Днес предприемачите получават страхотна възможност да теглят кредит за развитие на малък бизнес, без да имат собствено имущество и каквото и да е друго обезпечение. В определени случаи фондовете за подпомагане на предприемачеството могат да се декларират като гаранти.За да не прекарвате часове в търсене финансова институциякоито могат да предоставят заеми без поръчители за малкия бизнес, можете да използвате услугите на нашия уебсайт, който представя финансови институции, които гарантирано ще разпределят облекчени кредитималък бизнес Нашият уебсайт представя банкови услуги, предлагани от финансови институции в Москва и други градове. Списъкът с нашите предложения ви позволява да видите:

• колко може да се вземе назаем;
• лихвен процент;
• документи, необходими за получаване на кредит;
• възрастта, на която кредитополучателите могат да получат заем;
• времето за разглеждане от финансовата структура на заявлението.

Какво означава изгодни кредитни условия?

• необезпечен кредит "Доверие";
• програми, които не изискват поръчители;
• възможността за удължаване на срока на плащане на главницата;
• възможност за незаплащане на входна такса;
• възможност за получаване на заем при условия на плаващи лихвени проценти.

Какви са критериите за бързи безвъзмездни средства за разширяване на бизнеса?

Какво е кредитен калкулатор и защо е необходим?

Как да получите заем онлайн?

Програми за кредитиране на малки и средни предприятия вече съществуват в почти всички голяма банка. За IP и юридически лицапредлагат се не просто пари, а целеви програми, предназначени да отговорят на нуждите на собствениците на бизнес и характеристиките на сферата на дейност.

Какви заеми могат да бъдат получени за откриване и развитие на бизнес в Москва

На малкия и среден бизнес се предлагат няколко целеви програми:

• кредит за текущи разходи: парите се предоставят за всякакви цели;
• , за изпълнение на разходни операции и увеличение на материалните запаси;
• за покупката търговски недвижими имотии земя;

Програмите за заем се различават по формата на разписка. Много банки имат експресно кредитиране, което ви позволява спешно да получите средства без поръчители и с минимален пакет документи.

Целевият заем може да бъде издаден както от начинаещи бизнесмени, така и от собственици на дългогодишни предприятия. Специално за стартиращи фирми, банките предлагат заеми на малкия бизнес от нулата. Като част от тази програма можете да закупите франчайз, готово предприятие, както и да получите финансиране за развитието на бизнес, разработен според вашия собствен бизнес план.

Кредити за малък бизнес – условия и изисквания

Условията варират в зависимост от банката и целта на кредита. Кредиторите разглеждат заявления от собственици на предприятия с годишни приходи до 400 милиона рубли. Специални изискваниясе поставят във връзка с живота на компанията. Бизнесът не трябва да е на по-малко от 3 месеца (в някои банки - поне 6-12 месеца).

Условията зависят от кредитната програма:

• ставки от 11% годишно;
• бизнес заем от нулата в Москва може да бъде получен само с поръчител или под гаранция;
• срок - до 5 години;
• при закупуване на търговски имоти, транспортни средства и оборудване се изисква първоначална вноска.

За да получите заем за закупуване на бизнес в Москва, ще трябва да съберете обширен пакет от документи:

• лични документи на собственика на фирмата (паспорт, TIN);
• доклади за финансови дейностипредприятия;
• учредителни документи.

Ако се издава заем за откриване на бизнес, тогава кредитополучателят трябва да предостави бизнес план и документи за регистрация на индивидуален предприемач или LLC. Когато избирате кредитна програма, трябва да изхождате от целите, изискванията на банките и вашите възможности.Кредитният калкулатор ще ви помогне бързо да изчислите месечното плащане, процента и размера на надплащането.

Бизнес заемите в Москва се издават за различни цели. Има Специални офертиза готов бизнес, за развитие, откриване на нов. В повечето случаи те си сътрудничат с кандидатите в рамките на целеви програми, които изискват представяне на отчет за изразходваните средства.

Какви бизнес кредити издават банките?

Има няколко разновидности:

1. Експрес. Предполага възможност за спешно издаване. Подходящ за индивидуални предприемачи, представители на среден и малък бизнес. Има високи лихви.
2. за текуща дейност. Можете да вземете заем за бизнес в Москва за попълване оборотен капитал, закупуване на машини и оборудване. Предоставя се под формата на кредитна линия или овърдрафт.
3. Инвестиция. Московските банки са готови да го издадат за разработване и внедряване на нови технологии, подобряване на автоматизирани системи.
4. Търговска ипотека. Характеристиките на получаването му практически не се различават от традиционните. Изисква се частично плащане. Необходима тежест.

Условия за получаване на бизнес кредити

По-трудно е да получите заем за бизнес от нулата в Москва. Може да се изисква гаранция и сигурност. Той взема предвид:

• възраст на компанията;
• рентабилност;
• бизнес план;
• репутация;
• кредитна история.

Възможно е да получите заем за директор, основател или да участвате в държавната програма. Последните са насочени към компании с не повече от сто служители.

Как да намерите изгоден бизнес заем в Москва?

Ние предлагаме най-добри заемиза малък бизнес цена Москва. Можете да търсите по условия, суми и лихви. След определяне на най-добрия вариант, остава да подадете заявление за одобрение в няколко институции.

Здравейте! В тази статия ще говорим за кредитирането на малкия и среден бизнес.

Днес ще научите:

1. Какви видове бизнес заеми съществуват;
2. Какви документи трябва да се съберат за регистрацията им;
3. Какви са рисковете за бизнеса при получаване на кредити.

За начинаещите предприемачи кредитирането често е единствената възможност за получаване на голяма сума средства. Този въпрос остава актуален за тези, които представляват малък и среден бизнес, които се нуждаят от оборудване, суровини или разширяване на бизнеса.

Защо заемите за бизнес от нулата се издават неохотно?

Практиката за издаване на заеми за бизнеса от нулата в Руската федерация е малка. В западните страни кредитирането от този тип е по-развито, броят на издадените заеми като процент е около 35%. У нас този процент е от 1,5 до 2,5%.

Защо се стигна до такава ситуация? На първо място, защото стартирането на бизнес е свързано с големи рискове както за самия предприемач, така и за кредиторите и никой не иска да загуби парите си.

В допълнение към разглеждания фактор, фактът, че кредитополучателят няма кредитна история, също влияе върху решението за кредитиране. Също така, много млади компании са затворени, дори нямат време да се докажат в бизнеса. Разбира се, кредиторите се притесняват да дават заеми на такива кредитополучатели.

Кои банки могат да получат бизнес заем

В тази част ще разгледаме онези банкови организации, които са готови да си сътрудничат с предприемачите. Ще разгледаме и условията на заема.

Бизнес кредит в Сбербанк

На официалния сайт на банката цял раздел е посветен на малкия бизнес. Банката предлага няколко ключови бизнес продукта.

Този списък включва рефинансиране, кредитиране за закупуване на оборудване и машини, необезпечени заеми за всякакви цели и т.н. Банката разработи и програма за стимулиране на кредитирането на малкия и среден бизнес.

Като пример, помислете за заем за попълване на оборотен капитал. Кредит „Бизнес – Оборот» можете да получите при следните условия: максималният срок на кредита е 4 години, лихвен процентот 11,8% годишно, минимална сумада получите - 150 хиляди рубли.

Този заем се предоставя на индивидуални предприемачи и малки предприятия, чиито годишни приходи не надвишават 400 милиона рубли. Официалният уебсайт предоставя и пълен списък с документи, необходими за получаване на заем. След като банката анализира финансовата и икономическата част на вашия бизнес, ще бъде взето решение за отпускане на заем.

Бизнес кредити в Alfa-Bank

Сега Alfa-Bank предоставя услугата Potok, където предприемачите могат да получат заем за бизнес без обезпечение, събиране на документи и онлайн. Можете да го намерите на официалния сайт на проекта. Изгодни условия!

Също така за малкия бизнес и индивидуалните предприемачи банката предоставя така наречения „резервен портфейл“ под формата на овърдрафт.

Условията за предоставяне са следните: лихвен процент от 15 до 18% годишно, ако все още не сте били клиент на Alfa-Bank, можете да разчитате на сума от 500 000 до 6 милиона рубли, но ако сте съдействали с банката преди, максималният размер на заема ще бъде 10 милиона рубли.

Също така, за откриване на лимит, банката взема комисионна в размер на 1% от сумата на лимита, но не по-малко от 10 хиляди рубли.

За средния бизнес се предлага експресно кредитиране и кредитиране от класически тип. Има оферти за кредити за развитие на бизнеса, заем, обезпечен с право на собственост и други предложения.

Що се отнася до кредитните условия и лихвените проценти, всичко се изчислява индивидуално, като се вземат предвид финансовите възможности на клиента, както и неговите нужди.

Бизнес заем от нулата от Rosselkhozbank

Официалният уебсайт на банката съдържа раздели, посветени на малкия и микробизнеса, както и на средния и големите. Разглеждайки предложенията за предприемачи, можете да видите например кредитиране за сезонна работа, кредитиране за изпълнение на държавни поръчки.

За по-големите фирми се предоставят кредити за текущи цели, за финансиране на външнотърговски операции и др. Заявлението за кредит може да бъде попълнено онлайн, комуникацията със специалист в банката също се осигурява чрез типа обратно повикване.

Тази банка участва и в държавната програма за подпомагане на малкия и среден бизнес.

Бизнес кредит във VTB

Както и в други кредитни институции, официалният сайт на банката има специален раздел за бизнеса. Представени са няколко програми за кредитиране специално за малкия бизнес: програми за експресно, револвиращо и инвестиционно кредитиране.

Освен това се предлагат кредити за развитие на бизнеса, кредити за закупуване на офиси, складове и търговски площи, целеви кредити с гратисен период до шест месеца и редица други.

Максималните срокове на кредитиране за някои кредити са до 10 години, лихвите са различни - 13,5% (за бизнес ипотечен кредит), 11,8% за инвестиционен кредит и 11,8% за револвиращ кредит и др.

Можете да попълните заявление на уебсайта, предлага се и консултация с банков специалист.

Банката предлага няколко вида бизнес кредити. А именно: овърдрафт, заеми за закупуване на оборудване, което се произвежда в Република Беларус, лизинг, търгово кредитиране и други видове.

Приложението е достъпно на официалния уебсайт, средства могат да се предоставят на малки и средни предприятия, а заеми са достъпни и за индивидуални предприемачи и големи компании.

Tinkoff бизнес

Списъкът с документи може да включва:

• или EGRIP;
• ОГРН;
• Данъчна декларация за определен отчетен период

След като всички документи бъдат предоставени и банката вземе решение за кредитиране, ще бъдете назначена среща, по време на която ще бъде подписан договор за кредит и договор за откриване на сметка за вашия бизнес.

Трябва да се отбележи, че банката наистина е фокусирана върху малкия и среден бизнес.

Какви са плюсовете и рисковете при започване на бизнес с кредит

Предимства и недостатъци на заема финансови ресурсиза провеждането и развитието на бизнеса, помислете по-нататък.

Предимства:

• финансовите проблеми се решават бързо;
• бизнесът може да бъде разширен по всяко време;
• при навременно погасяване на кредита можете да получите ползи за други банкови услуги;
• кредитирането може да намали данъчната основа.

недостатъци:

• наличието на надплащане;
• загуба на време в търсене на подходяща банкова организация;
• трябва да съставите много документи;
• има възрастови ограничения за кредитополучателите;
• имуществото за обезпечение е оценено по-ниско от пазарната му стойност.

Основната опасност се крие във факта, че е невъзможно да се изчисли финансовото състояние на вашата компания за няколко години напред. Днес бизнесът процъфтява, изплащането на заемни средства не е трудно и след година ситуацията може да се промени коренно. Особено в условията на икономическа нестабилност в страната като цяло.

Това трябва да се помни и да се има предвид преди сключването на договор за кредит.

Правила за бизнес заеми

Правилата за отпускане на заем са изградени по такъв начин, че кредитните рискове да бъдат сведени до минимум. Кредитирането винаги е риск както за потенциалния кредитополучател, така и за кредитора. Рискът, поет от кредитополучателя, е преди всичко невъзможността да изплати кредита и лихвата навреме, което може да доведе до.

Рискът на заемодателя е свързан преди всичко с условията на заема. Независимо дали кредитът е дългосрочен или краткосрочен, това пряко влияе върху нивата на риск.

За да сведат до минимум рисковете, кредиторите, преди да съгласуват заявление за заем, извършват следните дейности:

• Внимателно изучавайте кредитополучателя, неговия кредитна история(ако заемът не се издава за първи път). Извършете анализ на икономическите и финансово положениекредитополучателят;
• Проучват предлаганото от кредитополучателя обезпечение, вътрешни и външни източници, чрез които кредитът може да бъде погасен;
• Анализирайте потенциалните рискове и начините за отстраняването им.

Повечето банкови организации са разработили специални правила за кредитиране на малки и средни предприятия. Тези правила определят как правилно да се оцени платежоспособността на кредитополучателя, как да се развие психологическият му портрет, как да се намалят рисковете и т.н.

Обезпечаване на бизнес заем

Заемите могат да бъдат получени по няколко начина:

• Предоставяне на депозит;
• Осигурете наличието на поръчители;
• Представете писмен ангажимент.

Ако заемът е обезпечен с обезпечение, тогава всяко имущество на кредитополучателя преминава към заемодателя за периода на използване на средствата по заема. Този залог може да бъде реализиран от кредитора, ако средствата, които му принадлежат, не бъдат върнати навреме.

Но ако кредитополучателят бъде обявен в несъстоятелност, исковете на други кредитори не могат да се прилагат към този залог.

Като обезпечение могат да бъдат: имущество, ценни книжа, недвижими имоти, всякакви стоки.

Когато писмено задължение действа като обезпечение по кредит, тогава най-често това е менителница. Който и да е собственик на банкнотата, има пълното право да иска възстановяване на сумата Париот лицето, издало сметката.

Що се отнася до поръчителите на заема, те са необходими, когато нивото на доходите на кредитополучателя е очевидно недостатъчно за получаване на необходимата сума.

Класификация на бизнес кредитите

Има няколко вида бизнес заеми. Освен това всяка година банковите организации предлагат все повече и повече услуги за тези, които правят бизнес. Основното нещо е да ги използвате правилно.

Рисково кредитиране.

Обикновено се използва, ако се планира бизнес в областта, свързана с научни технологии. Такива заеми се отпускат за дълъг период и при високи лихви. Но в този случай никой просто няма да даде гаранции.

Тук рискът е максимален, тъй като направените инвестиции може просто да не се изплатят, тъй като проектите, свързани с науката, първоначално не са успешни.

Овърдрафт.

Това е заем, който предприемачът може да използва, ако има нужда от допълнителни средства за кратък период от време. Банкова организация дава заем на предприемач, ако той няма пари. Това се прави за плащане на сметки.

Разликата му от редовен заемсе състои в това, че всички пари, които ще бъдат кредитирани по сметката на кредитополучателя, ще бъдат насочени към погасяване.

Стоково кредитиране.

Схемата е проста: на кредитополучателя се предоставя оборудването, необходимо за пълноценния бизнес.

Универсално кредитиране.

Този тип се отличава с демократични условия, което означава, че е най-популярен сред предприемачите. Получените средства могат да бъдат изразходвани за всяка дейност, която носи печалба.

Търговска ипотека.

Тук няма нужда да се обяснява много. В крайна сметка инвентарът и оборудването трябва да се съхраняват някъде, това е съвсем логично. Залогът в случая е това. Няма да правите плащания - заемодателят ще обяви имота на търг.

Инвестиционен кредит.

Доста интересен финансов инструмент. Банката ви дава пари не само за развитие, но и за увеличаване на производствения капацитет. Такъв кредит се одобрява само след обстойна проверка, която ще покаже, че можете да го изплатите.

От вас ще се изисква заем , в който трябва да обосновете, че като направите инвестиция в размер на 100 000 рубли, можете да получите 2 милиона рубли печалба.

Факторинг.

– Финансиране от специфичен вид.

Нека обясним с пример: вземаш трактор назаем от салон за продажба на селскостопанска техника. И тогава отивате в банката, за да изкупите дълга си. В противен случай се нарича прехвърляне на дълг.

Лизинг.

Какво е лизинг, можете. Накратко, това е или недвижим имот, което предполага последващо обратно изкупуване.

Пример:наемате струг от банка, плащате месечни наемни вноски и в същото време купувате машината във вашия имот.

Обратно кредитиране.

С други думи, заем за текущи дейности. Парите в този случай се издават за придобиване на дълготрайни активи или попълване на съществуващи. Дълготрайните активи са активи, които се използват в хода на дейността, но не се консумират.

Рефинансиране.

Използва се за затваряне на други кредитни задължения, както и за оптимизиране на условията. Например: много по-изгодно е да закупите машина на 4%, отколкото на 24%.

Какви документи трябва да предоставите

За да получите бизнес заем, трябва да събирате необходим пакетдокументация. Трябва да бъдат предоставени всички документи, потвърждаващи платежоспособността на предприемача.

Списък на документацията в различни банкиможе леко да се различава, но като цяло е следното:

• Искане за кредит, в което се посочва размерът на кредита, предназначението му, съдържа описание на обезпечението, както и срокът на кредита;
• Учредителни документи на дружеството под формата на копия;
• Отчитане на загуби и печалби;

Трябва да се отбележи, че във всички документи, които банката ще поиска, информацията трябва да е актуална и съотносима с действителността. Всички сертификати, сертификатите трябва да са валидни.

Ако искате да получите инвестиционен кредит, изпратете бизнес план в банката.

Банковите организации, работещи с малки и средни предприятия, подхождат внимателно и стриктно към проверката на предоставената документация. Залоговете също са под строг контрол. Ако в сертификата пише, че компанията има 100 нови трактора в баланса си, вашата задача е да се уверите, че кредитният служител ги вижда. И всички 100.

Но сега ще обърнем специално внимание на кредитната история. Всеки знае, че той се съхранява дълго време в Кредитното бюро. Следователно не си струва да спорите дълго за това как забавените плащания влияят върху възможността за получаване на нов заем. Дори дългът да бъде върнат, е невъзможно да се скрие информацията, че изобщо е било.

Всеки, който участва в сделката, трябва да има безупречна кредитна история: поръчителите (ако има такива), самият предприемач, собственикът на LLC или индивидуален предприемач.

Ако предприемачът само планира, за него е по-лесно да получи заем като индивидуален. Този метод не е идеален, тъй като заем за голяма сума може да бъде получен само чрез предоставяне на скъп имот (например апартамент) като залог на банката.

С получените пари можете да закупите готов бизнес или франчайз. Ако не са необходими големи средства, можете да се справите с потребителско кредитиране.

Обемът на кредитите, отпуснати на малкия бизнес през 2016 г

Според Централ банка на Руската федерация,през 2016 г. са отпуснати заеми на малки и средни предприятия в размер на 4 691 331 милиарда рубли.

Първо трябва да изберете най-подходящата кредитна организация за вас. Но най-добре е да се опитате да използвате услугата за кредитиране в банката, в която предприемачът има разплащателна сметка. В този случай е напълно възможно да получите намален лихвен процент и увеличен кредитен лимит.

Има и възможност за получаване на преференциални кредити, средства за които държавата отделя.

Участниците в такава програма могат да бъдат:

• Предприемачи, които тепърва започват своя бизнес;
• Осъществяващи дейността си в областта на екологичния туризъм;
• Предприемачи, които се занимават с всякакъв вид производство и т.н.

Този списък не е изчерпателен, дадохме само най-често срещаните области на дейност.

Намирането на поръчител е следващата стъпка към получаването на добър кредит. Ако не ви трябва, чудесно, но определено няма да е излишно.

Също така не пречи да решите как искате да получите заем: в брой или по сметка или карта.

В същото време всеки предприемач трябва да помни: ако не може да изпълни задълженията си по заема, той ще отговаря за тях не само с цялото имущество на компанията, но и лично.

За какво да внимавате при избора на кредит

Малкият и среден бизнес в Руската федерация се подкрепя от държавата. Ето защо специални оферти за заемза предприемачи. По-специално тези, които предполагат разсрочено плащане.

Но всички добре знаят, че напълно безплатно сирене има само в капан за мишки. Ето защо по-долу са дадени няколко прости препоръки, следването на които ще помогне да се избегнат недоразумения и проблеми при сключването на договор за заем.

1. Анализирайте информацията за условията на кредитиране в различни банки. Условията наистина могат да се различават, както и лихвите, като разликите могат да бъдат значителни. Затова не бъдете мързеливи да сравнявате.
2. Извършвайте плащания по график. Никога не забавяйте извършването на плащания, но плащането на повече от графика също не винаги е изгодно. Във всеки случай банката отписва само сумата на месечното плащане, останалите пари просто лежат във вашата сметка.
3. Прочетете внимателно договора.Съсредоточете се върху следните точки: банкова организацияправото да променяте едностранно условията на договора (увеличаване на процента), дали има ограничения за предсрочно изплащане на кредита, как банката събира дълга по кредита (ако има такъв).
4. Помня:банката не е благотворителна фондация, всичко, което сте взели, ще трябва да бъде върнато с лихва и няма значение дали сте физическо лице или голям бизнесмен.

Бизнес без кредит

В тази част на статията ще говорим за това къде да вземем пари за създаване на бизнес и в същото време да избегнем кредитни задължения.

Вариант 1. Използвайте парите, които сте натрупали сами.

Между другото, най-баналните от съществуващите. Ясно е, че в този случай трябва да излезете с, както и част от тези пари, но като цяло методът не е най-лошият.

Вариант 2. Вземете назаем от приятели или семейство.

Ако има хора, които са готови да помогнат с пари, можете да използвате това, но има голям риск да развалите отношенията с тях, ако изведнъж не успеете да дадете всичко навреме.

Вариант 3. Намерете инвеститор.

Те също се наричат. Те могат да бъдат един човек или няколко. Всичко, което се изисква от вас е да предоставите бизнес план и да докажете, че идеята ви ще бъде печеливша в бъдеще.

Вариант 4. Получаване на субсидия.

За да направите това, трябва вече да сте . Освен това условията за получаване са различни в различните региони на страната. Друга трудност е преминаването на състезателен подбор за получаване на този вид подкрепа.

Вариант 5. Използвайте групово финансиране.

В случай на пари за бизнес, те събират от граждани, а сумата може да бъде всяка, дори 50 рубли. Обикновено събирането става чрез специални сайтове, където всеки може да заяви събиране и всеки има право да внесе определена сума пари.

В Руската федерация работят такива платформи. Най-вече тази опция е подходяща за тези, чийто бизнес има подчертана социална ориентация или е свързан с изкуство, музика и т.н. Също така на такива сайтове проектите, свързани с производството и продажбата на оригинални стоки, са успешни.

Вариант 6. Кандидатстване за субсидия.

Лошото е, че програмата за субсидиране не е валидна във всички региони на страната. Следователно наличието му трябва да се изясни по местоживеене. А за да го получите, трябва да предоставите обосновка и бизнес план, който се защитава пред комисия.

Вариант 7. Намерете бизнес партньор, който да инвестира собствени средства в общата кауза.

По правило, ако сътрудничеството едва започва, хората разделят всички получени печалби на равни половини. Въпреки че, ако желаете, бизнесът може да бъде разделен.

Всички варианти, които разгледахме, имат право на съществуване. Освен това има предприемачи, които са изградили успешен бизнес, без да привличат кредитни средства. Например Сергей Галицки, директор на мрежата Magnit. Започва кариерата си с работа в отдела за офис работа на една от банките в Краснодар. В резултат на това състоянието му днес е 4 милиарда долара.

Колко оправдано е кредитирането при откриване и развитие на бизнес

Този въпрос определено е интересен. Въпреки че едва ли може да се отговори еднозначно. Ясно е, че ако разбирате малко от икономика и правене на бизнес, вземането на заем е почти самоубийство. Просто ще създадете голям и дългосрочен проблем, чието решение ще се забави повече от една година.

Ако е възможно да използвате и други възможности за набиране на средства за бизнеса, освен заем, по-добре е да ги използвате.

От друга страна, има ситуации, когато заемите наистина помагат да се издигне бизнес на друго ниво, а понякога просто да се спаси. Това се отнася повече за бизнес, който вече функционира и носи определена печалба. В следствие пари на заемможете да покриете възникнали дългове, да увеличите производствения капацитет, да обновите оборудването, да закупите офис или складово помещение.

Редица експерти смятат, че можете да вземете заем само за разширяване на бизнеса си, но не и за отваряне. Тоест, ако видите, че бизнесът има накъде да расте и да се развива, тогава можете да вземете заем, в други случаи трябва да помислите два пъти, преди да кандидатствате в банка за заем.

Заключение

Кредитирането на малкия и среден бизнес е финансов инструмент, който доста може да вдъхне живот нов проект. Но трябва да разберете, че ние получаваме парите на други хора като заем и ще трябва да дадем нашите трудно спечелени пари, също с лихва.

Ето защо, преди да вземете решение за заем, трябва внимателно да претеглите плюсовете и минусите, но е по-добре да се свържете със специалисти, които могат да изчислят всички рискове и да ви посъветват как да ги избегнете.

Развитието и разширяването на бизнеса изисква редовни инвестиции. Въпросът за необходимостта от финансови инвестициирано или късно се среща както при начинаещи предприемачи, така и при успешни бизнесмени. В такава финансова ситуация възниква въпросът: „Къде мога да получа заем за индивидуален предприемач?“.

И в тази статия как са представени банките, където можете да вземете заем за индивидуален предприемач без поръчители или обезпечение. Да събера всичко за вас По-добри условиябанки на едно място, анализирахме доста оферти за заем, които предоставят заем за индивидуални предприемачи през 2019 г.

Начини за получаване на личен заем

Банковото кредитиране е ефективно и бързо решение на финансови проблеми, печеливш инструмент за развитие на малкия и среден бизнес, способността да се реагира своевременно на възникващи негативни обстоятелства. Кредит за индивидуални предприемачие на разположение за целенасочено развитие на бизнеса, попълване на оборотен капитал, за закупуване на ново оборудване, изграждане на производствена база. Почти всяка кредитна институция има предложения за заеми, дори и за индивидуални предприемачи нулево отчитане(декларация).

Частните предприемачи потвърждават платежоспособността въз основа на счетоводни документи, където е посочен доход от FCD; с помощта на декларации; дневници за приходи и разходи; друго счетоводни отчети. За да получите заем за индивидуален предприемач от нулата, е необходимо да изготвите обещаващ бизнес план. Той трябва да отразява конкретни показатели за бъдещи периоди, като се вземат предвид спецификата на правене на бизнес в Русия, реалното ниво на търсене на конкретни услуги или стоки.

При разглеждане на заявление за заем за предприемачи е важно банката да разбере за какви цели ще бъдат насочени парите по заема и от какви средства се планира да изплати дълга. Кредитният мениджър на банката ще отговори на въпроса как точно да получите заем за индивидуален предприемач по избраната програма.

Какви заеми може да вземе индивидуален предприемач

За малкия и среден бизнес банките предлагат кредити в следните области:

1. Експресни - кредити: предназначен за бизнесмени с ограничено време. Осигурен е минимален пакет документи. Решението за одобрение на кредита и издаването му се вземат в рамките на един час. Лихвеният процент за такива програми е много по-висок, срокът на кредита е по-кратък.
2. Потребителски кредит за индивидуални предприемачи. Този вид заем за индивидуален предприемач може да бъде взет от физическо лице. За голяма сума е необходим по-широк пакет документи. Ако е необходимо голяма сума, трябва да сте готови да предоставите обезпечение по кредита под формата на недвижими имоти, превозни средства не по-стари от 3 години или дееспособни и платежоспособни поръчители.
3. Целеви програми, включително състояние: включване заеми за малък бизнес.Това е вид финансиране на дейността на юридически лица, когато фондът за подпомагане може да действа като гарант. Издава се само за определени цели. Предназначен за предприемачи, занимаващи се с обещаващ бизнес и вече регистрирани повече от три месеца.
4. Редица банки предоставят IP паричен заем, револвиращи/нереволвиращи кредитни линии и овърдрафти.

ТОП-6 печеливши банки за заем за индивидуален предприемач

Рейтинги на банките, предлагащи най-благоприятните за индивидуалните предприемачи кредитни продукти, се формират от оценката Общи условия, списък на необходимите документи, лихвен процент, продължителност на кредита, възможно сътрудничество с начинаещи предприемачи.

За индивидуалните предприемачи е полезно да вземат заем от банката, в която е открита разплащателната сметка. На редовните клиенти се предлагат заеми при лоялни условия. Преди да отворите IP сметка, се препоръчва да наблюдавате банките не само по отношение на изгодни тарифи, услуги за управление на парични средства, но и по отношение на кредитирането. Специалистите от нашия блог вече са анализирали и съставили рейтинг на най-добрите банки за индивидуални предприемачи .

През 2019 г. най-добрите оферти за заеми имат Housing Finance Bank, OTP Bank, Renaissance Credit и Sovcombank. Предлагаме ви да се запознаете с условията на програмите за кредитиране на индивидуални предприемачи, както за физически лица, така и за специализирани кредитни програмиза индивидуални предприемачи.

Най-добрата банка, която дава заем на индивидуален предприемач без обезпечение и поръчители

OTP е една от най-добрите банки, които дават потребителски кредитИндивидуален предприемач без обезпечение и поръчител Безспорното предимство на тази кредитна институция е възможността да кандидатствате онлайн от официалния уебсайт и да получите окончателно решение за 15 минути. OTP Bank предлага изгоден паричен заем, както за физически лица, така и за индивидуални предприемачи.

Условия за заем за хора, развиващи собствен бизнес

• Размерът на заема е от 15 хиляди до 4 милиона рубли.
• Заемът се отпуска за период от 12 до 120 месеца.
• Лихвен процент - от 10,5% годишно.
• Не е необходимо предоставяне на обезпечение под формата на поръчител или обезпечение.

От документите е необходимо да представите само паспорт на гражданин на Руската федерация, удостоверение за USRIP, TIN. Банката е готова да си сътрудничи с начинаещи бизнесмени.

Паричен заем за индивидуални предприемачи от нулата в деня на лечението

Ренесанс Кредит е една от малкото банки, които предоставят потребителски кредити на физически лица, ангажирани с развитието на своя бизнес. Ние изброяваме основните предимства и възможности за паричен заем за индивидуални предприемачи в тази банка:

• Кредитен лимит - от 30 до 700 000 рубли;
• Лихвата варира от 10.9%;
• Срок на договора за кредит: от 24 до 60 месеца;
• За да кандидатствате за кредит е достатъчно да представите паспорт на гражданин на Руската федерация и втори документ по избор;
• Не се изисква обезпечение, но потвърждаването на правото на собственост ще гарантира намален лихвен процент.

Заявлението се изпраща от сайта на банката. При одобрение трябва да посетите офис и да подадете минимален пакет документи. За частни предприемачи е достатъчно да представят сертификат за държавна регистрация IP. Балансане е задължително. Също така, като платежоспособност, можете да предоставите право на собственост за кола или документи за апартамент. (Няма да има депозит!). Предложенията на Renaissance Credit Bank могат да се използват от бизнесмени, които отварят IP бизнес от нулата. Оптималната ставка и лоялните условия ще ви позволят бързо да получите точната сума в деня на лечението без ненужни документи.

Sovcombank - паричен заем с ниска лихва

Sovcombank предлага потребителски заеми за всички категории граждани, включително индивидуални предприемачи.

1. Лимитът е 1 милион рубли за всякакви цели.
2. Основен лихвен процент от 12% годишно;
3. Заявлението може да бъде изпратено през Интернет, кредитът се издава в офис на банката.
4. Заемът се издава за срок до 60 месеца.
5. Разглеждане на заявлението от един час до три дни.

Едноличните търговци имат възможност да получат кредит в по-голяма сумачрез залагане на недвижими имоти или превозно средство. Има програма „За Отговорни плюс“. Не се изисква документация от частни предприемачи. Следователно потребителският заем в Sovcombank е подходящ за индивидуални предприемачи с нулева отчетност.

внимание! Банката отпуска кредити на нови клиенти само за лица над 35 години. Ако имате по-малко, оставете заявка по-добре в друга банка.

Кредит "Доверие" за развитие на бизнеса от Сбербанк

Заем за индивидуални предприемачи предлага основният кредитор на страната - Сбербанк. Програмата "Доверие" ще помогне за разрешаване на текущи финансови затруднения и реализиране на планове за бъдещето.

Условия за бизнес заем от Сбербанк

1. Тип кредит - без обезпечение и за всякакви нужди.
2. Заемът е достъпен за индивидуални предприемачи, чийто годишен доход не надвишава 60 милиона рубли.
3. При кандидатстване за кредит, обезпечен с гаранция, се прилага намален лихвен процент.
4. Основната лихва е 16,5% годишно.
5. Максималният срок на кредита е 36 месеца.
6. Кредитен лимит - до 3 милиона рубли.

Сбербанк изисква такива документи за заем за индивидуален предприемач като паспорт на гражданин - физическо лице, военна лична карта, ако има такава, сертификат USRIP, удостоверение от Инспектората на Федералната данъчна служба за регистрация на частен предприемач, последната опция финансова отчетностС печат данъчен орган, данъчни бележки. Може да са необходими лицензи, разрешителни за дейност, договори за наем (пренаемане) или удостоверения за собственост на нежилищни помещения.

Банка, която дава заем за индивидуален предприемач, обезпечен с апартамент от BZHF

Много често предприемачите се нуждаят от голяма сума пари, за да развият своя бизнес, да увеличат оборота или за други цели, които са свързани с развитието на бизнеса. Голям заем без обезпечение се взема много трудно, дори и да събирате сертификати. И тогава най-добрият вариант е заем за IP бизнес, обезпечен с апартамент.

Housing Finance Bank е най-популярната банка сред индивидуалните предприемачи, която отпуска заеми срещу недвижими имоти. Издаването на необходимата сума пари на бизнесмени става без бюрокрация, ненужни сертификати и в най-кратки срокове. Поради факта, че апартаментът е залог, банката оценява вашата кредитна история и вашия бизнес по-лоялно. Това дава реална възможност за вземане на заем за индивидуални предприемачи без отказ.

При какви условия можете да получите заем

• Срокът на заема е до 20 години, а лихвеният процент е от 11%.
• Сумата е до 8 милиона рубли (но не повече от 70% от пазарната стойност на апартамента).
• Ако апартаментът е собственост на съпруг, тогава той може да бъде посочен в договор за заемкато залогодател.
• Предсрочно погасяване по всяко време без неустойки и мораториуми.
• Апартаментът трябва да се намира в градовете, в които банката работи: Краснодар, Москва, Област Нижни Новгород, Новосибирск, Омск, Перм, Санкт Петербург, Екатеринбург, Казан, Волгоград.

Бизнес кредит, обезпечен с недвижими имоти

През последните няколко години по целия свят активно се развиват P2B краудлендинг проекти, когато индивидуални инвеститори отпускат заеми на кредитополучатели без участие кредитни институции. В Русия също днес има такива компании, които предлагат заеми на малки и средни предприятия при по-прости и разбираеми условия.

Едно от тези дружества е агенцията за инвестиции и бизнес финансиране "Money to Business", която кредитира индивидуални предприемачи обезпечени с недвижими имоти и без предоставяне на управленски, счетоводни и други финансови отчети.

Офертата за заем е уникална по своята същност и не може да се сравни с никоя друга банка. Ако предприемач спешно се нуждае от пари, препоръчваме да обърнете внимание на тази компания.

Кратки условия на IP заема:

1. Минималната сума е от 500 хиляди рубли за период от 2 години с възможност за удължаване.
2. Средствата се издават само за целево финансиране на вашия бизнес.
3. Като обезпечение е възможно да се предоставят търговски или жилищни имоти, както и недвижими имоти на трети лица.

По този начин отговорът на въпроса къде да вземе заем за индивидуален предприемач и как да го получи не е толкова труден. Ако условията на специализиран кредит за малък бизнес са трудни за изпълнение, е възможно да се изтегли стандартен потребителски кредит в размер, приемлив за стартиране на бизнес. Надявам се, че прегледът на условията на банките, издаващи заеми на индивидуални предприемачи, е бил полезен за вас и ще намерите финансиране за вашия бизнес от предложения списък.