1. Николай Оскарович, какъв според вас е капацитетът на пазара на парични преводи в Русия?
- Руският пазар на парични преводи се състои от два коренно различни сектора: вътрешен и трансграничен. През 2006 г. обемът на паричните преводи в Русия чрез системи и пощи надхвърли 15 милиарда долара. Няма официална статистика за трансферите на физически лица от банка в банка, но експертите оценяват този поток на 1,5-3 милиарда долара. Така през 2006 г. обемът на пазара на вътрешни руски трансфери възлиза на около 16,5-18 милиарда долара.
Обемът на официалните трансгранични трансфери по отношение на Русия, според Централната банка на Руската федерация, през 2006 г. надхвърли 26 милиарда долара. В същото време обемът на влизащия в страната поток възлиза на 7,5 милиарда долара (включително 1,3 милиарда долара през системите), а изходящият поток - 18,8 милиарда долара (включително 6,0 милиарда долара през системите). Така общият обем на регистрирания пазар на парични преводи в Русия възлиза на еквивалента на приблизително 42-44 милиарда долара.
Освен това съществува така нареченият "сив" пазар: неофициални (незаконни) трансфери, чийто обем според някои оценки може да бъде до 50% от официалния (законен). Дяловете на неофициалните транзакции в тези области (вътрешни и трансгранични) вероятно ще бъдат различни. Въпреки това, с развитието на индустрията за парични преводи, нараства нивото на доверие в банкова системаРусия, както и финансовата грамотност на хората, може да се предположи, че неофициалните преводи губят своята привлекателност. Ако приемем, че през 2006 г. 25-40% от средствата от регистрираните трансфери са били прехвърлени по неофициални средства, тогава общият обем на пазара може да бъде около 53-62 милиарда долара.
2. Може ли руският пазар на парични преводи да се класифицира като обещаващ пазар и защо?
- През последните три десетилетия на наблюдения една от основните тенденции на световния пазар на парични преводи е нарастването на обемите им в различни посоки. По динамика Русия е един от лидерите в този процес. Не е аутсайдер и по отношение на абсолютните стойности на транзакциите. Това косвено потвърждава перспективите за развитие на вътрешния преводачески пазар. През първата половина на 2007 г. обемът на вътрешния пазар (Русия - Русия), според нашите оценки, достигна $11-11,5 милиарда, а трансграничният пазар, според Централната банка, - $16,7 милиарда, което общо е около 70% от официалните обеми руски пазарпарични преводи през 2006 г. Тази динамика се обяснява с нарастването на трудовата миграция, легализирането на мигрантите, увеличаването на техните доходи и интереса на населението към легални банкови услуги. Последното, между другото, допринася за изтеглянето на паричните преводи от „сивата“ зона, което също е една от обещаващите тенденции на руския пазар на парични преводи.
Можем да се надяваме и на по-нататъшно укрепване на икономическия потенциал на Русия, благодарение на което руският бизнес ще стане по-привлекателен за инвестиции. Всичко това са брънки в една и съща верига. Тези фактори също стимулират ръста на индивидуалните трансфери. Пазарът на парични преводи в Русия очевидно все още е в етап на растеж.
3. Как руският пазар на парични преводи беше повлиян от кризата на международните пазари като цяло и в частност вашата система за парични преводи?
- Кризата на международния пазар не се отрази на обема на паричните преводи в системата CONTACT. Смятам, че ситуацията на руския преводачески пазар като цяло е подобна.
4. Как оценявате собствения си дял на пазара на парични преводи? Къде е вашата ниша в този пазарен сектор?
- Повечето от преводите през нашата система се извършват между Русия и страните от ОНД. Дял системи КОНТАКТв тази ниша на пазара на преводи, според нашите оценки, е около 20%, в някои области тази цифра достига 25%.
5. Паричните преводи в Русия се оформиха като независим бизнес сектор, където вече се формира пул от участници, а в него и пул от лидери. Въпреки това конкуренцията на този пазар става все по-очевидна - нови играчи се опитват да се втурнат в него. Колко плътно, според вас, е заета тази ниша в Русия и колко трудно (или лесно) е днес да влезете в нея?
- В Русия нишата на паричните преводи е доста гъсто населена. Днес има повече от 15 различни системипарични преводи. Конкуренцията в тази област има предимно сегментен характер и не е толкова очевидна, колкото се твърди. Малка част от лидерите наистина са решили и живеят по собствените си закони. Голяма част от участниците, заемащи малък пазарен дял, по-скоро не се конкурират, а трябва да докажат на собствениците своята икономическа жизнеспособност. Въпреки външната привлекателност на този пазар, навлизането в него като организатор на нова система далеч не е лесно дори за голяма банка. Според мен вероятността за появата на фундаментално нови успешни дизайни на системи е изключително малка. В момента не виждам рецепта за успех. Комисионният ресурс е почти изчерпан. Със сигурност е възможно да се внедри вътрешнобанков продукт на ниво, близко до себестойността. Можете дори да привлечете убедителни обороти от такъв продукт. В този случай обаче е почти невъзможно да се постигне сериозна доходност. В реалните условия на плътен пазар е трудно да се заинтересуват едновременно клиенти и потенциални участници в нова марка с комисионни.
6. Как да създадем конкурентен продукт на пазара на парични преводи? Колко струва организирането на пълноценна система за парични преводи?
- За да се създаде такъв продукт, е необходимо, разбира се, да се развива софтуер, което ще позволи ефективни транзакции и обмен на информация между участниците в създаваната система, както и ще осигури достатъчно ниво на защита от неоторизиран достъп. След това е необходимо да се реши въпросът за създаването на широка мрежа от сервизни точки: колкото повече са и колкото по-достъпни са за потенциални клиенти, толкова по-привлекателна ще бъде системата за тях. Тарифната политика на организатора е от ключово значение за създаването на такава мрежа. Този въпрос също изисква внимателен подход, тъй като на пазара има обективни тарифни ограничения. Един от тях е интересът на клиента, който е толкова по-нисък, колкото по-висока е комисионната в системата. Другото е интересът на банката, участваща в системата, която няма да работи срещу твърде малка комисионна.
Разходите за организиране на конкурентна система за парични преводи днес се увеличиха значително: вярвам, че само за нейната рекламна "промоция" ще са необходими поне 15-20 милиона долара.
7. И колко бързо ще се изплатят тези разходи?
- Да приемем, че цената на първоначалната реклама е само $10 милиона. Тогава, при комисионна на организатора от 1%, за да се възстановят само тези разходи, ще е необходимо да се прехвърлят около един милиард долара през системата. Вярно е, че с такава комисионна е доста трудно за организатора да заинтересува хипотетичните партньори на новата система в комисионни. Дори ако оставите комисионната на организатора наполовина по-малка от тази на членовете на мрежата, е почти невъзможно да формулирате ярка оферта както за тях, така и за клиентите едновременно. В същото време за покриване на разходите вече ще е необходимо да се изчисти равностойността на два милиарда долара чрез клиринг. Ако изхождаме от експертна оценка на разходите за влизане в проекта в размер на $20 милиона, а организаторът на системата е ограничен до комисионна от само 0,4%, което, честно казано, не е много обещаващо за организиране на мрежа, тогава е възможно да се върнат тези разходи при обработка в клиринг най-малко пет милиарда долара. И това е без да се вземат предвид такива аспекти като ефективност на проекта, факторът време, разходите за изпълнение, конкурентната среда, търпението на акционерите и накрая ... Допълнителни разходи ще бъдат необходими и за организационната и техническа поддръжка на незабавните плащания, които струва поне милион долара.
8. Има ли най-евтин начин за участие в този сектор на пазара?
- За извличане на нови приходи и привличане на нови клиенти според мен най-ефективно и интересно за банката ще бъде присъединяването към някоя от системите за парични преводи, които вече работят на пазара. Създаването на собствена система, както вече беше споменато, е доста скъп и рисков процес. Дистрибуторите на услугата, най-активните банки, участващи в трансферния пазар, са добре наситени с марки на различни системи. Те разбират, че поставянето на още няколко нови табели на територията на техния офис няма да помогне за привличането на нови клиенти и да спечели допълнителни пари от услугата, а напротив, ще увеличи разходите за нейното предоставяне, тъй като е много трудно качествено адаптиране на персонала към различни технологии на един и същи продукт по същество.
9. Каква доходност може да очаква нов член на системата за парични преводи, като се присъедини към вашата система?
- На първо място, банката, ставайки член на системата, веднага попада в мощното поле на популярност на марката CONTACT, чиято популярност автоматично въвежда члена на системата в зоната на определени обеми на транзакции. CONTACT е единствената универсална система за търговия на дребно към днешна дата, в която освен парични преводи има повече от 200 мотива за извършване на плащания. Това е възможност, включително за служителите на банката, да плащат за мобилни комуникации, без да напускат офиса, комунални услуги, попълнете електронните си портфейли - списъкът продължава. Рядко се случва клиентът да откаже да извърши няколко плащания, от които има нужда, на едно място. Вече има причина участникът в системата да информира населението, че в неговите офиси се предлага цял набор от услуги на дребно, от които, между другото, ще получи 1/3 от комисионната, платена от клиента. Остава само да добавим, че всичко това се основава на една технологична платформа, което означава, че разходите за свързване на системните услуги и обучение на персонал ще бъдат минимални.
10. Според представители на различни руски банки в момента има известно забавяне в развитието на системите за незабавни плащания. Причините включват консервативното поведение на руския потребител: той е готов да изпрати средства по пощата, което ще му струва много повече, а средствата ще стигнат до адресата за една седмица или дори ще прехвърлят средства с възможност. Банкови операцииизглеждат на такъв потребител много скъпи и процедурите за изпращане Парипрез банката - сложно и объркващо. Какво трябва да се направи в този случай?
- Системи за незабавни плащания - внедряват се не на базата на банкови офиси, а в сложна агент-субагентска мрежа от електронни устройства (терминали). Не сме проучвали този пазарен сегмент. Но щом темпото на развитие на тези системи, както казвате, се забавя, това означава, че се осъществява процесът на насищане на търсенето. Не виждам други причини. Що се отнася до платежната услуга на системата CONTACT, тези плащания се извършват в различен сегмент от платежни продукти, където всеки клиент е платец в съответствие с изискванията нормативни документиидентифицирани. Темповете на растеж на тези плащания са високи и тяхното забавяне не се проследява в нашата система.
Говорейки за представата на клиента за процедурите за извършване на преводи и плащания, извършвани от банките, както специалистът, така и начинаещият клиент със сигурност ще отбележат, че в случай на преводи и плащания без откриване на сметка, например чрез системата CONTACT, процесът е стандартизиран, примитивен и достъпен за всеки потребител. Това се потвърждава по-специално от динамиката на развитие на нашата система. Но дори процедурата по прехвърляне с откриване на сметка (банков превод) вече не плаши клиентите. По данни на Централната банка на Руската федерация, които цитирах по-горе, от 26 милиарда долара, прехвърлени от и към Русия през 2006 г., само 7,3 милиарда долара са преминали през системите. Всичко останало са банкови преводи от сметка в сметка.
11. Възможно ли е да се взаимодейства със системи за парични преводи, които активно работят на пазара, тъй като задачата за подобряване на финансовата грамотност на потребителя на тези услуги е обща кауза?
- Не е реализирано сериозно финансово взаимодействие между разработените системи. Практиката показва, че когато офиси на различни системи се пресичат на една и съща територия, рано или късно те се разминават цивилизовано поради липсата на достатъчно икономически усет за "съвместна работа" и желанието да не си пречат в работата. Следователно идеята за комбиниране на развити системи на една територия ми изглежда необещаваща.
Що се отнася до задачата за повишаване на финансовата грамотност на населението, тя се решава от всеки участник на пазара на преводи поотделно: всички те разказват на потребителите за своите услуги, правилата за използването им, иновациите и постиженията. Така всички заедно решават важен социален проблем - повишаване на грамотността на населението във финансовия сектор.
12. Днес темата за стандартизацията става все по-модерна. банково дело. Смятате ли, че са необходими стандарти в този пазарен сегмент?
- Разбира се, че е. Въвеждането на вътрешни системни стандарти позволява да се осигури единен формат на обслужване със значително увеличаване на точките за продажба, да се подобри качеството на обслужване и ефективността на служителите. В крайна сметка не е тайна, че най-висшата цел на всяко предприятие са доволните клиенти. Именно те в крайна сметка допринасят за растежа на финансовите резултати на организацията. Което в крайна сметка минимизира разходите за продажби. Ето защо в рамките на мрежата е необходимо да се спазват единни изисквания за всички участници. RUSSLAVBANK, като клирингов център на системата CONTACT, от 2005 г. ежегодно потвърждава съответствието на организацията и сетълмента на преводите и плащанията на участниците в системата CONTACT с международните изисквания на стандарта за качество ISO 9001:2000. Този факт все още е уникален на руския пазар на парични преводи. За да въведе унифицирани стандарти за обслужване и сетълмент на системата CONTACT, RUSSLAVBANK редовно провежда методическа, разяснителна работа и обучение на персонала на банките, участващи в мрежата, осигурява техническа и рекламна и информационна поддръжка, постоянно подобрява и актуализира софтуера.
13. Какви са вашите планове за развитие на системата за парични преводи CONTACT? Какви нови продукти подготвяте за пазара?
- Развитието на системата CONTACT върви в две основни посоки. Първият е уплътняването на мрежата, което се увеличава седмично средно с 80-100 офиса. Второто е разширяването на продуктовата гама, въвеждането на нови уникални услуги и услуги. Например, Cards-CONTACT е нова услуга, която ви позволява да изпращате паричен превод чрез CONTACT, без да напускате дома си, през интернет, като използвате банкова сметка. Карти Visaили MasterCard. През декември тази година стартира услугата Cards-CONTACT WAP, която ви позволява да правите парични преводи от мобилен телефон от всяко място, където е достъпно. клетъчен GSM стандарт.

Функцията "четене" се използва за запознаване с работата. Маркирането, таблиците и снимките на документа може да се показват неправилно или не изцяло!

Въведение

международен паричен превод

Тази теза е посветена на преглед на съвременните системи за парични преводи лицадействащи масово на световната сцена, а напоследък станаха доста познати и у нас.

Уместността на тази тема е съвсем очевидна, тъй като все по-често в живота си срещаме тези инструменти и те стават все по-развити и разнообразни на нашия пазар. В допълнение, през последните пет-шест години Интернет нахлу в живота ни с бързи темпове, заедно с неговите принципи на комуникация, бизнес и, естествено, неговите принципно нови инструменти за парично обращение и по-специално системите за парични преводи . Скорост на циркулация парично предлаганезначително се увеличи, информационните технологии се развиват бързо, самият живот стана по-динамичен. Всичко това налага разпространението на бързи и удобни механизми за парични преводи, по-специално за физически лица, както и осигуряване на законодателна, организационна и правна рамка за тяхното ефективно и безопасно използване на територията на Русия.

Целта на тази работа е да идентифицира основните тенденции в развитието на международните системи за парични преводи, протичащи в контекста на изострена последните годиниконкуренция на този пазар и рязко увеличаване на потоците от парични преводи от международни трудови мигранти

За постигане на тази цел в работата се поставят следните задачи, които определят вътрешната структура на работата:

1. Проследете историята на формирането на системите за парични преводи.

2. Обмислете въздействието на паричните преводи от трудови мигранти върху развитието на международните системи за парични преводи на глобално ниво.

Разгледайте текущото състояние на руския пазар на системи за парични преводи.

Определете позицията на всяка система на пазара на парични преводи и връзката им с нарастването на миграционния процес.

Анализирайте дейността на международните системи за парични преводи на примера на АО "Алмазергиенбанк" АД.

Направете сравнителен анализ на банките в Якутск, предлагащи услуги за парични преводи международни системипарични преводи.

Научната новост на тази работа се състои във факта, че пазарът на международни системи за парични преводи в Република Саха (Якутия) е малко проучен и е опит да се проучи.

Практическото значение се състои в това, че резултатите от анализа на работата, извършена в хода на изследването на дисертацията, могат да се използват като спомагателен, аналитичен материал от специалистите на банките на Якутск. Работата може да се използва като учебен материал.

Обект на дипломната работа е АКБ "Алмазергиенбанк" АД. Предмет на изследването е анализът на международните системи за парични преводи.

Дипломна работасе състои от три глави. Първата глава се нарича „Понятие и класификация на паричните преводи на физически лица“. Тази глава въвежда концепцията за парични преводи, обсъжда видовете системи за парични преводи и обръща специално внимание на глобалните системи за парични преводи в резултат на увеличаването на броя на международните трудови мигранти.

Втората глава се нарича

Изпратете добрата си работа в базата знания е лесно. Използвайте формата по-долу

Студенти, докторанти, млади учени, които използват базата от знания в обучението и работата си, ще ви бъдат много благодарни.

Подобни документи

Понятие, същност на парите. Счетоводство, одит и документация парични операциии парични преводи. Документиране на безкасови плащания. Анализ на движението и структурата на средствата на ОАО "Махачкала винарна" по директен метод.

дисертация, добавена на 27.04.2014 г


Система за електронни пари, нейните елементи, принципи на функциониране. Извършване на парични преводи. Механизмът на обращение на електронни средства. Национален платежна система: структура, развитие. Перспективи за развитие на националната система за разплащателни карти "Мир".

дисертация, добавена на 17.07.2016 г


Паричните средства като икономическа категория, тяхната роля в обръщението на средствата на предприятието. Значението и целите на анализа на паричните потоци, начините за тяхното оптимизиране. Анализ на състава и структурата на средствата, паричните потоци, платежоспособността на предприятието.

курсова работа, добавена на 13.08.2011 г


Платежни инструменти като законни средства за извършване на парични преводи (парични и безналични) с цел извършване на плащане. Видове платежни инструменти. Задължителни условия, които трябва да съдържа договорът при издаване на платежна карта.

контролна работа, добавена на 02.02.2011 г


Характеристики на необходимостта и същността на паричния поток, тяхното влияние върху основните показатели за ефективност на предприятието. Анализ на структурата на паричните потоци. Оценка на ефективността на използването на средствата на LLC "Far Eastern Trading House".

курсова работа, добавена на 20.02.2011 г


Изучаване на същността и значението на средствата в организацията. Анализ на отчета за паричните потоци в LLC "Парфюмерия-козметика". Изчисляване икономическа ефективностмерки за подобряване на управлението на паричните потоци в предприятието.

курсова работа, добавена на 21.01.2015 г


Характеристики на средствата, тяхното място в кръга на средствата на организацията. Правна уредбакасова отчетност. Анализ на състава и структурата на паричните средства и потоци, платежоспособността на организацията на примера на PUE "Grodnooblvideoprokat".

курсова работа, добавена на 22.06.2011 г

Паричен превод- това е прехвърляне на средства от едно лице на друго физическо лице, обикновено чрез някаква специална система за парични преводи и без откриване на банкова сметка.

Всяка система за парични преводи включва три компонента: списък с държави, където можете да изпращате пари и където можете да получавате пари, тарифи и време за превод. По принцип правилата за извършване на трансфери са еднакви за всички системи, тъй като тези операции са ясно регламентирани на законодателно ниво.

Гражданският кодекс на Руската федерация предвижда възможност за извършване на преводи без откриване на банкова сметка. Банката има право да установява реда и условията за извършване на транзакции за прехвърляне на средства на физически лица без откриване на банкова сметка, включително реда за плащане на сетълмент услуги, както и задълженията на банката за прехвърляне на средства са установени от банката в съответствие с изискванията на законодателството и наредбите на Банката на Русия. Това се отнася, наред с други неща, за транзакции за прехвърляне на средства за плащане на сетълмент услуги. Изпълнението на операциите по прехвърляне на средства на физически лица без откриване на банкова сметка протича на няколко етапа.

В момента в Русия работят следните системи за парични преводи: Western Union, Anelik, Coinstar, Soft, MoneyGram, Avers, Privat, Lider, Aval, Unistream, Vigo, Allure, Close, Migom, FastPost, Contact, INTEREXPRESS, QuickPay.

Всеки паричен превод е защитен модерна системасигурност.

Изборът на правилната опция за паричен превод не е лесна задача. Днес в Русия работят около 20 системи. Водещите позиции по отношение на обслужването и реалните възможности за извършване на преводи по света се заемат от международни системи - Money Gram, Western Union и Travelax. Те са най-напреднали технологично, имат най-широка география на преводи. Това са доста големи системи от този вид в света. Освен това те са добре познати и популяризирани не само в банковия сектор, но и сред населението. Но предвид реалностите на руския пазар, тези системи имат много съществен недостатък: те са, така да се каже, предназначени за хора от икономически развити страникоито имат доста високи доходи, които имат определен манталитет. По-конкретно, същите американци и европейци са свикнали с факта, че трябва да плащате и да плащате скъпо за банкови услуги, защото тези услуги осигуряват сигурност и надеждност.

Western Union, който работи в Русия от 1991 г., се счита за патриарх на нашия пазар. Според изследователската фирма Aite Group, Western Union представлява 20% от световния пазар на парични преводи. Сега в страните от ОНД над 20 хиляди точки за обслужване на клиенти са свързани към системата Western Union, а в Русия - повече от 5 хиляди. Докато в началото на деветдесетте години компанията започва дейност в Русия, Русия е страната получател: броят на паричните преводи от чужбина е по-голям, отколкото от страната. От няколко години Русия е изпращаща страна за парични преводи, тъй като приема много трудови мигранти от страните от ОНД. Ръстът на миграцията на населението стимулира търсенето на услугата парични преводи. От друга страна, голямото търсене на тази услугадопринесе за разширяването на броя на участниците на пазара и постепенното намаляване на средните пазарни тарифи.

Международният гигант Western Union сключи споразумение през 2006 г. с руските пощи, най-големият руски играч на пазара на „трансфери“. Благодарение на това той получи достъп до много от нейните клонове в регионите. Операторите, както се казва, разделиха клиринга: с Western Union от пустошта можете да направите превод само в чужбина, а парите в страната, както и преди, се изпращат с обикновен с пощенски записили чрез експресната система CyberMoney.

В момента имаме безспорен факт, че нашите системи за парични преводи работят доста ефективно и доста конкурентно на вътрешния пазар и на пазара на страните от ОНД, които вече са изтласкали признатите пазарни лидери: Анелик („първоначално“ от Армения) , PrivatMoney (Украйна), Unistream (Русия), Migom (Русия) и др. Този факт има своето естествено обяснение и причини. от руското законодателствопарични преводи на физически лица без откриване на сметка изключват преводи от предприемачески характер. Тоест имаме работа с преводи, които могат да бъдат описани като помощ.

Съдейки по последните събития, руският пазар на парични преводи е станал по-специализиран и подравнен по западния модел. Дейността на руските финансови организации, които се заеха с разработването на системи за трансфер, се улеснява от нарастването на миграцията в страната от съседни държави. Все пак традиционните клиенти на „преводачите“, противно на телевизионните реклами, в никакъв случай не са стюардеси и бизнесмени, а гастарбайтери. Основният обем на трансфери от Русия се пада на Украйна, Узбекистан, Таджикистан, Армения, Азербайджан, Грузия и Молдова. Според експерти, въпреки факта, че не повече от 50% от преводите в страната днес минават през легализирани компании, тенденцията към увеличаване на търсенето на услугите на лицензирани „преводачи“ е много висока.

Ако говорим за сигурността на домашните системи, тогава като цяло те не са по-ниски от западните колеги. От гледна точка на информационни технологииимаме доста висококвалифицирани специалисти, които по нищо не отстъпват по професионализъм на своите западни колеги. Банките разбират, че както на всеки растящ пазар, ситуацията се променя бързо и сега има възможност да грабнат парче от пая. В момента има 20 системи на пазара, но нарастващата конкуренция допринася за появата на нови проекти. Паричните преводи носят постоянно приходи от комисионни, което не зависи от пазарните условия или от курсовете на Централната банка. Преведени пари - получена комисионна. Това е мечтата на всеки банкер. Освен това, благодарение на преводите, банките значително разширяват клиентската си база, тъй като гражданин, който е използвал услугата, може да обърне внимание на други продукти на кредитна институция.

Активна състезателна система банкови преводив момента се изпълнява от руските пощи с нейния проект Cyber-Money. Около 45 000 пощенски служби в цяла Русия станаха участници в проекта. Времето за доставка на парите до адресата обаче остава доста високо.

На пазара има и друг много сериозен конкурент - Сбербанк на Руската федерация. Той стартира системата за експресни парични преводи Blitz, базирана на използването на съвременни банкови технологии и високоскоростни комуникационни канали. Основното предимство на системата Blitz е скоростта на трансфер, която е не повече от един час от момента на заминаване. Благодарение на широката мрежа на Сбербанк услугата става достъпна за широк кръг граждани. Важно е клиентът да работи с една банка, която носи пълната отговорност за услугата като цяло. Това определя абсолютната достоверност на превода. Предимствата на експресните парични преводи "Блиц" включват достъпна такса за превода. Комисионната е 1,75% от сумата, но не по-малко от 100 рубли. и не повече от 2000 рубли. Максимална суматрансфер - 500 000 рубли.

Има и други системи. Основното нещо е да съпоставите вашите нужди с географията на всяка система, скоростта на паричните преводи и тарифите.

Класификация на паричните преводи

Паричните преводи могат да бъдат класифицирани според:

• 1. Упътвания:
  • -международни;
  • - домашни.

Можете да извършите международен превод в рамките на международната платежна система. Той работи на територията на две или повече държави, между които ви позволява да прехвърляте пари.

Разбира се, не всички съществуващи международни системи работят в Русия. Те обаче не липсват. Освен това, руски банкисъздадоха свои собствени системи, които ви позволяват лесно да прехвърляте пари в някои страни от близка и далечна чужбина. В същото време комисионната, която се удържа е много по-ниска.

• 2. Получател:
  • - индивидуален;
  • - предмет на предприемаческа дейност.
• 3. метод на предаване:
  • - откриване на сметка;
  • - без откриване на сметка.
• 4. Трансфери от карта на карта.

Рейтинг на цифровизацията на системите за парични преводи

2018

Русия е шестата в света с най-ниски комисионни

Телефонен номер ще бъде достатъчен за прехвърляне на пари

Още през 2019 г. руснаците ще могат да прехвърлят пари един на друг по телефонен номер - без препратка към банкови карти. Такава възможност ще се появи поради факта, че Русия ще въведе и законово консолидира принципите на платежната директива PSD-2, която действа в Европа. Въпросът за „вноса“ на чужди правила сега се разработва от асоциацията Fintech към Централната банка, каза източник, близък до Централната банка, пред Известия през февруари 2018 г. Информацията за това беше потвърдена от двама банкери, запознати с обсъждането на този въпрос. Иновациите водят до растеж безкасов оборотв страната, твърдят експерти.

Още през 2019 г. Русия ще може да приложи принципите на платежната директива PSD-2. Той задължава кредитните организации да отворят своите клиентски бази и програмни интерфейси (API) за трети страни, включително клетъчни компании. В този случай при прехвърляне на пари от веригата "банка - платежна система - клиент" вторият елемент изчезва. Благодарение на това средствата могат да се прехвърлят, без дори да знаете номера на картата на получателя. Ако е необходимо, изпратете пари на друго лице на физическо лице в мобилно приложениена вашата банка е достатъчно да въведете сумата и телефонния номер на лицето, на което се превеждат средствата.

Такава система работи в Европейския съюз от януари 2018 г. Руският аналог на преводите между граждани започна да се разработва от Fintech Association към Централната банка, каза източник, близък до Централната банка.

2017: Украйна блокира работата на руските системи, Русия ограничава трансферите през чуждестранни

Динамиката на трансферите се вижда най-ясно от данните за януари 2016 г. и януари 2017 г. Така, според Централната банка на Руската федерация, през януари 2016 г. физически лица са превели от Русия 310 млн. долара, а през януари 2017 г. - 446 млн. долара.

Експертите смятат, че обемът на преводите на физически лица в чужбина ще започне рязко да намалява от април 2017 г., тъй като на 22 март Държавната дума прие закон за ограничаване на международните парични преводи чрез платежни системи, чиито оператори са регистрирани извън Русия.

На първо място, ограниченията ще засегнат трансферите в Украйна. Украйна забрани работата на руски платежни системи в страната. В същото време около 4 милиона граждани на Украйна работят в Русия. По данни на Министерството на вътрешните работи в Русия работят 11,2 милиона мигранти.

2016

Трансфери на физически лица: $7,3 милиарда от Русия и $2,2 - към Русия

Общо през 2016 г. физическите лица са прехвърлили 7,335 милиарда долара от Русия, включително 1,739 милиарда долара в страни извън ОНД и 5,596 милиарда долара в страни от ОНД, страни извън ОНД - 844 милиона долара, преводи от страни от ОНД - 1,378 милиарда долара.

Средната сума на превода през 2016 г. е 424 долара, преводите към страни извън ОНД - 1047 долара, към страни от ОНД - 357 долара. Средният размер на преводите в полза на физически лица в Русия през 2016 г. възлиза на 496 долара, преводи от страни извън ОНД - 469 долара, от страни от ОНД - 514 долара.

Yandex.Money: броят на паричните преводи е нараснал със 74%

Пазарът на парични преводи от Руската федерация през 2015 г. възлиза на 761,4 милиарда рубли. или 12,4 милиарда долара в парично изражение (38,6 милиона транзакции), докато през 2014 г. обемът му в парично изражение съответства на 805,1 милиарда рубли. или 20,8 милиарда долара (48,1 милиона транзакции). Данните комбинират показателите на такива системи за парични преводи като: Anelik, платежна система Blizko, Contact, InterExpress, Western Union, Zolotaya Korona, Hummingbird, LEADER, Russian Post, Unistream.

През 2015 г. обемът на паричните преводи от Русия във всички посоки в рубли показа спад от 5% в сравнение с 2014 г. На фона на обезценяването на рублата преводите започнаха да се извършват по-рядко, например броят на паричните преводи (транзакции) от Руската федерация във всички посоки намаля с 20% в сравнение с 2014 г.

Поради ръста на долара и намаляването на дела на преводите в малки суми, средната сума на превода в рубли се увеличи с 18% и възлиза на 19 700 рубли. през 2015 г. срещу 16 800 рубли. през 2014г. Причина за намаляването на дела на преводите за малки суми може да е комисионата, чийто процент е по-нисък за големи суми. В тази връзка изпращачите предпочитат да натрупат повече средства и едва тогава да извършат превода. Освен това отбелязваме нарастваща тенденция на „множество преводи“, при които няколко изпращача правят общ превод.

През четвъртото тримесечие на 2015 г. броят на паричните преводи от Русия във всички посоки е намалял с 15% в сравнение със същия период на 2014 г., обемът в рубли е намалял с 3%.

В доларово изражение картината е различна. Така например обемът на паричните преводи в долари е намалял с 40% през 2015 г. в сравнение с 2014 г. през четвъртото тримесечие на 2015 г. обемът на трансферите намалява с 30% спрямо четвъртото тримесечие на 2014 г. В същото време средната сума на трансфера през 2014 г. в долари е била $434, а през 2015 г. - $322.

Основната причина за тази разлика в динамиката е ръстът на долара спрямо рублата.

Структура на разпространение на паричните преводи от Русия:

Списъкът на другите страни включва: Молдова, Туркменистан, долара, което е с 42% по-малко от същия период на миналата година. Основният фактор, оказващ низходящ натиск върху развитието на пазара, е промяната в стойността на рублата спрямо водещите световни валути. Така средният обменен курс на долара спрямо рублата за анализирания период се е увеличил с 55% (от 37 рубли на 58 рубли за долар). В рубли пазарът показа не толкова значителен спад - в рамките на 5%.

Противно на очакванията на експертите в началото на годината, затягането на миграционното законодателство и свиването на пазара на труда не доведе до значителен отлив на трудови мигранти от Русия. Според Федералната миграционна служба, въпреки че има намаление в отделните страни, като цяло към края на първото полугодие на 2015 г. на територията на Руската федерация има 11,1 милиона чуждестранни граждани и лица без гражданство, което е само с 2% по-малко в сравнение със същия период на миналата година. В същото време броят на влизащите в страната чужденци намалява с 5%.

В резултат на това паричните преводи от Русия към страните от ОНД, извършвани предимно от трудови мигранти, остават основният компонент на пазара - те представляват 81% от общия обем на паричните преводи, но делът им намалява - през първото полугодие на 2014 г. тази група страни представлява 85 %. Като цяло потокът от парични преводи към тези страни за 1 стр текуща годинаспадна над 2 пъти – от 8,4 млрд. USD през първото полугодие на 2014 г. до 4,0 млрд. USD през текущото.

Страните от ОНД остават основната дестинация за изпращане на парични преводи от Русия. Челната тройка в тази област се формира от страните, които доставят чуждестранна работна ръка в Руската федерация: Узбекистан, Таджикистан, Киргизстан, спадът в обема на трансферите през първото полугодие на 2015 г. е съответно 55%, 58% и 40%. Други страни от ОНД показват подобно ниво на спад в паричните преводи, вариращо от 30% (към Казахстан) до 55% (към Украйна и Молдова).

Сред страните извън ОНД най-забележимо намаление през първото полугодие на 2015 г. е показано при трансферите от Русия към Обединеното кралство (-66%) и Германия (-52%). Паричните преводи към Турция (-2%) и Китай (-15%) са били най-малко засегнати, докато паричните преводи към Филипините са се увеличили с 2%.

Общият обем на преводите към Русия от страните от ОНД през първото полугодие на 2015 г. възлиза на 1,35 милиарда долара, което е само с 6% по-малко от същия период на миналата година. Ключова роля за такъв лек спад изиграха Казахстан и Туркменистан, откъдето към Русия са изпратени съответно 61% и 39% повече преводи, отколкото през първото полугодие на 2014 г. В същото време Казахстан представлява над една трета от всички преводи изпратени от страните от ОНД в Русия.

Трансферите от страни извън ОНД към Русия, единственият пазарен сегмент, който не показа отрицателна динамика на развитие, възлизат на 471 милиона щатски долара през първото полугодие на 2015 г. Най-голям ръст отбелязват Турция (+23%), Израел (+29%), ОАЕ (+23%), Латвия (+18%), Южна Корея (+42%). Обемът на трансферите от Китай остава практически непроменен - ​​51 милиона долара (-2% спрямо миналата година).

Размерът на преводите през първото полугодие на 2015 г. също показва спад - от Русия средният трансфер е намалял до 332 USD срещу 425 USD година по-рано, към Русия - до 647 USD. Спадът и на двата показателя е в рамките на 23%.

2014 г.: Пазарът на парични преводи на Руската федерация през 2014 г. и прогнозата за 2015 г.

През 2014 г. оборотът на руския пазар на парични преводи в брой на физически лица възлиза на $44,5 млрд., включително трансгранични трансфери - $25,0 млрд., вътрешни - $19,5 млрд. Налице е намаление на обема на пазара със 7% - първият спад след 2009 г. Основната причина за спада според анализаторите е спадът на курса на рублата спрямо водещите световни валути: в рубли пазарът е нараснал с 12%.

Броят на транзакциите се е увеличил със 7% - до 85 милиона, средният размер на паричния трансфер е намалял от $607 през 2013 г. до $526 през 2014 г.

Динамика на пазара на парични преводи, милиарди долара, 2014 г