Проблемът с избора на вида спестовна сметка е най-актуален за тези, които решат да поверят спестяванията си на банката. Най-печеливши днес са депозитите с месечна капитализация на лихвата в Москва. Тази услугав рамките на няколко последните годинипредлагани от много финансови институции. Ползата от такава програма се вижда най-ясно в случай, че средствата се депозират в сметката за дълъг период от време (за година или повече).

В основата си капитализацията е месечно или тримесечно увеличение на размера на инвестицията поради начисляването на лихва върху главницата и върху печалбата от нея. Така се постига максимален доход по депозита. И дори в случай, че лихвеният процент по капитализираната сметка е под стандартния, крайната печалба ще бъде по-висока до края на годината.

Трябва също да се отбележи, че депозитите, които не включват ранно частично теглене на средства, са от особена полза за клиентите.

Условия за предоставяне и процедура за откриване

Спестовните програми могат да бъдат от няколко вида:

Условията за откриване на спестовни сметки са съвсем прости и кратки. Клиентът трябва да отговаря само на няколко изисквания:

Депозитните програми в московските банки се характеризират със следните параметри:

0,2 - минимална ставка в % в Москва в рубли;

7.43 - максималната ставка в% в града в рубли;

0,01 - минимална ставка в % в Москва в чуждестранна валута;

2 - максимална ставка в % в града във валута;

Спестовна сметка - най-печелившата (с най-висок рейтинг) вноска в града в рубли;

3 - минималната ставка в % от най-печелившия депозит в рубли;

7.43 - максимална ставка в % от най-печелившия депозит в рубли;

1 - минималната сума за извършване на най-печелившия депозит в рубли;

от 1 месец - периодът на поставяне за най-печелившия депозит в рубли;

Multicurrency Premium+ - най-печелившият (с най-висок рейтинг) депозит в Москва в чуждестранна валута;

2 - минимална лихва в % от най-печелившия депозит в чуждестранна валута;

2 - макс. процент в % от най-доходоносния депозит в чуждестранна валута;

847500 - минимална сума за най-изгоден депозит във валута;

370 дни - период на внасяне за най-изгоден депозит във валута;

За да отворите депозит с висока лихва, е достатъчно:

1. Отидете на официалния уебсайт на банковата организация.

2. Проучете актуалните оферти.

3. Направете избор в полза на най-печелившата програма.

4. Попълнете и изпратете онлайн приложениесъответна проба.

5. Посетете най-близкия клон на финансова компания и сключете договор за сътрудничество с нея.

Възможността да направите капитализиран депозит ви позволява ефективно да използвате свободните средства на клиента. Предимствата на такава програма са: удобна система за натрупване и увеличаване на финансите; създаване на резервен източник за попълване на бюджета; сигурност на съхранението Пари; получаване на максимална печалба.

Обмисли Минимална сумаза разполагане на средства е 1000 рубли, 100 щатски долара и евро, срокът е от 1 месец до 3 години. Не се допускат депозити и тегления. Лихвата се начислява всеки месец и по желание на клиента се капитализира или изплаща по картата.

Осигурява въвеждане на допълнителни средства по сметката през целия период на договора. Минималната сума за откриване на депозит е 1000 рубли, 100 щатски долара и евро, срокът е от 3 месеца до 3 години. Минималният размер на допълнителна вноска в брой е 1000 рубли, 100 щатски долара и евро. Сумата за безкасово попълване на сметката не е ограничена.

Лихвата се изчислява ежемесечно и се капитализира или изплаща по сметката на вложителя. При достигане на следващата градация на сумата лихвеният процент автоматично се увеличава.

Алфа банка

Банката предлага отваряне с максимална доходност. Минимална сума първоначална вноскае 10 000 рубли, 500 щатски долара и евро. Срок на разполагане на средства - 92, 184, 276 дни, 1 година, 550 дни, 2 или 3 години. Лихвите се начисляват ежемесечно и се добавят към главницата на депозита, като я увеличават.

С нарастващ лихвен процент ви позволява да увеличите доходите чрез редовно попълване на сметката и месечна капитализация на лихвата. При преминаване към следващата градация на сумата скоростта автоматично се увеличава. Минималната сума за откриване на депозит е 10 000 рубли, 500 USD/EUR. Срокът на разполагане на средства е 92, 184, 276 дни или 1 година. Минималният размер на допълнителните вноски е 5000 RUB, 200 USD/EUR. Има ограничения за условията за попълване на сметката, които можете да намерите на уебсайта на Alfa-Bank.

ВТБ 24

„С натрупване” с възможност за избор и начин на изплащане на дохода. Срокът на договора се определя индивидуално в диапазона от 3 месеца до 5 години, минималната сума е 100 000 рубли, 3000 щатски долара / евро. Споразумението предвижда допълнителни вноски в размер на 30 000 рубли, 1000 щатски долара / евро. С попълването на депозита лихвеният процент се увеличава. Лихвата се капитализира или изплаща по сметката на клиента ежемесечно.

Продуктът „Удобен“ с възможност за теглене на част от средствата ви позволява свободно да управлявате парите си. Минималната първоначална вноска е подобна на предишната програма - 100 000 рубли, 3000 щатски долара / евро. Можете сами да изберете срока от 181 до 1830 дни. Лихвата се начислява ежемесечно и по желание на клиента се капитализира или превежда по сметката. Разрешено е попълване на депозитна сметка в размер на 30 000 рубли, 1000 щатски долара / евро и дебитни транзакции в рамките на минималния баланс, но не по-малко от 15 000 рубли, 500 щатски долара / евро.

Райфайзенбанк

„Личен избор“. Лихвата се изплаща на клиента ежемесечно или се добавя към главницата на депозита. Попълването на сметката е разрешено през целия срок на договора. При преминаване към следваща градация на сумата лихвеният процент се увеличава.

Минималната сума на депозита е 15 000 рубли, 500 щатски долара и евро, срокът е 31, 91, 181, 366 или 730 дни.

Ренесанс Кредит

Депозит "Възраждане Набирателен". Минималната сума на депозита е 5000 рубли, 200 щатски долара и евро, срокът е 91, 181 или 367 дни. Разрешено е попълване на сметка в размер на 5000 рубли, 200 щатски долара и евро. Лихвата се начислява ежемесечно и по желание на клиента се капитализира или внася по сметката.

Home Credit Bank

Банката може да бъде издадена с възможност за капитализиране на лихвата. Минималният размер на разполагане на средства е 1000 рубли, срокът е 12 месеца. До изтичане на 90 дни от датата на подписване на споразумението е разрешено попълване на депозита в размер на 1000 рубли. Лихвите се изчисляват ежемесечно и по желание на вложителя се добавят към главницата или се изплащат по сметката.

Руски стандарт

"Рентиер" се издава за срок от 180, 360, 540 и 720 дни. Минималната сума на първата вноска е 30 000 рубли, 1000 щатски долара и евро. При онлайн кандидатстване или мобилна банкаразмерът на първоначалната вноска се намалява до 10 000 рубли, 300 USD/EUR. Допуска се попълване на депозитната сметка. При преминаване към следващия диапазон от суми, лихвеният процент се увеличава.

Лихвата се начислява месечно или тримесечно и по желание на клиента се капитализира или изплаща по сметка.

Сравнение на депозитни програми

Депозитите на Сбербанк и Home Credit Bank се отличават с минимална първоначална вноска, която е 1000 рубли. В Renaissance Credit Bank можете да направите депозит в размер на 5000 рубли или повече. Във VTB24 Bank клиентът самостоятелно избира начина на плащане на лихвата. Индивидуалният срок за поставяне на депозит и гъвкавите условия за изчисляване на лихвата са предимство на депозитите VTB24, но първоначалното плащане е 100 000 рубли, 3000 щатски долара или евро.

Много организации позволяват да се правят допълнителни вноски по време на срока на договора. В банките Russian Standard, VTB24, Alfa-Bank, Sberbank и Raiffeisenbank, лихвеният процент автоматично се увеличава при преминаване към следващия диапазон на сумата. Попълването на сметката е разрешено и в Home Credit Bank, но вноските се приемат само през първите 90 дни след подписването на договора. В Ренесанс Кредит няма ограничения за условията за попълване на депозита.

Максималните ставки важат за Набирателен депозит Ренесанс от Банка Ренесанс Кредит. Програмата се различава не само по висок залогно и гъвкави условия за пласиране на средства.

Предимството на депозита „Доходна година“ от Home Credit Bank е ниската първоначална сума (само 1000 рубли) и възможността за попълване на сметката.

Минималният лихвен процент се предлага от VTB24 и Sberbank.

Струва си да се има предвид, че дългосрочните инвестиции обикновено са по-доходоносни. Депозитите с капитализация и възможност за попълване, като правило, са най-много.

Да предположим, че първоначалната сума не е достатъчна, за да купите нещо. Тогава имате нужда от попълване, за да спестите за него. Определена част от средствата към първоначалната сума може да се добави от заплатата. Сумата също ще нарасне, ако не премахнете лихвите по депозита, те ще бъдат добавени към главницата, а начисленията ще отидат към общата сума. Също така, когато избирате депозит, трябва да обърнете внимание на честотата на капитализиране на лихвата.

В тази статия:

Видове капитализация

Натрупващите се депозити се таксуват по различен начин.

Главните букви са разделени на три вида, а именно:

• Месечно начисляване на лихва (най-изгодно).
• Тримесечно таксуване.
• Изчисляване на плащанията в края на срока (най-малко печеливш).

За банките последният тип капитализация е за предпочитане, тъй като парите могат да се използват през цялото време.

Използвате ли спестяванията, за да спестявате пари?

използвамНе използвай

Ако желае, вложителят може да прехвърли спестяванията, получени от сметката, в специална сметка и да използва тези пари като пасивен приход. Например, ако поставите един милион рубли в сметката си, размерът на пасивния доход при ставка от 10% годишно ще бъде 10 хиляди рубли на месец. Средствата от специалната сметка могат да бъдат изтеглени по всяко време.

Депозити с най-високи лихви

Към днешна дата следните депозити се считат за продукти с най-висока лихва:

• "Верност към традициите" от Alef Bank.
• "Премиум рентиер" от Транскапиталбанк.
• "Моят капитал" от Finam Bank.
• "Спестявания" от Metallinvestbank.
• "Привилегия" от Експобанк.
• „Добро дело“ от AiMoneyBank.
• "Lucky Coin" от Ecoprombank и редица други.

"Верност към традициите" от Alef Bank

Банката предлага лихва от 11% годишно за депозит в рубли. Можете да поставите сума от 50 хиляди до милион за една година.

Ако влагате средства в чуждестранна валута, процентът ще варира от 4,3 до 5 процента за долара и от 3,3 до 4 процента за еврото. Лихвата се изчислява ежемесечно. Възможно е попълване. Ако е необходимо, можете да изтеглите част от средствата предсрочно, но в същото време по сметката трябва да остане минимален баланс. В този случай няма да има загуба на интерес.

"Премиум рентиер" от Транскапиталбанк

Процентът по депозита варира от 8,85 до 9,5 процента в рубли. Размерът на депозита е 50 милиона рубли или един милион долара или евро. Процентът е съответно 0,75-1,9 и 0,5-1,65 на сто за долари и евро. Средствата се поставят за 183-370 дни.

Надеждни депозити във VTB-24

Вероятно не си струва да рискувате, когато поставяте средства на депозит, като се свържете с непозната за вас банка. Много по-надеждно е да се обърнете към доверен партньор, въпреки че, разбира се, всеки от нас решава този въпрос за себе си. По правило колкото по-висока е лихвата по банков депозит, толкова по-високи са рисковете за този продукт. Големите надеждни банки също са разработили редица интересни предложения за своите клиенти. За вашите спестявания, поставени тук, можете да сте спокойни"

Популярен депозит "Благоприятен"

В момента няма активни опции за депозити в Сбербанк с капитализация. Но банката предлага широка гама от депозити при различни условия. Можете да кандидатствате за депозит онлайн или да посетите банков клон.

Депозитен калкулатор

Депозитна сметка

Лихвен процент (%)

Срок на депозита (месец)

месечна лихва

Реинвестирани изтеглени

Заем при най-добри условия - имайте време да го получите!

ТОП заеми за последните 3 месеца:

Изречение

Максимална сума

Кандидатстване онлайн

Например, принос, наречен "Благоприятен", е популярен.

Можете да го направите както във, така и във валутата:

• В рубли максимална сумаинвестицията е милион и половина. Парите могат да бъдат депозирани за период от три месеца при 7,4%. Лихвите по депозита могат да се вземат месечно или да се оставят по сметката, където ще бъдат капитализирани.
• Размерът на депозита в щатски долари е ограничен до петдесет хиляди, може да се направи за период от най-малко две години при 1,6%. Ако възнамерявате да депозирате пари в банката в евро, процентът на спестяванията ще бъде 0,01%. Средства се приемат за период от най-малко три месеца, като сумата не надвишава три хиляди евро.

Частично теглене и попълване този депозитневъзможен.

Депозитите, при които се тегли цялата сума в края на срока, са удобни именно като депозити за съхранение. За някои обаче важно предимство е не само капитализирането на лихвата, но и възможността за попълване на депозита.

Презареждаем депозит "Кумулативен онлайн"

Ако искате да спестите определена сума, със сигурност ще бъде важно за вас да можете да попълните своята, например след заплата. Такъв депозит във VTB-24 се нарича Натрупващ онлайн. Лихвата, която получавате върху него е 7,1%. Депозитът приема сума от сто хиляди рубли и повече. За период от три месеца или повече.

Избирайки депозит с капитализация на лихвата в края на всеки месец, вложителят получава възможност да сключи договор с банката най-много благоприятни условия. Обемът на спестяванията ще нараства ежемесечно, като се увеличава в последния работен ден от календарния период. А опцията за попълване ще ви позволи да увеличите сумата на депозита в началния етап. Поради стабилния растеж на спестяванията, собственикът на средствата ще може да получи увеличен доход през периода на банковото споразумение.

Точки, които трябва да имате предвид при откриване на депозит

Спестовна валута

Най-печеливши са. Мултивалутните програми също могат да донесат добри доходи на собствениците на капитал, но систематичните колебания в курсовете усложняват процеса на вземане на правилното решение. Изборът в полза на такъв депозит ще бъде оправдан само ако вложителят е добре запознат с финансовите механизми и е в състояние да следи ситуацията на валутния пазар.

банкова репутация

Вземане на решение за избор финансова институцияза сключване на сделка трябва да се даде предпочитание на депозитни програми на известни банки, включени в ТОП-15 или ТОП-20. Голяма надеждност финансови компаниипотвърждават данните на рейтинговите агенции. По правило гигантските банки се затварят много по-рядко от регионални институции, въпреки че малко известни кредитни организации имат доста интересни депозитни продукти.

Наличие на плащания чрез DIA

Благодарение на сътрудничеството на банките с Агенцията за гарантиране на влоговете, всички лица- собствениците на депозитни сметки в случай на фалит на компанията ще могат да върнат средствата си в размер до 1 млн. 400 хиляди рубли. Трябва да се уверите, че избраната кредитна институция е включена в Регистъра на участниците в DIA. Финансови инвестиции юридически лицане попадат в условията на тази програма и не подлежат на обезщетение при ликвидация на банката.

Липсата на "клопки"

Доходността на депозита ще бъде много по-ниска от посочената в програмата, ако условията на договора за депозитна сметка предвиждат различни комисионни, например за предсрочно теглене на средства при прекратяване на транзакцията, за откриване на сметка в спестовна банка и обработка на документация , както и за свързване на SMS информиране и частично теглене на депозитни спестявания.

Нека се опитаме да разберем какво депозити с лихвена капитализация и попълванезаслужават най-голямо внимание днес.

Най-обещаващите депозити за физически лица

Въпреки тежката финансова ситуация в страната, банков пазарсистематично се появяват нови депозитни програми с опции за попълване и капитализация, които се търсят сред частни клиенти. Представеният списък включва депозити за населението, предлагани от най-големите руски банки.

Изгодни депозити за индивидуални предприемачи с капитализация на лихвата и попълване, в рубли

Депозитните програми в таблицата са подредени в съответствие с годишния процентен доход, който ще могат да получат клиентите, които са внесли свободните си парични средства по сметките на избрани банки. Участва в селекцията кредитни организации, включени в ТОП-20, според рейтинга на сайта banki.ru.

Максимум лихвени процентигарантирано на клиентите на PJSC "BINBANK". Обещаната годишна печалба от депозити на други финансови компании е с 1-2 пункта по-ниска. Челната десетка допълват PJSC ROSBANK и PJSC Sberbank. Как да изчислим очакваната доходност на депозита, като вземем предвид попълването и капитализацията? Много е трудно да направите това сами, така че трябва да използвате калкулаторите, които са достъпни за посетителите на официалните уебсайтове на банките от разстояние.

Имайте предвид:размерът на спестяванията, изчислен с помощта на една от специалните услуги, ще бъде приблизителен, тъй като за получаване на точни стойности е необходима надеждна информация за конкретните условия и обеми на попълване на акаунта.

Най-интересните депозитни програми за индивидуални предприемачи и юридически лица

Депозитните транзакции ще донесат максимална полза за тях на корпоративни клиенти, които имат способността да се изтеглят от обращение доста голяма сумабез да се засяга бизнеса. Депозитите на юридически лица, за разлика от депозитите за населението, се издават при индивидуални условия. Когато избирате финансова институция, имайте предвид, че:

• сделката може да бъде сключена за много кратък период, например за 3-7 дни;
• някои банки отказват да си сътрудничат с непознати корпоративни клиенти - юридически лица и предприемачи, които са сключили споразумения за парично уреждане с други финансови институции;
• лихвените проценти по бизнес депозити, посочени на официалните уебсайтове на банките, често не са типични и се одобряват лично за всеки клиент, като се вземат предвид такива параметри като очаквания размер на инвестициите, периода на поставяне на средства и принадлежността на юридическото лице към определена категория (наличие на VIP статус).

Въпреки огромното, днес е доста трудно да се намери правилният с едновременното капитализиране на лихвата и попълване. Най-интересните условия се съдържат в програми за собственици на бизнес, разработени от регионалните банки. Големите финансови институции в повечето случаи предлагат на корпоративни клиенти депозити с една от разглежданите опции - или с попълване, или с капитализация на доходите от лихви. Подходящ вариант не беше намерен дори сред депозитните програми на най-голямата финансова институция в страната - Sberbank PJSC.

Депозит "Sberplan" от PJSC CB "Vostochny"

Благодарение на гъвкавите условия на договора за депозит, собствениците на корпоративен капитал ще могат да използват оборотен капиталбизнеса по най-ефективния начин. Това банкова програмапредназначен както за попълване, така и за частично изтегляне на средства без загуба на предишни натрупани приходи.

Минималният размер на първоначалната вноска по депозита е 50 000 рубли. Приходите от лихви, начислявани ежемесечно при фиксиран лихвен процент, могат да се използват по преценка на собственика на капитала - добавят се към главницата или се изплащат в края на отчетния период. Минималният срок на договора за депозит е 91 дни.

Депозит "Бизнес Еталон" от PJSC "ROSBANK"

Програмата е предназначена за юридически лица и предприемачи с годишен приход не повече от 400 милиона рубли. Минимален размеринвестициите са максимум 100 хиляди рубли възможна сумаспестявания - 300 милиона рубли. Депозитът е открит за срок от 1 година и 1 ден. Лихвата се начислява и изплаща всеки месец. Средствата по депозита могат да се използват в рамките на минималната сума. Сделката може да бъде прекратена по всяко време без загуба на приходи от лихви.

Това е изгодно пласиране на средства, при което се начислява лихва не само върху първоначалната сума, но и върху сумата, получена като доход през времето, през което депозитът е бил в банката.

Банков депозит с месечна капитализация на лихвата често е най-много печеливш начинумножаване на спестяванията. Но, както във всеки въпрос, е необходимо да се знаят правилата за ефективно натрупване. Освен това списъкът с финансови услуги за поставяне на депозити е разнообразен.

Един от основните показатели е периодът от време, след който се преизчислява сумата, от която се начислява доходът. Може да бъде един ден, месец, тримесечие или година. Обичайната практика е базата за начисляване да се преизчислява през месец.

Най-доброто място за поставяне най-добрите депозитис капитализация и попълване в Москва в следните случаи:

• възможно е да поставите пари на депозит за дълго време;
• няма нужда да изразходвате получените дивиденти в краткосрочен план.

Най-добрите банкови депозити с лихвена капитализация - какво да имате предвид

Номиналната стойност на лихвата, предлагана от финансовите институции в Москва, може да бъде по-ниска в сравнение с депозитите, върху които натрупаната лихва се изплаща месечно или в самия край на поставянето на средства.

За получаване по-добри условияспестявания, трябва да поискате от банката ефективен процент, който взема предвид междинните преизчисления.

Но дори и в този случай може да се окаже, че условията за депозит с плащане в края на периода на настаняване пак ще се окажат по-добри. Трябва да се има предвид, че такива финансови инструменти не позволяват попълване и предсрочно теглене. Първоначално привидната привлекателност може да не се оправдае на практика. Поради това е по-малко вероятно банките да ги предложат на своите клиенти.

Имайки предвид всички тънкости печеливши депозитис месечна капитализация и попълване, започнете процедурата по регистрация, като попълните онлайн формуляра за кандидатстване.