Евгений Маляр

# Бизнес кредити

Условия за бизнес кредити

Сбербанк на Русия е основана през 1841 г. от император Николай I. Сега 70% от руснаците използват услугите на финансова институция.

Навигация по статии

• Условия за юридически лица
• Изисквания за LLC, кандидатстващо за заем
• Видове заеми на Sberbank за предприемачи
• Какво се знае за кредита "Доверие"
• Бизнес заем от нулата
• Изисквания към бизнес плана
• Заем за развитие
• Какви документи са необходими за получаване на кредит за развитие
• Кредитен калкулатор за бизнес при условията на Сбербанк
• Как да избегнете отказ
• заключения

Подкрепата на бизнеса е въпрос от национално значение. Говорим преди всичко за парите, необходими за отваряне и разширяване на бизнеса. В Русия има много кредитни институции, които финансират предприемачески структури, но Сбербанк определено играе основна роля в този процес.

Причините за лидерството, първо, в уникалните финансови възможности: повече от половината от гражданите на страната се доверяват на тази банка със своите спестявания. Второ, кой друг трябва да поддържа родния бизнес, ако не държавна организация?

Вземете 2 милиона в Tinkoff

Статията ще опише подробно условията на кредитиране - размер, срок, процент, на кого дават и за какво дават. Може ли индивидуален предприемач да дойде в клон на Сбербанк и да кандидатства? Какви документи са необходими за получаване? Колко може да поиска? Ще дадат ли пари? Какви видове заеми се предлагат? Ще се опитаме да отговорим на тези въпроси в нашия преглед.

Условия за юридически лица

Фирмите, представляващи малки и средни предприятия, могат да бъдат формализирани като дружества с ограничена отговорност или частни предприятия. Всяка икономическа структура има право да кандидатства в Сбербанк за заем за един от съществуващи програми, с издаване на заем, обезпечен с имущество, без него или под гаранция на трети лица.

Изисквания за LLC, кандидатстващо за заем

В повечето случаи е невъзможно да се отвори фирма с парите, взети назаем от Сбербанк. Изключение прави програмата Business Start (за индивидуални предприемачи), която ще бъде разгледана подробно по-долу.

Предприятие, което кандидатства за заем, трябва да съществува поне шест месеца - това е установен ред. Стартъпите са авантюристични по природа и инвеститорът за тях най-често ще трябва да бъде намерен другаде. Оперативните фирми имат възможност да използват програмите за кредитиране на Сбербанк за следните цели:

• попълване оборотен капитал;
• финансова подкрепа за лизингови сделки;
• рефинансиране на други кредити (непросрочени);

Рефинансиране

Само няколко руски банки, включително Сбербанк, се занимават с този вид кредитиране. Рефинансирането на заеми от други финансови институции се извършва в три пакета, общите изисквания за които са изискванията за ограничаване на годишния оборот до 400 милиона рубли. и липсата на просрочени задължения към трети кредитори.

1. Рефинансиране на бизнес оборота. Този банков продукт не трябва да се бърка с гореспоменатата едноименна кредитна програма ObS. Сходството на името се дължи на факта, че в този случай заемите, взети за закупуване на оборотни средства, се рефинансират не от Сбербанк, а от други банки. Минималната сума е 3 милиона рубли. в размер на 14,55%.
2. Бизнес Инвест. Както подсказва името, става дума за рефинансиране на инвестиции и заеми, взети за модернизация или ремонт на дълготрайни активи. Минималната сума е 3 милиона рубли. при лихва от 14.48% годишно. Заемът се отпуска за срок до десет години.
3. Бизнес недвижими имоти. Името на програмата също е "говорещо". Сбербанк рефинансира недвижими имоти, придобити на кредит от други кредитополучатели, в размер до 150 хиляди рубли. с падеж до десет години при годишна лихва от 14,28%.

Корпоративно кредитиране

Програмата се предлага на юридически лица, които отдавна си сътрудничат със Сбербанк и имат добра репутация. Корпоративното кредитиране предполага използването на индивидуални преференциални ставки, в зависимост, наред с други неща, от „продължителността на услугата“, въпреки че други фактори също влияят, най-важният от които е оборотът. Обикновено се издава без обезпечение и поръчители.

Какво се знае за кредита "Доверие"

Специалният заем на Сбербанк "Доверие" е предназначен главно за малки предприятия (с годишен оборот до 60 милиона рубли), включително за индивидуални предприемачи, въпреки че средните и големите фирми също могат да се възползват от това предложение.

Предимствата на този банков продукт са очевидни:

• възможност за вземане на заем на индивидуални предприемачи без обезпечение и поръчители ( лихвен процентще бъде малко по-висока).
• простота и бързина на регистрация (до три дни);
• сума до 3 милиона рубли;
• изгодна годишна лихва;
• липсата на задължително предназначение, което също е особено ценно за индивидуални предприемачи.

Нецелевият характер на кредита създава определени рискове за банката, поради което по-висок процентпри липса на обезпечение годишното надплащане в този случай е 18,5%. При наличие на залог или поръчител процентът е по-нисък - 14,52. За това защо са необходими парите, Сбербанк няма да бъде попитан.

Друг нецелеви заем от Сбербанк се нарича Експрес. Заемането на средства се извършва само срещу обезпечение на недвижими имоти или друго ценно имущество (например технологично оборудване) в размер от 300 хиляди до 5 милиона рубли. за срок до четири години. Лихвеният процент във "вилицата" е 15,5-19%.

Бизнес заем от нулата

Гражданин, който реши да отвори собствен бизнес, може да преодолее препятствието под формата на липса или липса на първоначален капитал. В Sberbank програмата Business Start позволява на начинаещи предприемачи да вземат заем по бизнес план. За да получите финансиране, трябва да отговаряте на редица задължителни изисквания.

Бизнес старт е изключително целеви кредит. Това означава, че кредитополучателят е длъжен да предостави на кредитора пълна информация за какво ще бъдат изразходвани получените от него средства и впоследствие да следва стриктно одобрения план. Условия за заем за откриване на малък бизнес по програма Бизнес старт:

1. Срокът за погасяване е до 42 месеца.
2. Минималната сума на заема е 100 хиляди рубли, максималната е 3 милиона рубли.
3. Видът на изплащане е анюитетен, тоест на равни части.
4. Лихвеният процент зависи от договорения срок на кредита: от шест месеца до две години - 17,5%; от две до три години и половина (42 месеца) - 18,5%.
5. Задължително представяне на бизнес план.

Изисквания към бизнес плана

По правило кредитополучателят, който иска да използва програмата Sberbank Business Start, няма пари или ликвидно имущество. Ясно и логично е, че кредиторът се стреми да обезпечи инвестициите си, които всъщност са направени без обезпечение. Процесът на изготвяне на бизнес план е ясно регламентиран и включва следните два метода.

Използване на стандартен образец, разработен в Сбербанк

Докато извършва работата по изготвянето на основата на бизнес план за кредитополучателя, Сбербанк преследва собствените си интереси: минимизира риска от неизплащане. Това показва общността на стремежите на заемодателя и кредитираната страна към успеха на открития бизнес. Принос за тази цел е адаптирането на стандартен бизнес план към регионални особеностии богатия опит, натрупан от специалистите на Сбербанк - те знаят типичните грешки и основните причини за разоряването на начинаещите бизнесмени.

Стартиране на бизнес на базата на франчайзинг

Откриването на предприятие, работещо под известна марка, най-често води до редовен доход за кредитополучателя. Сбербанк се интересува от платежоспособността на клиента. Освен това притежателят на франчайз (франчайзодател) често действа като гарант. Пожелава успех и на своя франчайзополучател (купувач на правото на франчайз), тъй като получава доходи от него. Важно условие за тази опция е клиентът да има начален капитал в размер на една пета от цената на франчайза (Сбербанк издава 80% от необходимата сума).

Като обезпечение са активите на предприятието, придобити по отпуснатия заем. Задължително е застрахован през целия период на кредитиране - това също включва допълнителни разходикоито трябва да се вземат предвид. Списъкът с препоръчани франчайзи се предоставя от Сбербанк.

Заем за развитие

Ако предприятието вече работи и няма нужда да започва от нулата, все още често има нужда от намиране на допълнителни средства. Не е много лесно да получите заем за развитие на малък бизнес в Сбербанк: всяко заявление се проучва внимателно, анализира се и не винаги се взема решение за одобряване на заем. Причините за отказ могат да включват следното:

• Финансова несъстоятелност на клиента. Ако едно предприятие няма ликвидни активи и не е успяло да постигне значителни успехи по време на своята работа, тогава също няма причина да се надяваме на тях в бъдеще.
• Лоша кредитна история. Ако предишните кредити са били обслужвани проблемно, тогава едва ли има смисъл да се занимавате с такъв клиент.

Какви документи са необходими за получаване на кредит за развитие

Процесът на кредитиране започва с попълване на формуляр за кандидатстване. Най-често това се случва в най-близкия клон на Сбербанк. Разглеждането на въпросника и проверката на достоверността на посочената в него информация продължава около седмица. След това клиентът се информира за списъка с документи и сертификати, необходими за представяне, включително (най-често) за поръчители.

Поръчителят (физическо или юридическо лице) трябва да предостави сертификат 2-NDFL и връщане на данъци, тоест да потвърдят реалната им платежоспособност.

Документи, които потенциалният кредитополучател трябва да представи:

• За индивидуални предприемачи - паспорт на гражданин на Руската федерация и удостоверение за държавна регистрация.
• Условията за LLC са стандартни във всички банки: съставен пакет, копие от устава, удостоверение за регистрация на данъчно счетоводство, лицензи (ако профилът на дейност го изисква) и други документи.

Списъкът може да бъде допълван във всеки отделен случай. Окончателният му вариант ще стане известен на кредитополучателя само след преглед на въпросника. По правило добросъвестните клиенти нямат проблеми с предоставянето на необходимия пакет.

Кредитен калкулатор за бизнес при условията на Сбербанк

С цялото изобилие от информация за условията на кредитиране, не всеки потенциален кредитополучател веднага решава да кандидатства. Причините са различни, включително психологически. Предприемач, който иска да вземе заем за бизнес от нулата в Сбербанк, може просто да се страхува от отказ или да вярва, че „няма да дръпне“ плащането на натрупаната лихва.

Обективната оценка от страна на потенциалните клиенти на техните шансове и условия се улеснява от кредитен калкулатор, използвайки който всеки може да направи предварително изчисление на такива параметри като:

• лихвен процент;
• общата сума за плащане;
• сума на надплащане.

Резултатът може да се получи под формата на таблица с погасителен график на кредита с подробности за датите на плащане, сумите на остатъчния дълг и др.

Този инструмент е достъпен на уебсайта на Сбербанк или на връзката по-долу. Услугата е от интерес предимно за малкия бизнес. Персоналът на малките предприятия може да няма квалифицирани икономисти или финансисти, които да могат точно да изчислят всички тези параметри при определени условия. Поради тази причина кредитният калкулатор за индивидуални предприемачи е особено ценен.

Ако резултатите от предварителните изчисления като цяло удовлетворяват потенциалния клиент, има смисъл той да получи по-подробна информация в най-близкия клон на Сбербанк.

Калкулатор

Как да избегнете отказ

Трудностите, свързани с получаването на целеви заем, насърчават някои индивидуални предприемачи да отидат на различни трикове, за да получат необходимата сума за бизнеса на всяка цена. Как да получите заем в Сбербанк в брой, за да не ви откажат?

Като начало трябва да знаете, че успехът се улеснява преди всичко чрез откриване на сметка в банка кредитополучател. Ако финансови дейностипредприемачът е напълно контролиран, има повече доверие в него.

Дори не много „красивата“ кредитна история може да бъде компенсирана от липсата на дългове поне през последните шест месеца - доказателство, че клиентът се е „поправил“ и се справя по-добре от преди. Други заеми се издават по същите правила, напр. потребителски кредиткойто се издава онлайн или в клона.

Почти всички проблеми се отстраняват, ако има надеждна сигурност на имуществото или гаранция на поръчителя.

Сбербанк е в известна конкуренция с организациите за микрофинансиране, които издават спешни интелигентни заеми за индивидуални предприемачи. През 2018 г. няма такива предложения от държавата. Лихвите по тези заеми са много високи, а условията, като правило, отчитат критично безнадеждното състояние на кредитополучателя. По-трудно е да получите заем в Сбербанк, но е по-лесно да го плащате.

заключения

Сбербанк предлага няколко програми за кредитиране за малки и средни предприятия при приемливи условия. В същото време всяка ситуация съответства на собствената си целева ориентация на заема:

• За бързо попълване на оборотен капитал - програмите "Бизнес оборот" и "Бизнес доверие".
• За закупуване на оборудване се тегли кредит от "Бизнес-Актив", "Експрес-Актив" или "Бизнес-Инвест".
• За закупуване на превозни средства е най-добре да използвате програмите Business Auto или Express Auto.
• Производствени площи, складове, офиси - "Бизнес имоти" (покупка) или "Бизнес наем" (наем).
• Най-подходящ за инвестиции с ливъридж в инженерство кредитна програма"Бизнес проект".
• За начинаещи предприемачи пакетът Business Start е оптимален.

Такова голямо разнообразие се обяснява с простотата на класифициране на целта на кредита като банков продукт.

Лихвеният процент зависи от сумата, сроковете, степента на сигурност и други характеристики. Ще бъде приблизително същото, при равни други условия. Можете предварително да изчислите процента на публичен калкулатор за кредит в Интернет.

Като всяка държавна агенция, Сбербанк е донякъде бюрократична структура. Този недостатък се компенсира добри условияпредлагани на клиентите.

Сбербанк предлага разнообразие от заеми за малък бизнес.

За предприемачите е доста трудно да се развиват в Русия, тъй като техният бизнес изисква не малки инвестиции.

Собствениците на собствен бизнес в началото трябва да инвестират финансите си в създаването на собствена структура и Сбербанк е готова да помогне по този въпрос.

Вече няма нужда да се притеснявате за какво да купите франчайз, откъде да вземете пари, за да отворите всичко от нулата, да разширите компанията и да се закрепите на пазара.

Вземете заем за малък бизнес от Сбербанк и решете проблемите си при изгодни условия.

Не напразно дадена банкасе радва на толкова голяма популярност, защото лихвите и условията за кредитиране са доста приемливи и достъпни дори по време на криза.

Видове заеми от Сбербанк за малък бизнес

Има два вида:

• инвестиции;
• къс.

Инвестиция - насочена към изграждане или реконструкция, модернизация, закупуване на оборудване за бизнес на лизинг, както и модернизация на производството и закупуване на търговски недвижими имоти.

Краткосрочните заеми за малки предприятия от Сбербанк се предоставят за срок до една година. Те включват:

• овърдрафт;
• за изпълнение на задължения по държавни поръчки;
• банкови гаранции по сделки;
• за попълване на средствата, необходими за оборот.

Те издават заеми, без да изискват обезпечение и застраховка. Можете да го издадете без тези условия и по ваше желание.

Вие или други собственици на бизнес можете да действате като гаранти, вашите служители също имат право на това.

Изисквания за кредитополучател от Сбербанк за получаване на заем за малък бизнес

Като всяка банка, Сбербанк търси идеални клиенти, така че кредитирането не е достъпно за всички.

IP изисквания:

• възрастта на индивидуалния предприемач трябва да бъде от 23 до 60 години;
• временна или постоянна регистрация;
• основаване на бизнес за период от половин година.

Изисквания към юридическите лица:

• за да могат малките предприятия от Сбербанк да регистрират своя бизнес в Русия;
• имат приходи за годината не повече от 400 милиона рубли;
• са в бизнеса от поне 2 години.

Опитът на бизнесмен се счита въз основа на сферата на дейност. Например в търговията трябва да издържите поне 3 месеца.

Що се отнася до сезонния бизнес, работата отнема повече от година. Същото може да се каже и за строителните компании, периодът на работа в тях трябва да бъде повече от две години.

Струва си да се има предвид, че Сбербанк също има заем за бизнес от нулата, така че няма да има клауза за изход.

Ако искате да скриете печалбата си, тогава тази банка веднага ще ви откаже, защото ще трябва да се отчитате за всяка стъпка.

Документи за заем за малък бизнес в Сбербанк

Отиването в банката изисква внимателна подготовка, тъй като Сбербанк ще провери цялата документация, за да отговаря на статута си на надеждна банка.

Първоначално трябва да съберете няколко документа, с които трябва да посетите клон на Сбербанк. Те включват:

• въпросник;
• изявление;
• паспорта;
• мъжете представят военна книжка;
• финансови отчетни документи.

След преглед на вашите документи за заеми за малък бизнес, Сбербанк ще одобри или откаже издаването.

Ако банката е одобрила заема, трябва да подготвите следната документация:

• документи за регистрация на IP;
• Разрешително;
• декларации;
• книга за приходите и разходите;
• извлечение по разплащателна сметка;
• декларация за липса на задължения;
• документи за собственост;
• договор с изпълнители.

Програми за малък бизнес от Сбербанк

Можете да развиете своя бизнес чрез следните програми:

1. Експресна гаранция;
2. Увереност;
3. Бизнес доверие.

Експресната гаранция се издава за срок до три години, но може да бъде изплатена и предсрочно. Размерът на заема варира от 300 до 5 милиона рубли.

Лихвата зависи от срока. Ставката може да варира от 16 до 23%.

Предимството на тази програма е, че не можете да посочите целта на получаване на средства. Основното е, че притежавате бизнеса повече от година.

Не се нуждае от обезпечение, но изисква банкови гаранти за регистрация.

Можете да вземете заем за малък бизнес от Сбербанк до три милиона. Процентът варира от 19,5 до 26,5%.

Заемът Business Trust се предлага за срок до 4 години, което е предимство на тази програма.

Процентът идва от успеха на вашия бизнес и започва от 18%.

Сбербанк е в ТОП-3 кредитни институцииРуската федерация активно подкрепя малкия и среден бизнес. Разнообразие от програми, възможност за получаване на заемни средства за минимален пакет документи, достъпни цени са благоприятни за дългосрочно сътрудничество.

Условия за кредитиране в Сбербанк

Кредитирането на малки предприятия и индивидуални предприемачи е приоритетна дейност най-голямата банкадържави. Абсолютно прозрачни условия и гъвкава ценова система привличат потенциални кредитополучатели. Заемодателят обаче не е готов да сътрудничи с всеки кандидат, тъй като обръща специално внимание на качеството на кредитния портфейл.

Потенциалният кредитополучател трябва да отговаря на минималните изисквания, а именно:

• учредителите имат руско гражданство;
• без загуба за отчетен период(тримесечие, година);
• липса на съществуващи изпълнително производство, искове на данъчни власти;
• срок на извършване на дейността - най-малко 12 месеца от датата на регистрация (за определени продукти срокът може да бъде намален до 6 месеца).

Всички кредитни продукти могат да бъдат разделени на 2 големи групи: фабрични и конвейерни. (Маса 1). Фабриката е посока за финансиране на LLC и индивидуални предприемачи с годишен приход до 60 милиона рубли. Характеризира се с минимален пакет документи и бързи срокове за разглеждане на заявлението. Конвейерът е технология за предоставяне на заемни средства на клиенти с приходи от 60 до 400 милиона рубли годишно. В тази посока е предвидена по-ниска лихва.

Пълната гама от продукти за индивидуални предприемачи, микро- и малки предприятия можете да намерите на официалния уебсайт на Сбербанк.

Таблица 1. - Основна кредитна линия

Добре е да се знае! През 2017 г. Сбербанк стартира индивидуални ценови условия, които позволяват на кредитополучателите да получат пари назаем при непазарни условия. Програмата е валидна при кандидатстване за заем в размер на 5 милиона рубли. При вземане на решение за определяне на лихвен процент се взема предвид дълбочината на взаимоотношенията с банката (броят налични продукти: визитки, застрахователни програми, проект за заплата, търговско придобиване и др.). Стана очевидно, че кредитирането на малкия бизнес в Русия набира скорост и Сбербанк все още е лидер в този финансов сектор.

Най-добрата банка за заеми за малък бизнес!

Увеличението на кредитирането от Sberbank за малкия бизнес през първите шест месеца на 2017 г. възлиза на 6%. Ръководителят на Сбербанк Герман Греф на среща с руския президент Владимир Путин потвърди, че "2017 г. ще бъде по-добра за банките от предишната, а делът на Сбербанк в нея ще бъде от 40 до 50%".

Кредит за малък бизнес - цели на кредитирането

Корпоративен заем в Сбербанк може да бъде предоставен за различни цели:

• покриване на парични разлики;
• модернизация на производството;
• попълване на текущи активи;
• придобиване на търговски недвижими имоти;
• закупуване на транспортна и специална техника и други.

Банката е предпазлива към стартиращите фирми, така че няма да е възможно да вземете бизнес заем за развитие на предприятие. Въпреки това кредиторът доста лоялно финансира откриването на нови направления от съществуващи печеливши предприятия.

Като цяло програмите за кредитиране на малкия бизнес на Сбербанк през 2017 г. могат да бъдат разделени на 2 групи: целеви и нецелеви. Първите са предназначени за закупуване на определен продукт или финансиране на определена област. Кредитополучателят трябва да докладва на заемодателя за целесъобразността на изразходването на получените пари в рамките на сроковете, определени от споразумението. Безцелните заеми могат да се изразходват по преценка на клиента.

Режими на кредитиране

При кредитирането на малкия и среден бизнес в Русия Сбербанк прилага различни опции за предоставяне на заемни средства, което позволява на всеки клиент, в зависимост от спецификата стопанска дейностза да намерите най-добрия вариант.

Сбербанк предлага следните възможности за кредитиране за малки предприятия:

1. Кредит. Осигурява превод на цялата сума на кредита по разплащателната сметка на индивидуален предприемач или LLC. В този случай лихвата се начислява върху целия дълг по кредита, независимо дали клиентът е използвал заетите средства или не.
2. Кредитна линия (ON, LCL, рамка). ON има период на наличност, след който не се предоставят пари. След осребряване на селекцията лимитът се подновява. При LCL лихвата се начислява върху остатъка от дълга по кредита, а неизползваният лимит подлежи на такса. При рамковия вариант заемните средства се предоставят по отделно сключени споразумения в рамките на установения лимит.
3. Овърдрафт. Това е финансиране по сметка. Идеален за търговски обекти. При получаване на приходи или други преводи по текущата сметка, овърдрафтът се дебитира автоматично, което ви позволява да спестите от лихви.

Етапи на кредитиране на малък бизнес

Кандидатите могат да кандидатстват за кредит директно от сектор Продажби на малък бизнес или чрез системата SBBOL. Ако по време на разговора с клиентската база операторите идентифицират нужда от заемни средства, след което ще прехвърлят информацията към кредитния отдел на банката и мениджъра, към когото е назначен клиентът.

Процесът на получаване на пари назаем включва следните стъпки:

1. Консултация. Избор на кредитен продукт, предоставяне на информация за условията за получаване на кредит.
2. Сборник документи. Според технологията на Credit Factory е необходим минимален пакет документи (документи за регистрация, финансови отчетиза отчетния период с разписка за приемане на неговия IFTS, SRO (ако е необходимо), лиценз (за лицензирани дейности), паспорт на вземащия решение). Технологията "Конвейер" осигурява разширена финансовия анализдейности на кандидата, така че списъкът с документи се разширява.
3. Анализ на предоставената информация, структуриране на сделката. Анализаторите, заедно с представители на службата за сигурност, обезпечение, проверяват правната чистота на сделката и изчисляват рейтинга на кредитополучателя. За "заводски" продукти се извършва пълен анализ от клиентски мениджър.
4. Предоставяне на информация за транзакцията на поемателната служба. Специалистите оценяват риска на сделката, платежоспособността и надеждността на кредитополучателя. Въз основа на получената информация се взема решение по заявлението.
5. Сключването на договора. Договорът за кредит се подписва в офис на банката. Ако сумата на сделката надвишава 5 милиона рубли, при изпълнението на договорните отношения трябва да присъства специалист от службите за сигурност.

Добре е да се знае! В някои случаи одобрението на сделката се извършва чрез кредитния комитет. Състои се от клиентски мениджър, към който е назначен кандидатът, ръководител на отдела за бизнес продажби, анализатор и застрахователи. Положителното решение се взема с мнозинство.

1. Паричен превод. За безцелни продукти парите се кредитират по разплащателната сметка след обработка на заявката от бек офиса. За целеви заеми парите се предоставят само по нареждане на строго установена форма.

Увеличаване на кредитирането на малкия бизнес — Видео

Свързване към системата Sberbank Business Online (SBBOL)

Сбербанк е най-големият играч, който активно си сътрудничи с малкия бизнес. Условията му за кредитни продуктипризнат за най-добрият на вътрешния пазар (според banki.ru). Банката активно подкрепя съществуващи предприятия и индивидуални предприемачи, като им предоставя демократични и лоялни условия. Пакетът от документи за обработка на заеми, в сравнение с други играчи, не може да се нарече минимален, особено за технологията Loan Conveyor.

Смарт кредит Сбербанк — въвеждане на нови технологии за кредитиране

Сбербанк непрекъснато въвежда нови принципи и подходи за подкрепа на малкия и микробизнес в Русия. Едно от нововъведенията беше стартирането на програма за интелигентно бизнес кредитиране. И така, какво е Smart Loan? В рамките на тази програма клиент, който има движение на средства по банкова сметка, може да бъде предварително одобрен за кредит. Сумата, процентът и условията на заема се изчисляват въз основа на анализ на оборотите по текущата сметка.Предимството на тази услуга е, че процесът на кандидатстване и зареждането на средствата може да се осъществи за почти един ден. Програмата вече е използвана от много компании, които високо оцениха нейното качество.

Някои показатели на банката към 1 септември 2017 г.!

Нетните активи на Сбербанк - 23,337 милиарда рубли (лидерът в Русия), размерът на капитала (според изискванията на Централната банка на Руската федерация) - 3,473 милиарда, кредитният портфейл - 15,554. млрд., задължения към населението - 11,429 млрд.

Много хора познават физически лица, но какво са готови банките да предложат на предприемачите днес? Преди това финансовите институции не бяха много лоялни към индивидуалните предприемачи; беше почти невъзможно да се получат средства за насърчаване на бизнес. AT последните годиниситуацията се промени малко, в банките започнаха да се появяват специални програми за финансиране, сред които всеки бизнесмен може да избере този, който му подхожда. Днес ще говорим за заемите на Сбербанк за индивидуални предприемачи: условия, програми, лихвени проценти и др.

Защо Сбербанк?

Всъщност няма особена разлика откъде да вземете заем, основното изискване е той да е най-изгоден. Сбербанк просто предлага доста достъпни условия. В допълнение, тази банка разполага с приличен размер на оборотен капитал, което увеличава шанса на кандидата да бъде одобрен.

И, разбира се, никой не е отменил стереотипите - Сбербанк за руски гражданин е гарант за стабилност и лоялно отношение към изпълнението държавни проектиза развитие на малък бизнес.

Как да получите заем за индивидуален предприемач за откриване на бизнес в Сбербанк, какви програми съществуват?

Кредитни програми на Сбербанк за индивидуални предприемачи

Днес известна банка предлага разнообразие от програми, като се вземат предвид предпочитанията на клиента и сферата на дейност.

Експресни заеми

Този заем може да бъде издаден само ако недвижим имот е предоставен като обезпечение, може да бъде както жилищен, така и търговски. Целта на заема пряко зависи от вида на експресния заем, който е разделен на два вида:

• Ипотека. Финансирането се извършва само за закупуване на жилищни или нежилищни недвижими имоти.
• Обезпечените заеми се издават за различни цели.

Заем за индивидуален предприемач в Сбербанк може да бъде издаден при следните условия:

• Срок на заема до 10 години.
• Лихвен процент по кредита от 16,5%.
• Максималната сума е 7 милиона рубли.
• Заемът е обезпечен с недвижими имоти.
• Физическа гаранция. се изискват лица.
• Допуска се предсрочно погасяване на кредита.

Изисквания към кредитополучателите:

• Възрастови ограничения - 23-60 години.
• Най-малко 12 години бизнес опит.
• Бизнес оборот до 60 милиона рубли.
• Задължително наличие на разплащателна сметка.

Заеми за всякакви цели

Сбербанк на Русия предоставя заеми на индивидуални предприемачи под формата на доверителни заеми за следните проекти:

• „Увереност“.
• „Бизнес доверие“.
• "Бизнес проект".

Кредитите на Sberbank за индивидуални предприемачи се издават при следните условия:

• Минималният размер на кредита е 30 хил.
• Максимумът е 3 милиона.
• Срок на заема - до 4 години.
• Лихвен процент - 18.5%.
• Обезпечението не е необходимо, но регистрирайки го като гаранция, можете да намалите лихвата по кредита.
• Гаранция лица- едно от основните условия.
• Оценката се извършва по стриктен начин от банката.

Изисквания за индивидуален предприемач:

• За да получи заем от Сбербанк, индивидуален предприемач не трябва да надвишава 60 милиона рубли оборот на своето предприятие.
• Продължителността на дейността на организацията е минимум 2 години.
• Възрастови ограничения - от 23 до 60 години.
• Регистрация в Руската федерация.

Горните критерии за допустимост за създаване на малък бизнес се прилагат само за програмите Standard и Business Trust. „Бизнес проектът“ има някои характеристики:

• Условията на заема се договарят директно с финансова институцияна индивидуална основа в периода на вземане на решение за отпускане на заем за бизнес проект.
• В допълнение към стандартния заем, бизнесменът може да кандидатства за откриване кредитна посокаили разпределяне на инвестиционен портфейл до 200 милиона.
• Срокът на заема се определя за всеки отделен случай.
• Намален лихвен процент по кредита от 14,5%.
• Личните средства на кредитополучателя в размер на най-малко 10% трябва да бъдат внесени в проекта.
• Ипотечно застраховане на имущество.
• Годишният оборот на предприятието е до 400 милиона рубли.
• Възрастови ограничения - от 23 до 70 години.
• Минимум една година бизнес опит.

Кредити за финансиране на оборотни средства

Сбербанк предоставя на индивидуалните предприемачи правото да кандидатстват за заем за попълване на използваните средства, което е необходимо с бързия растеж на бизнеса, когато личните средства станат недостатъчни. В този случай, разбира се, не можете без заеми!

Предвидени са следните програми за: „Оборот-Бизнес” и „Овърдрафт-Бизнес”.

„Оборот-Бизнес“ се предоставя при следните условия:

• В зависимост от кредитополучателя, размерът на кредита за индивидуален предприемач в Сбербанк може да достигне до 3 милиона рубли.
• Годишният финансов оборот на компанията е до 400 милиона рубли.
• Срокът на договора е до 4 години.
• Ставка - от 14,5%.
• Тази програма изисква гаранция или залог на имущество.
• Има възможност за предсрочно погасяване на дълга.

IP кредитирането в Sberbank "Overdraft-Business" е достъпно само за бизнесмени с активни сметки в тази институция. Парите, които се съхраняват върху тях, са гаранция за изплащане на кредита.

Условията за тази програма са както следва:

• Максималният размер на кредита е 17 милиона рубли.
• Лимитният срок е 1 година.
• Лихвен процент по кредита - от 13%.
• Размерът на комисионната за откриване на овърдрафт е 1,2% от заявената сума.
• Обезпечение на кредита - гаранция от физ. лица.
• Застраховката не е задължителна.
• Фирмата работи поне 1 година.

Кредитиране за закупуване на средства за производство

Кредитите на Sberbank за индивидуални предприемачи могат да бъдат получени под формата на специален заем за закупуване на производствени активи като оборудване, земя, превозни средства, недвижими имоти и др. Изискванията по тази програма практически не се открояват на фона на този вид заеми. За да се финансира закупуването на средства за производство, се изисква събиране на установения набор от документи, плащане на сумата първоначална вноскаот 20% и веднага заложете закупеното оборудване.

Този вид кредитиране включва следните проекти:

• „Бизнес актив“, от сумата от 150 хил., при лихва 14.50%, за срок до 7 години;
• "Business Auto", заемът се издава от 150 хиляди, при курс от 14,50 и е валиден до 8 години;
• „Бизнес недвижими имоти” е валиден до 10 години, от сумата от 150 хил., с ставка 14.0%;
• "Бизнес инвест" минимална сума 150 хил., до 10 години, лихва - от 14.40%.

Кредити за участие в търгове

Необходими са значителни финансови средства за подаване на заявка за участие, както и за реализиране на спечеления търг. В Сбербанк на Русия индивидуалните предприемачи също могат да кандидатстват за заеми за участие в търгове в национален мащаб и не само.

Функциониращи програми:

• "Контракт-бизнес".
• "Гаранция-Бизнес".

Възможности и условия по проект "Контракт-Бизнес":

• Получаване на финансиране за изпълнение на вътрешни договори и за износ.
• Получаване на до 80% от сумата на договора под формата на заем или нереволвираща кредитна линия.
• Погасителният график на кредита се съобразява със схемата на печалба от спечеления търг.
• По тази програма заемите на Сбербанк се предоставят на индивидуални предприемачи за срок до 36 месеца.
• Кредитна лихва - 14%.
• Сума - от половин милион до 200 милиона.
• Обезпечение на кредита - залог на имущество / права по договор / гаранция на физ. лица.
• Комисионни за обслужване на кредита - от 1,5 до 70 на сто от общата сума.
• Достъпно само за жители на Руската федерация.
• Бизнес опит - от 3 месеца.

Бизнес гаранционна програма

Тази програма от Сбербанк е много по-сложна - това не е стандартен заем, а симбиоза на застраховка срещу обидни застрахователно събитие. С прости думи, предприемачът не е сигурен, че ако спечели търга, ще му стигне собствени средствада изпълни договора и няма да стане При кандидатстване в банката за кредит, той е застрахован със заемни средства.

При липса на застрахователно събитие, предприемачът ще трябва да плати само комисионна, а ако трябва да използва пари назаем, тогава те ще трябва да бъдат върнати и платени лихви.

Условия на програма "Гаранция за бизнес":

• По тази програма за Сбербанк индивидуалните предприемачи получават срокове до 3 години.
• Минималната сума е 50 хиляди рубли.
• Комисионни за издаване на средства - от 2,5%.
• Лихвен процент – от 11.5.
• Обезпечение - гаранция или залог на имущество.
• Застраховката не е задължителна.

Лизинг

Вече знаете, че Сбербанк предоставя парични заеми на индивидуални предприемачи, но освен това можете да кандидатствате за заем за закупуване на капиталови стоки, като например превозни средства. Тази програма се нарича Лизинг.

Лизингови програми:

• автомобили. Заемът се издава до 24 милиона рубли, срокът е от 1 година, вноската е 10%.
• Търговски и товарен транспорт - от 1 година, до 24 милиона рубли, 15% вноска.
• Специално оборудване - от 2 години, до 24 милиона рубли, 25% принос.

Програма за стимулиране на малкия бизнес

Кредитите на Sberbank за индивидуални предприемачи могат да се издават въз основа на държавната програма "За стимулиране на малкия бизнес", съвместно с JSC "SME Corporation". В този случай разглеждането на заявлението пада върху корпорацията, Сбербанк изпълнява волята си.

Условия на програмата:

• Преференциална лихва - 10%.
• Максималният размер на кредита е 1 милиард рубли.
• Срок на заема - до 3 години.
• Обезпечението по кредита е гаранция на МСП Корпорация АД.
• Други условия, приложими за всеки кредитополучател поотделно.

Списък с документи

За да могат служителите на Сбербанк да започнат процеса на разглеждане на заявление, е необходимо да подадете пълен пакет документи. В банковия клон трябва да се представят само оригинали, фотокопия се правят от служители на място. Когато кандидатстват за заем от Сбербанк, индивидуалните предприемачи ще се нуждаят от следните документи:

• Въпросник, попълнен в съответствие с всички правила и разпоредби на Сбербанк.
• Паспорт на кандидата.
• Документ от военния комисариат, потвърждаващ, че няма претенции към кредитополучателя (това удостоверение е необходимо, за да се изключи всякаква възможност за военна служба за периода на валидност договор за заем).
• Удостоверение за регистрация на индивидуален предприемач и TIN.
• Фотокопие на лиценз за право на извършване на дейност.
• Договор за наем или удостоверение за собственост на помещенията, участващи в бизнеса.
• Данъчна декларация.
• Финансови отчети за миналата година.
• Данъчна отчетност, потвърждаваща плащането на данъци.
• Лични документи на поръчителя (паспорт, TIN, сертификат във формуляра 2-NDFL).

В някои случаи може да са необходими документи, потвърждаващи гаранцията за франчайзинг.

Разглеждане на заявление за финансиране

Сбербанк създаде специален кредитен комитет, който разглежда молбите за кредит от индивидуални предприемачи. В този случай кредитното дело се формира от инспектора и едва след това се предава за анализ на комисията.

За да се увеличат шансовете за положително решение за издаване на заем от Сбербанк на индивидуални предприемачи, трябва да бъдат изпълнени следните условия:

• Перфектна кредитна история.
• Стабилно финансово състояние.
• Постоянна и служебна работа на поръчителя.
• Наличие на собствени недвижими имоти и друго имущество.
• Надежден гарант.
• Конкурентен бизнес план.

Възможни причини за отказ

За съжаление често се случват ситуации, когато Сбербанк реши да откаже кредитиране. Може да има няколко причини за това:

• Неубедителен бизнес проект.
• Недостатъчна ликвидност на работещ бизнес.

Трябва да се има предвид, че проверката на платежоспособността на индивидуалните предприемачи се извършва особено стриктно, тъй като е доста трудно да се оцени прозрачността на счетоводните записи.

След като сте проучили програмите на банката, можете да разберете, че има достатъчно възможности за развитие на бизнеса, просто трябва да изберете правилната програма и да отговаряте на всички необходими условия.

Бизнес кредитите в Сбербанк са финансова подкрепа на етапа на стартиране на бизнес и за поддържане и развитие на съществуващо предприятие. Широката гама от заеми за индивидуални предприемачи и среден бизнес ви позволява да изберете продукта, който отговаря на вашата конкретна ситуация. Ето и средния бизнес за 2019 г. с пълно описание на условията и параметрите.

При какви условия мога да получа бизнес заем от Сбербанк

Условията за всички 12 програми са различни. Всичко зависи от целта на получаване, от платежоспособността на кандидата и от това колко спешно са необходими парите. И така, заемите за малкия бизнес в Сбербанк се различават по следните параметри:

• размер на кредита: от 50000 -600000000, а за кредит "Бизнес недвижими имоти" до 600 милиона;
• лихви: 11 - 17.5%;
• срок на кредита: 1-120 месеца. Максимален прагвалидно за ипотечно кредитиране, а работен заем се издава само за 2 години.

Целевите заеми за закупуване на оборудване са с лихва от 12% за 8 години. Те се предлагат в Сбербанк с годишен оборот над 400 милиона рубли. Могат да се осигурят кредити или модернизация на производството.

Как да получите бизнес заем от нулата?

За да получите заем за стартиране на бизнес, трябва да имате валиден бизнес план. Сбербанк е готова да разгледа обезпечение или поръчители като обезпечение за договор за заем. Заем за бизнес от нулата може да бъде издаден за 3-4 години, а сумата зависи от цената на предоставения проект.