Банковата гаранция е един от най-ефективните инструменти за гарантиране сигурността на сделката.

Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за решаване на правни проблеми, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как реши точно твоя проблем- свържете се с консултант:

ЗАЯВЛЕНИЯ И ОБАЖДАНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.

Бързо е и Е СВОБОДЕН!

По своята същност той е кредитен продукт, но в пъти по-евтин. паричен заем. За предоставянето на тези услуги банката взема своята лихва - комисионна.

Какво е

Банковата гаранция е писмено задължение на банката да заплати определена парична сума на клиента, ако изпълнителят не изпълни условията на договора.

Този инструмент гарантира правилното изпълнение на договорните задължения. За някои сделки този начин за намаляване на рисковете е основното условие за сътрудничество.

В този процес участват трима участници:

• гарант - финансова институция, която поема задължение срещу определена такса (комисиона);
• принципал - изпълнителят (длъжникът) по основния договор, инициаторът на предоставянето на задължението;
• бенефициент - клиентът (кредитор) по основния договор, чиито интереси са защитени.

Видове

Основната класификация на банковите гаранции се основава на вида на обезпечената сделка.

Разпределете гаранции:

• търг (конкурентен) - намалява рисковете на клиента, ако победителят в търга откаже по-нататъшно сътрудничество;
• гаранция за изпълнение - гарантира навременна и пълна доставка на стоки, изпълнение на работи или предоставяне на услуги;
• плащане - осигурява своевременно заплащане на извършената работа или доставената стока;
• аванс - гарантира връщането на авансовото плащане при неизпълнение на условията на сделката по обем или срок;
• митници, данъци - осигурява правилното изпълнение на задълженията към тези държавни органи.

Има и други видове, в зависимост от целта на основната сделка. Споделят и банкови гаранции на други основания - отменими и неотменяеми.

Защо се нуждаете от банкова гаранция с прости думи

За да обясните какво е банкова гаранция с прости думи, е удобно да използвате пример.

Схемата на работа е:

• фирма X (принципал) сключва договор за доставка на пратка от стоки с фирма Y (бенефициент), която е клиент или купувач на този продукт;
• фирма Y изисква гаранции, че условията на договора ще бъдат правилно изпълнени - стоките ще бъдат доставени изцяло и навреме;
• за целта фирма Х или изпълнителят по договора ангажира трето лице - банка Z (гарант) за получаване на гаранция под формата на писмен документ;
• банката гарант, срещу определена такса, се задължава да плати на форма Y определена сума, например 30% от сумата на основния договор в случай на неизпълнение от фирма X;
• при настъпване на такова гаранционно събитие, фирма X трябва писанеизисква изплащане на възнаграждение;
• Банка Z ще изплати договорената сума на бенефициента и ще изиска от фирма X регресивно да възстанови платените пари. Пари.

Има и друг начин за осигуряване на транзакция - залог парична формаЗа целта обаче изпълнителят трябва да изтегли необходимата сума пари от обращение. Това е неблагоприятно, особено след като често е необходимо да се включва пари на заемкоето е 8-10 пъти по-скъпо.

Етапи на регистрация

Цялата процедура по регистрация е описана в седем етапа:

1. необходимостта от осигуряване на транзакция;
2. търсене от изпълнителя по договора на банката гарант;
3. писане на заявление за гаранция;
4. подаване на заявление и пакет документи в банката;
5. проверка на платежоспособността на клиента;
6. сключване на договор между банката и клиента;
7. съставяне на договор за гаранция;

Можете да потърсите подходяща банка сами или чрез брокер. Можете също да се свържете с всеки клон на Сбербанк, който работи изключително директно без посредници.

Видео: Какво трябва да знаят присъстващите

Пакет документи

Издавайки гаранционно задължение, банката рискува собствени средства, които се заплащат при настъпване на гаранцията лпреподаване.В бъдеще клиентът е длъжен да върне тези средства, така че банката трябва да се увери, че клиентът е платежоспособен.

Необходимият пакет документи зависи от конкретната банка, но основните му компоненти са:

• въпросник, заявление;
• копия на TIN, извлечение от ERGUL, издадено преди не повече от 30 дни;
• нотариално заверено копие от протокола от учредителното събрание, копие от удостоверение за регистрация;
• актуален списък на всички участници в LLC и копия на техните паспорти;
• копия на лицензи и сертификати;
• договори за наем или собственост върху помещения;
• копия от документи, упълномощаващи ръководителя и главния счетоводител, както и техните паспорти;
• копие от проекта на обезпечена сделка;
• счетоводен баланс, отчет за приходите и разходите за миналата година;
• финансови отчети за последните шест месеца;
• с опростената данъчна система се нуждаете от декларация за приходите и разходите за последната година, с UTII - данъчна декларация;
• удостоверение за липса на задължения;
• докладвайте за одити т.н.

Също така, банката може да изиска копия от документация за успешно изпълнени такива договори и подобни потвърждения за надеждността на компанията.

Изисквания

Преди банката да се съгласи да издаде гаранция, клиентът ще бъде проверен за финансова стабилност.

Директорът трябва да отговаря на следните изисквания:

• период на дейност на пазара минимум 6 месеца;
• оборотът да съответства на размера на задължението;
• в отчитането не трябва да има нерентабилни периоди, с изключение на сезонните;
• в кредитна историяне трябва да има пророчески дългове, а понякога банката изисква липса на заеми;

Често е необходимо да имате разплащателна сметка в същата банка.

проба

Законът на Руската федерация не диктува строги изисквания за подготовката и външен видспоразумения банкова гаранция. Въпреки това, нормативна базадиктува основните разпоредби, които трябва да бъдат в този договор.

Основни законодателни документи:

• за държавни и общински поръчки - Закон 44-FZ;
• за определени видове юридически лица - Закон 223-FZ;
• параграф 4 на чл. 368, част 1 от Гражданския кодекс на Руската федерация.

Образци на основни документи:

Как да проверите в регистъра на гаранциите

Всички гаранции, издадени въз основа на Закон 44-FZ, задължително се вписват в регистъра. За да проверите, трябва да посетите портала на United информационна системав областта на обществените поръчки. Съгласно чл. 45, параграф 11 от Федералния закон № 44-FZ, информацията трябва да бъде въведена в системата в рамките на един ден от датата на регистрация на гаранционното задължение.

Други гаранции, издадени въз основа на 223-FZ, не се вписват в регистъра, те могат да бъдат проверени на уебсайта на Централната банка в раздела на директорията на кредитните организации. Тук трябва да намерите банка, оборотна ведомости колона No 91 315 - обороти по гаранционни задължения.

В колона № 91 325 ще видите цифра, която трябва да съпоставите със сумата на гаранционното задължение:

• нула или по-малко - оборотът не отразява издаването на гаранция;
• равни или повече - банката издава гаранции.

За малки суми обаче е разрешено въвеждане на данни в края на тримесечието.

Списък на банките

Министерството на финансите предоставя ежемесечно списък на банките, които имат право да издават банкови гаранции. Поради това информация за списъка на такива финансови институции може да бъде намерена на уебсайта на Министерството на финансите.

Валидност на касовата бележка

За да може бенефициентът да получи сумата на обезщетението по гаранцията, са необходими обосновки.

Тези основания могат да бъдат:

• изпълнителят не е изпълнил условията на сделката;
• изпълнителят откаже да предостави документи, удостоверяващи правилното изпълнение на договора;
• при нарушаване на условията на основната сделка от страна на изпълнителя.

списък задължителни документитрябва да бъдат включени в гаранционния договор.

Цена и пример за нейното изчисляване

Крайната цена на банковата гаранция зависи от много параметри на сделката. Комисионата до голяма степен зависи от предмета, размера и срока на задължението и е в размер на 2-10%.

Важен фактор е наличието на обезпечение под формата на вещен или паричен залог, както и гаранция. Липсата на обезпечение увеличава цената на това кредитен продуктпочти два пъти.

Често банката определя минимална комисионнав размер на фиксирана сума, например 10 хиляди рубли. Комисионната не може да бъде по-малка от тази сума дори при гаранционна сума от 50 хиляди рубли.

В статията ще разберем какво е банкова гаранция и как работи. Ще разберем какви видове гаранции се издават от банките и как да проверите гаранцията за автентичност в регистъра. Разгледайте условията на гаранциите, условията за издаване и основните предимства.

Какво е банкова гаранция с прости думи

банкова гаранция - това е писмено задължение на банката да заплати сумата по договора, ако длъжникът не изпълнява надлежно задълженията си.

С прости думи това определение изглежда така: ако компания А предостави оборудване на компания Б на кредит, тогава ако Б не може да изплати А, банката гарант ще прехвърли парите за своя клиент.

Същността на банковата гаранция е да осигури на доставчика увереност, че ще получи собствените си пари.

Има строги изисквания за юридическо лице, което съставя банкова гаранция. Цената на такава услуга се изчислява индивидуално, като процент на година, в зависимост от рисковете, които поръчителят ще поеме.

В банковата терминология има специално обозначение на страните по сделка, свързана с получаване на гаранция:

• Гаранция- кредитна институция, която предоставя гаранция.
• директор- длъжник, който съставя банкова гаранция.
• Бенефициент- кредитора, с когото е сключен договорът. В негова полза се издава гаранция.

Кога имате нужда от гаранция?

Най-популярната област на приложение на банковите гаранции е участието в затворени търгове и аукциони. За да получите право да участвате в тях, трябва да издадете банкова гаранция, да се регистрирате в търга и да се предложите като изпълнител или купувач.

Банковите гаранции в търговете се използват, за да се гарантира, че победителят задължително сключва договор с клиента.

Гаранциите по договора се използват и при работа с други възложители. Предоставят възможност за получаване на гарантирани средства за собствени продукти и услуги.

Кой издава гаранции

Банковата гаранция е включена в списъка на банковите услуги. Това означава, че той може да бъде издаден от кредитни организации, които са преминали процедурата по лицензиране. Списъкът на банките, които отговарят на изискванията за издаване на гаранции, можете да видите на сайта на Министерството на финансите.

Според 44-FZ гаранции за участие в търгове и затворени търгове могат да се издават само от кредитни институции.

Гаранциите от застрахователните компании не могат да бъдат обезпечение за държавни търгове. Но те могат да действат като гарант за изпълнението на условията на търговски договор.

Видове банкови гаранции

Има следните видове банкови гаранции:

• Гаранция за плащане.Поръчителят осигурява превода на едно конкретно плащане в полза на бенефициента.
• Гаранция за изпълнение на договора.Гарантира изпълнението на всички финансови задължения по един конкурентен договор или споразумение.
• . Гарантира, че при определени обстоятелства (най-често при неизпълнение на условията по договора), платеният аванс от бенефициента ще му бъде върнат.
• тръжна гаранция.Гарантира, че клиентът ще сключи договор с клиента при спечелване на търга. Документът престава да бъде валиден при сключването на договора или се превръща в гаранция за изпълнение на договора.
• Митническа гаранция. Гарантира, че клиентът ще заплати всички митнически такси и мита.

В областта на обществените поръчки се прилагат:

• Гаранция за обезопасяване на приложението.Използва се за участник, спечелил търга или закрития търг, за да сключи договор с клиента (разходи до 5% от сумата на договора).
• Гаранция за изпълнение на договора. Това е следващата стъпка след гаранцията за наддаване. Осигурява изпълнението на условията по договора (гаранционна сума - 5 - 30% от договора).
• Гаранция за възстановяване на авансово плащане. Осигурява възстановяване на авансовото плащане при неизпълнение на условията по договора.

Условия за получаване

Всяка банка сама определя какви условия поставя за получаване на собствените си продукти. Нека анализираме най-често срещаните.

Изисквания към получателя на услугата.Това е най-често срещаното изискване. Гаранцията е най-подобна на заема: ако принципалът не изпълни задълженията си, банката ще претърпи загуби. Следователно се извършва внимателен подбор на всички клиенти по критериите, които банката определя във вътрешни документи.

Гаранционна такса.Банката получава средства за издаване и обезпечаване на банкова гаранция. Обикновено това е 2 - 5% от общата сума на договора, но средно не по-малко от 10 хиляди рубли.

Колкото по-голяма е сумата на депозита, толкова по-ниска е цената на комисионната.

Валута на заема.Повечето компании извършват транзакции в рубли. Само някои кредитни организации работят с валута.

Гаранционна сума.Някои банки не се ангажират да издадат гаранция за минимална сума. Например Сбербанк не приема транзакции на стойност под 50 000 рубли. Максимална суматой няма. VTB, напротив, премахна минималната лента, но остави горната - 150 милиона рубли.

Гаранциите имат основни принципи, които се спазват внимателно от страните по сделката:

• Неотменимост. Банката не може да отмени собствената си гаранция, независимо от обстоятелствата. След като е сключила сделката, банката носи отговорност за нея до изтичане на гаранционния срок.
• Непрехвърляемост. Фирмата няма възможност да преиздаде банковата гаранция на друг бенефициент.
• конкретност. Банковата гаранция посочва какви условия предоставя.
• Независимост. Независимо от външни обстоятелства, условията на банковата гаранция трябва да бъдат изпълнени. Дори обявяването на принципала в несъстоятелност няма да доведе до разваляне на договора.

Срок на валидност на банковата гаранция

Всяка банкова гаранция се сключва за срока на договора + 1 календарен месец след неговото приключване. Ако договорът приключи на 12 март, тогава гаранцията ще приключи на 12 април.

Повечето кредитни институции посочват максималния срок, за който са готови да предоставят банкова гаранция. Например в Сбербанк този период е 1-24 месеца за всички клиенти и 36 месеца за обикновените.

За начало на валидност на банкова гаранция най-често се счита денят на нейното издаване. В по-редки случаи условията се договарят отделно и се посочват в договора.

Срокът за възстановяване на средствата по договора за банкова гаранция трябва да удовлетворява банката гарант и бенефициента. Най-често срокът за плащане на задълженията по банкова гаранция е до 3 месеца. Но ако ликвидни активи се използват като обезпечение (депозити в банка, ценни книжаи т.н.), тогава плащанията идват след няколко дни.

Промяната на срока на банковата гаранция се предписва предварително в договора. Но има често срещани случаи, които могат да доведат до увеличаване на срока:

• Ако срокът на договора се е увеличил.Необходимо е да пререгистрирате договора за банкова гаранция, така че гаранционният период да се върне във формата „срок на договора + 1 календарен месец“.
• Ако условията на договора са изпълнени предсрочно.След това се разглежда въпросът за намаляване на срока на банковата гаранция.
• Ако договорът е дългосрочен.Банката може да издаде банкова гаранция за 1 година и да направи годишно удължаване, ако главницата отговаря на условията кредитна институция.

Схема на работа

На практика издаването на банкова гаранция протича на 4 етапа.

1. Възникване на необходимост от банкова гаранция.

Веднага щом принципалът изпадне в ситуация, в която трябва да получи банкова гаранция, той се обръща към кредитна институция. Трябва да подадете писмено заявление за гаранция.

2. Сключване на договора.

Ако условията за сътрудничество с клиента са подходящи за банката, тогава тя се съгласява да действа като гарант и да гарантира изпълнението на задълженията към бенефициента. След приемане на всички условия, предложени от кредитната институция, се сключва договор.

3. Издаване на гаранция.

Поръчителят предоставя на бенефициента задължение да плати парите вместо главницата. Документът отразява:

• Гаранционна сума.
• При какви условия ще се извърши плащането?
• Срок.
• Списък на необходимите документи.

4. Плащане по гаранцията.

Ако по време на сделката принципалът не може да изплати задълженията си и получи статут на длъжник, тогава поръчителят трябва да изплати своите изисквания. Изчислението се извършва по реда, посочен в документите.

Поръчителят проверява изискванията на кредитора, условията за изпълнение на задълженията и ако установи, че клиентът не е изпълнил задълженията си, възстановява на бенефициента сумата по гаранцията.

След като поръчителят изплати дълга на кредитора, банковата гаранция изтича. Ако принципалът е изпълнил задълженията си самостоятелно, тогава срокът на банковата гаранция изтича в определения в договора момент.

Как да издадем гаранция

Банковата гаранция се издава на 6 етапа.

1. Избор на банка.

Вижте първо списъка на Министерството на финансите. Препоръчително е да работите с кредитна институция, в която имате разплащателна сметка.

2. Подготовка на документи.

За да може банката да оцени вашата платежоспособност, ще са необходими следните документи:

• Заявление за издаване на банкова гаранция.
• Информация за фирмата.
• Извлечение от Единния държавен регистър на юридическите лица (получава се не по-късно от 30 дни от датата на кандидатстване).
• Бух. отчитане за миналата година.
• Информация за търга или копие от договора.

Ако банката вземе положително решение за издаване на гаранция, тя може да поиска допълнителен пакет документи.

3. Разглеждане на заявлението от банката.

В рамките на няколко дни банката ще вземе решение за издаване на банкова гаранция. Ако решението е положително, ще ви бъде предложено да сключите споразумение.

4. Сключване на договора.

Прочетете внимателно всички точки и подпишете документа.

5. Изплащане на парично възнаграждение.

Необходимо е да преведете паричното възнаграждение на банката за извършената услуга.

Можете да заплащате банковата гаранция ежемесечно през целия период на гаранцията.

6. Издаване на гаранция.

След като заплатите банковите услуги, ще Ви бъдат издадени три документа:

• Банкова гаранция.
• Споразумение за гаранция.
• Извлечение от регистъра на банковите гаранции.

Актуалните банкови гаранции можете да видите в сайта за обществени поръчки.

За да улесните процедурата по получаване на банкова гаранция, можете да използвате услугите на фирма посредник - брокер.

Брокерът помага при избора на кредитна институция, събирането на документи, а също така предлага тарифи с намалено възнаграждение към банката.

Предимства и недостатъци на банковите гаранции

Предимствата на гаранцията включват:

• Надеждност на получаване на средства.
• Способността да анализирате вашите Финансово състояние. Ако гаранцията е издадена бързо, банката е уверена във вашата платежоспособност. Ако има спънки, правенето на бизнес в бъдеще може да бъде рисковано.
• Бързо издаване на банкова гаранция. Процедурата за регистрация на услугата е доста проста. Освен това много организации имат възможност да предоставят банкова гаранция, така че няма да има проблеми и при намирането на партньор.

Но този банков продукт има и недостатъци:

• Издава се за определен период.Ако условията на договора са изпълнени предсрочно, ще трябва или да преиздадете банкова гаранция, или да платите допълнителна комисионна.
• Отнемане на банков лиценз.При отнемане на лиценза на банката гарант банковата гаранция престава да бъде валидна.

Не може да се каже, че това е идеален инструмент, който покрива всички рискове. Но в същото време банковата гаранция прави повечето транзакции много по-безопасни за бенефициентите.

Банковата гаранция е вид обезпечение на задължения, потвърдени от банка („гарант“) в полза на клиент („принципал“) за изпълнение на задължения към кредитор („бенефициент“).

Съществуват различни видовегаранции: търг, плащане, митници, данъци, изпълнение на договора, кредитна линия. Законодателното регулиране на операциите се извършва на основание чл. 368, част 1 от Гражданския кодекс на Руската федерация от 30 ноември 1994 г. (51-FZ). Банковата гаранция помага за развитието на бизнеса, отваря нови перспективи за юридическите лица.

Връщане на банкова гаранция

Връщането на банковата гаранция се извършва:

• когато бенефициентът се откаже от правата си. Такава ситуация може да възникне при прекратяване на договора, в случай че не са възникнали митнически задължения;
• при ликвидация на поръчителя като юридическо лице, при отнемане на лиценз Централна банка RF;
• в края на договора;
• при плащане пълно количествобенефициент;
• изтичане на гаранционния срок;
• при изплащане на обезщетение.

Изпълнение на банкова гаранция

Под изпълнение на банкова гаранция се разбира изпълнението на задълженията на гаранта по договора при настъпване на описаните в него случаи. Изпълнението на банковата гаранция е поверено на банката, която впоследствие самостоятелно връща средствата от недобросъвестния принципал.

Процесът на изпълнение на банкова гаранция се състои от няколко етапа:

• изготвяне на иск, подаването му на финансова институция и уведомяване на принципала за иск, получен от поръчителя;
• разглеждане на заявлението и проверка на документи;
• вземане на решение и уведомяване на всички заинтересовани лица за него.

Обезпечаване на банкова гаранция

Предоставянето на банкова гаранция се извършва на основание чл.368 Граждански кодекс RF. Извършва се след подадено заявление за гаранция и положително решение на банката по заявлението. Предметът на обезпечението се определя в договора. То може да бъде: залог, депозит, сметка, гаранции на друга финансова институция, които принципалът прехвърля на банката. Размерът на обезпечението трябва да надвишава размера на гаранцията. Кредитният орган може да поиска потвърждение на стойността на обезпечението, например експертно мнение. Обикновено лихвени процентиза гаранция без обезпечение е по-висока отколкото за същата услуга със залог или депозит.

Регистър на банковите гаранции

Информацията за всички издадени гаранции се вписва в регистъра на банковите гаранции. Това изискване се изпълнява в рамките на 24 часа от датата на сключване на договора. Едва тогава задължението ще влезе в сила. Целите на регистрацията са възможността за проверка на автентичността на документите, намаляване на бюджетните загуби от фалшиви гаранции.

Следната информация се вписва в регистъра на банковите операции:

• име на банката, нейния адрес TIN;
• паричната сума, дължима от гаранта в случай на неизпълнение от страна на принципала;
• име, ЕИК и адрес на клиента на финансовата институция като принципал;
• копие от договора за поръчителство;
• времетраене на задължението.

Условия за банкова гаранция

Условията на банковата гаранция се определят от нейния вид и се описват със споразумение между принципала и гаранта. В зависимост от процедурата за изплащане на средства на бенефициента се прави разлика между гаранция при поискване (безусловна) и условна гаранция, която изисква документално доказателство за неизпълнение на задълженията на принципала. Например неизпълнение на задължения може да се счита за неправилно изпълнение на договор, невръщане на авансово плащане или неплащане на мита, неизпълнение на задължения от страна на оферент.

Лимит за издаване на банкови гаранции

Всяка фирма може да получи лимит за издаване на банкови гаранции (BG), при спазване на редица правила. Регистрацията на заявление е от полза за организации, които често участват в търгове. Получаването на лимит ви позволява да получите банкова гаранция възможно най-скоро за няколко години.

Фирми с най-стабилни икономически показатели. Плюс за организацията ще бъде опитът в изпълнението на задълженията. Банките внимателно проверяват нивото на платежоспособност на кредитополучателя.

Основни видове банкови гаранции

Гаранция - начин за гарантиране на изпълнението на задълженията по дълговете. С издаването на гаранция банката поема съответните рискове. Разграничават се основните видове банкови гаранции: плащане, изпълнение, връщане на аванс, товарителница, условни, гаранции при първо поискване, митнически.

Видовете BG се различават по отношение на изпълнението. Гаранция за плащане - споразумение на банката за извършване на плащания в случай на неизпълнение от страна на кредитополучателя. Гаранция при първо търсене - задължението на кредитополучателя да върне заетата сума след първото писмено заявление на кредитора.

Как да получите банкова гаранция?

Можете да разберете как да получите банкова гаранция от банка или брокер. Клиентите, които търсят помощ от брокер, гарантират, че ще получат разрешение, но цената на услугите на агент е по-висока, отколкото в банка. Сътрудничейки с банката, кредитополучателят получава по-малък риск.

Необходимо е да се подготви пакет от документи. Изпълнението на заявка в сътрудничество с брокер, клиентът прехвърля на агента. Разглеждането на заявлението в банката се забавя с 2-3 седмици, брокерът е готов да предостави на букмейкъра в рамките на няколко дни.

Как изглежда банковата гаранция?

AT последните годинипроблемът с фалшифицирането на банкови документи се влоши, така че клиентът трябва да знае добре как изглежда банковата гаранция. Документът се отпечатва на бланка на корпоративна банка. Корпорацията, която издава гаранцията, трябва да бъде регистрирана в списъка на Министерството на финансите.

Документът съдържа стандартния текст на договора, данните за кредитополучателя и банката. Повечето банки отпечатват бланки с водни знаци. Когато се свържете с посредник за гаранция, трябва да проверите всички нива на защита на формуляра.

Кой издава банкови гаранции?

Когато избирате посредник за кредит, трябва предварително да изясните кой и при какви условия издава банкови гаранции. Посредник от всяко ниво се обръща за помощ към банката, тъй като само институции, регистрирани в Министерството на финансите, имат право да издават гаранции. Правото да издават съответните документи е запазено и за застрахователните компании.

Днес повече от 300 банки в Руската федерация имат право да издават BG, списъкът се разширява. По-често клиентите се обръщат към големи банки: Сбербанк, ВТБ, Откритие. малък финансова институцияпредложение за изготвяне на договор при по-изгодни условия.

Банкова комисионна и фактори, влияещи върху цената на банковата гаранция

Банковата комисионна и факторите, влияещи върху цената на банковата гаранция, варират в зависимост от финансова институцияи във времевия диапазон. Размерът на държавния договор, наличието на обезпечение, надеждността на кредитополучателя - всичко се взема предвид при изготвянето на цената на гаранцията. Банковата комисионна е 1,5-5% от размера на БГ.

Ставката при наличие на залог под формата на собственост ще бъде 2,5% от размера на гаранцията, но не по-малко от 10 000 рубли. Имайки депозит, клиентът може да разчита на 1,5%. При липса на обезпечение и възможност за откриване на депозит, банката предоставя лихва от 4%.

Документи за получаване на банкова гаранция

Обръщайки се директно към банката или към брокера, трябва независимо да събирате информация. Заявление, въпросник, аналитични таблици се съставят в банков клон. Също така е необходимо да се изготвят учредителни документи за получаване на банкова гаранция.

Задължително се предоставят: счетоводен отчет, тръжна документация, копие от договор, проект на текст на гаранцията, банкови извлечения за последните 6 месеца. Банката изисква копия от паспортите на лицата, отговорни за подписването на договора. Банките имат право да изискват предоставянето на допълнителна информация.

Съвет от Sravni.ru: При сключване на договор за банкова гаранция си струва да се консултирате със специалисти, които могат да проверят условията на гаранцията.

Всяка година много компании губят парите си поради липса на застраховка във финансова транзакция. Спечелвайки търга, някои фирми се отказват от задълженията си, а организацията, която е провела търга, търпи загуби от организирането на нов конкурс. В тази връзка във финансовата структура беше въведена такава концепция като банкова гаранция.

Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за решаване на правни проблеми, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как реши точно твоя проблем- свържете се с консултант:

ЗАЯВЛЕНИЯ И ОБАЖДАНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.

Бързо е и Е СВОБОДЕН!

Какво е

Банковата гаранция е един от начините за гарантиране на изпълнението на задълженията по договорни отношения.Кредитна институция действа като гарант на транзакцията, който поема задължението да изплати обезщетение на бенефициента в случай на неизпълнение или неправилно изпълнение от принципала на неговата работа.

Всичко това се извършва по писмено искане на едната страна. Основните връзки на такъв продукт са гарантът, бенефициентът и принципалът.

Поръчител е всяка финансова или застрахователна институция, която поема задължението да изплати обезщетение при получаване на искане за плащане. С новите промени в законодателството вече не само банките, но и застрахователните институции могат да издават БГ.

Бенефициент- друго лице по сделката, което получава обезщетение в случай на неизпълнение на работа от принципала.

директоре лицето на сделката, действащо като инициатор на провеждането и изпълнението на БГ.

Правила и условия

За да получи BG, всяко лице в транзакция трябва да знае условията на такъв финансов продукт и по-точно терминътиздаване, размера на комисионната и други факти. Това дава представа колко време ще отнеме издаването на банков продукт и какви разходи ще наложи подобно действие.

Първото условие, поставено от специалистите по банкови услуги, е платежоспособността на клиента. Ако компанията следва добросъвестна политика и плаща данъци, тогава шансовете за получаване на заемен продукт се увеличават.

Гаранцията се използва за осигуряване на изпълнението на държавни поръчки. Затова сумата достига една трета от стойността на договора. В същото време комисионната за този вид продукт е не повече от три процента. Срокът на получаване често не надвишава три седмици. Но такъв период зависи от конкретен финансов инструмент.

Трябва да се вземат предвид и следните условия:

1. Името на кредитната или застрахователната институция;
2. Име на кредитополучателя;
3. Име на бенефициента;
4. позоваване на договорни отношения;
5. депозирана парична сума;
6. условия за издаване на гаранцията;
7. правила за извършване на плащания;
8. условия за минимизиране на изплащането на обезщетение.

Предоставяне на банкова гаранция

Предоставянето на BG позволява минимизиране на рисковете на бенефициента за евентуални бъдещи разходи в случай на ненавременно изпълнение на работата или друго нарушение на правилата на договорните отношения.

За осигуряване на договор

Позволява ви да осигурите договорни отношения и да върнете парите, изразходвани за гарантиране на изпълнението на работата. Целта на това действие е да се намалят разходите на бенефициента за провеждане на нов конкурс на изпълнители.

Авансово плащане

Позволява на поръчителя да изплати гаранционната сума на кредитора при неизпълнение на задължения по предназначение на платения аванс.

При доказване на такова използване, бенефициентът се обръща към застрахователна или кредитна институция за обезщетение.

Според резултатите от електронния търг

Позволява ви да получите компенсация под формата на възстановяване на разходите на бенефициента, свързани с бъдещото провеждане на нов търг.

Тази форма на обезпечение задължава кредитиращата институция да плати на бенефициента гаранционна сума, ако принципалът откаже да извърши работа, за да спечели търга.

Видео: Договор за предоставяне

по държавна поръчка

Позволява ви да възстановите загубите, понесени от бенефициента в случай на неправилно изпълнение на работата по държавния договор. Банковата институция поема задължението да изплати обезщетение в случай на неправилно или неизпълнение на работата по този вид договорни отношения.

Срок

Срокът за предоставяне на този вид продукт от кредитна институция е 3-14 дни след подаване на заявката.

След потвърждение за неспазване на условията на договора, срокът се определя от вътрешния правилник на кредитната институция. Само след щателна проверка на документацията, кредитната институция ще изплати обезщетение на пострадалото лице.

Продължителността на BG се определя от договорните отношения между принципала и бенефициента. По правило се определя като продължителността на държавен или друг договор плюс един месец за оспорване в случай на дефектен продукт.

Поръчка

Редът за издаване на банкова гаранция се определя от банкова институция. Ако за да получите най-много легален документнеобходимо:

1. изберете кредитна институция;
2. разберете условията и разходите за предоставяне;
3. попълване на образец и подаване на необходимите документи;
4. заплащане на услуги и получаване на банкова гаранция.

Тогава първо се извършва плащането на обезщетение:

1. приемане на документи;
2. запознаване с тях;
3. автентификация;
4. изплащане на обезщетение;
5. изискване от главницата за погасяване.

Награда

Покупната цена на финансов инструмент се определя индивидуално. Цената на банковия продукт зависи от основната цена на договора, срока на сключване и други важни фактори, влияещи върху рисковете на кредитната институция.

Също така цената на продукта зависи от платежоспособността на клиента и наличието на добра кредитна история.

Разноски

Предоставянето на банкова гаранция е свързано с определени разходи от страна на принципала. А при неизпълнение на задълженията, това води до разноски от страна на поръчителя. Всичко това се определя от 44 FZ.

Съдебните разноски на кредитната институция след изплащане на обезщетение на бенефициента също се поемат от принципала. Съдът винаги ще бъде на страната на кредитната институция, ако предостави подкрепящи факти за парични разходи в съответния размер.

Следователно принципалът трябва да е наясно с допълнителните разходи. Има и банкова комисионна, която допълва разходите на принципала.

публикации

Счетоводните записи в този случай са просто необходими. Самата банкова гаранция не струва. Издаването на финансов продукт се признава банкова операция. Счетоводно това се отразява в други разходи.

От това следва, че осчетоводяването е съставено по следния начин: дебит 91-2, кредит 76 - разходи за плащане на услугите на кредитна институция.

Действителното отписване на средства се отразява в дебит 76 и кредит 51.
примерна молба

Преди да сключите споразумение за банкови услуги, експертите препоръчват на всяка страна по сделката да се запознае с примерното заявление. Това ще помогне да се разберат основните разпоредби на правния документ и отговорността за неспазване на някое от описаните изисквания.

За всяка кредитна институция този документ може да се различава по някои характеристики. Съществува обаче определен списък от условия и изисквания за проектиране на такъв банков продукт.

Изискване

Също така е необходимо да се знае, преди да се издаде финансов инструмент, какви изисквания към даден банков продукт кредиторът може да предяви на принципала.

Съгласно всички правни норми рекламациите се предявяват без образуване на съдебно производство. Тоест гарантира представянето преди изтичане на правния документ.

Размерът на такъв иск не може да надвишава сумата, за която е издаден правният документ.

За да получи обезщетение, бенефициентът е длъжен да уведоми писмено банковата институция за подобно действие. В същото време той трябва да приложи оправдателни документи, посочени в условията на банковата гаранция. В случай на нарушение на задължения на принципала, фактът на съществуването се посочва в писмена заявка.

Рекламацията се предявява първо към поръчителя преди края на договора.

Можете да поискате възстановяване на средства, ако:

1. оттегли офертата си;
2. при отказ от подписване на договора след спечелване;
3. отказ за предоставяне на документи за правилното изпълнение на работата.

Споразумение за безвъзмездна помощ

Това е специален документ, който се прилага към копие от нотариално заверена банкова гаранция. Това се предоставя на кредитна институция-гарант. Това е необходимо за изплащане на обезщетение на бенефициента в случай на ненавременно изпълнение на задължения по договорни отношения.

Съставя се в писмена форма при наличие на копие от представените в кредитната институция документи. Всяко копие трябва да бъде нотариално заверено, за да придобие законна сила. В противен случай такъв документ се счита за невалиден.

Всеки път, сключвайки договор, клиентът рискува изпълнителят да извърши некачествена работа или изобщо да не я изпълни. За да се застрахова срещу подобни случаи, той трябва да предпише обезпечение на договора. Прочетете за повече подробности как да направите това.

За кого

Гаранция за изпълнение обикновено се изисква при договори за обществени поръчки. Преди да сключи споразумение, спечелилият търг трябва да докаже своята надеждност. Как да го направя? Необходимо е да се предостави депозит в размер на 30% от стойността на договора, който се връща на изпълнителя след приключване на работата. Такава банкова гаранция за изпълнение на договора може да спаси фирма, която няма излишни милиони в сметките си. Как да подредите тази операция правилно?

Видове обезпечения

Залог на средства - преди сключването на договора, доставчикът трябва да преведе по сметката на клиента сумата в размер, определен от тръжната документация. Тази сума е "замразена" до края на споразумението. Но това не е депозит, лихва върху остатъка не се начислява.

Банковата гаранция за гарантиране на изпълнението на договора е писмено заявление на банката за изпълнение на всички задължения на принципала. Ако изпълнителят не изпълни задачата, банката ще преведе сумата, посочена в договора, на клиента. Гаранцията подлежи на задължителна регистрация в регистъра. Процентът за поддръжката му обикновено е 2-5% от размера на обезпечението.

Същността на банковата гаранция

Фирмата, спечелила държавния търг, се задължава да осигури охрана преди сключването на договора. В противен случай ще се счита, че тя избягва подписването на документи. Условията на банковата гаранция предвиждат, че в случай на неизпълнение на договора, клиентът може да се обърне към банката за плащане на пари. Кредитната институция начислява сумата от изпълнителя, който трябва да върне средствата на банката или да предостави обезпечение.

Видове банкови гаранции

• Нежна. Участниците трябва да предоставят обезпечение на офертата под формата на гаранция (ако търгът не е проведен в електронен вид - чрез превод на средства по сметката на клиента). Това е потвърждение, че при победа участникът няма да откаже сключването на договор.
• Банковата гаранция за гарантиране на изпълнението на договора предпазва купувача от недобросъвестни контрагенти. Ако условията на договора са изпълнени неправилно или изпълнителят откаже да предостави стоката, банката ще възстанови средствата на потърпевшата страна.
• Предварителна гаранция за връщане на парите. Ако първоначалната цена на договора е повече от 50 милиона рубли, тогава клиентът трябва да предпише обезпечение за изпълнение на договора в размер на 10-30% от първоначалната цена (NMTsK), но не по-малко от авансовото плащане . Ако предплащането надвишава 30% от NMTsK, тогава обезпечителната сума е равна на аванса.

Законодателна уредба

Как се урежда банковата гаранция? 44-FZ от 05.04.13 г. В него бяха разписани нови правоотношения в областта на обществените поръчки. Документът е създаден на базата на подробен анализ на текущата процедура. Новите правила отговарят на нуждите на държавата и значително подобриха използваемостта на закона.

За да гарантира изпълнението на задълженията, победителят в търга може да преведе средства по сметката на клиента или да предостави гаранция. Действията на организатора на търга също са ограничени от законодателната рамка. Изискванията към кандидатстването трябва да бъдат посочени в тръжната документация.

Банковата гаранция е удобен начин за гарантиране. Изпълнителят трябва да проучи подробно изискванията. Ако предоставената гаранция не отговаря на тях, клиентът има право да откаже сключването на сделката.

Срок на банковата гаранция

Обезпечението за търга трябва да е валидно 2 месеца след края на приема на заявления. Гаранцията на договора и връщането на аванса трябва да е с 1 месец повече от срока на договора. Обратното броене обикновено започва от момента на подписване на документите, освен ако в договора не е посочено друго.

Гаранционни характеристики

1. Гарант по сделката е кредитна институция или застрахователна компания.
2. Принципалът заплаща такса за издаване на обезпечение.
3. Банковата гаранция не може да бъде отменена при никакви обстоятелства.
4. Правото на иск, принадлежащо на бенефициента, не може да се прехвърля на трето лице.

Размерът

Максимално и минимална сумасигурността е предварително инсталирана от клиента и предписана в документацията. Ставката се изчислява като процент от първоначалната максимална цена (IMCC). Тя варира в диапазона 0,5-30%, но не трябва да бъде по-малка от аванса. Нека разгледаме по-подробно. Какво е банкова гаранция?

• 44-FZ предвижда, че сигурността на търга трябва да покрива 0,5-5% от NMCC. Ако цената е по-малка от 1 милион рубли, тогава 1%. Максимален прагможе да бъде намален до 2% в случаите, предвидени в параграф 15 от 44-FZ.
• Гаранцията за изпълнение трябва да покрива 5-30% от NMCC. Ако първоначалната цена е повече от 50 милиона рубли. - 10-30%. Ако условията на договора предвиждат авансово плащане, тогава размерът на гаранцията не може да бъде по-малък от авансовото плащане.
• Ако заявлението на доставчика е намаляло с 25%, доставчикът може да издаде обезпечение с 1,5-кратно надвишаване на сумата, предписана в договора, при условие че не надвишава размера на аванса.
• Гаранцията за авансово плащане трябва да надвишава размера на аванса.

Изключения

В някои случаи оферентът е освободен от предоставяне на гаранция. Например, ако доставчикът е държавна или общинска институция, не се изисква обезпечение за изпълнение на условията на договора. Клиентите могат да освободят изпълнителите от осигуряване на сигурност, ако:

• сумата на договора е по-малка от 100 хиляди рубли;
• закупуване на културни ценности, оръжие;
• договорът е с монополист.

Изисквания

Не всяка кредитна институция може да осигури финансова подкрепаизпълнител. Банките, издаващи банкови гаранции, подлежат на включване в списъка на организациите, които отговарят на изискванията за данъчни цели. Регистърът се поддържа от Министерството на финансите и Централната банка. През 2016 г. той включва 301 кредитни институции. Това са банки със стабилна позиция, които спазват всички разпоредби, имат лиценз за извършване на такива операции и притежават капитал в размер на повече от 1 милиард рубли. Действието на банковата гаранция се потвърждава от включването й в специален регистър. Неправилно регистрираното обезпечение няма да бъде прието от клиента. Друго изискване е гаранцията да е неотменима, тоест при никакви обстоятелства банката да не може да я отмени.

Писменият ангажимент на банката трябва да включва списък на банковите гаранции и размера на обезпечението. При забавяне на сроковете за изпълнение на договора банката дължи неустойка от 0,1% за деня на неизпълнение на задълженията. Това условие трябва да бъде записано в договора. Той също така съдържа задълженията на изпълнителя, срока на валидност на документа, списък на документите, предоставени от клиента.

Предимства и недостатъци на гаранцията

Ако сигурността се извършва чрез директно прехвърляне на средства по сметката на клиента, тогава договорът ще бъде сключен по-бързо. Но тогава изпълнителят ще изтегли голяма сума от обращение за неопределен период от време (транзакцията може да продължи няколко години). Не всяка организация може да си го позволи. Банковата гаранция помага за решаването на този проблем. Дизайнът му отнема много време. Услугата не е евтина. Но регистрацията на гаранцията ви позволява да избегнете големи инвестиции.

Получаване на гаранция

Има няколко начина за издаване на гаранция. В зависимост от спешността на заявлението и сумата на договора, банките предлагат такива методи за получаване на обезпечение.

Електронен

Чрез услугата TenderHelp се издава банкова гаранция за изпълнение на договор, заявка или авансово плащане. Достатъчно е да съберете и качите документи, да се регистрирате на сайта и да изпратите заявление до банката. Условията за разглеждане на документите зависят от NMCC:

• до 5 милиона рубли - 3 часа;
• до 15 милиона - до 12 часа,
• повече от 15 милиона - 3 дни.

Предоставена е и банкова гаранция в в електронен формат.

Класическа

Когато става въпрос за осигуряване на голяма сума(повече от 20 милиона рубли) или има лимит за издаване на гаранции, тогава всички документи ще трябва да бъдат прехвърлени на банков служител. Този метод се използва и от организации, които нямат програми за ускорена гаранция в своята продуктова линия.

Ускорено

Този метод се използва от банки, които искат да привлекат нови клиенти. Специалните програми съдържат ясни условия за "влизане", фиксиран списък с документи, координирани действия между отделите. При такива условия срокът за обработка на документи не надвишава 5 дни, но транзакциите се разглеждат и в рамките на 10-15 милиона рубли.

Допълнителни условия

Депозитът се изисква, ако фирмата е в незадоволително финансово състояние или оборотът не отговаря на изискванията на гаранцията. Без обезпечение представителите на малкия и среден бизнес могат да получат 500-700 хиляди рубли. Но гаранцията на собствениците на компанията е задължително условие за всички банки.

Откриването на банкова сметка и извършването на оборот по нея за някои организации е едно от основните условия. Ако не е изпълнено, тогава клиентът може да разчита на сума от не повече от 10-15 милиона рубли.

Документите

Помислете за основните документи, необходими за издаване на гаранция. Този списък не е изчерпателен, тъй като всяка банка може да има свои собствени изисквания към клиента.

• Гаранционна декларация.
• Информация за фирмата кандидат.
• Копие от нормативни документи (TIN, OGRN).
• Извлечение от Единния държавен регистър на юридическите лица, получено не повече от 30 дни преди подаване на заявлението.
• Копия от заповедта за назначаване на ръководителя.
• Копия от пълномощни.
• Счетоводни отчети: баланс и отчет за приходите и разходите; за IP - връщане на данъциспоред опростената данъчна система, извлечение от книгата за счетоводство на доходите, 3-декларация за данък върху доходите на физическите лица).
• Тръжна документация, номер на покупката, протокол за признаване на победител, проект на договор.

Някои от документите, например извлечение от Единния държавен регистър на юридическите лица, трябва да са актуални. Следователно активните участници в търга трябва редовно да актуализират основния пакет документи.

Как да изберем банка?

Както споменахме по-рано, не всяка банка може да предостави гаранции. Следователно, след като сте проучили условията за обслужване на кредитна институция, трябва да проверите дали тя е вписана в регистъра, одобрен от Министерството на финансите. Когато избирате конкретна институция, трябва да обърнете внимание и на региона на нейното присъствие. Дори ако кредитна институция издава гаранции по електронен път, не е факт, че тя си сътрудничи с клиенти от други области.