период краят на плащанията може да падне на възрастта за пенсиониране, когато работоспособността и нивото на доходите намаляват (рисковете за банката се увеличават). Но често организациите са готови да дават пари на кредитополучатели на възраст от 21 до 60 години.

Сума на първоначалната вноска

В обичайния случай ипотечното кредитиране изисква кандидатът да разполага с поне 10-30% от общите разходи. Ако договорът е изготвен без удостоверение, таксата е значително по-висока - 30-65%. Организацията трябва да потвърди наличието на необходимата сума. Може да е банково извлечение и др.

Лихвено ниво

Този параметър просто отчита рисковете. Колкото по-ниски са те, толкова по-ниска е ставката. В резултат на това ипотека без сертификат струва на кредитополучателя повече. Няма точна статистика, основно процентът се увеличава с 0,5%.

Най-голямата сума на заема

Някои финансови институции определят максималната сума, която могат да издадат за покупка: апартаменти, къщи и други недвижими имоти.

Изисквания

Основното условие е наличието на гражданство на Руската федерация. Някои банкови институции приемат чуждестранни кредитополучатели, но това е рядкост. Организациите също оценяват кандидата:

1. възраст;
2. Социален статус;
3. Кредитна история и др.

Ако кандидатът не е официално нает

Кредитополучател, който работи без юридическа регистрация, не може да предостави сертификат във формуляра 2-NDFL. Така че банката променя стандарта. Използва се удостоверение под формата на институция. Трябва да се попълни от работодателя. Този документ е аналог на сертификата 2-NDFL. Не всички работодатели са готови да попълнят такъв документ, дори ако той ще се счита за "неофициален".

Следователно има друг изход от ситуацията, който банките често използват - потвърждение на дохода по телефона. Кредитополучателят посочва координатите на управлението на предприятието, в което работи. При проверка на документи, банков служител се свързва с него, за да уточни всичко устно.

В резултат на това за регистрация:

• Паспортът;
• SNILS (паспорт, шофьорска книжка).

В резултат на това, дори при липса на опит, документално доказателство за доход, възможността за получаване на ипотека остава. Често срещано условие е наличието на чиста кредитна история.

Неформалната заетост е потенциална опасност в бъдеще. Днес работодателят спестява плащане на данъци и такси, а след няколко години служителят няма да може да кандидатства за пенсия, тъй като няма да може да докаже трудов стаж. Освен това има трудности с кредитирането, изпълнението на други социални нужди.

Списък на необходимите документи

Този проблем е частично решен. Имате нужда от паспорт на гражданин на Руската федерация. допълнителен документможе би паспорт. Банките също приемат шофьорски книжки. Понякога се изисква да се потвърди, че кандидатът разполага с необходимата сума за плащане на първоначалната вноска.

Ако има одобрение, банките дават определен срок на кредитополучателя, за да има време да се подготви необходимата документация:

1. Кадастрален паспорт;
2. Копие от документа за собственост на имота;
3. Извлечение от регистъра;
4. Предварителен договорза покупка на недвижим имот.

Обикновено банките дават 90 дни за събиране на такава документация.

Как да действаме

Събитията се развиват така:

• Въведение в банковите услуги. Струва си да анализирате всички оферти. Помогнете за опростяване на процеса кредитни калкулатори, които се намират или на уебсайтовете на банките, или на интернет ресурсите на партньорите.
• Свързване с институцията. Необходимо е да попълните и подадете заявление.
• Банката трябва предварително да одобри заявлението.
• Трябва да се предостави пакет задължителни документи. Трябва да попълните допълнителни документи.
• Окончателното решение на банката. Понякога може да отнеме до 3-5 работни дни. След получаване на положително решение се избира имот.
• Необходимо е да се предоставят документи за обекта, издадени в ипотека. Проверката е в ход.
• Подписано договор за заем, сделката за покупко-продажба е изпълнена.

Въпреки прехвърлянето на недвижим имот в собственост на кредитополучателя, той остава заложен в банката. Това налага определени ограничения върху употребата. Тези подробности са посочени в договора. Обикновено продажбите са забранени, кръгът от лица, които могат да бъдат регистрирани на този адрес, е ограничен и т.н.

Какво търсят банките?

Всяка организация има свои собствени критерии за оценка на платежоспособността на кандидатите. Следните настройки обикновено имат значение:

• възраст, социален статус(къде и при кого работи, какво образование има и др.) и здравословното състояние на кандидата.
• Характеристики на имота, собственост на жалбоподателя.

При получаване на заем ще помогнат не само възможностите на кандидата. Ако той има човек, който може да бъде гарант, това е голям плюс.

Къде да кандидатствате за ипотека без сертификат

Банковият мониторинг е лесен за извършване, като посетите официални уебсайтове. Винаги обаче има възможност за по-удобен анализ - да използвате подготвената информация на една страница. Предлагаме кратък преглед на продуктите на водещи руски банки.

Събраните данни ще ви помогнат да се ориентирате във всички възможности, които тези финансови институции предоставят, и да направите правилния избор на програма за ипотечно кредитиране. Помислете кои банки дават ипотеки за всеки и дали ще го дават при определени условия. Веднага отбелязваме, че с лоша кредитна история не трябва да разчитате на положително решение.

Сбербанк

Необходими са два документа. Сбербанк ви позволява да закупите по този начин или недвижим имот в процес на изграждане, или готов обект. Кредитополучателят трябва да плати поне половината от цената на жилището. Предлагат се следните цени:

1. 10,5% - основна ставка;
2. 10,4% - при регистрация в Rosreestr в електронен формат;
3. 8,5% - по програмата за субсидиране на ипотеки от предприемачи (има определен списък от партньори);
4. 8,4% - по програмата за субсидиране на ипотеки от предприемачи (с електронна регистрациятранзакции).

ВТБ 24

Ако кандидатствате за ипотека във VTB, трябва да платите поне 35% от сумата. Отчет за доходите не се изисква, имате нужда от паспорт, SNILS и попълнен формуляр за кандидатстване.

Размерът на първоначалната вноска, видът на жилището, кредитната история, общата сума - всичко това влияе лихвен процент. Започва от 10,7%.

Програма ВТБви позволява да закупите недвижими имоти в къща в строеж или на вторичния пазар.

• Срок - до 20 години;
• Ставка - от 10,7%;
• Сума - 0,6-30 милиона рубли;
• Първоначална вноска - над 30%.

Банка "ДелтаКредит"

финансова институциякани кандидатите да се възползват от условията на програма "Ипотека по един документ". Помощ не е необходима. Първата вноска е на ниво 10-40%. Крайният размер на това плащане се определя от вида на имота. Банката взема предвид майчинския капитал. Ставката е от 10,25%.

"Банка на Москва"

„Проста ипотека“ е същата програма на „Банката на Москва“, която ви позволява да получите заем при опростени условия. От кандидата се изисква:

1. Предоставяне на паспорт и SNILS;
2. Правене на принос (от 40%).

Сертификат за право на използване на майчински капитал не се приема. Но банката предлага незабавно разглеждане. Процедурата се провежда през деня. За това се начислява надбавка върху лихвения процент от 0,7%.

"Алфа Банк"

Институцията ви позволява да закупите обект на първичния пазар или вече завършен. Условия:

• Документи - SNILS и паспорт;
• Ставка - от 10.74%;
• Принос – над 50%.

Alfa-Bank се характеризира на пазара като лоялен финансова институция. При кредитиране по опростена схема за регистрация институцията предлага наистина изгодна лихва и изисква само два документа. Кандидатът обаче ще трябва да плати незабавно половината (поне) от стойността на имота.

Газпромбанк

Друг вариант за кредитиране по два документа. Условия на Газпромбанк:

1. Ставка - 9,5%;
2. Вноска - от 10% (при наличие на майчински капитал - от 5%).

Един от най благоприятни условиякредитиране, когато не се изисква удостоверение за доход.

Росселхозбанк

Институцията е готова да издаде сума от 0,1 до 30 милиона рубли (50-60% от стойността на обекта). Парите трябва да бъдат насочени към закупуване на имоти при 11,4% годишно - това е минималната лихва, която предлага банката. Помощ не е необходима. Срок на заема - до 25 години. Първоначална вноска - 40-50% (в зависимост от вида на закупения имот). Можете да кандидатствате на сайта на организацията.

Така можете да организирате:

• апартамент;
• Къща с парцел;
• Обект на първичния пазар, ако строителството му се финансира от самата Rosselkhozbank.

Комисионни не се предвиждат. Няма и ограничения за предсрочно плащане на кредита. Кредитополучателят може да избере удобна схема за погасяване:

1. диференциран;
2. Анюитет.

Банката задължително застрахова обезпечението, доброволно - живота, както и здравето на кандидата. Възможно е привличане на съкредитополучатели. Кредитът се предоставя в брой и безкасова форма. Възрастта на кандидата е 21–65 години, гражданството е на Руската федерация, опитът е повече от 6 месеца при настоящия работодател. Ако кредитополучателят е женен, ще се изисква предбрачен договор (ако има такъв) и паспорт на съпруга.

Недостатъци на опростената обработка на ипотека

Нека откроим няколко съществени недостатъка на кредитирането без удостоверение за доход - нека обобщим разгледаните условия:

• Увеличена първоначална вноска. Ако в обичайния случай това плащане може да бъде само 10% от общата сума, то в случай на опростена обработка на заема, то се увеличава до 30-65%.
• Лимит на сумата. Някои банки определят горната граница на стойността на придобития имот. С този подход те намаляват собствените си рискове, но ограничават кръга от хора, които искат да вземат ипотека.
• Повишена ставка. Ако добавим към това удължен срок на заема, накрая излиза доста значителна сума надплащания.

Затова трябва добре да претеглите възможностите си. Ако има желание да кандидатствате за ипотечен кредит поради нежеланието да търсите и събирате необходимия пакет документи, струва си да го обмислите. Понякога е по-лесно да намерите възможности за това веднъж, за да не страдате от големи надплащания няколко десетилетия по-късно.

Друго нещо е липсата на потвърждение на дохода (или минималната заплата е посочена в документите). Ако имате нужда от жилище, не можете без опростена ипотечна програма. Такива условия могат да се използват от онези граждани, които имат официално основание за получаване на наследство или друго имущество. Обикновено това се случва след известно време и недвижими имоти са необходими сега. След това можете да вземете ипотека по опростена програма и след това напълно или частично да изплатите дълга (тялото на заема) към банката.

Дори при такива условия кредитирането при такива условия се разглежда от гражданите доста рядко. Това се дължи на неблагоприятни условия. Има смисъл да се запознаете с държавната подкрепа за семейства, които желаят да кандидатстват за ипотека.

Как да получите ипотека без доказване на доход

При липса на постоянен доход или място на работа, или когато заплатата се дава на "черно", единственият начин за получаване на ипотечен кредит е ипотечен кредит без доказване на доход.

Но трябва да разберете, че ипотека без удостоверение за доход се издава при по-строги условия от конвенционалното ипотечно кредитиране.

Напълно възможно е да получите ипотека днес без допълнителна информация, при условие че имате поне 30-35% от сумата за закупуване на недвижим имот и не се страхувате от високи месечни плащания.

Кой има право на ипотечен кредит без доказване на доход?

Най-удобният начин да кандидатствате за кредит без удостоверение за заплата са предложенията за ипотека “по два документа”. Какво са те? то кредитен продукт, който е създаден, за да ускори процеса на подаване и разглеждане на искане за кредит, за привличане на клиенти, които по някаква причина не могат да предоставят удостоверение за доход.

В тази връзка целевата аудитория на тези програми е:

1. Лица, които имат спешна нужда от кредит и нямат време да съберат пакет документи;
2. Граждани, които имат високо ниводоходи, които трудно се документират.

Изисквания за получаване на ипотека без сертификати и поръчители

С редки изключения се изисква гражданство на Руската федерация. Оценете личността на кредитополучателя, вземете предвид възрастта, чистотата кредитна историяв тази банка.

Изискванията на банката в този случай ще бъдат по-строги, отколкото в случай на стандартна ипотека: например Сбербанк за ипотека по два документа намалява възрастовата граница за изплащане на заем с десет години. Също така банковите служители могат да проверяват доходите по неформален начин.

Но безспорното предимство на този вид кредитиране е липсата на необходимост от закупуване на пакет от документи.

Списък на необходимите документи

Първият и основен документ, който се изисква във всички банки е паспорт на кредитополучателя. По отношение на втория документ банките имат малко по-различни изисквания. По правило той или допълнително потвърждава самоличността заедно с паспорта ( паспорт, шофьорска книжка, военна книжка); или потвърждава, че кредитополучателят разполага с необходимата сума за плащане на първоначалната вноска ( сертификати за жилища, извлечение от сметка).

Задължително е да потвърдите, че имате средства за първоначалната вноска. Ако това потвърждение не е декларирано като „втори документ“, банката взема решение по конкретно искане за кредит без него. След това кредитополучателят получава известно време да предостави документална информация за наличността на пари за първата вноска.

Ако заявлението бъде одобрено, е необходимо да представите документи за обезпечение в определен срок, сред които:

• кадастрален паспорт;
• копие от удостоверение за собственост на носителя на авторските права, документ за собственост;
• извлечение от единния държавен регистър на правата, което трябва да бъде издадено не по-рано от тридесет дни преди представянето му в банката;
• предварителен договор, потвърждаващ закупуването на обекта на обезпечение от кредитополучателя.

Условия за получаване на ипотечен кредит без справка за доход

Поради факта, че ипотеката с два документа без доказване на доход е свързана с повишен риск за банката, условията за кредитиране по тези програми са много по-строги в сравнение с обикновените ипотеки. В допълнение, последните стават по-либерални всяка година: те намаляват ставките, увеличават периода за връщане на парите.

Нека сравним всички основни параметри на типичен заем с ипотека без удостоверение за доход.

Период на заема

Сравнително малък за ипотечен кредит максимален падеж в Сбербанк (равен на 30 години)не намалява в случай на програма „два документа“. В банки, където срокът е доста дълъг (до 50 години), при кредитиране по опростена схема, до 20 години.

Размерът на първоначалната вноска

В списъка оферти за заемпо опростена схема има първоначални вноски, равни на 30 - 50%. Има ограничения за максималната стойност: например при малка сума на кредита първоначалната вноска не може да надвишава 65%.

Докато стандартната ипотека днес предлага опции, които изключват първоначална вноска или с вноска, равна на 10-20%.

Лихвен процент

По отношение на ипотечното кредитиране по опростена схема, тук залозите са по-високи. Някои банки ги свързват директно със съществуващите тарифи за други програми. Други банки просто определят по-високи ставки.

Максимална сума на кредита

Често има ограничение на размера максимална сумазаем. В случай на опростена схема на кредитиране, тя се намалява още повече.

Ако кандидатът не е официално нает

Мога ли да получа ипотека без официална работа? Често проблемът с невъзможността за предоставяне на сертификат възниква, защото кандидатът работи неофициално и не може да получи сертификат 2-NDFL, отразяващ реалния му доход.

В този случай можете да получите ипотека без официална работа, в този случай официалният сертификат 2-NDFL се заменя със сертификат под формата на банка, последният се попълва от работодателя. Този документза банка това е аналог на 2-данък върху доходите на физическите лица, може да се издаде ипотека с него, но тъй като рискът на кредитора се увеличава, банковите ставки в тази ситуация предвиждат увеличение на ставката.

Днес най-удобният начин за получаване на заем е ипотека без удостоверение за 2 данък върху доходите на физическите лица. Как да получите ипотека без официална работа. Трябва да предоставите само два документа:

1. общ паспорт,
2. SNILS или права, или чуждестранен паспорт.

Ипотечните кредити без доказване на доход са чудесен вариант за хора, които получават неформални доходи, без трудов стаж, които не могат да потвърдят нивото на доходите си с удостоверение за работа. Целевата аудитория на банките, издаващи този вид ипотека, са семейства със среден и висок непотвърден официално доход. Повечето банки издават ипотечни кредити по опростена схема само на лица с руско гражданство, навършили 21 години, с чиста кредитна история.

Към коя банка да се обърна

Кои банки дават заеми по два документа.

Уютното настаняване става по-близо благодарение на офертата от Сбербанк. Тук предлагат заеми за закупуване на апартаменти, жилищни сградии други жилищни помещения на вторичния пазар:

• минималната сума на кредита е 300 хиляди рубли;
• лихвен процент от 12.50% (за младо семейство);
• срок на заема - до 30 години;
• размерът на първоначалната вноска - от 15% (за младо семейство).

За ВТБ 24изисква се кредитополучателят да е навършил 21 години и да има гражданство на Руската федерация. Условия за получаване на ипотека по опростена схема:

• размерът на заема е най-малко 1,5 милиона рубли, максимумът е 15 милиона рубли;
• процентът по кредита е 14,5% (при комплексна застраховка, в противен случай лихвеният процент се увеличава с 1%);
• срок на погасяване на кредита до 20 години ;
• размер на първоначалната вноска от 40% от стойността на закупения имот.

Заем от тези банки през 2019 г. може да бъде получен без потвърждение на доходи и работа.

Кредитополучателите могат да кандидатстват и в някои други банки, но основното условие е голяма сумапървоначална вноска за такава програма.

Като цяло, ипотека без сертификати не е най-много изгодно кредитиране, но дадено ипотечна програмаосигурява на някои жилища и позволява на други значително да увеличат клиентската си база, да печелят повече. Този вид ипотека има право да продължи да съществува.