Днес можете лесно да правите покупки в магазините и да ги плащате банкови карти, толкова много предприемачи мислят за инсталиране на ПОС терминал в точките на продажба. Наистина това е най-удобният начин за получаване Парикакто за продавачи, така и за купувачи. Повечето предприемачи предпочитат устройства от Сбербанк. Помислете как да използвате платежния терминал на Sberbank.

Предимства на платежния терминал

Като начало си струва да говорим за факта, че терминалите имат много предимства и имат положителен ефект върху развитието на бизнеса за търговците на дребно. Има няколко причини да инсталирате устройството в точка на продажба:

1. Според статистиката около една трета от населението днес предпочита безкасовите плащания, което означава, че се опитват да избягват търговски обекти, които не са оборудвани с това устройство.
2. Безкасовото плащане е полезно за продавача по две причини: пълната липса на опасност от вземане на фалшиви банкноти и премахва необходимостта от търсене на обмен.
3. Собственици пластмасови картиправете повече покупки на повече големи сумипоради причината, че не се ограничават до деноминирането на банкноти в портфейла.

И накрая, много по-лесно и по-удобно е да работите с карти и дори по-бързо, тъй като плащането с карта се извършва за няколко секунди и касиерът не трябва да прекарва време в броене на банкноти и монети, което напълно елиминира недостига на касата.

Сега е време да се обърнем към законодателството. Наскоро, или по-скоро от 2014 г., правителството на страната ни прие закон, според който всички предприятия на дребно, чийто годишен оборот надхвърля 60 милиона рубли, са задължени да инсталират POS-терминали. Това се мотивира от факта, че предприемачите са длъжни да предоставят на клиентите си възможност да плащат покупките си по безкасов начин.

Моля, имайте предвид, че прилагането на този закон се наблюдава стриктно от служители на Роспотребнадзор и ако купувачът откаже да приеме банкова карта като плащане, служителят е изправен пред глоба до 30 000 рубли, а предприемачът - до 50 000 рубли.

Как да инсталирате терминал в търговски обекти

На първо място трябва да се отбележи, че само индивидуални предприемачии юридически лица. Второто важно условие е откриването на разплащателна сметка, между другото, няма строго изискване за откриване на сметка, можете да го направите във всяка друга банка. Тук само условията ще се различават, ако текущата сметка е открита в Сбербанк, тогава сроковете за кредитиране на средства ще бъдат много по-кратки.

Как да инсталирате платежен терминал на Sberbank в магазин? Тук всичко е съвсем просто, трябва лично да се свържете с банката или да оставите заявление на официалния уебсайт, след което да изчакате обаждане от банков служител. Представител на банката трябва лично да се срещне със заявителя, да огледа обекта и да уточни подробностите по услугата, а именно вида на терминала, платежните системи и други. След това трябва да съберете пакет документи и да кандидатствате лично в отдела да подпише договор за придобиване.

Моля, имайте предвид, че сроковете за инсталиране на POS-терминал зависят от индивидуалните условия на договора, обикновено не надвишават 10 дни.

Между другото, клиентът, в зависимост от вида на дейността, може да избере два вида устройства:

• интегрирани, работят съвместно със софтуера на касовия апарат;
• автономно, това е самостоятелно устройство, което не е обвързано с касов апарат.

От своя страна автономните терминали могат да бъдат мобилни и стационарни. Последните са инсталирани директно в помещенията, където се извършват сетълмент и касови услуги и работят изключително от мрежата. Мобилните устройства работят с батерии и Dial-Up, Ethernet, GPRS, което е доста удобно за предприемачи, работещи на път или у дома.

Между другото, банката предлага широка гама от устройства за предприемача, те могат да бъдат закупени или наети, в зависимост от желанието и възможностите на клиента. Всички устройства са със съвременни възможности и четат карти от различни платежни системи, поддържат и плащане с магнитна лента, микрочип, както и безконтактно плащане.

Как да използвате интегриран POS терминал

След като служителите инсталират POS терминала на Sberbank в предприятието, неговите служители ще бъдат обучени как да използват това устройство. Освен това служителите ще получат брошури с инструкции за работа с терминала, а за първи път назначеният в организацията мениджър на Сбербанк ще наблюдава работата и ще провежда допълнителни консултации.

Като начало, нека да разгледаме как изглежда платежният терминал на Sberbank, инструкциите и менютата ще бъдат представени малко по-късно, първо, нека да разгледаме с какво са оборудвани:

• клавиатура за управление на функциите;
• графичен дисплей;
• устройство за четене на информация от чипа;
• устройство за четене на информация от магнитна лента;
• уред за упражнения безконтактно плащане;
• касов принтер;
• клавиатура за въвеждане на ПИН код.

Въпреки факта, че самите устройства могат да изглеждат различно едно от друго, те имат едни и същи клавиши, а именно: зелен - потвърждаване на операцията, жълт - коригиране на въведените данни, червен - отмяна на операцията.

Транзакция с чип карта

Инструкции за плащане чрез платежния терминал на Сбербанк с карта, оборудвана с микрочип:

• Когато използвате машината за първи път, не забравяйте да инсталирате касова бележка (ако е необходимо).
• Проверете дължимата сума.
• Поставете картата с чипа нагоре в долната част на устройството.
• На дисплея ще се появи съобщение с молба да въведете ПИН кода, трябва да го въведете правилно.
• Потвърдете операцията с натискане на зеления бутон "Потвърждение";
• Ако операцията е била успешна, не забравяйте проверката.

Моля, обърнете внимание, че картата не трябва да се изважда от устройството, докато операцията не приключи.

Работа с карта с магнитна лента

Инструкция:

• след като сумата за плащане се появи на дисплея, поставете картата вътре с магнитна лента в четеца;
• след това системата може да поиска от потребителя да посочи платежната система, например Visa или MasterCard, на дисплея ще се покаже списък, от който с помощта на стрелките нагоре / надолу изберете тази, от която се нуждаете;
• въведете последните четири цифри от номера на картата;
• въведете ПИН кода и потвърдете операцията с натискане на съответния клавиш.

Ако терминалът приема плащане чрез система за безконтактен сетълмент и вашата карта има логото PayPass, PayWave, тогава е достатъчно да прикрепите картата към дисплея на терминала. Само имайте предвид, че на тялото на терминала трябва да има мигащ индикатор, ако го няма, тогава можете да платите само с чип или магнитна лента.

Транзакции за сетълмент на картата с помощта на автономен терминал

Въпросът за такива операции възниква преди всичко пред касата. Това се дължи на факта, че в повечето предприятия устройствата са автономни, което означава, че лицето, което отговаря за услугите за управление на парични средства, трябва да задава задачите.

Как да направите плащане и да върнете: инструкции стъпка по стъпка

Натиснете клавиша F4 и изберете командата "Плащане" от списъка с помощта на стрелките нагоре/надолу. След това трябва да изберете валута, например рубли, долари, евро и да въведете сумата. След това трябва да прочетете картата на купувача достъпен начин. След тези операции остава да въведете ПИН кода и да потвърдите операцията.

Как да използвате функциите на платежния терминал: инструкции

Сега нека да разгледаме как да направите как да направите връщане през терминала на Сбербанк. Инструкция:

• като използвате клавиша F4 в менюто, изберете функцията "Връщане";
• чете информация от клиентската карта;
• след това въведете администраторската карта;
• въведете сумата;
• потвърдете операцията.

Имайте предвид, че след всяка платежна транзакция по картата клиентът трябва да получи чек.

Това са само основните функции на терминала, но всъщност има много повече, включително анулиране на плащане, съгласуване на резултатите в края на смяната и много други. По тези въпроси винаги можете да се консултирате с управителя на Сбербанк. Но от горното се вижда, че почти всяка операция на картата се извършва доста бързо. Въпреки че всичко тук до голяма степен зависи от качеството на комуникацията с банката.

Малкият бизнес е представител на сегмента на големите клиенти на пазара на банкови компании. И въпреки че такъв пазар няма най-големия стоково-паричен оборот, той се отличава с подобни искания за технологии и услуги. И един от задължителните елементи на плащането са терминалите. Но как работи терминалът за плащане за плащане на стоки или услуги с банкови карти?

Какво представляват POS терминалите

В по-голямата част от случаите основната цел, към която се придържат POS-терминалите, е извършването на разплащателни и касови услуги. Инсталирането на POS-терминали, както и събирането, плащанията към контрагентите и други елементи представляват сетълмент и касови услуги.

С помощта на платежни терминали магазинът може да дебитира средства от сметката на банковата карта на своя купувач и да ги прехвърли по сметката на компанията продавач. Плащанията с пластмасови карти са неразделна част от живота на съвременния човек. В момента почти всички съществуващи услуги и магазини не само знаят как изглежда терминалът, но и го използват за продажба на стоки и услуги. Такива терминали се наричат ​​POS (точка на продажба) или, ако се преведе на руски, точка на продажба.

За удобство на потребителите, в търговските обекти, където могат да се приемат плащания с карти, на входа или близо до касата има специални стикери с логото на платежните системи, които тази каса приема.

Наличието на платежен терминал привлича клиенти и увеличава печалбата на организацията

Принцип на действие

Важно е както за клиента, така и за продавача да знаят как работи терминалът за плащане с карта. Всеки платежен терминал работи по следната схема:

1. Клиентът избира стоки или услуги и посочва намерението си да плати с банкова карта.
2. След това търговецът или клиентите поставят картата в ПОС терминала (или я прилагат към терминала), като я активират.
3. Информацията за картата се изпраща до центъра за обработка.
4. Компютърът проверява салдото по сметката на тази карта.
5. Необходимата сума се превежда на приемащата банка.
6. Разпечатва се фиш - платежен документ с данни за финансова операция.
7. Единият екземпляр отива на касата, а вторият на купувача.
8. Банката дава пари на фирмата, като ги превежда по ненейна сметка, минус задължителната комисионна.

Тези стъпки се изпълняват при всяко плащане с кредитна карта.

В същото време магазинът, който възнамерява да активира услугите на еквайринговата банка за последващо използване, има право да:

• свържете касата към платежната система;
• наем на един или повече ПОС терминали;
• използвайте собствен терминал за плащане по банков път.

Днес има много видове и разновидности на ПОС терминали, които се различават един от друг различни параметри, включително размер, цена, алгоритъм на действие и брой компоненти.

Видът на пост-терминала зависи от търговското съоръжение

Видове POS-терминали по дизайн

Общо има три вида POS терминали, ако ги разгледате, по отношение на разположението на компонентите. Това са моноблокови и модулни терминали и именно чрез тях се извършват различни процеси, които определят как да се използва терминалът за картови плащания, колко да се тегли и към коя банка да се изпраща.

Моноблок

Моноблок терминалите са проектирани по такъв начин, че цялото оборудване е разположено в един корпус. Те се инсталират там, където има малка производителност. Това могат да бъдат бутици, малки магазини за промишлени стоки или павилиони.

Модулен

Модулните POS-терминали се състоят от няколко модула, свързани в една мрежа. Някои модули обаче могат да имат отделен корпус. Например скенер за баркод, клавиатура, принтер и други компоненти могат да бъдат разположени отделно. Възможно е да се разграничи терминал, състоящ се от модули, от монолитен само чрез наличието на няколко кабела, свързващи компонентите в една система.

Предимството на такава система е, че модулите могат да бъдат разположени на известно разстояние един от друг, което прави процеса на покупко-продажба по-удобен за клиента и продавача. Освен това, в зависимост от вида и модификацията на модулната система, тя може да бъде оборудвана с различни елементи.

Модулните POS-терминали са подходящи за места, където има много купувачи. Това са хранителни магазини, хипермаркети.

Разпръснато-модулен

Единствената разлика от модулната система е, че тук можете да местите компоненти на разстояние от 5 метра. Използва се в заведения за хранене - ресторанти, кафенета, кетъринг, заведения за бързо хранене и др.

Разновидности на банков еквайринг и ПОС терминали

Търговски терминали се монтират и използват в различни търговски, сервизни и други предприятия. Могат да бъдат намерени в магазини, фризьорски салони, хотели и други подобни заведения. Отличителна черта на този тип ПОС терминали е, че има директен контакт между продавача и купувача.

Друга характеристика, която е по-приятна за продавача, е, че за да използвате терминала в търговията, е необходимо да сключите споразумение между продавача и доставчика на терминала. Съгласно този договор банката доставя на магазина:

• самият терминал;
• друго оборудване;
• софтуер;
• разходни материали;
• възможност за безплатно обучение.

Собственикът на магазина се задължава по договора да създаде необходимите условияза монтаж на устройства за плащане на стоки и услуги чрез банкова карта. Всички тези и други функции направиха терминала популярен.

Тарифата и видът на придобиването зависи от вида на обекта на търговия и получения доход

Интернет придобиване

За този тип придобиване особеносте липсата на какъвто и да е пряк контакт между продавача и купувача. AT онлайн режимклиентите могат да плащат услуги и стоки по-лесно и бързо със собствена банкова карта във всеки онлайн магазин. За да направите това, достатъчно е да въведете номера на вашата карта, датата на изтичане, както и други данни, включително CVC2.

В 99% от случаите отписване на определена сума финансови ресурсисе случва моментално, след потвърждение на транзакцията чрез SMS.

Мобилно придобиване

Друг вид POS-терминали според принципа на действие е мобилното придобиване. Същевременно е инсталиран ПОС мобилен терминал, който е необходим за плащане на услуги и стоки с банкова карта. Този терминал се нарича още mPOS.

Външно това е четец на карти, който се свързва с притурката и прави възможно прехвърлянето на пари от клиента към продавача с помощта на приложението.

Използването на терминали в процеса на плащане с банкова карта в търговията е удобно не само в магазин, но и в куриерска служба, медицинска практика, превоз на товари и други подобни услуги.

mPOS е подходящ за онези предприемачи, чийто оборот е недостатъчен за използване на стандартни POS терминали.С оглед на проблемите с осъществяването на бизнес в Русия в ранните етапи, mPOS става все по-популярно и оптимално решение, така че този платежен терминал трябва да бъде спрян.

Принципът на работа на мобилния ПОС терминал

Тук всичко е толкова просто, колкото и в стандартните POS-терминали. Предприемач или магазин закупува специален четец на карти и инсталира приложението на притурката. След регистрация магазинът ще разполага с истински мобилен терминал, който работи на 3G и може да приема карти за плащане на услуги и стоки.

Цена

Цената на самия четец на карти ще зависи от изискванията на компанията, но най-ниската цена е три хиляди рубли. Има компании, които или предлагат да получат четци на карти безплатно, или компенсират разходите с комисионна.

Средната пазарна комисионна може да варира от 2,5 до 2,75 процента от сумата на сделката, така че не зависи от оборота на ден или месец.

Какви видове mPOS терминали съществуват

Свързан чрез различни интерфейси. Това могат да бъдат Bluetooth, mim-jack и USB. Най-бюджетните модели в това отношение са тези, които са свързани към главното устройство чрез мини-жак или аудио жак. Що се отнася до моделите с Bluetooth, те позволяват пълна авторизация, последвана от въвеждане на ПИН код в момента на плащане.

Четене на магнитна лента, CHIP или комбинирани модификации. В Русия почти всички устройства се продават по такъв начин, че да могат да работят с магнитни ленти, разположени на карти.

Аналогови и цифрови. Модификациите на шифъра могат да криптират информация от картата, преди да я прехвърлят към телефона.

Използването на pos-терминали има не само предимства, но и недостатъци

Предимства и недостатъци на платежните терминали

Използването на платежни терминали при правене на бизнес е чудесен начин за управление на оборота на стоки и пари. Използването на такива системи е оправдано от няколко предимства:

• терминалите се продават на ниска цена (това е особено вярно мобилни терминали), което ви позволява да спестите пари дори на етапа на внедряване на системата за търговия;
• терминалите, в зависимост от вида, са мобилни;
• повишено ниво на сигурност на сделката;
• способност за продажба на стоки и предоставяне на услуги, както и работа и извършване на бизнес денонощно;
• платежните терминали могат бързо да бъдат проектирани и внедрени във вашия работен проект и това е полезно за правене на бизнес поради малка комисионна и минимални ресурси. А при mPOS терминалите е достатъчно само да имате смартфон и четец на карти.

Въпреки това, използването на платежни POS-терминали има своите недостатъци:

• не всички банки поддържат curing на достатъчно ниво;
• има известно недоверие към всички POS-терминали от притежателите на банкови карти;
• липса на гаранция за висококачествена и непрекъсната работа в случай на неизправност на оборудването;
  процедура за плащане на дълга (отнася се за системи за мобилни плащания).

За тези индивидуални предприемачи и компании, чийто оборот надвишава 1 милион, производителите на платежни терминали могат да предоставят отстъпки или интересни условия за сътрудничество.

Някои нюанси на използването на POS-терминали

Използването на платежни терминали за плащане с карта позволява на малкия бизнес да разкрие голямо разнообразие от възможности, включително като:

1. Увеличаване на продажбите. Според международната статистика след инсталирането на ПОС-терминали обемът на продажбите нараства средно с 30 процента. Такова увеличение на рентабилността на институцията се обяснява много просто - притежателите на банкови карти са по-склонни към покупки с голяма стойност.
2. Сътрудничество. Компаниите, които свържат POS-терминал към себе си, могат да започнат взаимноизгодно сътрудничество с банката, която предоставя придобиване.
3. Използването на терминали в търговията изключва появата и разпространението на фалшиви банкноти в компанията.
4. Възможност безплатно образованиеи да подобрят уменията на своите служители.

В заключение трябва да се отбележи, че инсталирането на класически, подобрен или мобилен POS0 филтър ще бъде от полза както за малкия бизнес, така и банкови компании. Над половината от пазарния дял на придобиването в Русия е разпределен между няколко големи участници - Руски стандарт, ВТБ, Сбербанк и др. Тези компании представляват около 74% от пазарния дял на Русия.

Но преди да закупите и инсталирате терминала, трябва да проучите тарифите и наличните оферти, както и функциите и предимствата. Въз основа на изискванията и спецификата на вашия бизнес можете да изберете най-изгодната и бърза оферта.

С всяка нова година все по-голям брой магазини, индивидуални предприемачи и др юридически лицамалък бизнес се присъединява обща системабезналични плащания при продажба на услуги и стоки. В този случай компаниите могат да получат още повече печалба и допълнителни печеливши възможности.

Днес извършването на плащания чрез терминални системи е много удобно и, макар и не като интернет, но практично - плащането се извършва без комисионна, възможно е да плащате за много различни услуги, а скоростта на превод може само да угоди. Инструкция за плащане комунални услугичрез терминала на Сбербанк и плащане за други услуги, той ще говори за правилата за извършване на редица плащания.

За да изпълните тази задача, трябва също да следвате точките, които съдържат инструкциите за плащане на данъци през терминала на Сбербанк:

1. Поставяне на карта в банкомат и въвеждане на пин код.
2. В менюто на терминала изберете „Плащания“.
3. След това трябва да кликнете върху желания тип плащане - „Данък“.
4. Посочете необходимия FFS.

Забележка: Федералната данъчна служба е същата организация (в този случай това е получателят), към която се прехвърлят средства от платеца.

Идентификатор (това включва плащане на плащания през терминала на Сбербанк на Русия) от 15 цифри, най-често се намира в документ за необходимостта от извършване на плащане на определена сума.

Освен това такъв идентификатор може да се чете автоматично - трябва да занесете специален код на устройството.

След като проверите данните, заплатете процедурата и изчакайте разписката.

По този начин плащанията се извършват през терминала на Сбербанк доста бързо, без ненужни проблеми или чакане на дълга опашка на касата от тези, които искат да направят плащания. Тази процедура не изисква такава мярка като регистриране на платежния терминал по време на работа.

Извършване на плащане за патент

Инструкции за плащане на патент чрез терминал на Сбербанк:

1. След като влезете (отново в главното меню), изберете опцията, която предвижда плащане на други плащания във вашия район.
2. Функцията за плащане на данъци, мита и глоби.
3. След това отиваме във Федералната данъчна служба (Федерална данъчна служба).
4. „Патентни плащания“.
5. Въведете всички необходими данни в този случай - телефонния номер, номера на IFTS, чрез който се плаща разписката през терминала на Сбербанк, кода OKTMO и т.н.
6. Намерете елемента (най-долу), който е необходим, за да откажете по-нататъшно подаване на документи;
7. Въведете желаната сума.
8. Промяната ще бъде изпратена на мобилния телефон, който сте посочили по-рано.

Сега нека да разберем как да плащате на карта на Сбербанк през терминала - тоест да направите превод (а именно в брой) на средства по вашата сметка. Трябва да направите следното:

1. Изберете елемента с надпис „Плащания и преводи“.
2. Въведете номера на картата, която ще приеме превода на средства. Забележка: плащането към карта на Сбербанк през терминала също ви позволява да прехвърляте пари към други сметки.
3. Поставете необходимия брой банкноти в банкнотоприемача.
4. Потвърдете прехвърлянето, като щракнете върху съответната функция.

Знаейки как да плащате на карта на Сбербанк чрез терминал в брой, можете лесно да попълвате сметката си.

Как да използвате терминали Qiwi, прочетете. Много терминали приемат плащане не само в брой, но и с платежни карти. Какви карти могат да се използват, вижте.

Решение на проблеми

Как да възстановите разписка за плащане чрез терминал на Сбербанк, ако е изгубена? Много просто! Достатъчно е само да се обърнете към старшия касиер на Сбербанк, който е длъжен да възстанови всичко Задължителни документи.

Трябва също да се свържете, ако терминалът на Сбербанк е взел пари в брой и плащането не е преминало - служителите обикновено се опитват да разгледат всички искания на недоволни клиенти.

Тази стъпка по стъпка инструкция за плащане: как да платите през терминала на Сбербанк ще ви помогне, ако трябва да платите за услуги от различен характер. Плащането през други терминали се извършва по подобен начин и има само малки разлики, които ще бъдат обсъдени в този раздел.

Разплащанията с пластмасови карти са станали неразделна част от живота на много хора по света. Той е удобен, надежден, точен и достъпен. Поради това много магазини и доставчици на услуги посрещат своите клиенти наполовина и инсталират терминали, които им позволяват да извършват плащания чрез безкасова система. За това как работят POS терминалите и по-специално мобилен терминал за плащане с банкови карти, ще говорим в тази статия.

Според Smart Insights обемът на плащанията през мобилни терминали в света се е увеличил от 0,5 милиарда през 2013 г. до 2,4 милиарда през 2016 г. Прогнозите са, че в бъдеще тази цифра също няма да се забави и през 2017 г. ще бъде 3,6 милиарда, а през 2018 г. - вече 5,4 милиарда.

POS-терминал: основните компоненти на придобиващия комплекс

За да отговорите на въпроса: POS-терминал - какво е това, трябва да се обърнете към превода на думата от на английски език. POS означава Point Of Sale и се превежда като точка на продажба. POS-терминалът е софтуерно-хардуерен комплекс, използван от касиерите при плащане на клиенти с банкови пластмасови карти.

Комплексът изпълнява редица функции, необходими за успешната работа на магазина.

Той включва такива компоненти:
• монитор (с негова помощ операторът контролира входните данни и информация за плащането и продукта);
• системен блок (в него се извършват операции за обработка и запазване на информация за транзакцията);
• клиентски дисплей (предназначен да контролира информацията на клиента за продукта, неговата цена и количество, както и да се запознае с крайната сума на покупката);
• клавиатура (използва се за въвеждане на информация за продукта);
• четец на карти (може да бъде вграден и самостоятелен);
• принтер (предназначен за отпечатване на чек);
• фискална част (служи за съхранение на банкноти онлайн, биват механични (отварят се с ключ) и автоматични (отварят се в момента на системния сигнал за освобождаване на чек));
• софтуер.

Всъщност ПОС терминалът може да се каже, че е същото устройство като касовия апарат - използва се за извършване на търговски операции. Въпреки това, в допълнение към отчитането на продажбите, това устройство натрупва и друга информация, например цена, описание и срок на годност на стоките, преброяване на ресто и т.н. Оборудването на търговски етаж или предприятие, предоставящо услуги с такова устройство, прави възможно за опростяване и ускоряване на процеса на изпълнение парични операции, направи го по-точен.

Платежният терминал за пластмасови карти има уникално име и е регистриран в Държавния регистър на касовите апарати (KKM).

Забранено е да се правят промени в модификацията на ROS-терминалите.

POS терминал се нарича още софтуерно устройство, което приема платежни карти. Тя може да бъде както самостоятелна, така и част от комплекса, който описахме по-горе. Самостоятелен преносим терминал за плащане с банкови карти може да се използва в малки магазини. Това компактно мобилно устройство се състои от процесор и RAM, дисплей, клавиатура, микропроцесорен четец на карти, четец на магнитни карти, GPRS модем, батерия, вграден касов принтер и захранване. Трябва да се регистрира и в регистъра на ККМ.

Видове ПОС терминали

В зависимост от разположението на функционалните компоненти POS-терминалите биват два вида: моноблокови и модулни.

Моноблок

В моноблоковите терминали оборудването е разположено в един корпус. Този тип се среща например в терминалните модели IBM 4694, ICL TeamPOS 5000.

Такива устройства обикновено се инсталират на места, където има малка производителност, например в магазини за промишлени стоки, бутици и др.

Модулни POS системи

Модулните POS системи са изградени от модули, някои от които имат собствена отделна кутия. Така че отделно може да има например клавиатура, принтер и други компоненти. Можете да различите модулен терминал от моноблок терминал по наличието на много кабели, които свързват части от оборудването. Предимствата на тези устройства са, че всички модули на системата могат да бъдат разположени на определено разстояние един от друг, което прави процеса на плащане удобен както за касиера, така и за клиента.

Модулните POS-терминали могат да бъдат оборудвани с необходимите елементи в зависимост от нуждите на търговския обект.

Такива терминали за плащане с банкови карти са подходящи за магазини с висока пропускателна способност - супер- и хипермаркети, магазини за хранителни стоки и др.

Тези модели се представят предимно от такъв производител като Simens Nixdorf.

Всеки жител на Русия, според статистиката, е притежател на 1,5 разплащателни карти.

Има и друг тип терминал за придобиване - дисперсно-модулен, който ви позволява да премествате компонентите на разстояние 5 m един от друг. Пример за такива устройства са моделите NCR 7453, OMRON POS FIT 7000. Дисперсните модулни терминали са много удобни за използване в ресторанти, вериги за бързо хранене и др.

Как работи плащането с ПОС терминал: как работи системата

За обикновения купувач на продукт или услуга е добре известно как да използва терминал за плащане с карта. Принципът на такова безкасово плащане за него е в няколко прости стъпки: картата се поставя в четеца на карти, въвежда се пин кодът, устройството показва надписа „одобрено“, принтерът отпечатва чека. В действителност зад този вид плащане стоят много по-сложни транзакции. В края на краищата самият терминал играе ролята само на връзка във веригата от процеси, извършвани по време на картови транзакции.

Принципът на плащане чрез банков терминал за пластмасови карти е следният:
1. На касата клиентът съобщава, че иска да плати с банкова карта.
2. Ако сумата на покупката е впечатляваща, тогава касиерът може да изиска представянето на документ за самоличност.
3. Касиерът, използвайки клавиатурата на терминала, въвежда сумата на покупката и се обръща към клиента с предложение да постави картата в карточетеца.
4. Клиентът или касиерът (в зависимост от услугата в даден пункт и инсталираното оборудване) поставя картата в ПОС-терминалния четец за банкови карти. Също така е възможно да прокарате карта с магнитна лента в специален четец или, ако има възможност за безконтактно плащане, да поставите пластмаса върху екрана. Ако е необходимо, клиентът получава подкана да въведе ПИН код от клавиатурата (в зависимост от настройките на терминала и картата). След това данните се четат от чипа или магнитната лента на картата.
5. Информацията, прочетена от картата (данни + сума на покупката), се прехвърля в центъра за обработка на приемащата банка.
6. Оттам информацията се изпраща до центъра за данни на микропроцесорната система за процеса на авторизация (SME DPC). Тук картата се проверява за наличие/отсъствие в стоп листа. При положителен отговор информацията преминава към следващия етап - към банката издател.
7. Банката издател, т.е. институцията, която обслужва картата, я проверява за законност, наличието на средства, необходими за покупката и, ако резултатът е положителен, дава зелена светлина на транзакцията, а също така присвоява код за оторизация за операцията. Информацията се получава в обратен ред: банка издател - център за данни на МСП - приемаща банка - ПОС-терминал.
8. ПОС терминалът издава две касови бележки, в които се посочва сумата на покупката, авторизационен код и друга информация за транзакцията. Касиерът задържа един чек, другият се дава на клиента.
9. След издаване на чек, терминалът изпраща съобщение до центъра за обработка за успешната операция.

При неуспешна операция дисплеят на ПОС-терминала може да има три отговора:
• “отказ” - най-често когато покупната цена надвишава лимита, съдържащ се в картата;
• "изтегляне" - означава, че картата по някаква причина е блокирана от нейния собственик или банка;
• „Искане до банката“ означава, че банката се нуждае от допълнителна информация за картодържателя.

Парите се кредитират по сметката на точката на продажба не веднага по време на транзакцията. Първо те се дебитират от сметката на приемащата банка и след няколко дни (съгласно законодателството на Руската федерация - до 30 дни) ще бъдат прехвърлени от сметката на лицето, което е платило за покупката, към сметка на придобиващата институция. В този случай сумата на покупката, направена за това време, ще бъде блокирана по сметката на купувача.

В световната търговска система има 18 милиона предприятия, специализирани в различни видове стоки и услуги, където можете да плащате с банкова карта.

Придобиване на типове

Както става ясно от информацията по-горе, наличието на ПОС-терминал в магазина няма смисъл само по себе си, ако той не е свързан с банкова услуга, която позволява на търговските обекти и услуги да приемат платежни карти за плащане. Придобиването се извършва от приемащи банки. Търговските точки сключват споразумение с тях. В същото време банките могат да предоставят ПОС оборудване под наем или да го продадат заедно с договор за благоприятни условия. В договора е посочен размерът на комисионната, която се начислява за операцията по всяка карта. Тя може да варира от 1,5 до 4% от покупната цена.

В зависимост от вида на банковия еквайринг ПОС терминалите се делят на:
• терминали за търговия;
• Интернет придобиване;
• мобилно придобиване за физически лица.

За различните видове придобиване, за неговите предимства и недостатъци, вижте видеоклипа по-подробно:

Търговия с POS-терминали

POS-терминалите за търговия са най-търсените и широко разпространени. Говорихме за принципите на тяхната работа и видове по-горе. Всеки изход избира най-подходящата опция за устройство за себе си, включително избор между стационарни и преносими. Най-често до инсталирането на такива терминали за плащане с банкови карти прибягват магазини, фризьорски салони, хотели, кафенета и др.

Основната характеристика на терминалите за търговия е, че при използването им има директен контакт между продавача и клиента.

За да инсталирате терминал за плащане с банкова карта, трябва да платите около 15 000 рубли за покупката му или да платите 1 000 рубли на месец за наем. Лихвите, които банките начисляват при плащане за всяка покупка, варират от 1,5 до 3.

Собствениците на POS-терминали за търговия са по-склонни да вярват, че все още е по-добре да купуват устройства, отколкото да ги наемат - те могат да се изплатят за 5-6 месеца.

Предпоставка за инсталиране на терминала е подготовката на пакет от документи. Например, за да инсталирате POS терминал, използвайки услугите на Сбербанк, е необходимо да отворите разплащателна сметка в тази институция, към която ще бъдат кредитирани всички пари, получени от продажби от карти на купувачи. Също така собственикът на магазина, където се планира да спре терминала, трябва да предостави на банката документ, потвърждаващ правото на собственост или притежание (договор за наем). От момента на подписване на споразумението за инсталиране на терминали до самата процедура по инсталиране може да отнеме до 10 дни.

При интернет придобиването клиентите не се свързват директно с продавачите. Плащането се извършва онлайн. Клиентът може бързо да плати всяка покупка в онлайн магазина, като посочи необходимата информацияза картата: нейният номер, дата на изтичане, фамилия, собствено име на собственика, CVC2 код. Ще бъде необходимо да потвърдите транзакцията с помощта на паролата, изпратена в SMS съобщение на номера на мобилния телефон на притежателя на банковата карта. По правило парите се дебитират от сметката на клиента веднага след потвърждение.

Интернет придобиването може да струва на собственика си безплатно или ще трябва да платите до 6 хиляди рубли за свързване (или персонализиране) на страницата за плащане. Таксата, начислявана от акцептиращите банки за използване на интернет еквайринг е 2,5-4% от сумата на всяка транзакция.

Мобилното придобиване е най-подходящо за индивидуално предприемачество (IP): в таксиметрови услуги, куриерски доставки, транспортни, ремонтни и сервизни организации, за частни лекари и други работници, които предоставят услуги на пътя.

Това устройство представлява мини-терминал под формата на четец на карти, към който трябва да се свърже мобилен телефонили таблет с достъп до интернет и инсталирайте специален мобилно приложение. Днес mPOS терминалът е най-компактното устройство, което пазарът на тези устройства може да предложи.

Принципът на работа на терминала за плащане с банкови карти през телефона е следният. След закупуване на четец на карти и инсталиране на специално мобилно приложение, устройството трябва да бъде регистрирано. Използвайки приложението, можете да следите платежните транзакции и да създавате шаблони за ускоряване. Характеристика на този вид изчисление е, че чекът се изпраща на клиента само в в електронен форматна електронна пощаили в SMS.

Процедурата за извършване на плащания през мобилен терминал е следната: продавачът или доставчикът на услуги свързва четец на карти към телефона или таблета, стартира мобилното приложение, изпълнява стъпките, поискани от приложението, прекарва магнитната лента през четеца на карти, получава подписа на клиента на екрана.

Има няколко вида мобилни платежни терминали за банкови карти за индивидуални предприемачи:
• имат връзка чрез Bluetooth, USB порт или аудио жак;
• прочетете магнитната лента и чипа;
• цифрови и аналогови.

Наред с предимствата на mPOS терминалите, като преносимост, денонощен достъп, сигурност, по-ниска цена в сравнение с POS терминалите, тяхното използване има и редица недостатъци. И така, една от тях е, че в Русия има само малък брой банкови институции, които са готови да предоставят мобилно придобиване. Днес мобилното придобиване се осигурява от такива големи банкикато Sberbank, Alfa-Bank, Privatbank, Promsvyazbank и др.

На руски пазарпредлагат се около 10 мобилни услуги за придобиване. Най-популярните системи са 2can, LifePay ("Lifepay"), Payme, Sum Up. iPay и iBox също набират популярност. По-рядко срещани са Simple Pay, RBKCard, Termite, Paybyway.

Основните недостатъци на мобилните терминали също включват ниско ниво на сигурност, продължителност на процедурата за изчисление и недоверие към системата от страна на клиентите.

Много хора се интересуват от въпроса колко струва mPOS терминал за картови плащания. При сключване на договор с банка, той може да бъде безплатен или ще трябва да бъде закупен. Цената на такъв терминал започва от 1600 рубли. Мобилни терминали не се предлагат под наем. Комисионната за мобилно придобиване е 2,5-2,9% от цената на стоките или услугите.

Как да инсталирате софтуера и как да използвате mPOS терминала, вижте видеото:

POS терминалите като бизнес: плюсове и минуси

Несъмнено популярността на POS терминалите ще расте всяка година и все повече и повече компании за продажба ще се стремят да използват услуги за придобиване и да инсталират терминали за онлайн плащане. Съответно този бизнес е обещаващ и ще генерира все по-голям доход, тъй като е от полза за всички негови участници: клиенти, продавачи, банки, предоставящи услуги за придобиване, и мобилни оператори.

Например, ако говорим за развитието на бизнеса с платежни терминали, тогава в годините на неговото формиране, започвайки от 2006 г., годишната печалба от тях е около 300 милиарда рубли. През 2009 г. той вече възлиза на 700 милиарда. Подобна тенденция очаква пазара на POS-терминали.

Най-вероятно в близко бъдеще броят на услугите и придобиващите банки ще нарасне. Сегментът на мобилното придобиване днес остава слабо развит и все още можете да опитате да влезете в него. Именно този тип бизнес отваря най-широки възможности за нови играчи. Ако говорим за разпределение на пари по време на мобилно придобиване, тогава основната сума се превежда в банката издател, обслужваща сетълмент сметката на продавача; приемащата банка и услугата, предоставяща услугата, начисляват своите комисионни. Последните услуги, както вече писахме, са само 10 налични.

Според данни от 2014 г. пазарът на mPOS терминали представлява по-малко от 1% от пазара на класически POS терминали.

Недостатъците на POS-терминалите като бизнес включват факта, че те са много по-бавни и се вкореняват по-лошо в регионите, хората възприемат иновациите по-зле.

Платежните терминали твърдо навлязоха в живота модерни хора. Те могат да бъдат намерени в учебни заведения, търговски центрове, на улицата, тоест на всички минаващи места. Много бизнесмени печелят добри пари на такива устройства. В тази статия ще разгледаме отзивите на собствениците за платежните терминали като бизнес и ще видим колко печеливш е този бизнес за начинаещи предприемачи.

За какво са разплащателните устройства?

Тези машини са проектирани да приемат различни плащания.

С тях можете да платите за:

• Клетъчна комуникация;
• Кабелна телевизия;
• Помощни програми:
• Интернет и др.

Такова устройство работи самостоятелно, без участието на оператор. Платежното устройство се състои от следните елементи:

• Модем, който приема плащания;
• банкнотоприемник;
• екран;
• Принтер за печат на касови бележки.

С това устройство абонатът може бързо да плаща сметки навсякъде в града.

Купете или наемете?

Ако се интересувате от платежен терминал като бизнес, за да донесе приличен доход, трябва да създадете цяла система за незабавни плащания. Експертите смятат, че за успешен старт трябва да бъдат закупени поне 10 устройства. Предприемачите, които нямат голям начален капитал за закупуване на оборудване, могат да наемат устройствата. С течение на времето, когато бизнесът започне да носи добри печалби, можете да закупите оборудване като собственост.

Регистрация

Преди да инсталирате платежен терминал, трябва официално да регистрирате дейността си. На първо място, трябва да отворите LLC, за да можете да сключвате споразумения с оператори на вендинг платежни системи. Освен това трябва да се регистрирате в данъчен офистака че в бъдеще да няма проблеми от регулаторните органи.

Бизнес функции

Да видим как работи бизнесът с платежните терминали. Успехът му се дължи на различни фактори. На първо място, това е конкуренцията. В допълнение, местоположението на оборудването играе важна роля в този въпрос. Заслужава да се отбележи и друг фактор като износването. Ако инсталирате устройството на място за преминаване, например в търговски център, то ще се използва по-често. Съответно устройството ще се провали по-бързо.

Следващият фактор е средният чек. Например, избрали сте място с голям трафик, но тук устройството се използва главно за извършване на плащания за апартамент. Тъй като лихвите върху наема са твърде ниски, ще получите малка печалба. От друга страна на минимални плащаниявъв всяка образователна институция можете да получите 30-40% от дохода.

Ако не можете да решите къде да инсталирате платежен терминал, готовият бизнес ще бъде най-добрият вариант да започнете. В този случай ще получите платежен терминал, инсталиран на добро място и напълно готов за работа.

Предлагаме инструкции стъпка по стъпка за тези, които се интересуват как да започнат бизнес на платежни терминали:

• Намерете доставчик на оборудване и поръчайте устройства от него. Опитни предприемачи, които работят в тази област от дълго време, препоръчват закупуване на употребявано оборудване от ръка в началото. Благодарение на това можете значително да спестите пари и да отворите повече обекти. Преди да закупите оборудване, прочетете отзивите на потребителите за конкретни модели. Благодарение на това можете да избегнете проблеми в бъдеще;
• Избор на местоположение. За вашия бизнес да донесете добри доходи, трябва да изберете правилното място за инсталиране на оборудването. В този случай трябва да се ръководите от проходимостта. Колкото повече хора минават, толкова по-добре;
• Инсталация и настройка. След като изберете място и сключите договор за наем, можете да инсталирате оборудването. Можете да направите тази работа сами, следвайки инструкциите, или да потърсите помощ от професионалисти.

Схема на платежния терминал

Финансова част

Когато съставяте бизнес план за платежни терминали, първо трябва да изчислите всички разходи. На първо място, това е наем. Размерът на месечните плащания до голяма степен зависи от способността за преговори със собствениците на помещенията, както и от индивидуалния подход. Ако успеете да убедите ръководството на мол или хипермаркет, че инсталирането на платежно устройство ще им помогне да привлекат повече клиенти, те ще ви предложат минимален наем. Освен това трябва да разберете колко струва платежният терминал и към коя платежна система ще го свържете.

Първоначални разходи:

• Закупуване и свързване на оборудване - 2,4-9 хиляди долара;
• Месечни разходи:
• Наемане на място за устройството - 4-8 хиляди рубли;
• Интернет такса - 600-900 рубли;
• Удръжки към банката - 0,1–0,15% от оборота;
• Поддръжка - 4 хиляди рубли;
• Колекция - 2 хиляди рубли;
• данък общ доход.

Сега нека се опитаме да определим колко печалба носи платежният терминал:

• Възнаграждение от доставчика на услугата - 1-3%;
• Таксата за ползване на устройството, която се начислява на клиентите е 3-5%.

Една машина приема около 150 плащания на ден. Средният чек е 150 рубли. В този случай месечният доход е приблизително 30 хиляди рубли на месец. Ако извадите разходите за поддръжка, ще получите нетна печалба от приблизително 18 хиляди рубли. При средна възвръщаемост първоначалната ви инвестиция ще се изплати за около 5-6 месеца. На места с голям трафик периодът на изплащане е значително намален.

Те носят добри доходи. Те могат да бъдат инсталирани до платежни терминали, за да генерират допълнителен доход.

Подобни видеа Подобни видеа

За да осигурите добра печалба, трябва да работите усилено и непрекъснато да разширявате мрежата си.

Обърнете специално внимание на следните точки:

• Част от печалбата трябва да се инвестира в закупуване и инсталиране на ново оборудване;
• Търсете нови партньори. В този случай успехът до голяма степен зависи от избрания платежна система. Ако не привлече нови партньори, потърсете по-успешен оператор;
• Постоянно следете проходимостта на точките, където са инсталирани платежни устройства. Много предприемачи търпят загуби, защото са избрали грешното място за инсталиране на оборудване. Ако видите, че устройството не носи печалба, преместете го на друго, по-оживено място;
• Постоянно подобрявайте качеството на услугата. Благодарение на това можете да увеличите рентабилността на предприятието.

заключения

Сега знаете как да печелите пари на платежни терминали. Това е доста привлекателен и обещаващ източник на доходи. Страхотно е за тези, които се интересуват от. Според анализаторите пазарът на платежни терминали ще показва положителна динамика за дълго време, тъй като не е напълно наситен, така че можете безопасно да влезете в този бизнес.