Раздели на сайта
Избор на редакторите:
- Основната сграда на Московския държавен университет на Sparrow Hills MSU, когато е построена
- Какви разходи могат да бъдат приписани на увеличението на стойността на Помещенията?
- Основен ремонт или модернизация
- Какво се случва, когато населението на света спре да нараства?
- Как да деактивирате "Автоматично плащане" чрез мобилната банка на Сбербанк и да промените настройките
- Застрахователни програми на Сбербанк
- Кредитни и дебитни карти на Сбербанк: видове и цена
- Пластмасова карта "Мир" на Сбербанк: предимства и недостатъци на системата
- Какви документи са необходими
- Свържете благодарствени бонуси от Sberbank чрез iphone
реклама
Заем от Сбербанк за IP. Заеми от Сбербанк: оферти за индивидуални предприемачи обезпечени и необезпечени |
Сбербанк предлага 10 основни кредитни програми за малкия бизнес. Как да получите заем за индивидуален предприемач в Сбербанк, коя програма да изберете - ще разгледаме всички характеристики и възможности за финансиране на вашия бизнес по-късно в статията. Преглед на програмите на Сбербанк за заеми за малкия бизнес: условия и процентиСбербанк на Русия през 2018 г. отпуска заеми за развитието на малък бизнес без обезпечение и обезпечени с недвижими имоти, оборудване или стоки. Наличието на обезпечение е първият критерий, който трябва да имате предвид при избора на кредит. Необезпечено кредитиране на довериеБез обезпечение Сбербанк отпуска заеми на предприемачи, чийто бизнес работи повече от година и носи печалба. "увереност"Програмата ви позволява да получите "доверителен" заем, без да правите залог, за бизнес, чийто годишен доход не надвишава 60 милиона рубли. Може да вземе пари назаем за всякакви нужди:
Кредит "Доверие" дава възможност да получите от 100 хиляди до 3 милиона рубли при лихвен процент от 18,5% годишно, с многократно кредитиране - 17%. В случай на рефинансиране, ако клиентът представи документи за посоката на заема за закриване на съществуващи заеми, банката е готова да определи процент от 16,5%. Срокът, за който ще е необходимо да се върнат заемните средства: от 1 до 3 години. Можете да използвате поръчители, за да получите заем. „Доверие“ е подходящ за кредитополучатели, които се нуждаят от кредит без обезпечение и без банков контрол върху разходите пари на заемнапример когато имате нужда от пари в брой. Също така продуктът е добър за рефинансиране на дълг, за който текущата ставка е над 16,5%. Основното предимство на тази опция: няма нужда да документирате целта на изразходването на получените пари. "Експресен овърдрафт"Средствата се издават в размер до 50% от размера на месечния оборот по разплащателните сметки на предприемача. Можете да получите до 2,5 милиона рубли при фиксиран единичен процент - 15,5%. Срокът на договора е 360 дни, но всеки транш трябва да бъде върнат до 60 дни. „Експресен овърдрафт“ е добро решение за краткосрочно попълване на „оборота“: ако трябва незабавно да се разплатите с доставчици или изпълнители, а средствата ще бъдат получени от купувачи (клиенти) след месец и половина. Предложението има своите предимства:
Минус: индивидуален предприемач може да изразходва овърдрафт само за бизнес цели; не можете да теглите пари в брой или да ги използвате за изплащане на заем. Програми за залог за индивидуални предприемачиНай-изгодният вариант за обезпечено кредитиранеако недвижим имот се прехвърля като обезпечение. В този случай сравнително ниски разходи за застраховка и има възможност да получите по-лоялни условия. "Бизнес доверие"Заем за всякакви цели, банката не изисква потвърждение. Минималният процент е 14,5%, минималната сума е 500 хиляди, а максималната се изчислява за всеки отделен случай и зависи от стойността на обезпечението. Банката ще издава средства за максимум 3 години. „Бизнес тръст“ трябва да се избере, ако има недвижим имот като обезпечение, необходимата сума е значително по-малка от стойността му, но в същото време забавянето на изплащането на кредита е полезно. Например, отваряне на нов магазин, когато индивидуален предприемач също инвестира собствени средства и ще бъде трудно да изплати заем през първите месеци. Предимства на програмата:
Минус: малък кредитен лимит, 50-60% от пазарната стойност на обезпечението. "Бизнес оборот"Значително предимство на опцията е ниският лихвен процент: от 11,8%. Минимална сумаза заем от 150 хиляди рубли. Срокът за изплащане на заемните средства не трябва да надвишава 48 месеца. Тази програма може да използва кредитни парисамо за определени цели:
Кредит "Бизнес оборот" е оферта за бизнес с приходи над 60 милиона годишно с "прозрачно" счетоводство. Условията са по-добри, но банката ще анализира по-внимателно бизнеса. Предимството на програмата, в допълнение към ниската лихва, е удължен срок на кредита. Като обезпечение можете да издадете залог на недвижими имоти, транспорт, животни (селскостопански), както и ценни книжа. Банката е готова да отпусне средства за сума, по-голяма от стойността на обезпечението. "Бизнес инвест"За предприемачите такъв заем дава възможност при благоприятни условия да финансират придобиването на нов имот или оборудване за сметка на заемни средства или да затворят финансови задължения към други банки. Издадена под гаранция. Срокът за връщане е не повече от 120 месеца. Има забавяне на погасяването на главницата до 12 месеца. Лихвеният процент по кредита ще бъде от 11,8%. Сумата за издаване трябва да бъде най-малко 150 хиляди рубли. "Бизнес-Инвест" е програма за дългосрочни инвестиции, когато е необходим дълъг срок, както и разсрочено плащане за първи път. Подходящ за предприятия с приходи до 400 милиона рубли, които имат активи, които могат да бъдат заложени.
Недостатъците включват факта, че не всички предимства на продукта ще бъдат достъпни за нови кредитополучатели. Така че и ставката, и разсроченото плащане се определят индивидуално и не винаги се договарят на желаното ниво. Сбербанк има допълнителни програми, които ви позволяват да купувате превозни средства, оборудване или недвижими имоти за бизнес. Условията са като цяло подобни на Business-Invest, но имат строго определени цели, които се вземат предвид в характеристиките на всеки продукт. Условия за получаване на кредит за бизнес в Сбербанк и изисквания към кредитополучателяВ Сбербанк вземете някое от горните заеми за малък бизнессамо съществуващи индивидуални предприемачи могат. Необходимо условие за отпускане на заеме продължителността на бизнеса. Минималният допустим - от 3 месеца - е определен за обезпечено кредитиране, за необезпечено кредитиране - бизнесът трябва да работи повече от една година. Гаранцията на един от роднините увеличава шансовете за одобрение на заявлението. Струва си да запомните, че когато кандидатствате за кредит с обезпечение, обезпечението е задължително застраховано - това задължително изискване. Единственото изключение е поземлен имоти ценни книжа. Важно условие за одобрение на заем на предприемач е наличието на стока кредитна историяили липсата му. Просрочените срокове може да доведат до отхвърляне. Как да получите заем за индивидуален предприемач в Сбербанк: списък с документи, срок за разглеждане на заявлениеПредприемачът може да кандидатства за кредит само като се свърже лично с банковия офис. Изключение прави програмата "Експресен овърдрафт", кандидатстването се извършва онлайн на уебсайта в " Лична сметка» бизнесмен. За всяка от избраните програми се изисква следното пакет от документи:
При издаване на гаранция или залог е необходим допълнителен пакет документи. Така че за обезпечено имущество са необходими документи, които потвърждават, че то принадлежи на предприемача и не е заложено никъде. Специален кредитен комитет е натоварен с разглеждането на заявлението и вземането на решение. Ще отнеме малко време, до 5 дни, но при условие, че всичко Задължителни документипреведени в банката. Има програми, които ви позволяват да получите финансиране за 1 ден, например Express Overdraft. При вземане на решение се вземат предвид:
Ако на кандидат бъде отказан бизнес кредит, той може да кандидатства за потребителски кредит. За тези, които планират да започнат собствен бизнесСбербанк няма програма, насочена към стартиране на бизнес и финансиране за начинаещи предприемачи. Ако човек се интересува от кредитиране специално в Сбербанк, тогава можете да използвате всеки подходящ, за да започнете потребителски кредит. Банката предлага програми: потребителски кредитбез обезпечение”, „Нецелеви обезпечен кредит” или вариант с гаранция лица. През 2017 г., в навечерието на Нова година, Сбербанк стартира промоция и е възможно да се получи потребителски заем при доста ниска лихва от 12,5%. Потребителски заем за индивидуален предприемач е подходящ, ако той има работа на непълно работно време като служител. Можете да получите бизнес заем от нулата в други банки, които са не по-малко надеждни от Сбербанк. Примери за такива програми са разгледани по-долу. Плюсове и минуси на предложенията на Сбербанк и тримата най-големи конкурентиЕдно от предимствата на обслужването в Сбербанк, включително кредитирането на малкия бизнес, е, че банката предлага удобна, цялостна система за взаимодействие. За бизнесмени се предоставят удобни онлайн услуги: Sberbank Business Online, мобилно приложениеСбербанк бизнес. Предимства на кредитирането в Сбербанк:
Сбербанк разполага с удобна услуга за избор на необходимото предложение за финансиране. На уебсайта на банката трябва да въведете данните си и системата ще предложи най-добрата програма за заем. недостатъци:
По този начин начинаещите предприемачи трябва да търсят алтернативи от други кредитни организации. Например:
Преди да вземе заем, индивидуалният предприемач трябва да проучи всичко възможни вариантии изберете най-подходящия. Услугите, предлагани от институцията, почти напълно задоволяват нуждите на физически лица и юридически клиенти. Нека се запознаем с текущите необезпечени заеми за индивидуални предприемачи в Сбербанк, насочени към подкрепа и развитие на бизнесмени. Предимства на Сбербанк По такъв голяма банкаЗаслужава си поради редица причини:
Списъкът с предимствата продължава и продължава. Не струва нищо специални условияза предприемачи, работещи по държавни поръчки, тясно сътрудничество на структурата с АД „НДКО „Агенция за кредитни гаранции“, където всички усилия са положени за лобиране на интересите на МСП. Ако индивидуален предприемач реши да закупи търговски автомобил, употребяван домашен камион или различно оборудване, тогава той може да получи заем без никакви проблеми. Но заемите за развитие на бизнеса в Сбербанк бяха особено популярни. Заеми за индивидуални предприемачи Към днешна дата банката има 12 бр кредитни продукти, които могат да се използват за всякакви цели - покупка на недвижим имот, транспорт, откриване или развитие на вашия бизнес и др. Кои програми са подходящи за вас:
Банката разглежда заявление за кредит в рамките на три работни дни. Ако годишната печалба на индивидуален предприемач е около 60 милиона рубли, тогава регистрацията на кандидата в региона на извършване на бизнес е важна. Ако отчетеният доход в данъчни власти, над тази сума, то условието за регистрация не може да бъде спазено. Заемът се изплаща по сметка на юридическото лице, която е открита в клона финансова институция. И тогава самият клиент разполага с пари в брой по свое усмотрение.
Използвайте нашия усъвършенстван калкулатор с възможност за изграждане на график на плащане и изчисляване предсрочно погасяванеможете на тази страница. Специални изисквания към кредитополучателя Разбира се, Сбербанк иска да види индивидуален предприемач начело на установен, печеливш бизнес, където годишни отчетисъдържат нарастващи печалби. При желание човек може да доведе поръчител, да заложи ликвидно имущество. Но за положително решение е достатъчно да се спазват следните точки:
Важно е да разберете още един нюанс. След кризата от 2008 г. всички кредитни организации в Русия разчитат на реални пари при издаването на пари. финансови отчети. Известно е, че много предприемачи, ако не всички, имат два счетоводни отдела. За да получите заем, трябва да имате работещ печеливш бизнес на територията на Руската федерация, чийто период на работа е най-малко 3 месеца - за търговия, най-малко 6 месеца - за други видове дейности и за отделни продукти - най-малко 12 месеца. За сезонни дейности продължителността на дейността също трябва да бъде поне 12 месеца. След като банката вземе положително решение за отпускане на заем, клиентът трябва да открие разплащателна сметка в Сбербанк на Русия (това е предпоставка). Възможно ли е да получите заем за развитие на бизнеса от Сбербанк без обезпечение?Да, компании и собственици на малък бизнес с годишен доход не повече от 60 милиона рубли. Сбербанк предоставя заем "Доверие", който ви позволява бързо да получите необходимата финансова подкрепа без обезпечение както за решаване на текущи проблеми, така и за изпълнение на планове за развитие на бизнеса. Индивидуални предприемачи и малки предприятия с годишни приходи от 60 до 400 милиона рубли. можете да използвате необезпечения заем на Business Trust за всякакви бизнес цели. Колко бързо банката взема решение да отпусне кредит за малък бизнес?При експресни кредити за малък бизнес („Доверие“, „Експрес-Ипотека“) банката взема решение по искане за кредит в рамките на 3 работни дни от датата на подаване на пълния пакет документи. За други кредитни продукти срокът за разглеждане на заявление за кредит по правило е не повече от 8 работни дни от датата на подаване на пълен пакет документи. Какви са изискванията за обезпечение за заеми за малък бизнес от Сбербанк?В Сбербанк можете да получите както необезпечени заеми „Доверие“ и „Бизнес доверие“ за малки предприятия за всякакви цели, така и целеви заеми с различни видовесигурност. Например за заем за закупуване на превозни средства и оборудване „Бизнес актив“ придобитият транспорт или оборудване действа като обезпечение, за заем „Експрес-Ипотека“ - придобит недвижим имот, а за заем „Бизнес недвижими имоти“ - придобити или притежавани недвижими имоти. Допълнително изискване за обезпечение по тези кредити е поръчителството на физическо или юридическо лице. Банкови гаранцииЛесно ли се получава банкова гаранция?Получаването на банкова гаранция е доста лесно. Особено за принудително изпълнение държавни поръчки. Индивидуални предприемачи и малки предприятия с годишен приход не повече от 400 милиона рубли могат да издадат банкова гаранция от Сбербанк. За издаване на банкова гаранция се свържете с отдела за кредитиране на Сбербанк (териториална банка, клон) и предоставете необходимите документи. Колко време отнема процесът по издаване на банкова гаранция?Процесът на вземане на решение и издаване на банкова гаранция за държавни поръчки обикновено отнема не повече от един работен ден от момента на подаване на пълния пакет документи. Получаването на банкова гаранция за недържавни договори може да отнеме повече време - например около 5 работни дни от момента, в който клиентът предостави пълен пакет документи за издаване на гаранция без обезпечение. При необходимост от предоставяне на депозит срокът може да бъде удължен. Възможно ли е да се получи банкова гаранция по държавна поръчка?Сбербанк предоставя банкови гаранциипо държавни поръчки. Срокът за вземане на решение и предоставяне на гаранция по правило е не повече от един работен ден от момента, в който клиентът предостави пълен пакет документи. Искате ли да започнете собствен бизнес, но не разполагате с необходимата сума за това? Можете да разрешите този проблем само за няколко дни, като издадете заем за индивидуален предприемач в Сбербанк. В момента има програми, при условията на които можете да получите от нулата, без да предоставяте обезпечение. Издадени заеми индивидуални предприемачив Сбербанк може да бъде за всякакви цели. Условията за предоставянето им включват:
Кандидатстването за бизнес заем отнема само няколко дни. Как се издават заеми на индивидуални предприемачи в СбербанкВземете изгоден заемРазвитието на бизнеса за индивидуален предприемач в Сбербанк не е трудно. За да направите това, трябва да направите следното:
След това всичко, което трябва да направите, е да изчакате решение. кредитна институцияпо ваше искане. Ако е положителен, ще бъдете поканен в банков клон и ще бъдете помолен да подпишете договор за заем. Средствата за откриване на бизнес ще ви бъдат преведени от банката в рамките на няколко дни. Често са необходими допълнителни средства за развитие на предприемачеството. Повечето големи компании непрекъснато теглят заеми. Това са винаги нови възможности, които могат да се използват за разширяване на дейността, запазване на сегашното състояние или преодоляване на кризата. Сбербанк предлага набор от кредитни продукти, които са чудесни за индивидуални предприемачи. Могат да се предоставят и на физически лица, но си е тяхно тази организацияотличава сред другите като най-удобни и изгодни за индивидуалните предприемачи. Условия за получаване на заеми за индивидуални предприемачиТъй като Сбербанк има няколко предложения, подходящи за заеми за индивидуални предприемачи, тогава Общи условияне за всички IP. Всеки кредитен продукт има свои собствени изисквания. Кредитни продукти за индивидуални предприемачиПредприемач, който се нуждае от средства за бизнес, може да ги вземе от Сбербанк. При което той може сам да избере най-изгодните условиятъй като има много предложения. Ако вероятността за одобрение е ниска, можете да изберете едно от двете:
Но дори след едно заявление за конкретен кредитен продукт, мениджърите най-вероятносвържете се с SP, за да предложите налични опции. Горните методи са само предпазна мрежа. за увеличаване на шансовете за одобрение. В Сбербанк има много възможности за кредитиране за индивидуални предприемачи. Най-популярните са изброени по-долу. Заем "Експресно обезпечен"Кредит "Доверие"Кредит "Бизнес оборот"Кредит "Бизнес овърдрафт"Кредит "Гаранция за бизнес"В допълнение към горните програми за кредитиране, банката има възможност за получаване на автомобил на кредит или лизинг, включително специални превозни средства. Предлагат се и приемни програми търговски недвижими имоти. За тези случаи са предвидени удължени срокове на плащане - до 10 години или повече.. Това също означава издаване големи суми, например за транспорт - до 24 милионарубли. Молби за такива заеми се справи много бързо, често не повече от два дни. Това налага задължителното въвеждане първоначална вноска, което може да бъде 15-25% от цената на придобивания имот. Как да получите заем за индивидуален предприемач в Сбербанк?
Необходими документи за кандидатстванеТъй като Сбербанк има много кредитни продукти, както и техните разновидности, подходящи за индивидуални предприемачи, тогава пакетът документи за всеки случай може да бъде различен. В същото време има общ примеренсписък с документи, които трябва да бъдат предоставени на всички предприемачи.
В допълнение към горното, отдел може да поиска допълнителни документи . Тъй като всеки IP ситуацията, доходите, необходимите суми и възможностите за осигуряване са много различни, тогава решението се взема индивидуално. Това се отнася не само за отговора на молбата, но и лихвен процент, срокове, издадени средства и т.н. Ето защо трябва да сте подготвени, включително да поискате допълнителни документи. Изискванията към кредитополучателите също могат да варират значително в зависимост от това какъв вид заем се интересува от предприемача. В повечето случаи ( но не винаги) е необходимо:
Може също да има изисквания за годишен оборот, обикновено в контекста на " няма повече N милиона рубли годишно“, залог и гаранция. Какви фактори увеличават вероятността дадено заявление да бъде одобрено?Ако някой заем в Сбербанк не е одобрен, можете да опитате да кандидатствате за друг. Но за да увеличите вероятността от одобрение, най-добре е да се придържате към следните правила: Повечето индивидуални предприемачи имат заеми в Сбербанк. Банката е по-лоялна към предприемачеството, отколкото към частните клиенти. Дори и да не е лесно за индивидуален предприемач с финанси, залог за много кредитни програми може да бъде търговска собственост, включително стоки. Ето защо, ако е необходимо, получете ПариПоне има смисъл да се кандидатства. Все пак е така Сбербанк предоставя най-изгодните условия за кредитополучателите. Тези, които искат да получат повече от 10 милиона рубли, трябва да се запознаят с Програма за стимулиране на кредитиранетодостъпни за среден и малък бизнес. Някои могат да вземат пари от него при по-изгодни условия.
|
Прочети: |
---|
Популярен:
Нов
- Как да търсим инвеститор, за да започнем бизнес от нулата
- Как да получите вашия хан онлайн чрез интернет
- Как да направите своя проект привлекателен за инвеститорите
- Къде да инвестирате малки пари?
- Направи си сам оформление на къща от хартия
- Как да направите печеливша инвестиция без риск?
- Какво е придобиване с прости думи - концепция и характеристики
- Как изгодно да инвестирате пари в ценни книжа Инвестирането в ценни книжа е
- Петгодишни планове (въвеждане на петгодишни планове за развитие на националната икономика)
- Къде да инвестираме пари: съвети от милионери