Появата на второ дете в семейството често изисква преместване нова къщас повече жилищна площ. Може да бъде закупен с помощта на ипотекаи използване финансова помощдържави.

Ще ви кажем как може да се използва майчинският капитал първоначална таксана ипотека през 2018 г., през каква процедура трябва да преминете.

Ще разберете в кои банки се предлагат заеми за жилищни имоти под майчински капитал и при какви условия можете да използвате плащането на ипотека с майчински капитал.

Майчин капиталсе разпределя на семейство руснаци, в което се е появило второ дете, съгласно закона на 29 декември 2006 г. № 256-FZ.

Финансовата помощ не се издава в брой - в Пенсионния фонд на Руската федерация, който действа като мениджър на средства, можете да получите само сертификат за материални средства в ръцете си. Държавната помощ се индексира ежегодно и през 2017 г. достигна сумата от 453 хиляди рубли.

Горният закон позволява тези пари да се използват за една или повече от 4 цели:

1. плащане за обучение на детето;
2. социална адаптация на деца с увреждания;
3. финансираната част от бъдещата пенсия на майката;
4. подобрение условия на животдеца.

Промени, направени със закон от дата 23 май 2015 г. № 131-FZ, позволяват на семейства с две или повече деца да изразходват майчински капитал като първоначална вноска по ипотека. Преди това се допускаше само погасяване на част от дълга по вече получен ипотечен кредит.

Важно:Изплащането на майчин капитал е незаконно. Човек, който ще кандидатства в банка за кредит за закупуване на жилище, трябва да уведоми пенсионния фонд шест месеца предварително, тъй като ведомството планира плащания само два пъти в годината.

Както за банката кредитор, така и за управителя на средствата на PF, кредитополучателят ще трябва да събере множество документи, за да изплати ипотеката с майчински капитал.

Изисквания за използване на майчиния капитал

За да вземете ипотека с плащане на капитал за майчинство, кредитополучателят и неговото семейство трябва да отговарят на следните изисквания:

• стабилен доход, който ви позволява да правите месечни плащания, което е лесно за документиране;
• по правило трудов стаж от най-малко 6 месеца на текущото място на работа и най-малко една година трудов стаж през последните 5 години;
• положителен кредитна история;
• наличието на пълния размер на средствата от майчиния капитал - ако се използва частично, е невъзможно да се изпратят останалите пари за авансово плащане;
• сертификат за майчин капитал "на ръка";
• липса на друго жилище, притежавано от семейството.

Моля, имайте предвид, че за да увеличи размера на проверения доход, лице, което взема ипотечен кредит, има право да привлича съкредитополучатели, независимо от източника на средства за първоначалното плащане.

Документи за погасяване на ипотека с майчински капитал

Нека да преминем към документирането как можете да компенсирате капитала за майчинство в ипотека. Документите, които ще бъдат необходими за погасяване на ипотеката с майчински капитал и се използват за прехвърляне към банката кредитор и Пенсионния фонд на Руската федерация, се състоят от следния стандартен списък:

• 1 или 2 документа за самоличност;
• свидетелство за брак (в случай на получаване на заем от съпруга на собственика на майчиния капитал);
• документи, доказващи платежоспособност;
• сертификат за майчин капитал;
• удостоверение от Пенсионния фонд на Руската федерация за средствата на майчиния капитал по сметката на лицето;
• документи за придобития недвижим обект (списъците на ценните книжа са различни в зависимост от вида на придобиването - квадратни метра в нова сграда, апартамент на "вторична", частна къщаи т.н.).

Важно:ако се купува частна къща с ипотека, се изисква документ за парцела, който показва, че земята е предназначена за индивидуално жилищно строителство. Привличането на майчин капитал при закупуване на дача или друга сграда, която не е призната за жилищно помещение, не е разрешена.

Точният списък с документи трябва да бъде уточнен с банков специалист. Освен това всяка кредитна организация си запазва правото да поиска от клиента допълнителни документи.

В клона на Пенсионния фонд на Руската федерация трябва да подадете:

• изявление;
• паспорта;
• писмо за потвърждение за намерение за изразходване на майчински капитал за закупуване на жилище (трябва да бъде взето от банката);
• удостоверение за брак (в горния случай);
• книжа за собственост.

Специалистите от FIU може също да изискват допълнителна документация.

Процедурата за вземане на ипотека под майчин капитал

1. Получаването на ипотечен кредит с майчински капитал като първоначална вноска започва с избора на банкова организация, предлагаща такава кредитна програма.
2. След разглеждане на документите, доказващи самоличността на клиента (самоличността на съкредитополучателите) и състава на неговото семейство и потвърждаващи доходите, кредитната институция одобрява заема и дава на клиента подходящо писмо за потвърждение.
3. С това писмо трябва незабавно да дойдете в клона на Пенсионния фонд и да подадете заявление.
4. След като получите писменото съгласие на PF за използване на майчиния капитал, трябва да отидете отново в банката. Клиентът се подписва договор за заеми получава заеми.
5. Кредитополучателят сключва сделка за покупко-продажба или договор за дялово участие.
6. Кредитополучателят отново отива в Пенсионния фонд и представя посочените по-горе документи за майчински капитал в ипотека.
7. Фондът изплаща парите на банката в рамките на три месеца.

Важно:при получаване на ипотечен заем клиентът чака "подводни камъни", свързани с факта, че капиталът на майката се прехвърля на заемодателя не в момента на издаване на заема.

За да не дават ипотека без авансово плащане, банките предоставят на кредитополучателя два заема:

1. ипотека;
2. в размер на първоначалната вноска за срок от 3 месеца.

И докато ипотеката не бъде изплатена с майчински капитал, прехвърлен от PF, клиентът е принуден да обслужва втория заем за своя сметка.

Условията на този заем, включително основните - лихвен процент- трябва да разберете директно от банковата организация.

Кои банки приемат ипотечни плащания с майчински капитал

Безспорното предимство на кредитирането по майчински капитал е, че лихвата по ипотека изобщо не е по-висока, отколкото при плащане на първата вноска с други средства.

Недостатъците включват факта, че само няколко кредитни организациисъгласете се да приемете matkapital като авансово плащане. Но сред тези няколко са най-големите банки в Русия, включително тези, представени във всички региони и дори регионални центрове, предлагащи ипотечни кредити на ниски лихви.

Сбербанк

Най-големият кредитор в страната позволява плащането на първата вноска по ипотека чрез майчински капитал, както при закупуване на завършено жилище, така и в процес на изграждане.

Сбербанк предлага ипотечни кредити със следните предимства:

• специални условия за клиенти на "заплата";
• намалена ставка за млади семейства (по време на промоционалния период);
• без комисионни (за издаване на заем и други).

Моля, обърнете внимание: съвсем наскоро банката въведе нова опция - електронна регистрация на сделката, която дава 0,5% отстъпка от лихвения процент.

За младо семейство, кандидатстващо за електронна регистрация, ипотечният процент върху вторичното жилище ще бъде само 10,25%.

Единната основна ипотечна лихва за апартамент в акредитирана нова сграда е 10,9%, при електронна регистрация – 10,4%.

Срок на заема - до 30 години.

Минималният първоначален депозит е 20%.

ВТБ 24

Ипотека под майчински капитал във VTB 24 е достъпна при закупуване на жилище на първичния пазар или втора употреба.

Основни условия:

• базова ставка - 10,9-11,25%;
• размер на заема - 0,6-60 милиона рубли;
• срок - до 30 години;
• мин. първоначална вноска - 10 %;
• задължителна каско застраховка (имущество, собственост, живот и здраве на кредитополучателя).

Ставката се намалява с 1% при закупуване на апартамент с площ от 65 кв. м.

ВТБ банка Москва

Друга голяма организация от групата VTB дава ипотека с първоначална вноска от 10%.

Моля, обърнете внимание: VTB Bank of Moscow изисква да депозирате поне 5% от стойността на закупения имот със собствени пари.

Лихвеният процент по кредита е от 10,4%. Срокът е до 25 години.

Кредиторът привлича с цяла гама от промоции и отстъпки за апартаменти в нови сгради от партньорски предприемачи, предлагащи жилищни районив "хиляди акредитирани нови сгради".

ДелтаКредит

DeltaCredit предоставя кредити за закупуване на:

• собствена самостоятелна къща;
• апартаменти;
• стаи;
• дялове от апартамента.

При плащане с майчински капитал първоначалната вноска се намалява с 10% в сравнение със стандартните правила.

Банката практикува редица специални програми, които ви позволяват да получите намален лихвен процент.

Максималният срок на ипотеката е 25 години.

УниКредит Банк

УниКредит Банк дава ипотечни кредити до 30 години с първоначална вноска от поне 15% както за "вторични", така и за жилища от предприемача, както и за индивидуално строителство на собствен дом.

Максималната сума на кредита зависи от размера на първата вноска и региона - Москва и Санкт Петербург или друг.

Минималният лихвен процент е 10,9%.

Важни нюанси

Банков клиент, който взема ипотечен кредит под майчин капитал, има право да разчита на увеличение на размера на кредита. Към сумата, изчислена въз основа на потвърдения среден доход, кредиторът ще добави сумата на майчиния капитал. Но ако не е достатъчно за първоначалната вноска, ще трябва или да намерите допълнителни средства, или да вземете сума, по-малка от максималната.

Когато сравнявате условията на банките, трябва да обърнете внимание на промоциите и специалните оферти. Така че заемодателят с предприемача понякога дори предлага "удвояване на майчинския капитал".

При вписване на ипотекирано жилище като собственост, кредитополучателят е длъжен да впише всички членове на семейството и приравнените към тях лица като собственици, които притежават имота по равни дялове.

Когато за първи път се свържете с банковия офис, трябва да попитате отново дали организацията ще се съгласи да отпусне заем под майчиния капитал за придобиване на точно този вид недвижим имот, който семейството планира да закупи. Например, ако е решено да закупите апартамент в конкретна нова сграда, изяснете дали само „вторична“ или само акредитирана нова сграда се кредитира под майчиния капитал.

В следващата ни статия вие сте за възможността за ипотеки с помощта на държавата с най-много нисък процент: AHML програми.

Заключение

Отпускането на ипотечен кредит с първоначална вноска за сметка на майчинския капитал е дълга и сложна процедура, която изисква събирането на голям брой документи и много търпение, като в същото време не прави банковата проверка на кредитополучателя по-лоялна .

Но най-доброто използване на държавна помощ от 453 хиляди рубли, получаване на заем за жилище, без да харчите собствените си пари за авансово плащане при ниска лихва, и най-важното, придобиването на собствен дом оправдава всички усилия, морални разходи и дори загуба на време.

Навигация по статии

Жилищният въпрос е остър проблем у нас. В продължение на няколко години епохата процъфтява икономическа криза. Повечето млади семейства са принудени да наемат апартамент, давайки половината на непознат заплатимесечно. За да разреши проблемите с недвижимите имоти, държавата предвиди възможността използване на майчински капитал като авансово плащане при кандидатстване за ипотека.

Основни понятия

В края на май 2015 г. президентът прие FZ-131, според който се появи възможност.

На младите семейства се дава възможност да:

• Използвайте фиксирана сума като авансово плащане, когато кандидатствате за кредит за покупка на недвижим имот.
• Изплатете частично ипотеката, взета по-рано.

Изисквания към потенциален кредитополучател

Кредит за закупуване на недвижим имот, при който майчинският капитал служи като първоначална вноска, ще бъде одобрен, ако клиентът отговаря на определени изисквания.

Съзаемател - индивидуалендействайки като гарант. В случай на неплащане на дълга от основния платец, всички задължения се прехвърлят върху него.

Всеки член на семейството или друго лице, което е достигнало 25 години.

Ръководство стъпка по стъпка за закупуване на имот

Процесът на получаване на ипотечен кредит е разделен на няколко основни стъпки:

1. потвърждаващи правото на използване на средствата. Издава се в MFC, пенсионен фонд, отдел за социална защита на населението или градската администрация по мястото на официално пребиваване. Това изисква:
   1. Подайте заявление, като предоставите списък с необходимите документи (паспорти и удостоверения за раждане на всички членове на семейството, заявление, изготвено от организацията)
   2. Изчакайте заявлението да бъде разгледано. Максимално време - 31 календарни дни.
   3. Вземете персонализиран сертификат.
2. Кандидатстване за ипотека.
3. В очакване на решение. Периодът на преглед е от 1 ден до 1 месец.
4. Ако отговорът е положителен, следващата стъпка ще бъде търсене на жилище и изготвяне на договор за продажба.
5. Писане на заявление за прехвърляне на средства за държавна подкрепа по разплащателната сметка на банкова организация. Тази стъпка се извършва на същото място, където е получен сертификатът. За да направите превод, трябва да предоставите:
   1. Паспорт на законния представител на детето.
   2. Договор за покупко-продажба на избрания недвижим имот.
   3. Доказателство, потвърждаващо правото на неговата собственост.
   4. Удостоверение за име.

Всички операции, свързани с използването на средствата за майчински капитал, се извършват само по безкасов начин. Те не могат да се прехвърлят под формата на пари в брой.

Документи, които се подават в банката

Ако кандидатът е решил, че иска да закупи обект именно за сметка на ипотечно кредитиране, тогава той трябва да предостави значителна сума пари на банковата организация списък с документи:

• Документи, удостоверяващи самоличността на кандидата и неговия съкредитополучател. Задължително условие за всички банки - притежаване на паспорт на гражданин на Руската федерация. Някои организации изискват допълнително да предоставите шофьорска книжка, TIN или паспорт.
• SNILSвсички членове на семейството, включително тези, които не са навършили пълнолетие.
• Сертификатпотвърждение, че кандидатът има право да използва капитал за майчинство.
• Документи, потвърждаващи официалния доход. Почти всички банкови организациипоискайте сертификат под формата на 2NDFL за Миналата годинаработа. При кандидатстване за ипотечно кредитиране общата средна чисто заплата на кредитополучателя и съкредитополучателя.
• Документи, потвърждаващи правото на собственоствсяка недвижима и движима вещ.
• Изявлениеотносно намерението на законния представител да разпредели частична собственостза всяко дете.

Ако преди момента на кредитиране личният сертификат е бил изгубен, тогава неговият собственик има право да издаде дубликат.

Сравнителен анализ на банковите оферти през 2018 г

Лихвеният процент може да варира в зависимост от:

• програми за кредитиране.
• Срок на заема.
• Суми за авансово плащане.
• Тип обект.

Струва си да се има предвид, че за някои категории граждани се предоставят ипотеки при благоприятни условия: военни, учители, млади семейства.

Относно застраховането

Издаването на средства за закупуване на недвижими имоти е огромен риск за всеки финансова организация. Поради тази причина застраховката е неразделна част от искането за кредит.

Застраховката е необходима за следните цели:

• Ако кредитополучателят е сериозно ранен или загуби работата си, тогава застрахователната компания ще му възстанови определена сума в банката.
• При смърт на кредитополучателя апартаментът няма да стане собственост на банката, а ще отиде при съкредитополучателя или ще бъде наследен от роднина.

Застраховката е гаранция за надеждност и доверие, както за банката, така и за самия кандидат.

В много банки този вид услуга не е задължително, но наличието на застраховка може значително да увеличи шансовете за получаване на кредит.

Застраховката се изплаща, както следва:

1. Тя е включена в главницата. Напълно платени през първата година. След погасяването му, клиентът на банката заплаща остатъка от сумата, взета за закупуване на недвижим имот.
2. Тя е включена в главницата. Плаща се чрез увеличаване на размера на месечната вноска.
3. Клиентът закупува застраховка за своя сметка.
4. Клиентът отказва да закупи застраховка.

В някои организации сумата на застрахователното плащане не начислява лихва.

Възможни нюанси

• Пенсионният фонд планира всички разходи предварително. Ако планирате да използвате държавна материална подкрепа като авансово плащане, тогава трябва да го уведомите за намеренията си не по-късно от шест месеца преди сделката.
• За кандидатстване за заем може да се използва само майчински капитал изцяло. Частичните депозити са строго забранени. Ако собственикът на сертификата вече е изразходвал средства за други цели, тогава ще бъде невъзможно да ги използвате за тази транзакция.
• Ако майчинският капитал участва в процеса на придобиване на недвижими имоти, тогава той не може да бъде предназначен за едно лице. Жилищният имот се издава на всички членове на семейството в равни части.
• След успешна сделка, придобитата недвижими имоти ще бъдат обременени с тежести. А това означава, че всякакви манипулации с него (замяна, продажба, разделяне на дялове) ще могат да се извършват само с разрешение на банката.
• Ако обектът е заложен от банката, тогава в него е невъзможно да се регистрира непълнолетно лице. В случай на фалит на кредитополучателя на финансова институция, ще бъде много по-трудно да си възвърне правата върху собствеността.
• Служителите на Пенсионния фонд имат право да откажат на клиента да преведе средства по разплащателната сметка на банката, ако има основателни причини за това. Той от своя страна може да обжалва решението.
• Минималната първоначална вноска в почти всички банки е 10%. Ако размерът на капитала за майчинство не покрива тази сума, тогава разликата ще трябва да се направи независимо.

Важни моменти

По-евтино да закупите апартамент в споделено строителство. Сумата на квадратен метър ще бъде значително по-ниска, отколкото във вече построена къща. Собственикът ще има възможност да живее в нова сграда с добър ремонт, поставени стъклопакети и нови тръби. Има рискове в тази сделка. Например, строителството на сграда може да бъде прекратено или жилищно съоръжение няма да отговаря на зададените параметри.

По закон кредитополучателят може отказват да закупят застраховка. След такова решение шансовете на клиента за положително решение значително ще намалеят. Без тази услуга издаването на голяма сума за финансова институция е голям риск. Потребителят също не може да бъде абсолютно сигурен, че винаги ще има възможност да извърши плащане.

Не всички банки са готови да приемат майчински капитал като авансово плащане. Много организации изискват от потребителя да направи авансово плащане на определена сума. Процесът на получаване на ипотека в този случай ще продължи много по-дълго (от 1 месец до шест месеца).

"Черен списък"

Най-честата причина за отказ на заем е лошата кредитна история.Ако кармата на потребителя вече е развалена, тогава за да получи положително решение, той се нуждае от:

1. Коригирайте този дефект. Покрийте изцяло задълженията си по дълга и се опитайте да преговаряте с представител на банката да бъдете премахнати от черния списък.
2. Опитайте се да получите заем от малък търговска организация. Много от тях не подписват договор за получаване на тази информация, тъй като всеки клиент е важен за тях. Струва си да се има предвид, че в такива организации условията за кредитиране са значително по-лоши от тези на държавните организации.
3. Използвайте помощта на ипотечен брокер или услугите на финансов съветник.
4. Купете недвижим имот на изплащане от предприемача.

Отпускането на заем за закупуване на жилище с помощта на майчински капитал е най-популярният вид сделка. Благодарение на него много семейства успяха да се сдобият със собствен кът.

В съответствие с действащите федерален закон* капиталовите средства за майчинство могат да се използват за плащане на първоначалната вноска по жилищен кредит или заем, без да се чака детето да навърши три години, което е дало право да получи сертификат за майчински капитал.

Възможно е средствата за майчински капитал да се насочват за изплащане на жилищни заеми и заеми до третия рожден ден на детето, но това правило не важи за първоначалната вноска. Сега това ограничение е отменено.

Освен това в момента териториални органипенсионен фонд Руска федерацияприемат заявления за еднократно плащане от майчински капитал в размер на 20 000 рубли.

Семейства, пребиваващи на територията на Руската федерация, които са получили или ще получат право на сертификат за майчинство към 31 декември 2015 г. и не са използвали цялата сума на майчинския капитал за основните области на капиталови разходи, могат да упражнят правото на получаване еднократно плащане. При вземане на решение за получаване на еднократно плащане трябва да се подаде заявление до ЗФР не по-късно от 31 март 2016 г.

Всички притежатели на сертификат за майчинство, пребиваващи в Руската федерация, могат да кандидатстват, независимо колко време е изминало от раждането на детето, което е дало право да получи сертификата.

Заявлението трябва да посочи номера на SNILS, както и серията и номера на сертификата за майчински капитал. Трябва също така да имате документ за самоличност и документ, потвърждаващ откриването на сметка, съдържащ информация за подробностите по сметката, към която ще бъдат преведени 20 000 рубли или сумата на салдото по сметката на притежателя на сертификата, ако е по-малко от 20 000 рубли се превеждат еднократно в рамките на два месеца. Семейството може да използва тези пари за ежедневни нужди.

В момента броят на руските семейства, които са получили сертификат за капитал за майчинство от Пенсионния фонд, надхвърля 6 милиона, докато 48% от тях вече са поръчали пълната сумакапитал за майчинство.

Най-популярният начин за изразходване на капиталови средства за майчинство все още е подобряването на жилищните условия: повече от 3 милиона руски семейства са отделили средства за тези цели. От тях 2 милиона семейства са изплатили частично или напълно майчински капитал жилищни заемив размер на 760 милиарда рубли. Повече от милион семейства подобриха условията си на живот, като отделиха 368 милиарда рубли майчински капитал за директно закупуване, изграждане или реконструкция на жилища без заемни средства.

PFR прие повече от 200 000 заявления за обучение на деца на стойност 10 милиарда рубли; за прехвърляне на средства за финансирана пенсия на майката - 2,7 хиляди заявления за 539 милиона рубли.

Искате ли да купите жилище с майчин капитал? Има отлично решение: ипотека с майчински капитал като авансово плащане към банките. Нека да разгледаме по-отблизо как можем да направим това възможно.

В момента на жилищния пазар се наблюдава следната тенденция: търсенето на апартаменти и къщи непрекъснато нараства, но хората често са ограничени във финансовите си възможности. Най-доброто решение е да вземете заем. Ето защо ипотеките са толкова популярни. Но в края на краищата, това също изисква доста впечатляващо финансови инвестиции. Как да бъдем, възможно ли е да се направи капитал за майчинство като първоначална вноска по ипотека?

Често най-доброто решение е да направите значителна първоначална вноска и след това спокойно да плащате определена сума по ипотеката всеки месец. Ако първата вноска е доста сериозна, то следващите месечни плащания вече не изглеждат толкова гигантски. И тук държавата идва на помощ на младите семейства. Именно капиталът за майчинство като авансово плащане по ипотека през 2017 г. се превърна в реален шанс за голям брой семейства да подобрят условията си на живот. Днес ще разгледаме по-подробно как се извършва цялата тази процедура, когато майчинският капитал се използва като авансово плащане при кандидатстване за ипотечен кредит. Запомнете всички подробности, за да не се объркате по-късно.

Използваме matkapital като първоначално плащане по ипотека

Сега капиталът за майчинство предлага на семействата възможност да получат определен финансов ресурс, ако имат второ (последващо) дете. обърни внимание на важен момент: законодателството стриктно регламентира как може да се изразходва майчинският капитал. Това не са само средства, които е позволено да се харчат произволно. Програмата е строго насочена. Най-важното и най-търсено направление за продажба на капитал е използването му като авансово плащане при ипотечно кредитиране.

Мнозина се интересуват дали е възможно да се използва майчин капитал като първоначална вноска по ипотека. Нека да изясним всички подробности.

Предлагат се два варианта за използване на тази подкрепа от държавата:

• покриване на основния размер на дълга за закупуване на жилище;
• първоначална ипотечна инвестиция.

Ако решите да използвате майчински капитал като авансово плащане, първо трябва да определите кръга от банкови институции, които са готови да работят с майчински капитал.

Моля, имайте предвид, че този ресурс не се приема от всички банки. В същото време има достатъчен брой банки, които не само с готовност приемат майчински капитал, но и предоставят доста изгодни условияипотечно кредитиране за млади семейства. Разбира се, това е преди всичко Сбербанк. Именно в Сбербанк мат капиталът се използва доста често като авансово плащане по ипотека.

Запомнете още един нюанс. Когато едно семейство реши да използва капитал за майчинство, за да подобри условията си на живот без заем, ще трябва да изчака, докато бебето, за което е получен капиталът, навърши три години. Само след навършване на тригодишна възраст е разрешено такова прилагане на капитал.

Ако просто трябва да изплатите дълга по основните плащания с помощта на майчински капитал, не е нужно да чакате нищо. Веднага щом майката получи сертификат в ръцете си, тя веднага има право да го използва. И за използването на майчиния капитал като начална такса банките са намерили изход.

Действително използване на майчиния капитал: удобен вариант

Майчинският капитал се използва като авансово плащане в ипотека по специален начин. Факт е, че всъщност не може да бъде изпратен веднага на първата вноска. Основните причини са две.

• Апартаментът ще бъде заложен на продавача. Това е ипотека по закон, но изглежда неплатена. Банките не са доволни от това.
• Доста проблематично е да се намери продавач, който е съгласен да изчака парите от ЗФР да пристигнат.

Има друга схема за използване на майчиния капитал като първоначална вноска по ипотека, по-ефективна. Банка, която има специална програма за майчински капитал, издава заем повече от размера на майчинския капитал. Доста често се съставят две споразумения, като едното от тях е само за размера на майчинския капитал. В този случай имотът ще бъде регистриран директно в собственост на кредитополучателя, а не на всички членове на семейството. След това можете да подадете документи до ЗФР, за да изплатите част от дълга с помощта на капитал. За да направите това, кредитополучателят трябва да издаде писмено задължение, че ще дари имота на всички членове на семейството след изплащане на ипотечния кредит. Задължението се заверява нотариално.

Огромно предимство на този метод е възможността да използвате майчинския капитал веднага, вместо да чакате цели три години.

Условия за получаване на ипотечен кредит с помощта на майчински капитал

Има редица условия, които трябва да бъдат изпълнени, за да получите ипотечен кредит под майчински капитал. В повечето случаи всички основни условия са стандартни, подобни във всички банки. Помислете за ключовия списък от изисквания, които банковите институции налагат.

• Кредитополучателят трябва да има постоянно място на работа. Трябва да работите върху него поне шест месеца. В същото време в някои банки изискванията са още по-строги: те искат да имат доказателство за работа на едно място повече от три години. Основният акцент е върху стабилността.
• Доходите от работното място трябва да са достойни. Разбира се, "потвърдената" заплата се взема предвид, ако собствени средствав сметката за покупка за по-малко от 50%. Дори ако се срещнат наполовина на работа, издавайки сертификат за добър допълнителен доход, такива заплати все още няма да играят съществена роля, тъй като постоянството, стабилността на дохода, неговата сигурност са важни - следователно банките често вземат предвид само основния доход .
• Кредитната история на човек, който иска да изтегли ипотечен кредит, е от голямо значение. Страхотно е, ако имате положителна кредитна история. Дори ако сумата на заема е малка, това вече е голям плюс за кредитополучателя, ако някога е внимателно изплатил заема.

Получаването на ипотечен кредит не е лесно, но много хора се справят с него. Основното е да имате реална възможност за пълно изплащане на заема.

Събираме всички необходими документи

На първо място е необходимо да се получи официален заверен документ, според който семейството има право държавна подкрепапод формата на майчински капитал. Вземете документ в пенсионния фонд. След това трябва да изберете конкретна банкова институция.

Сега е време да разберете какъв пакет документи да съберете за банката и с майчински капитал като авансово плащане. Ще се спрем на основния списък от официални документи, които се изискват в почти всички банкови институции:

1. Сертификат за получаване на капитал за майчинство.
2. Документи за самоличност. Това включва паспорт, както и удостоверение за статус на данъчни регистри, удостоверение за пенсия. Пакетът документи може да включва паспорт, шофьорска книжка.
3. Имаме нужда от документи, потвърждаващи финансовата жизнеспособност, платежоспособността на дадено лице. Предоставя се удостоверение за доход, заверено с печата на ръководителя на институцията, в която работи кредитополучателят. Изисква се сертификат под формата на 2NDFL.
4. Необходимо е да се предостави документ, който потвърждава, че гражданинът няма дългови задължения.
5. Искат и удостоверение от данъчното. Нужен е на хора, които имат източници допълнителен доход, например от отдаване под наем на недвижими имоти.
6. Директно се предоставя и споразумение за закупуване на имот.
7. Удостоверение от клона на пенсионния фонд трябва да отразява, че гражданинът има средства по сметката.
8. Събира се пакет от документи за закупеното жилище: това включва технически паспорт на имота, извлечения от домашни книги, както и документи от ОТИ.
9. Прави се заявление, в което гражданинът дава задължение за по-нататъшно разделяне на имуществото между членовете на семейството.

Сключва се с банката за сумата, увеличена с размера на капитала. Когато всички документи вече са съставени и споразумението за придобиване на имот е регистрирано в Rosreestr, т.е. кредитополучателят е станал собственик, те се обръщат към Пенсионен фонд.

Прехвърляме майчиния капитал към първоначалното плащане

Необходими са следните документи:

• документи, потвърждаващи регистрацията на правата на собственост;
• договор за ипотека;
• удостоверение за получаване на подкрепа от държавата - капитал за майчинство.

Моля, обърнете внимание: понякога сертификационният документ се губи. Ще го оправим. Просто трябва да се свържете с пенсионния фонд с искане за издаване на дубликат на удостоверение.

За да внесат капитал за майчинство в ролята на изплащане на част от заема, който всъщност замени входната такса, те се обръщат към клона на пенсионния фонд. Там се оставя заявление, така че капиталът за майчинство да бъде изпратен в конкретна банкова институция, с която младото семейство е сключило договор за ипотечен кредит. В заявлението трябва да се посочи, че този майчински капитал се използва за изплащане на ипотечни задължения. Не забравяйте, че капиталът за майчинство за изплащане на заема при никакви обстоятелства не се издава под формата на пари.

Комплектът документи за клона на пенсионния фонд включва и следните документи:

1. Издава се сертификат от банката: той удостоверява, че гражданинът ще получи ипотечен кредит под капитала.
2. За кредитополучателя се предоставят документи, по-специално лична карта.
3. Нуждаете се от информация за имота, който ще закупите.
4. Подава се заявление, в което гражданин иска да прехвърли майчинския капитал на кредитираща банка като авансово плащане по ипотека.

Когато имате всичко готово Задължителни документи, можем да кажем, че основното е направено.

Няколко важни точки

Обърнете внимание на някои нюанси. Определено ще имате нужда от тази информация:

• От момента, в който ипотечният кредит е напълно погасен, собствеността се записва на всички членове на семейството, по равни дялове.
• Много е важно да се свържете предварително с пенсионния фонд. Има своя специфика на работа: размерите на начисленията се формират приблизително веднъж на всеки 6 месеца. Ако едно семейство трябва да натрупа капитал за майчинство за първоначалната вноска на ипотека през зимата, те трябва да кандидатстват предварително, дори през лятото.
• Трябва да се помни, че имотът ще бъде под тежест до момента, в който ипотечният кредит бъде изплатен изцяло. Тоест жилищата не могат да се даряват, заменят или продават.
• При кандидатстване за ипотечен кредит е необходима и застраховка. Това осигурява допълнителни гаранции както за банковата институция, така и за самия кредитополучател.

Не забравяйте, че основната задача е да изплатите изцяло ипотечния кредит. Важно е обективно да оцените финансовите си възможности. Сега знаете, че вземането на ипотека с майчински капитал като авансово плащане е реално.

Един от най-актуалните за много руснаци е жилищен въпрос. Цената на недвижимите имоти в градовете е доста висока. Ако вземем предвид средните заплати на нашите съграждани, тогава закупуването на нашите собствени квадратни метрамогат да се натрупват с десетилетия.

Един от най-добрите опциипокупката на жилище е ипотека. Но за да получи заем, кредитополучателят трябва да направи първоначална вноска. Къде можете да ги вземете? Младо семейство може да използва майчински капитал като авансово плащане. По-долу ще ви кажем как да го направите.

Капитал за майчинство: възможно ли е да се плати авансово плащане по ипотека?

Всяка банка определя свои собствени изисквания към кредитополучателя. Но едно правило важи за всички институции. За да закупите апартамент на кредит, е необходимо да платите ипотека в размер на поне 15-20% от цената на жилището. Ако собствените ви спестявания не са достатъчни, това не е причина да се откажете от плановете си.

За да подкрепят финансово младите семейства, служителите одобриха редица социални плащания. По-специално капиталът за майчинство. Може да се използва и като първоначална вноска.

Но има някои проблеми, с които може да се сблъска едно младо семейство:

• За да използвате това социално плащане, като първоначална вноска по ипотека, трябва да минат поне три години от раждането на детето. Капиталът може да се използва за изплащане на съществуващ ипотечен заем по всяко време.

• Не всеки продавач е съгласен на сделка с майчински капитал. В края на краищата той ще трябва да изчака, докато държавата преведе първоначалната вноска по сметката.

Ипотека под майчин капитал: всички нюанси на сделката

Претеглихте ли добре всички плюсове и минуси и сте 100% сигурни, че можете да изплатите ипотечния си кредит навреме и без забавяне? В този случай можете да започнете да кандидатствате за кредит.

На първо място, трябва да проучите условията за кредитиране в различни банки и да изберете най-много изгодно предложение. Следващата стъпка е да предоставите необходимите документи за вземане на решение за евентуален кредит.

Този списък включва:

• паспорта:
• сертификат за капитал за майчинство;
• отчет за приходите и разходите;
• документ от ЗФР, потвърждаващ, че капиталът за майчинство вече е изплатен по сметката.

След одобрение на молбата се сключва сделка за ипотека. Трябва да се отбележи, че процесът обезпечен заемдоста сложно. Обработката му ще отнеме до 10-14 дни.

Преглед на офертите през 2016г

Безспорният лидер в ипотечното кредитиране е Спестовната банка на Русия. Повече от половината от издадените жилищни кредити са издадени в това финансова институция.

Ипотека с майчински капитал може да бъде издадена при следните условия:

Минималният размер на кредита е 300 хиляди рубли, а максималният е 80% от цената на закупеното жилище.

Срокът на кредита е 30 години. минимум авансово плащанесе равнява на 20%. Може да се плати за сметка на майчинския капитал.

Лихвеният процент зависи от вноската и срока на кредита. Тя е 12,5-13,5% годишно. Ако кредитополучателят не го направи карта за заплатаСбербанк процентът се повишава с 0,5%, а ако откажете лична застраховка- с 1%.

От тази програма могат да се възползват кредитополучатели, които отговарят на следните изисквания:

• възраст от 21 до 75 години;
• общ трудов стаж 12 месеца, а на последното място на работа - 6 месеца;
• има руско гражданство;
• стабилен източник на доходи.

Ако ипотечното плащане е повече от 50%, тогава клиентът може да не предостави документи за Финансово състояниеи заетостта.

Ипотечната програма от Сбербанк на Русия има значителни предимства:

• Минимален лихвен процент;
• Без скрити такси;
• Индивидуално разглеждане на заявлението;
• Прозрачни условия за кредитиране;
• Благоприятни условия за млади семейства.

Единственият недостатък е дългият процес на вземане на решение (до пет дни).

Оферта на Московската банка

В тази финансова институция можете също да кандидатствате за ипотека с майчински капитал. Авансовото плащане е 20%. В същото време кредитополучателят трябва да плати поне 5% от собствените си спестявания и 15% от майка си.

Лихвен процент - от 11.65% годишно. Ако клиентът иска да получи решение по заявлението възможно най-скоро и не може да предостави документи за финансово състояние, тогава Банката на Москва предлага уникална оферта - липсата на формалности.

Финансовата институция е готова да разгледа заявлението за един ден само на базата на два документа. Но за такава лоялност банката повишава лихвения процент с 0,5%.

Както виждаме, все още има шанс да получите ипотека, дори без пари за авансово плащане. Не го пропускайте и станете собственик на собствените си квадратни метри.