Преди да се подложите на финансова институциядокументи за издаване на кредитна карта, клиентът трябва внимателно да проучи основните тарифи и условия за използване на пластмаса. По-специално, необходимо е да разберете как се изчислява лихвата по кредитна карта на Сбербанк след изтичане на гратисния период.

Изчислете колко ще трябва да платите на Сбербанк, ако не отговаряте на гратисен период, достатъчно лесно. Изчисленията се извършват по следната елементарна формула: % = (общ дълг към отчетната дата * лихвен процент) / 365 * период на кредитиране;

• където годишният лихвен процент е размерът на надплащането по програмата за кредитиране, който е посочен в договора;
• период на кредитиране - броят дни от момента на възникване на дълга;
• общият дълг към определена дата представлява сумата на изразходваните кредитни средства.

Гратисният период на картата се прилага за безкасови плащания за стоки, работи и услуги, така че размерът на дълга е разделен на две подкатегории: теглене на пари в брой и прехвърляне на средства към сметки на трети страни - лихвата се начислява на следващия ден след извършена транзакция и безкасово закупуване на стоки, плащане на услуги - Таксата се начислява само след изтичане на гратисния период.

Струва си да разберете как се изчислява лихвата по кредитна карта от Сбербанк. 50 календарни дни се добавят към броя, в който се генерират извлечения по сметката, като по този начин се определя крайната дата за погасяване на дълга. Ако средствата, изразходвани за безкасово плащане на стоки и услуги, бъдат върнати на пластмаса своевременно, кредитополучателят ще бъде освободен от допълнителни такси. При изчисляване на размера на надплащането трябва да се вземат предвид редица характеристики.

1. Обслужването на кредита се олихвява ежедневно, считано от датата, следваща деня на възникване на задължението.
2. Изчисляването на годишната ставка се извършва въз основа на условията на договора, които определят неговия размер и размера на допълнителните такси, ако има такива.
3. Гратисният период се прилага изключително за безкасови транзакции: извършване на покупки, плащане на работи и услуги. Други транзакции (преводи, теглене на пари) не попадат в гратисния период, лихвите се изчисляват на следващия ден.

Таксата, начислена от Сбербанк за използване на кредитна линия, се изтегля автоматично от сметката от системата, така че притежателят на кредитната карта няма да трябва да прави допълнителни изчисления.

Условия, предлагани от банката

Какви условия за кредитни карти може да предложи Сбербанк на потенциални клиенти? Правилата за издаване на пластмаса са както следва:

• безлихвеният период е 50 дни;
• Тегленето на пари в брой от кредитна карта подлежи на допълнителна такса;
• годишната лихва е фиксирана и се определя към момента на сключване на договора;
• размерът на месечното плащане е 5% от сумата на дълга, но не може да бъде по-малко от 150 рубли. Заплащат се допълнителни лихви;
• стойността на лимита на картата се изчислява въз основа на платежоспособността на клиента, за обичайната категория кредитополучатели - до 600 хиляди рубли, според индивидуална оферта- до 3 милиона рубли;
• изискванията към кредитополучателите са стандартни: руско гражданство, непрекъснат трудов стаж от най-малко шест месеца, възраст от 21 до 65 години;
• изготвянето на кредитна карта е безплатно;
• кредитната линия е револвираща;
• продължителността на програмата е 36 месеца;
• възможността за получаване допълнителни бонусиот участие в програмата „Благодаря от Сбербанк“.

Преференциалните условия за кредитиране се прилагат за клиенти на заплати, пенсионери, получаващи обезщетения по сметка, открита в Сбербанк, притежатели на дебитни пластики, депозити, лицаредовно плащане на потребителски кредити.

Банката осигурява удобно управление на карти, за това е разработен Sberbank Online RBSS, мобилно приложение, както и терминали за самообслужване, инсталирани в цялата страна. Месечното плащане може да бъде отписано автоматично от сметката за заплати чрез депозиране на пари чрез RBSS, устройство за самообслужване.

Минимални и максимални тарифи по кредитни карти

Нека разгледаме по-подробно тарифите на кредитните карти, предлагани от финансова и кредитна институция, за да разберем колко лихви ще трябва да бъдат платени след края на гратисния период. По-добре е да проверите уместността на информацията по-долу към датата на регистрация на пластмасата.

1. Златната карта предлага безплатно годишна поддръжка. Ставката ще бъде от 23,90% до 27,90%. Комисионна за теглене на пари в брой - 3-4% от сумата, но не по-малко от 390 рубли. Максималният лимит е 600 хиляди рубли.
2. Премиум карта. Лихвите за ползване на кредитната линия, извън гратисния период, ще варират от 21.90% до 25.90%. Цената на годишната поддръжка е 4900 рубли. Максималният лимит е 3 милиона рубли.
3. Класическата карта има процент от 23,9 до 27,9%. Услугата е безплатна. Размерът на заема е до 600 000 рубли.
4. Класическата карта на Aeroflot осигурява максимална сума до 600 000 рубли, позволява ви да получавате мили на Aeroflot за плащане на стоки с пластмаса (1 миля за всеки 60 рубли). Лихва по кредита от 23,9% до 27,9% годишно.
5. Златна карта на Аерофлот. Годишна ставка от 23,9% до 27,9%, за разходване на средства се таксуват бонус мили Aeroflot (1,5 мили за всеки 60 рубли), максимална сума- 600 000 рубли.
6. Кредитна карта Aeroflot Signature, натрупва 2 мили за всеки изразходвани 60 рубли, цената на годишната поддръжка е 12 000 рубли, лимитът на сметката е до 3 милиона рубли, ставката за използване на средства е 21%.
7. Класическа кредитна карта "Подарете живот" - 0,3% от всяка покупка отива в благотворителна фондация, кредитна линия до 600 000 рубли, лихва по заема от 23,90% до 27,90%. Такса за поддръжка - от 0 до 900 рубли на година.
8. Златна карта "Подарете живот" - цената на услугата е от 0 до 3500 рубли на година, максималната сума е 600 000 рубли, годишната лихва е от 23,9% до 27,9%.

Всички изброени кредитни карти имат гратисен период от 50 дни, те ви позволяват да използвате бонусите „Благодаря ви от Сбербанк“, те са валидни 3 години. Всяка пластика е оборудвана с възможност за безконтактно плащане.

Период на фактуриране- това е периодът, през който правите покупки, а банката следи колко пари сте похарчили. Обикновено този период е 30 дни.

Следващото започва период на плащане(понякога се нарича преференциален). Това е времето, през което имате възможност да възстановите напълно изразходваните пари. Обръщам внимание - необходимо е да погасите цялата сума на дълга - само в този случай банката няма да ви начисли лихва за използването на средства (в размера на използвания кредитен лимит). Продължителността на периода на плащане обикновено е 20 или 30 дни - така общо (с периода на фактуриране - 30 дни) периодът на безлихвено използване на „обещаните“ от банката кредитни пари е 50, 60 и т.н. дни.

Ако не можете да върнете напълно всички пари, изразходвани на картата, банката ще начисли лихва върху сумата, която сте изразходвали през периода на фактуриране. В края на гратисния период ще трябва да платите минималното плащане (обикновено 5-10% от сумата) и лихвата, натрупана за използването на тези Пари.

От края на първия период на фактуриране (30 дни) ще започне обратното броене на следващия период на фактуриране. Имайте предвид, че това се случва едновременно с началото на първия период на плащане. Това означава, че в същото време както периодът на плащане за дълговете от предишния период на фактуриране, така и новият период на фактуриране ще действат на вашата карта.

Характеристики на изчисление

Всички нюанси на изчисляване на гратисния период и изчисляване на лихвата зависят, разбира се, от продължителността на периодите на сетълмент и плащане.Нека разгледаме конкретен пример.

Периодът на сетълмент започва да се изчислява от момента, в който сте получили кредитна картаили активирани по-рано получени. Да кажем, че е 1 октомври. Тогава в рамките на един месец сте похарчили 20 000 рубли. 1 ноември (1 октомври плюс 30/31 дни) ще приключи първия ви период на фактуриране. Банката ще изчисли каква част от кредитния лимит сте изразходвали през този период и ще ви изпрати SMS известие ( тази услугане се предоставя от всички банки, в някои, за да получите тази информация, трябва да се обадите в кол центъра или да погледнете в интернет банката). В нашия пример това ще бъде 20 000 рубли.

Между другото, по време на гратисния период можете да продължите да използвате кредитната карта в рамките на оставащия лимит. Например, преди 21 ноември сте похарчили още 10 000 рубли. Какъв е нюансът? Ако не искате да плащате лихва по вашата кредитна карта, трябва да депозирате ВСИЧКИ пари, изразходвани по вашата карта до 21 ноември. В нашия пример това ще бъде 30 000 рубли (20 000, изразходвани в период на фактуриранеи 10 000, изразходвани за фактуриране).

Да приемем, че не сте изплатили дълга си изцяло. Всичко е наред - до края на гратисния период (21 ноември) трябва да направите минимално плащане (в зависимост от условията на вашата карта: ако 5% - тогава в нашия пример ще бъде 1000 рубли, ако 10% - тогава 2000 рубли) и лихва за използване на 20 000 рубли. Точната сума на плащането ще се съдържа в извлечението, което банката ще ви изпрати в края на периода на фактуриране (1 ноември).

Интересен период от 1 ноември до 1 декември. Това е периодът от време, когато тече вторият период на фактуриране и периодът на фактуриране все още тече (до 21 ноември). Какво означава? За да използвате картата безплатно, трябва да изплатите цялата изразходвана сума от 1 октомври до 21 ноември. Но изчисляването на минималната сума за плащане и лихвата за ноември ще бъде направено на 1 декември (в края на втория период на фактуриране) въз основа на остатъка на дълга. В нашия пример това ще бъде 20 000 рубли (изразходвани през първия период на фактуриране) минус 2000 (минимално плащане на 21 ноември) плюс 10 000 (парите, изразходвани през втория период на фактуриране) - общо 28 000 рубли. От тази сума банката ще удържи минималната сумавноска до 21 декември (края на втория гратисен период) - 2800 рубли и лихва от 28 000 рубли. И така нататък.

Гратисен период от първата покупка

Разгледайте този пример при други условия - когато периодът на фактуриране започва от момента на извършване на първата покупка. Това е най-удобният вариант за потребителя, т.к в този случай картата може да бъде издадена, но не и да се използва, докато не е необходима. Освен това изчисляването на лихвата ще се извършва честно.

Например, получили сте карта по пощата на 1 октомври и сте направили първата си покупка за 20 000 на 28 октомври. Това означава, че краят на периода на фактуриране за вас ще бъде - 27 ноември (28 октомври плюс 30 дни), а краят на гратисния период - 17 декември (28 октомври плюс 50 дни) - преди тази дата трябва да погасите 20 000 плюс цялата сума, която все още харчите до 17 декември.

Фиксирана дата на плащане

Някои банки „опростяват“ живота за себе си и своите клиенти: те фиксират крайните дати на периода на фактуриране и периода на плащане с определени календарни дати, независимо кога сте издали кредитна карта или сте започнали да я използвате. Обикновено банките определят първия ден от месеца - края на периода на фактуриране и 25 или 20 - края на периода на плащане.

Например, издали сте карта на 10 октомври и сте направили първото плащане от 20 000 на 20 октомври. Така или иначе, на 1 ноември банката ще изчисли дълга за първия период на фактуриране в размер на 20 000 и ще очаква, че до 20 ноември или ще погасите целия дълг, или ще направите минималното плащане.

как различни банкиизчисляване на гратисен период

Alfa-Bank има различен гратисен период за различните видове кредитни карти: за традиционните карти се предоставя 100-дневен период, считано от датата на получаване на картата. В този случай периодът на фактуриране е 30 дни, а срокът за плащане е 70 дни. Ако издадете кобрандирана карта (в партньорство с някоя компания, например Aeroflot или Cosmopolitan), тогава общият гратисен период ще бъде само 60 дни (30 дни за сетълмент и 30 за плащане).

и Home Credit се предоставя при същите условия - обратното броене на периода на фактуриране (един месец - 30/31 дни) започва от датата на издаване на картата. Срокът за плащане е 20 дни, т.е. общата продължителност на безлихвения период е 50 или 51 дни (в зависимост от броя на дните в месеца).

Russian Standard Bank има общ безлихвен период за кредитни карти от 55 дни. От тях 30 дни е периодът на фактуриране (считано от датата на издаване на картата), 25 дни е периодът на плащане.

Но приобратното броене на периода на фактуриране започва точно от момента на първата транзакция, а не от момента на регистрация или получаване на кредитна карта. Периодът на фактуриране също е 30 дни, а периодът на фактуриране е 25 дни, за общо 55 дни.

Характеристики на използването на гратисния период

Не забравяйте, че безлихвеният период обикновено важи само за безкасови плащания за стоки и услуги (както на местата за продажба, така и в интернет). По правило гратисният период не се прилага за теглене на пари в брой от банкомати, попълване на сметки за електронни пари, безналични преводи(например чрез системи за интернет банкиране). В повечето банки, когато теглите средства от кредитна карта през банкомат, първо ще платите комисионна за теглене на пари в брой (приблизително 2 - 3% от сумата на теглене), а след това и месечна лихва върху тази сума (дори ако погасите изцяло дълга преди края на гратисния период) .

При подписване (или договор за услуга пластмасови карти) не забравяйте да обърнете внимание на периодичните плащания, които ще трябва да правите. Вече няма комисиони, но остават месечните застраховки, комисионите за SMS информиране, таксите за годишна поддръжка на картата например. Каква е уловката"? Банките отписват тези плащания директно от вашия кредитен лимит без приемане. И след това те начисляват лихва върху него, сякаш вие сте извършили тази операция.

Обърнете внимание на характеристиките на погасяване на дълга. По правило фактът на плащане на дълга не е датата, на която сте депозирали средства по картата чрез банкомат, терминал или банкова каса, а моментът, в който парите са кредитирани по вашата картова сметка. Дори в самата банка парите могат да "отидат" за 1-3 дни от касата до сметката (уви, това е от личен опит). И ако плащате по пощата, платежни терминали или други банки, тогава периодът за записване може да бъде по-дълъг. Така че планирайте винаги да изплащате дълга си по кредитната си карта рано - не го оставяйте за последния ден.

Така че, ако наистина решите, че имате нужда от кредитна карта с гратисен период, но в същото време не искате да платите на банката „допълнителна“ стотинка, тогава единственият сигурен начин е да плащате само по банка прехвърлете и в същото време напълно изплатете целия дълг към банката преди крайния гратисен период.

Как да разберете размера на дълга? Обикновено банките изпращат SMS известие в последния ден от периода на фактуриране, което съдържа информация за салдото на целия дълг по картата, както и минималното плащане, което трябва да бъде направено преди определена дата. У-а-ла: салдото на дълга се знае, знае се и срокът за плащане. Преди тази дата изплатете дълга изцяло (депозирайте пари на картата поне на части). Опитайте се да не харчите пари през периода на фактуриране. Е, или преди датата X, върнете изразходваните пари.

Гратисният период на кредитната карта на Сбербанк е периодът, през който клиентът може да използва кредитни средства безплатно. обикновено, кредитен периоде до 50 дни от датата на получаване на заем по кредитна карта.

Гратисният период на кредитната карта на Сбербанк е периодът, през който клиентът може да използва кредитни средства безплатно. По правило периодът на кредитиране е до 50 дни от датата на получаване на заем с кредитна карта. Кредитополучателят е освободен от плащане на лихва за ползване на кредитни средства в случай на пълно погасяване на кредита не по-късно от 20 дни от датата на месечния отчет.

Отчетът се генерира след изтичане на отчетния период с продължителност един месец, считано от момента на активиране на картата. Тоест отчетната дата може да бъде всеки ден от месеца, в който клиентът е активирал картата. Следователно реално гратисният период на картата варира от 21 до 50 дни в зависимост от това за кой ден от отчетния период е направена покупката заемни средства. След края на гратисния период на кредитната карта, Сбербанк таксува кредитна лихва(като правило 24% годишно), а в случай на забавено погасяване на месечната вноска (около 5% от кредита + лихва за ползване на кредита) се начислява допълнителна неустойка - 38% годишно. Трябва да се разбере, че при премахването кредитни парина банкомат, гратисният период не се прилага, плюс 3% комисионна се взема от клиента за издаване на пари в брой.

Гратисният период е удобна опция за кредитна карта, която обаче може да създаде илюзията за постоянно безплатно ползване на кредитни средства. Банката не е благотворителна организация, но търговска организация. Трябва да разберете, че такава карта трябва да се използва с изключително внимание, тъй като условията за гратисния период са толкова сложни, че банката е в състояние да покрие разходите си за безплатно кредитиране за сметка на грешни изчисления на клиентите.

Как да използвам гратисния период?

Гратисният период ще бъде от полза за тези, които имат нужда от пари преди следващата заплата. След плащане на покупката по картата започва да тече период, през който банката не начислява лихва по кредита. Равнява се на 30 дни. Отчетът им обаче не идва от деня на покупката, а от деня на месеца, в който картата е активирана преди това. Да приемем, че сте започнали да използвате картата на 5 март, което означава, че вашият отчетен период започва на 5-то число на всеки месец. След това имате още 20 дни да платите дълга. Когато те изтекат, банката ще начисли лихва.

С оглед на финансовата нестабилност в страната като цяло, волю или неволю, понякога се налага да вземете кредит до заплата и възниква въпросът как да го направите по-бързо и под минимален процентгодишно. Ще дойде на помощ, която има свои собствени характеристики. Но сега предлагам да разгледаме такава концепция като гратисен период на кредитна карта.

Гратисен период или период без кредитна карта- това е времето, през което банката не начислява лихва за ползване на пари в рамките на установения кредитен лимит. Как да определим този период, на коя дата започва и кога свършва? Много от нас гледат реклами по телевизията, виждат вълшебните думи за безлихвения период и тичат да поръчат карта от банката, без да прочетат съществените условия за използване на такава карта.

Моля, имайте предвид, че гратисният период важи само за покупки. Не важи за теглене на пари в брой от банкомат!

Нюанси и дефиниране на гратисния период на картата

Какво ни казват по телевизията? Вземете и поръчайте нашата кредитна карта и я ползвайте без лихва 50 дни бла бла бла.... Какви 50 дни? От коя дата?

Е, нека започнем с факта, че в рекламата те често поставят максималния период на гратисния период - 50 дни, в реалния живот тази цифра варира в рамките на 20 - 50 дни.

Едно нещо, което трябва да запомните - отчетен периодзапочва от момента, в който сте активирали картата.

И така, гратисният период се състои от два етапа:

Етап 1 - отчетен период, продължава 30 календарни дни, през този период можете свободно да пазарувате. След 30 дни банката генерира справка за изразходване и започва следващия - втори етап.

Етап 2 - това са 20 дни за погасяване на задължението по натрупаната сума по кредитната карта, т.нар. период на плащане.

Така 50-дневният гратисен период се състои от 30 дни от отчетния период и 20-дневен период на плащане за изплащане на задължения по кредитна карта.

Ще бъде по-ясно да се разгледат правилата за използване на кредитна карта, като се използва пример:

Нека си представим, че вашият отчетен период е започнал на 8 май и в същия ден, когато сте направили покупка. В този случай вашият гратисен период, когато можете да върнете кредита при 0%, ще бъде 50 календарни дни - това ще бъде 27 юни включително. Втората ситуация - направили сте покупка на 22 май, след което имате 35 дни да изплатите дълга си по кредитната карта при изгодни условия при 0%. (15 дни от отчетния период и 20 дни от гратисния период).

Така, в зависимост от това в кой ден спрямо отчетния период сте направили покупка, зависи вашият гратисен период за погасяване на задължение по кредитна карта, като той варира от 20 до 50 дни.

Следете внимателно гратисния период, ако не искате да плащате лихва на банката!

За ваше удобство на уебсайта на Сбербанк има услуга, която ви позволява да изчислите гратисния период във всеки случай и вашите спестявания, ако изплатите остатъка по кредита навреме.

• активиране на кредитна карта
• време за извършване на покупки в рамките на гратисния период
• отчитане на кредитен лимит
• общата сума на дълга по картата за отчетния период, изискващ погасяване

Своевременно връщане на кредитни пари в рамките на гратисния период

Сбербанк упорито не споменава ситуацията с парите в брой при тегленето им от кредитна карта. Е, някои не се колебаят да теглят пари в брой от кредитна карта и не разбират, че лихвата се начислява веднага върху сумата на теглене (24% годишно в случай на кредитна карта на Сбербанк). Освен това плащате комисионна за теглене в размер на 3% от сумата, но не по-малко от 390 рубли.

Гратисният период е валиден от момента на активиране на картата и се отнася само за безналични транзакции с кредитни карти, като е максимум 50 дни.

Какво да правя, ако не мога да платя кредитен дългна картата навреме?

Не се притеснявайте, това е основната разлика между кредита и кредитната карта - при невъзможност да погасите задължението по кредитна карта навреме, достатъчно е да направите минималното задължително плащане - 5% от крайната сума при край на периода на плащане. Не забравяйте за крайния срок за извършване на задължителни плащания. Ако задължителното плащане не бъде платено в рамките на посочения период, лихвеният процент по кредитната карта ще се промени от 24% на 38% годишно и ще започне да се начислява такса за забава.

Популярни въпроси за кредитни карти

Мога ли да правя покупки след края на отчетния период?

Да, картата може да се използва всеки ден, само изразходваната сума след отчетния период ще бъде прехвърлена в отчета за следващия месец.

Колко трябва да платя този месец, ако съм похарчил пари след отчетния период?

За да изплатите дълга без лихва, достатъчно е да платите пълно количестводълг в края на този отчетен период.

Как да прехвърля пари от кредитна карта на дебитна карта на Сбербанк?

Можете да прехвърляте пари от карта на карта с помощта на услугата Sberbank Online, но трябва да имате предвид факта, че тази операцияе еквивалентно на теглене и незабавно натрупвате лихва.

Какъв е процентът (комисионната) за теглене на пари в брой от кредитна карта на Сбербанк?

Лихвата за теглене на пари в брой е 3% в Сбербанк, но не по-малко от 390 рубли. При теглене на пари в брой от друга банка комисионната за теглене вече ще бъде 4%, но не по-малко от 390 рубли.

Как да увеличите кредитния лимит на карта на Сбербанк?

Лимитът на кредитна карта може да бъде увеличен само ако в момента лимитът не е максимален за този тип карта. Има и практика, когато самата банка автоматично повдигна кредитен лимитс 20-25%. Или можете сами да кандидатствате в банката с молба и може би молбата ви ще бъде одобрена.

За да увеличите кредитния лимит по картата, трябва да бъдат изпълнени следните условия:

• Използване на кредитна карта от 6 месеца
• Трябва да имате добро (погасяване на дълга по картата без забавяне)
• Силни аргументи за банката, които ще бъдат във ваша полза (закрили сте кредит в друга банка, заплатата ви на работа се е увеличила и т.н.)

Как да теглите пари от кредитна карта на Сбербанк без комисионна

Невъзможно е да теглите пари от кредитна карта без комисионна. Но от друга страна, можете значително да намалите разходите за теглене, ако направите това през веригата: Кредитна карта - Онлайн портфейл- Пари в брой. в този случай ще бъде около 1,75%.

Как да разберете размера на кредитния лимит на кредитна карта на Сбербанк

Можете да разберете размера на кредитния лимит на вашата кредитна карта Sberbank по всеки удобен за вас начин:

• Чрез изпращане на SMS на номер 900 (Изпратете SMS с текст "БАЛАНС 1234" на номер 900, където 1234 са последните 4 цифри на картата)
• В приложението за смартфон Sberbank Online
• AT лична сметкаУслуга Sberbank Online (В личния си акаунт в Sberbank Online можете да разберете баланса на средствата, размера на кредитния лимит, както и датата и сумата на плащане с карта)
• Заявка за баланс на банкомат

Банковите организации активно предлагат издаване на кредитни карти. Компаниите разработват различни бонуси за клиентите под формата на отстъпки, връщане на пари, гратисен период, натрупване на мили и много други. Това се дължи на факта, че кредитните карти имат подновяем кредитен лимит и когато пластмасата изтече, автоматично се получава нова карта.

Така банката получава дългосрочни отношения с кредитополучателя. Но в тази статия ще ви разкажем как да използвате картата и да не плащате лихва, да разгледате тънкостите на гратисния период и формирането на задължително плащане и например да вземете продукта на Сбербанк „Кредит Виза "карта Classic и MasterCard Standard.

Условия на картата на Сбербанк

За да започнете, помислете общи условияпредлагани на тази карта. Към момента промоцията е валидна до 31 декември 2017 г., при условията на която се предоставя безплатно годишно обслужване. Стандартната такса за използване на картата е 750 рубли. Кредитният лимит не надвишава 600 000 рубли и се формира на индивидуална основа.

Има гратисен период до 50 дни. Кешбекът на картата достига 10%. „Благодаря“ от Сбербанк е една от най-добрите услуги за възнаграждение на клиенти, която работи в Русия. Компанията разполага и с високофункционален личен акаунт. Продуктът е доста атрактивен на пазара на кредитни карти и е търсен сред потребителите.

Класическа кредитна карта

Лиценз на Централната банка на Руската федерация № 1481

Лимит: 300 000 рубли.

Процент: 27,9%

Гратисен период: 50 дни

Кешбек: 0,5%

Пример за длъжностна характеристика и калкулация

За да улесним навигацията в банковата терминология, ще разгледаме конкретен пример за извършване на изчисления. И така, кредитната карта е активирана на 1 септември. Това означава, че оттук нататък период на фактуриране. Това е периодът, в който се вземат предвид всички парични движения по картата, включително платежни транзакции и касови бележки. Периодът на фактуриране е валиден за месеца от 1 септември до 30 септември.

От 1 октомври до 20 октомври период на плащане. Това е периодът, в който клиентът трябва да заплати минималната вноска. На 1 ноември се формира фактура, в която се посочва сумата на общото задължение по картата, както и минималното плащане и датата на падеж.

Кредитният лимит на клиента е 60 000 рубли. Това доведе до 2 покупки:

• 20 септември за 20 000 рубли;
• 25 септември за 30 000 рубли.

Изчисляване на минималното плащане

За използването на кредитните средства трябва да се плащат лихви. Банката включва лихва по картата в размер на задължителното плащане. Те се таксуват за действителното използване на кредитните пари през отчетния период. всеки банкова организацияизползва една формула за изчисляване на сложната лихва:

Pr \u003d SD * PrS * PD / DG

Pr - размерът на начислената лихва;
SD - размерът на главния дълг;
PrS - лихвен процент;
FD - действителното използване на парите в дни;
DY - дни в годината.

Изчислете лихвата върху договор за заемза септември:

Pr \u003d 20 000 * 0,25 * 5/365 \u003d 68,5 рубли.

20 000 е сумата, за която клиентът е направил покупка на 20 септември;
0,25 - коефициент, равен на лихвен процент 25% ;
5 - действителният брой дни на използване на кредитни средства в периода от 20 септември до 25 септември;
365 дни в годината.

Pr \u003d 50 000 * 0,25 * 5/365 \u003d 171,2 рубли.

50 000 - дълг след втората покупка, направена на 25 септември;
0,25 - лихвен процент;
5 - действителният брой дни в периода от 25 септември до 30 септември;
365 дни в годината.

Общо \u003d 68,5 + 171,2 \u003d 239,7 рубли.

Това е лихвата, която ще бъде включена в задължителното плащане, което трябва да бъде направено до 20 ноември, при условие че средствата не бъдат върнати в пълен размер през гратисния период.

В допълнение към лихвата, минималното плащане се формира въз основа на размера на главния дълг в края на периода на фактуриране. Към 30 септември дългът към банката възлиза на:

20 000 + 30 000 = 50 000 рубли.

Минималното плащане включва 6% от сумата на дълга:

50 000 * 0,06 = 3000 рубли.

Така формулата за изчисляване на задължителното плащане:

OB \u003d SD * 6% + Pr

OB - задължително плащане;
SD - размерът на главния дълг в края на отчетния период;
0,06 - коефициент, равен на 6% от главницата;
Pr - лихва по договор за заем.

Тази сума ще се формира на 1 октомври. Във всеки случай минималното плащане трябва да бъде направено между 1 октомври и 20 октомври. Неспазването на това условие ще доведе до факта, че банката ще начисли неустойка за просрочен дълг, както и ще прехвърли информация на кредитните бюра.

Заслужава да се отбележи, че задължителното плащане може да включва такса за обслужване, такса за теглене на пари в брой, глоби и неустойки. Но в нашия случай такива начисления не са предвидени.

След като направи всички покупки, клиентът имаше наличен баланс от 10 000 рубли.

Баланс \u003d 60 000 - 50 000 \u003d 10 000 рубли.

60 000 е кредитният лимит. 50 000 - разходи за септември.

Как да използвам гратисния период?

Вторият важен раздел е гратисният период. Времето, когато можете да депозирате всички пари и да не плащате лихва. Основният нюанс е, че гратисният период не се прилага за транзакции за теглене на пари в брой. Ако клиентът тегли пари в брой чрез банкомат или каса, тогава във всеки случай ще трябва да се плати лихвата за действителното използване на парите. Това се отнася за нашата кредитна карта Sberbank. Има кредитни карти, за които е валиден гратисен период при теглене на пари.

Гратисен период - комбинация от период на сетълмент и период на плащане. Достига до 50 дни. В този случай гратисният период е от 1 септември до 20 октомври. Колкото по-късно е направена покупката в периода на фактуриране, толкова по-кратък става гратисният период.

За да използвате банкови пари без лихва, трябва да върнете цялата сума на дълга към момента на гратисния период. Ако 50 000 рубли са кредитирани по сметката преди 20 октомври, тогава няма да се налага да плащате лихва.

1. 20 000 - първата покупка на 20 септември.
2. 30 000 - покупка на 25 септември.

50 000 рубли се кредитират по сметката от 1 септември до 20 октомври, без лихва по кредитна карта!

Ако не отговаряте на гратисния период

Помислете за втората ситуация, при която клиентът на банката е платил минималното плащане, но не е изпълнил гратисния период. Условията остават същите. В същото време на 10 октомври по сметката са постъпили 3000. Ситуацията с кредитната карта ще бъде както следва:

50 000 — 3 000 = 47 000

50 000 - дълг към банката след септемврийските покупки;
3000 - плащане на заема на 10 октомври.

Клиентът има пари и иска да изплати целия дълг. На 25 октомври по сметката са кредитирани 47 000 рубли. По този начин кредитният лимит е напълно възстановен, кредитополучателят отново разполага с 60 000 рубли по кредитна карта.

Баланс на дълга = 47 000 - 47 000 = 0

47 000 - дълг към банката на 10 октомври след плащане на 3000 рубли;
47 000 - сумата, платена на 25 октомври.

Но тъй като сумата е кредитирана по сметката след края на гратисния период, тоест след 20 октомври, на 1 ноември, лихвата за септември в извлечението по сметката: 239,7 рубли.

Така че принципът е:

1. Покупки, направени през септември.
2. Сумата не се връща изцяло до 20 октомври.
3. На 1 ноември се формира фактура с лихва за септември и размер на задължението за 31 октомври.
4. До 20 ноември трябва да направите определеното задължително плащане.

Как да възстановим гратисния период

За да подновите гратисния период, не е необходимо да пишете допълнителни заявления. Тази услуга е автоматична и постоянна. Той е валиден за целия срок на договора за кредит. Основното изискване е да се депозират средства навреме. Всеки нов месец започва нов гратисен период от 1-вия ден на месеца на фактуриране до 20-ия ден на периода на фактуриране.

Нека продължим с пример. На 27 октомври се прави покупка за 5000 рубли. Баланс на картата към 27 октомври:

60 000 - 5 000 \u003d 55 000 рубли.

60 000 - сумата на възстановения кредитен лимит;
5000 - покупка на 27 октомври.
55 000 - баланс на 27 октомври.

55 000 - 239,7 \u003d 54 760,3 рубли.

55 000 - салдо по картата на 31 октомври.

54 760,3 - салдо към 31 октомври.

Продължаване на жизнения цикъл на картата

На 1 ноември се формира извлечение по сметка със задължително плащане и отчет за паричните потоци за октомври:

Размер на общия дълг:

60 000 - 54 760,3 \u003d 5 239,7 рубли.

60 000 - кредитен лимит.
54 760,3 - салдо към 1 ноември.
5 239,7 - размерът на общия дълг към 1 ноември.

OB \u003d 5 239,7 * 0,06 + 239,7 \u003d 554,1 рубли.

5 239,7 - общ дълг към 1 ноември.
0,06 - коеф.
239.7 - лихва за септември.

5239,7 - 1000 \u003d 4239,7 рубли.

Попълването на цялата сума не е настъпило до 20 ноември, съответно на 1 декември ще бъде генерирано извлечение по сметката:

PR \u003d 5000 * 0,25 * 4/365 \u003d 13,7 рубли.

5000 - покупка на 27 октомври.
0,25 - коефициент на тарифната ставка;
4 - дни в периода от 27 до 31 октомври.
13,7 процента за октомври.

На 30 ноември 2017 г. лихвите за октомври ще бъдат дебитирани от сметката, тъй като сумата на дълга не е върната до 20 ноември. Състояние на баланса към 30.11.2017 г.:

4239,7 + 13,7 = 4253,4 рубли

4 239,7 - дълг преди отписване на лихви.
13,7 процента за октомври.
4253,4 - общ дълг към 30.11.2017г

OB \u003d 4239,7 * 0,06 + 13,7 \u003d 268,1 рубли.

Във всеки случай клиентът може да проверява транзакциите и начислените лихви в личната си сметка. AT банкова компаниялихвите и плащанията се изчисляват автоматично, грешките са практически елиминирани. Целият процес се изпълнява софтуеркоето, разбира се, се контролира от компетентни специалисти. За да не се налага да изчислявате лихва по кредитна карта, просто трябва да следвате правилото - да внасяте пари през гратисния период.