Заемът за изграждане на частна къща е популярен продукт в банките. Желаейки да станат собственици на имоти, клиентите предпочитат да инвестират в създаването на "дом мечта", а не въплъщение на инженерството. Условията на заема зависят от това къде да получите заем за изграждане на къща или лятна резиденция: в голяма държавна банка или от местна регионална банка.

Теглене на кредит под нисък интересс непроверен кредитор клиентите рискуват да загубят първоначална таксаили плащат по-висока лихва.

Какъв е най-добрият начин да получите заем за построяване на къща или вила

Най-добрият начин да кандидатствате за кредит за жилищно строителство е да кандидатствате онлайн и да получите предварителни решения. Освен това, в случай на положително решение, трябва да дойдете в банковия офис. Кредитният мениджър ще обясни нюансите и ще говори за възможните разходи. Ако всичко се изгради, тогава парите могат да бъдат получени веднага или в същия ден.

Онлайн приложение - днес е удобно и бърз начинза модерен човеккойто цени времето си. Освен това, без да напускате дома си, можете да изпращате заявления до няколко банки наведнъж.

Когато избирате банка за кредит за строителство, трябва да обърнете внимание на следните параметри:

• прегледи на кредитополучатели
• условия на заема
• методи за погасяване
• репутация на пазара.

Кредитните институции по правило не се стремят да „осребряват“ клиентите и да ценят тяхната репутация. Популярността на продукта показва неговото удобство - ако е избран заем за изграждане на селска къща (дача, апартамент), тогава банката е надеждна.

Срокът на кредита зависи от платежоспособността на кредитополучателя и условията на продукта. Поставянето на минимални условия без да се вземат предвид допълнителните застрахователни разходи, комисионни и непредвидени ситуации е рисковано. Но е ирационално да се определят максимални лимити, като имате възможност да плащате предсрочно - размерът на надплащането ще бъде по-голям.

Оптимално е да се финансира изграждането на баня или допълнителни съоръжения чрез потребителско кредитиране: лихвата ще бъде по-висока, но без обезпечение и поръчители.

Ипотекирането на съществуващ имот е препоръчително при големи заеми: като обезпечение за изплащането на заем, това е най-добрият вариант, който гарантира облекчени кредитиза конструкция.

Най-добрите банки за кредит за жилищно строителство

По-долу е даден рейтинг на ТОП-5 най-добри руски банки, които предлагат най-много изгодни условияпо кредити за строителство на къщи и вили. Рейтингът е съставен от специалисти в областта на кредитирането и се препоръчва да се обърне внимание на тези банки и да се оставят приложения.

Паричен заем за изграждане на частна къща и лятна вила от Alfa-Bank

Една от най-големите частни банки в Русия предлага заем в брой на всички клиенти на възраст 20-64 години, без събиране на различни сертификати и предоставяне на обезпечение.

Лихвените проценти привличат вниманието на кредитополучателите: от 11,99% за клиентите на заплата и от 13% за всички останали. Размерът на кредита варира в зависимост от желанията на кредитополучателя - но не повече от 3 милиона рубли за срок до 7 години. Тази сума и срок ще бъдат достатъчни, за да изберете удобно плащане за себе си.

Получените пари могат да се използват за всякакви цели, включително строителство, ремонт на частна къща и вили.

Изгодна лихва по кредит за строеж на селска къща от ОТП Банк

Дъщерното дружество на унгарската банка в Русия "OTP Bank" не споделя линията кредитни продуктиспоред нуждите на клиентите, като предлага заеми за всякакви цели на потенциални кредитополучатели на възраст 21-65 години за 5 години.

Лесно е да получите заем без обезпечение и поръчители в OTP Bank: лихва - от 11,5% до 750 хиляди рубли.

Кредитополучателят има право да получава заемни средства и да се разпорежда с тях по свое усмотрение: условията на заема не го задължават да докладва на компанията за изразходвания заем.

Ставката от 11,5% е висока за ипотечни и жилищни кредити, но кандидатите имат значително предимство: възможност за изместване на датата на плащане (за услугата се начислява комисионна според тарифите на компанията).

Кредитите на OTP Bank са лесни за изплащане: в терминали, на уебсайта, паричен преводв други платежни организации или банки.

Преференциален заем за пенсионери за изграждане на къща от Sovcombank

Вие сте пенсионер и имате нужда от кредит за строителство? Набирайки популярност сред пенсионерите, банката предлага да получите заем с ниска лихва за изпълнение на планираните цели: построяване на къща, вила, баня или подобряване на условията на живот.

Можете да получите кредит без излишни проблеми и "бюрокрация". Достатъчно е да оставите заявка на сайта на банката и в рамките на няколко минути да получите предварително изчисление и решение по кредита.

Експресен кредит за строеж на къща без удостоверения и поръчители от Ренесанс Кредит

Широка мрежа от канали за погасяване (M.Video, банкови терминали, Euroset, QIWI) опростява месечните плащания и намалява риска от просрочие на кредита.

Потребителски заем в Сбербанк за строителство и ремонт

Държавната и основна банка на страната - Сбербанк предлага да издаде потребителски кредитза всякакви цели, включително изграждане на частна или селска къща без обезпечение и поръчители. Тази програмаидеален за тези, които спешно се нуждаят от пари за ремонт или изграждане на собствен дом.

Директно на сайта можете да направите изчисление и да оставите заявление за заем. Почти веднага ще получите отговор от банката. За регистрация трябва да имате свързан "Sberbank-Online".

Ако обмисляте държавните банки Сбербанк, ВТБ или Росселхозбанк, за да вземете заем за построяване на къща, тогава Сбербанк определено ще бъде фаворит от тези банки. Но не забравяйте, че получаването на заем от държавните банки е малко по-трудно от кандидатстването търговска банкакоито са изброени в нашия преглед.

Най-важният икономически инструмент на стоково-паричните отношения е кредитът, който допринася за непрекъснатостта на процеса на възпроизводство, ускоряването му в стойностна форма, осигурявайки от своя страна ускоряването на процеса на възпроизводство.

Инвеститорите, инвестиращи собствени, привлечени и привлечени средства в създаването и възпроизводството на средства под формата на капиталови инвестиции, могат да бъдат:

органи, упълномощени да управляват държавна и общинска собственост или вещни права;

граждани, предприятия, стопански сдружения и други юридически лица;

международни организации, чуждестранни юридически лица;

Строителният бранш е почти изцяло развит за сметка на привлечени средства, като най-често това е банково кредитиране.

Големите обеми на кредитиране на строителите се дължат на мащаба на тяхната дейност и необходимостта от финансови ресурси. Спецификата на работата на разработчиците е такава, че те се нуждаят от "дълги" пари - много трябва да бъдат инвестирани веднага, а възвръщаемостта на инвестицията идва само след няколко години, след продажбата на недвижими имоти.

Кредитът се отпуска за период от началото на строителството (възможно е от момента на закупуване на земя за застрояване) до момента, в който предприемачът получи пари от продажбата. В интерес на банката е да се стреми да намали срока на кредита. За тази цел големите проекти могат да бъдат разделени на етапи на кредитиране, като банката, вместо да отделя средства за проекта като цяло, ще кредитира отделните му етапи.

Новите разпоредби на системата за кредитиране в строителството се прилагат досега чрез единна схема за кредитиране, чиято основа е кредитирането на окрупнен обект.

Увеличен обект на кредитиране - включва едновременно кредитиране от една кредитна сметка на материални запаси, производствени разходи и експедирани стоки. Увеличеният обект се използва, ако нуждата от заем е постоянна и ако има постоянни и стабилни отношения между заемодателя и заемополучателя.

За строителните организации обобщеният обект е комбинация от материални запаси и производствени разходи. Предоставянето на този вид заем е по-скоро насочено към намаляване на запасите от материални активи, ускоряване на техния оборот. Предприятията получават допълнителни средства само в размер, необходим за извършване на нормалния процес на възпроизводство, като се вземе предвид спестяването на ресурси. За кредитиране се приемат не всички материални запаси и производствени разходи, а само тази част от тях, чиято необходимост произтича от плановете за производство на строителни и монтажни работи и служи като планиран лимит на кредита.

37. Понятието икономически ресурси на предприятието.

Ресурсиса факторите, използвани за производството на икономически блага. Икономическите ресурси са всички природни, човешки и създадени от човека ресурси, които се използват за производство на стоки и услуги.

Цялото разнообразие от ресурси може да се класифицира според различни подходи: 1) материални ресурси- земя или суровини и капитал; 2) човешки ресурси- трудова и предприемаческа дейност.

Понятието "земя" включва всички природни ресурси: обработваема земя, гори, минерални находища, водни ресурси (ресурси на реки, морета и океани).

Понятието "капиталови или инвестиционни ресурси" обхваща всички произведени средства за производство, използвани в производството на стоки и услуги и доставката им до крайния потребител (сгради, конструкции, оборудване и др.). Процесът на производство и натрупване на средства за производство се нарича инвестиция.

Понятието „труд“ се отнася до всички физически и умствени способности на хората, използвани в производството на стоки и услуги.

Предприемаческата дейност или предприемачеството се разбира като специален вид човешки ресурси, който се състои в способността за най-ефективно използване на всички други производствени фактори.

Всички икономически ресурси или производствени фактори имат едно общо нещо: те са оскъдни или налични в ограничени количества. Това означава, че обикновено има по-малко ресурси, отколкото са необходими за задоволяване на всички нужди на дадено ниво на икономическо развитие. Поради рядкостта на ресурсите обемът на производството е ограничен.

Основен тип жилищни сградив строеж у нас са многоф.а.к. Кредитирането за изграждането им е много специфично. Факт е, че приходите от проекта за изграждане на такава къща не могат да бъдат ясно определени предварително. Приходите са от продажба на апартаменти и в момента, в който започне строителството, не може да се каже със сигурност на какви цени ще се продават апартаментите до завършването му. В допълнение към общите колебания на цените на пазара, непредсказуемите промени в терена също влияят върху цената на апартаментите. Например, появата на планове за изграждане на метростанция или многоетажен гараж до къщата обикновено увеличава цената на апартаментите, докато плановете за изграждане на циментов завод я намаляват.

В допълнение, разходите за изграждане на жилищна сграда също е невъзможно да се определят предварително. По време на строителството винаги има така наречените непредвидени работи и разходи, които наистина е невъзможно да се предвидят. Например в една от строящите се жилищни сгради водопроводна тръба се спука в съхранявания в апартамента цимент. През уикенда апартаментът се превърна в много здрав бетонен куб. Можете да си представите колко непредвидена работа и разходи предизвика това събитие.

Поради тези характеристики кредиторите никога не могат да бъдат сигурни, че сградата ще бъде завършена навреме и в рамките на бюджета, а жилищата ще бъдат успешно продадени. Съответно банките никога не могат да бъдат сигурни, че предприемачът ще може да изплати заема, издаден за строителството. В тази връзка чуждестранните банки, когато предоставят заеми за изграждане на многофамилни жилищни сгради, традиционно използват специална схема, при която повечето от рисковете се прехвърлят на други организации. Тази схема изглежда приблизително по следния начин.

Предприемачът за своя сметка придобива парцел (или правото на наем). поземлен имот). След това наема проектантска организация и им поръчва проекта, проектантската организация изпълнява проекта и го застрахова. В същото време е осигурено наличието в проекта на такива грешки и пропуски, които могат да доведат до увеличаване на цената на строителството. Естествено, застрахователите не работят с проектантски организации, които често правят грешки, така че такива организации са принудени да напуснат пазара. Трябва да се отбележи, че този метод за отхвърляне на некомпетентни организации е много ефективен.

Имайки проект, предприемачът обявява конкурс за избор на строителен предприемач, който трябва да предостави гаранция за изпълнение. Гарантирано е, че строителната фирма ще изпълни договора в договорения срок и на цената, посочена в офертата. Гаранцията обикновено се дава в размер на около 10% от стойността на договора с изпълнителя. Може да е във форма банкова гаранция(разбира се, не банката, която кредитира строителството), и под формата на застраховка или гаранция. В Холандия например има специален гаранционен фонд, който се занимава изключително с предоставянето на такива гаранции на строителни компании.

Знаейки какво трябва да му струва строителството, предприемачът анализира ситуацията и тенденциите на жилищния пазар и изготвя бизнес план, тоест документ, който трябва да убеди банката в рентабилността на проекта. Всички тези дейности, от покупката на земя до изготвянето на бизнес план, отнемат до 30% от стойността на проекта.

С бизнес план предприемачът отива в банката. В банката банкови специалисти или експерти от специално наета независима фирма проучват бизнес плана, резултатите от проучването на жилищния пазар и сравняват офертата на изпълнителя със средната цена на строителството на подобни обекти. В случай на положително мнение на експертите, се препоръчва да се отпусне заем за приблизително 70% от стойността на проекта. В крайна сметка разработчикът вече е направил 30% от разходите. Въпреки това не се дава кредит. Подпишете с разработчика договор за заем, който влиза в сила след известно време (обикновено след около 2 месеца), при условие че разработчикът изпълни редица задължения.

Тези задължения могат да бъдат доста. По принцип те се свеждат до факта, че предприемачът трябва да предостави заключенията на независими организации, потвърждаващи правната чистота на сделката за закупуване на земя, екологичната чистота на обекта и др. Освен това може да има допълнителни задължения.

В САЩ например, където банките през 1980г. са били силно засегнати от масовите фалити на предприемачи, те обикновено изискват от предприемача да намери купувачи за поне 70% от апартаментите в строеж, т.е. за частта от сградата, финансирана от банката, преди да получи заем. Потенциалните купувачи трябва да подпишат договор, според който се задължават, при навременна доставка на жилищна сграда, да закупят апартамент на договорената цена.

В същото време тяхното задължение трябва да бъде потвърдено с авансово плащане, обикновено в размер на 5% от цената на апартамента. Предприемачът няма право да използва тези "предплатени" пари за изграждането на обекта. През цялото времетраене на проекта те лежат в ескроу сметки в банката кредитор. Ако предприемачът не изпълни задълженията си, тези пари се връщат на купувачите. Важно е да се отбележи, че банката признава предварителния договор за продажба само когато купувачът може да потвърди, че има средства да закупи апартамента след завършване на строителството.

Тъй като по-голямата част от купувачите на жилища по целия свят, с изключение на нашата страна, са хора, които не са в състояние веднага да платят цената на апартамента, всеки купувач трябва да потвърди възможността за получаване на ипотечен кредит. По принцип той може да получи ипотекавъв всяка банка, но обикновено купувачите преминават през процедурата за подписване (проверка на кредитоспособността) в същата банка, която финансира строителството на къщата, и сключват с нея предварителен договор за издаване на ипотечен кредит.

Когато всички задължения на кредитополучателя за извършване на правни, екологични и други проучвания са изпълнени, 70% от апартаментите се продават предварително, 5% от цената на всеки апартамент се кредитират в ескроу сметки и всички купувачи са предварителни договорипри отпускането им на ипотечни кредити, банката... не, не започва финансиране, а сключва договор за залог с кредитополучателя. Въпреки всички взети предпазни мерки финансирането не се извършва без обезпечение.
Организациите на разработчиците обикновено са малки организации. Те често не разполагат с активи, съизмерими с цената на кредита, така че предприемачът залага самата строяща се сграда. В същото време трябва да бъдат застраховани както самата сграда, така и материали в склада на място и по пътя, строителни машини и механизми, живот и здраве на персонала и щети на трети лица.

С напредването на финансирането и строителството цената на ипотекираната сграда се увеличава и в същото време остава същата сума (30% от общата стойност на проекта) повече от сумата на средствата, отпуснати от банката.

За да се гарантира, че увеличението на стойността на обезпечението и размера на действително издадения заем съответстват, банката отпуска кредитни средства само за плащане на завършени работи, тоест работи, които увеличават стойността на ипотекираната сграда. Тухла, донесена на строителната площадка, не се заплаща, тъй като фактът на нейния внос не увеличава стойността на депозита. Плащането се извършва само след като стената е изградена от тази тухла.

Така се формира многостепенна система за защита на банката, която трябва да го предпази от загуби както при успешно завършване на проекта, така и при неуспех - превишаване на планираните срокове и стойност. Строителните рискове се прехвърлят към застрахователните и гаранционните организации, а рискът от по-ниски цени на пазара – към бъдещите купувачи на жилища.

Ако проектът е успешно завършен, кредитополучателят трябва да върне заема от приходите от продажбата на апартаменти. При продажба на апартаменти купувачите плащат по сметката на предприемача в банката - кредитор на строежа. Оттам средствата автоматично отиват за погасяване на кредита. Така с покупката на всеки апартамент намалява размерът на обезпечението - делът на сградата, собственост на предприемача, и в същото време размерът на дълга на предприемача към банката намалява със същата сума.

Ако сградата се издига със закъснение или надценка, банката получава удовлетворение за сметка на залога, а загубите на предприемача в повечето случаи се покриват от застрахователи или поръчители.

Тази система е добре развита и с някои вариации се използва при кредитирането на почти всички многоетажни жилищни сгради (кооперации) в чужбина.

У нас положението е съвсем различно. Строителството у нас почти никога не се финансира с кредитни средства, а системата за финансиране жилищно строителствообикновено въз основа на инвестициите на купувачите на апартаменти. В повечето случаи с купувачите се сключват договори за дялово участие в строителството. Въз основа на тези договори купувачите-акционери инвестират по време на строителството сума, равностойна на стойността на апартамента, а след завършване на строителството получават апартамента като своя собственост.

Тази система е изключително рискова за купувачите. Всъщност в същото време те се превръщат от купувачи в предприемачи и съответно носят предприемачески рискове. Основният риск е рискът средствата, събрани от акционерите (купувачите), да не са достатъчни за завършване на строителството на къщата. В този случай притежателят на капитала ще бъде акционер на незавършеното строителство и най-вероятно няма да може да си върне инвестираните средства.

Би било по-естествено да се строят жилищни сгради не за сметка на акционерите, а на заемни средства. Купувачите в този случай биха закупили апартаменти във вече построени къщи и не биха рискували нищо. Минимален би бил и рискът за банките при прилагане на описаната по-горе схема. Заемите за строителство на жилищни сгради обаче почти никога не се издават. Това съвсем не е свързано с коварството на банките, а с факта, че у нас е практически невъзможно да се приложи традиционната, намаляваща риска западна схема.

Причините за това са няколко. Първо, има много тесен кръг от предприемачи, които биха могли да получат кредити по класическата чуждестранна схема. В крайна сметка те трябва да имат достатъчно собствени средстваза да финансирате началния етап, т.е. да организирате обект, да платите за проектиране и проучване, да анализирате търсенето на жилищния пазар и да изберете строителна организация.

Освен това трябва да се отбележи, че намирането на възложителна организация, която е готова да предостави гаранция за изпълнение на договора, или проектантска организация, която има способността да застрахова риска от грешки в проектна документация, почти невъзможно.

Въпреки това трябва да се признае, че дори и за тези, които имат достатъчно средства за извършване на подготвителната работа, банките често отказват да предоставят заеми поради проблеми с обезпечението. Факт е, че у нас е почти невъзможно да се вземе като обезпечение строяща се сграда, а и повечето кредитополучатели нямат друго съизмеримо по стойност имущество с нея.

Доскоро използването на строителен обект като обезпечение беше принципно невъзможно, тъй като незавършените сгради, с изключение на тези, чието строителство е спряно поради липса на финансиране, изобщо не можеха да бъдат признати за недвижими имоти. Сега ситуацията се промени донякъде. Върховният арбитражен съд постанови през 1998 г., че всички „незавършени обекти на строителство, които не са предмет на валиден договор“ могат да бъдат класифицирани като недвижими имоти договор за строителство". По този начин разработчиците получиха правото да регистрират обекти в строеж като недвижим имоти следователно ги използват като обезпечение.

Проблемът обаче е, че е необходимо да се регистрирате преди сключването на трудов договор, когато все още нищо не е построено и незавършеният обект просто не съществува като недвижим имот. Следователно няма какво да се регистрира и залага.

Разбира се, има изход. Договорът може да бъде прекратен след изграждане на част от основата, може да се впише сградата, да се сключи договор за залог и след това договорът да бъде пресключен. Тази операция може да се извърши само защото договорните споразумения не подлежат на никаква регистрация. В крайна сметка е невъзможно да се сключи договор за завършване на строителството на ипотекирана сграда. Факт е, че при сключване на договор главният изпълнител получава и строящата се сграда като залог. Ако не му бъде платено за извършената работа, той има право (член 712 от Гражданския кодекс на Руската федерация) да задържи построената сграда.

Оказва се, че според нашето законодателство само строителни предприемачи, които извършват самостоятелно строителство, могат да регистрират сграда в строеж и да я използват като обезпечение. Не е необходимо да подписват договори за строителство.

В резултат на това, ако банките се съгласят да вземат сграда в строеж като обезпечение, тогава обикновено когато прогнозната й стойност към момента на залагането е по-висока от размера на необходимия заем, а предприемачът е и главен изпълнител.

В малкото случаи, в които това се случва, често възникват сериозни затруднения на етап продажба на построеното жилище и погасяване на кредита. Както вече споменахме, в рамките на схемата, възприета в чужбина, при продажба на жилище се изплаща заемът и продадените апартаменти се изваждат от обезпечение. За съжаление при нас това не се случва. Продажбите на апартаменти почти винаги се извършват по схемата на споразумения за дялово участие. Тъй като договорите за дялово участие не се регистрират, банката няма възможност да контролира колко и за каква сума са сключени. Съответно, ако продажбите се появят по-рано от планираното, кредитополучателят получава възможност да не информира банката за това и да не изплати заема предсрочно.

В практиката на автора няколко пъти възниква ситуация, при която към момента на изискуемостта на заема се оказва, че всички апартаменти отдавна са продадени на физически лица (по договори за дялово участие), а получените средства са инвестирани от кредитополучателя в следващия обект. Банката в този случай е изправена пред дилема: или
опитайте се да получите удовлетворение от облигацията, като започнете дело с лица- купувачи на апартаменти или издаване на фиктивно погасяване на заема и издаването му на същия кредитополучател за изграждането на нов обект. Банките обикновено избират второто и се подчиняват на диктата на кредитополучателя, като същевременно губят завинаги интереса си към кредитирането на жилищно строителство, обезпечено със сграда в строеж.

По този начин в съвременните условия е почти невъзможно да се използва строяща се сграда като обезпечение, от една страна, и изключително рисковано, от друга. В преобладаващата част от случаите банките се опитват да предоставят кредити за жилищно строителство под друго обезпечение. Най-често кредитите се отпускат срещу обезпечение на други сгради и под гаранции на местната администрация. На автора е известен случай на отпускане на кредит за строителство на жилищна сграда, обезпечен с парк строителни машини.

Очевидно е, че само много големи или много „близки“ до администрациите разработчици могат да осигурят такава сигурност и дори тези разработчици рядко успяват да намерят защита за повече от един обект. По този начин предприемачите са принудени да работят по схемата за дялово участие, постоянно с риск да не съберат необходимото количество средства и да не завършат строителството.

Проблемът може да бъде решен само на законодателно ниво. Жилищното кредитиране няма да се развие, докато предприемачите не могат да заложат самата сграда като обезпечение и да загубят възможността да продават апартаменти от ипотекираната сграда, без да изплащат заема.

За съжаление никой не работи по решение на този проблем. Съдейки по „Концепцията за развитие на ипотечното кредитиране в Руска федерация” (раздел „Кредитиране на жилищно строителство”), приет от правителството на Руската федерация през януари 2000 г., такъв проблем просто не съществува.

В. М. Минц, кандидат на икономическите науки

Това е сумата пари, издадена от банката кредитор за изграждането на съоръжения различни видове. Банките издават такива заеми под самата сграда или правата на пълна или частична собственост върху този обект. За сметка на кредитни средства разработчиците купуват материали и плащат за всички необходима работаизвършени по време на строителния процес.

Неотложността на въпросите за разширяване на обхвата на строителното кредитиране се дължи на липсата на висококачествени и надеждни сгради. Това се отнася както за жилищни помещения, така и за административни, търговски и други сгради. Това провокира необходимост от тесни специалисти. Факт е, че характерна черта на кредитите за строителство са големи сумипари, преведени по потребителски сметки. Оборотът на такива обеми пари е трудно да се контролира, следователно, за да поддържат точни записи, банките наемат кредитни специалисти в строителния сегмент.

Дори най-развитите строителни фирми често нямат достатъчно свободни средства, за да започнат строителството на обект. Банкови организациисе интересуват основно от издаване на такива заеми. Първо, добре известни реномирани компании е малко вероятно да искат да развалят репутацията на лошо кредитна история. Второ, банковите средства за тях са почти неизчерпаем източник на финанси, следователно те няма да развалят отношенията с банките. Но трябва да се отбележи, че механизмът на кредитните отношения в тази индустрия няма правилно развитие у нас.

Фактори, възпрепятстващи развитието на отношенията в областта на строителното кредитиране

Не всички банкови институции са готови да издадат заем организация на строителството, което се дължи на редица фактори. Има много такива фактори. И сред тях, на първо място, е необходимо да се отбележи следното:

1) Често се случва предприемачът да планира да построи ново съоръжение върху нелегализирана земя. Сътрудничеството на банките с такива разработчици не е желателно, тъй като съществува риск от загуба на огромна сума пари. Незаконно построена жилищна сграда, търговски или развлекателен център, клиника или адвокатска кантора няма да донесе финансови приходиза изплащане на кредитни средства до легитимиране на правата в съответствие със закона.

2) В нашата страна системата за регистрация на права върху земя също не е добре развита, което почти винаги води до проблеми с различни размери, от дребни конфликти до съдебни спорове.

3) Кредиторът, който издава заем за строителство, ще бъде задължен да продаде незавършената сграда, ако предприемачът не го направи.

4) Поради горните причини банката кредитор не може да има 100% гаранция за изпълнение на кредитните задължения от страна на клиентите. Освен това винаги съществува риск от намаляване на ликвидността на банките кредиторки.

Какви законодателни стъпки трябва да се предприемат за развитие на строителното кредитиране?

• Либерализация публична политикапри прехвърляне на земя в частна собственост.
• Разработване на нови законопроекти, регулиращи системата на отношенията в областта на строителното кредитиране.
• Разработване на нормативни актове, които осигуряват отчитането на права върху незавършено строителство.
• Премахване на законовите ограничения, които усложняват кредитни отношенияна фона на евентуален фалит.

За развитието и усъвършенстването на кредитната система в строителния сектор е препоръчително да се въведат следните разпоредби:

1) Лихвите по заемните средства трябва да бъдат изплатени от предприемача по време на строителния процес, докато самата сума на заема - след като сградата започне да носи.

2) Преди да започнете строителството, потърсете потенциални клиенти за изпълнение на изградения обект.

3) Банките преди кредитиране строителни фирми, трябва внимателно да проучи потенциалния риск от строителството.

Бъдете в крак с всички важни събития на United Traders - абонирайте се за нашите

Продължавам да гледам популярни програми банково кредитиранеи днес предлагам да поговорим за кредит за строителство. От тази публикация ще научите как банките издават кредити за жилищно строителство, какви са основните условия за кредитиране, какво е необходимо за получаване на кредит, дали е изгодно или не и т.н. Тъй като обикновено говорим за доста сериозни суми и задължения, тогава, за да направите правилния, трябва внимателно да претеглите плюсовете и минусите.

И така, кредитите за строителство, вече въз основа на името, предполагат конкретно предназначение. А именно – заплащане на строителни материали и строително-ремонтни работи/услуги. Дори преди 10-15 години банките контролираха главно целевото използване на средствата, издадени по такива програми, но сега заемът за жилищно строителство най-често се разрешава да се използва без контрол, тоест няма да е необходимо да се предоставя на банката всякакви разписки, плащания и други подкрепящи документи.

Ако обаче говорим за конкретна целева програма за кредитиране на строителството, тогава банката почти сигурно ще контролира строителния процес като цяло, по-специално след завършването му ще е необходимо да се предоставят документи, потвърждаващи, че къщата е построена и поставена в действие. Освен това банковите служители могат периодично да проверяват визуално как върви строителният процес и ако има такива, ще има повече такива проверки. И ако в същото време се разкрие фактът на злоупотреба със средства, кредитополучателят може да има сериозни проблеми, до увеличаване на лихвения процент или изискване за предсрочно погасяване на заема (трябва внимателно да проучите и да видите какви са условията посочени там по този повод).

Заемът за изграждане на къща обикновено включва доста впечатляваща сума на заема и такива големи суми най-често се издават само срещу обезпечение. Преди това много банки имаха практика да издават заеми за строителство, обезпечени с парцел, върху който е трябвало да бъде построен обект, с условието за по-нататъшен задължителен залог на самия недвижим обект след изграждането и въвеждането му в експлоатация. Освен това отделни банки отпуснаха кредити, обезпечени с незавършено строителство, за да го довършат. Към днешна дата такива кредитни програми за строителство, ако са оцелели, са много малко и условията там са доста трудни.

Факт е, че механизмите за ипотекиране на парцели и незавършено строителство са доста сложни, а в много случаи изобщо невъзможни, така че такова обезпечение за кредит е нежелателно за банките. Но банките ще се радват да ви дадат заем за строителство, обезпечен с недвижим имот, друг вече притежаван.

Така, ако имате нужда от кредит за строеж на къща, не е необходимо да търсите точно такава целева програма. Можете също така да вземете традиционен потребител голяма сумаи да го използвате за изграждане на ново съоръжение.

Това би било напълно приемливо решение, тъй като такива заеми се отпускат и за дълги периоди, при доста ниски лихви. лихвени проценти, и с доста лоялни изисквания към кредитополучателя.

Няколко думи за формата, в която е по-добре да вземете заем за строителство. Тук най-много интересен вариантняма да има обикновен заем, а нереволвираща кредитна линия. Тоест, изгодно е да вземете заем за строителство на траншове, необходими за плащане на определени стоки и работи, ако е необходимо, така че лихвата да се начислява само върху използваната част от линията, което значително ще спести разходи по кредита. Тъй като строителството не се извършва за 1 ден или месец и ако вземете цялата сума наведнъж, тогава огромна част от нея ще „лежи“ дълго време, докато лихвата върху нея вече ще бъде начислена.

Най-добре е да вземете кредит за строителство под формата на нереволвираща кредитна линия.

Сега нека поговорим за това колко е целесъобразно да вземете заем за строителство. Според мен това е един от малкото видове. Особено - когато става въпрос за периоди на силни: в такива моменти цените на строителните материали и строителни работирастат много бързо и следователно плащането им предварително може да бъде по-изгодно от натрупването на собствени средства, дори като се вземе предвид надплащането по заема.

В същото време обаче трябва адекватно и обективно да оцените финансовите си възможности. Говорим за значителни суми и то за много години. Максималните възможни условия на кредитите за строителство са близки, макар и по правило малко по-малко. Тоест кредит за жилищно строителство може да се тегли поне за 10 години и трябва да сте сигурни, че можете да го върнете със сигурност.

Най-добрият вариант би бил да финансирате строителството за сметка не само на заемни средства, но и на собствени средства, като колкото по-голям е вашият дял там, толкова по-ниски ще бъдат разходите ви по кредита и по-малка е вероятността да не можете да го изплати.

След завършване на строителството трябва да се стремите да изплатите заема предсрочно, за да минимизирате разходите, но е по-добре да не правите това преди завършването, защото винаги могат да се появят нови внезапни разходи, за които може да няма достатъчно средства.

Е, в заключение, традиционно разгледайте основните предимства и недостатъци на кредитирането за строителство.

Предимства:

• Изграждането на къща обикновено е по-евтино от закупуването на готова;
• Благодарение на заема можете да започнете строителство веднага, без да трупате пари от страх, че инфлацията и девалвацията ще ги „изядат“;
• Условията на кредитите за строителство при наличие на солидна гаранция са доста лоялни в сравнение с много други програми за кредитиране.

недостатъци:

• Най-вероятно ще трябва да ипотекирате недвижим имот, да поемете съответните допълнителни разходи;
• Съществуват рискове от загуба на обезпечението при проблеми с погасяването;
• Съществуват рискове от незавършване на планирания обект (сумата на кредита може да не е достатъчна поради повишена инфлация).

Сега имате представа какво е заем за жилищно строителство и можете да направите изводи за това доколко се интересувате от подобни програми за кредитиране. Ако решите да използвате услугите на банка, тогава обмислете това решение много добре и се опитайте да изберете най-доброто от всички налични оферти (можете да прочетете как да направите това на линка).

Това е всичко. Подобрете финансовата си грамотност и научете как изгодно да изграждате отношенията си с банките на сайта. Тук ще намерите много други полезни материали, които ще ви помогнат в това. До нови срещи на страниците на сайта!