Една от областите на работа с клиентите на Сбербанк е застрахователната програма. Въз основа на такива услуги работи специално създадена структура на банката LLC Sberbank-Life Insurance. Предлаганият застрахователен продукт се отличава от другите застрахователни програми с възможността за натрупване. Клиентът може да се възползва от една от петте застрахователни програми за дарение и впоследствие да получи впечатляващи дивиденти.

Какво включва дарителската животозастраховка на Сбербанк, какви разлики и нюанси имат съществуващите области на тази програма? Такива въпроси интересуват всички клиенти, които решат да използват страхотни сделки. Струва си да се помни, че въпреки че всички разработени програми се различават по предназначение и функции, всички те са насочени към защита срещу рискове.

Натрупващата се застрахователна програма позволява на клиента не само да се застрахова, но и да получава достойни дивиденти

Какво е дарителска застраховка: същността на програмата

В семействата на руснаците, където има деца, рано или късно възниква въпросът за тяхното образование. Съвременното образование изисква впечатляващи инвестиции, а разработените програми за дарителско осигуряване са насочени към подпомагане на родителите. Основната им цел е акумулиране на инвестирани средства на граждани за изплащането им в края на срока на действие на сключения договор. Основните предимства на предложението експерти включват следните нюанси:

1. Надеждно спестете капитал.
2. Значително намаляване на риска от финансови загуби поради данъчни плащания.
3. До навършване на пълнолетие на децата натрупайте определена сума за целево използване.

Средствата, натрупани в края на договора, могат да се използват не само за обучение на деца, но и за представяне на шикозен сватбен подарък. Например да купите кола, апартамент или да изпратите младоженците на меден месец.

Програмата за застраховане на дарения е валидна само за клиенти на Сбербанк, които се обслужват в посока Сбербанк Първа и Сбербанк Премиер.

Принципът на програмите

Отзивите на клиентите за дарителска застраховка живот на Sberbank са само положителни. В крайна сметка всеки участник в програмата може да избере оптималната посока на застраховка, която отговаря на техните нужди. И не само за да можете да натрупате необходимата сума в рамките на програмата, но и за да защитите спестяванията си от инфлация.

При настоящите застрахователни условия клиентът има възможност самостоятелно да избира:

• депозитна сметка;
• редовност на плащанията;
• размера на последващите вноски.

Полицата ще съдържа условия за застраховани рискове и размера на обезщетението при настъпването им. Застраховката влиза в сила веднага след първото плащане. Струва си да знаете, че съгласно условията на застраховката застрахователят има право да използва вноската за инвестиция, за да получи дивиденти.

Възможности на програмата за натрупано осигуряване

Съгласно установеното законодателство програмите за спестовни депозити имат редица предимства. По-специално:

• намаляване на начисления данък върху доходите на физическите лица;
• без данък върху дохода при получаване на осигурително плащане;
• се запазват изцяло по време на бракоразводния процес (не подлежат на раздяла);
• в случай на смърт на застрахования плащането се прехвърля не на наследниците, а на установения бенефициент.

Видове програми

Клиентите могат да избират различен период на програмата: от 5 до 15 години. Минимална сумаеднократно плащане - от 1000 рубли. IC Sberbank предлага за разглеждане пет активни застрахователни програми, различни по принцип на действие и целеви спестявания.

„Семеен актив“

Материалното благосъстояние на семейството може внезапно да се влоши поради появата на различни форсмажорни ситуации. Застраховката на Sberbank „Family Active“ осигурява надеждна въздушна възглавница, като компенсира щетите и връща основните натрупани средства, увеличени чрез инвестиции. Съгласно условията на програмата, в допълнение към изплащането на спестявания, на всеки застрахован се гарантира защитата, установена в рамките на застрахователните правила:

• нараняване;
• появата на инвалидност;
• разработи редица предимства за плащане на данък върху доходите на физическите лица;
• диагностика на тежки заболявания;
• смърт на застрахованото лице поради непреодолима сила;
• освобождаване от плащане на данъци при настъпване на застрахователен риск;
• продължаване на живота на вложителя към момента на изтичане на полицата;
• при получаване на група с увреждания (I или II), вложителят се освобождава от необходимостта от попълване на депозита.

"Първа столица"

Тази програмавключва сключването на застрахователен договор с последваща цел изплащане на финансираната част на детето. Освен това осигуреният родител на етапа на сключване на договора определя точната цел, към която да бъдат насочени всички инвестиции. Той също така определя размера на редовните вноски (според условията на програмата не трябва да надвишава 15% от семейния бюджет).

Застрахователното покритие по програмата First Capital включва следната защита:

• смърт на дете;
• нараняване;
• смърт на родители;
• злополука;
• получаване на увреждане;
• идентифициране на сериозно заболяване;
• детето навършва необходимата възраст, посочена в договора, и получава финансови вноски.

Програмата First Capital, базирана на съществуващите данъчни привилегии, ви позволява да върнете 13%.

"Детски образователни"

Това направление на застрахователната програма е предназначено да осигури възможност за правене на необходимите спестявания, чиято цел е заплащане на обучението на детето/децата. Инвестираните средства се натрупват за предварително определен период на осигуряване. Платецът (пълнолетен) редовно прави вноски и в случай на застрахователно събитие, получава определени плащания .

Според експерти ясните предимства на такава програма включват следните точки:

1. Гаранция на плащанията в края на застрахователния период.
2. Графикът за попълване на депозита се определя от платеца.
3. Всяко лице може да бъде посочено като бенефициент.
4. Възможност за заплащане на обучение във всяко учебно заведение в страната.
5. По негово желание спестяванията могат да се издават на анюитетен принцип (на части) в съответствие с фактурите, издадени от университета.
6. При присъдена инвалидност осигурителят се освобождава от задължението да прави вноски (за него това се прави от осигурителната компания).

Самата програма има следните условия за определяне на застрахователни събития:

• получаване на група с увреждания;
• доживяване до края на осигурителния период;
• смърт на платеца по някаква причина (цялата сума се издава на установения бенефициент или детето на вносителя).

На етапа на обсъждане на условията на застрахователната полица вложителят самостоятелно определя продължителността на застраховката, размера на редовните вноски и защитата. Да се застрахователна полицасъщо свързва и допълнителна възможностпод формата на опция "Детски портиер услуги". С негова помощ инвеститорът получава цялата информация по следните точки:

• дата на следващото плащане;
• общата сума на спестяванията;
• избор на подходящо учебно заведение за детето;
• организиране и планиране на развиващи класове, уроци и други курсове.

При свързване с политиката на услугата "Детски консиерж" на вложителя се предоставят данни, като се вземат предвид възрастта на детето: детска градина, училище или подготовка за обучение в университет.

"Спестявания"

Правилата на програмата предвиждат връщане на двойна сума в резултат на възникване на риск. В противен случай на притежателя на полицата (в края на договора) се изплащат 100% от спестяванията. Следните нюанси попадат в рисковите случаи по условията на Спестовната полица:

• смърт в резултат на злополука;
• настъпване на инвалидност независимо от обстоятелствата (след първата година на осигуряване);
• попадане в злополуки (железопътни, въздушни) и смърт на вложителя, на бенефициента се изплаща сума от 1 милион рубли.

Трябва да се има предвид, че при избора на застрахователни условия по Спестовната програма има данъчно приспадане (13% от годишна сумаизвършени плащания). Основното условие на тази програма е възможността за получаване на застрахователни плащания при подаване на определен набор от документи. Но във всеки случай след изтичане на полицата застрахователят гарантира изплащането на спестяванията (ако вложителят не е кандидатствал предварително за средства за настъпилото рисково събитие).

„Като заплата“

Тази програма се основава на натрупване на средства от редовните вноски на платеца. Впоследствие цялата сума се разделя на наемни плащания (на вноски). При достигане на пенсионна възраст платецът може да разчита на значително увеличение на пенсията. На етапа на сключване на договора условията на застраховката определят размера на редовните плащания, както и размера на последващите плащания.

Застрахователната програма „Като заплата“ има два вида последващи плащания:

1. живот. Платецът прави вноски до края на договорния период. Плащанията му се извършват впоследствие до смъртта му.
2. Фиксирана. Наемните плащания след изтичане на застраховката се извършват на клиента за определен период от време.

Платецът самостоятелно определя времето за внасяне на вноски (месечно, тримесечно, годишно). Също така, накопителната застраховка Живот по програма „Като заплата” осигурява защита и срещу следните рискове:

• нараняване;
• тежко заболяване;
• появата на инвалидност;
• смърт на вложителя преди изтичане на срока на договора;
• при пенсиониране поради инвалидност платецът е освободен от задължителни редовни плащания.

При настъпване на рисково събитие платецът има право на обезщетение (с изключение на натрупаните суми). Ако дадена опция е била маркирана от клиента при кандидатстване за застраховка, тогава в случай на увреждане, платецът ще започне да получава плащания за наем. Тази програма също така ви позволява да използвате данъчни облекчения в размер на 13% от внесените суми. Споразумението позволява да се посочи всяко лице като бенефициент.

Нюанси на застрахователни договори

Някои клиенти на IC Sberbank отбелязват доста дълго чакане при получаване на застрахователни плащания и данъчни облекченияпоради необходимост от събиране на пакет документи. Отнема време и за получаване на потвърждение за плащане от банката. Трудности могат да възникнат и при желание на клиента да прекрати застраховката преди изтичането й (трябва да преминете през много инстанции, има голяма вероятност да загубите част от инвестираните средства).

Но всички тези нюанси стават незначителни на фона на съществуващите и неоспорими предимства на натрупващата се застрахователна програма. В крайна сметка те осигуряват не само добра застраховка, но и редица привилегии с възможност за получаване на отлична помощ под формата на спестявания за целия период на програмата.

Разходи за застраховка

Невъзможно е да се определи точният размер на застрахователните спестявания. В крайна сметка всеки договор се изчислява според индивидуалните условия и до голяма степен се определя от желанието на клиента. За тези програми също няма онлайн калкулатор. Точната сума може да бъде изчислена само при изготвяне на договор и обсъждане на всички негови нюанси с мениджъра.

заключения

Кумулативните застрахователни програми са чудесен начин не само да застраховате живота и здравето на клиента, но и да получите солидни плащания към последния в края на договора. Струва си да се помни, че периодът на полицата започва от 5 години. През този период финансовото състояние на инвеститора може да се промени. Но Сбербанк също предвижда такъв момент, предлагайки разсрочени плащания, които могат да бъдат до 3 месеца.

Във връзка с

Кумулативната застраховка живот ви позволява да получите парично обезщетение в случай на застрахователно събитие. В този случай трябва да знаете правилата за неговия дизайн.

Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за решаване на правни проблеми, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как реши точно твоя проблем- свържете се с консултант:

ЗАЯВЛЕНИЯ И ОБАЖДАНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.

Бързо е и Е СВОБОДЕН!

В Русия услугите на застрахователните компании не са силно развити, като например в Съединените щати или страните от Европейския съюз, където всеки гражданин е длъжен да бъде застрахован.

В Русия населението не вярва на застрахователните компании, защото поради нестабилна икономика тази застрахователна компания може да съществува днес, а утре ще фалира и, естествено, никой няма да върне парите, а в случай на злополука, не човек ще плати застрахователната сума.

Въпреки това, дарителска застраховка живот може да бъде получена и от надеждна застрахователна компания.

Но за да разберете как да направите това, трябва да проучите правилата за кандидатстване за застраховка и списъка на организациите.

Важни аспекти

Какво е

Обяснете накратко как става това на практика - подписвате договор със застрахователна компания за определен период

Съгласно споразуменията, които са записани в договора, вие годишно плащате застрахователни премии по сметката на застрахователната компания, от своя страна застрахователната компания се задължава да застрахова живота / здравето ви, да спести парите ви и да ги увеличи.

В този случай застрахователната компания извършва плащане в случай на злополука.

В какви случаи се прилага

Полезна ли е дарителската застраховка живот? При настъпване на застрахователно събитие се изисква плащането на застрахователната сума, която е предварително уговорена и посочена в договора.

Изплащанията стават независимо от това колко сте допринесли и колко имате. По правило застрахователната сума на плащанията често е многократно по-висока от размера на застрахователните премии.

Често застрахователни рисковетакива:

• убие застрахованото лице;
• в резултат на злополука;
• временна безработица.

Законодателни аспекти

Застрахователната дейност се регулира от следните закони:

Принцип на действие

Животозастраховането работи по следния начин:

1. Тази програма предвижда внасяне на застрахователни премии веднъж годишно или веднъж на шест месеца.
2. Въз основа на своите възможности и цели, клиентът избира размера на вноските и периода, за който се издава застраховка.
3. Клиентът се счита за застрахован от момента на подписване на договора и претендира за изплащане при настъпване на застрахователно събитие, независимо колко е платил вече.
4. Всеки, който може да получи застрахователна премия вместо вас, е посочен в договора.
5. По време на срока на договора се натрупва доходът ви, който ви се издава в края на срока.
6. Клиентът има право да прекрати договора по всяко време, докато получава сумата си, съобразно натрупаното.
7. На база сервизен пакет този продукт, и целите на клиента, е възможно да се свържат различни опции.

Как се изчислява цената

Базира се на месечните разходи и доходи на дадено лице. Например вашият месечен доход е 35 000 рубли. Това са 420 хиляди на година, което означава, че такава сума ще ви трябва за застраховка.

Искате да се застраховате например за 15 години. Така че всяка година трябва да правите 28 хиляди. Можете да получите цялата тази сума след първото плащане, ако има застрахователно събитие.

Условия за предоставяне на организации

Принципът на натрупващата се програма, крайният резултат и т.н. зависят от условията на компанията, с която клиентът ще си сътрудничи директно.

Нека да разгледаме няколко примера по темата за натрупаната животозастраховка през 2019 г.

Сбербанк

Сбербанк отдавна е известна в цялата страна, тя заема първите места в анкетите сред населението по отношение на качество и търсене.

Освен от кредитна услуга, депозит и т.н., банката има две текущи към днешна дата животозастрахователни програми, а именно:

Има нюанс, в случай на настъпване на първа или втора група инвалидност по време на срока на договора, клиентът е освободен от задължителни плащания.

Застрахователната компания ще го направи вместо него.

Банка Росгосстрах

Rosgosstrakh Bank има три предложения относно застраховката:

ВТБ 24

VTB24 Bank (част от мрежата на VTB) и VTB Insurance предлагат натрупващи се програми за клиенти с кредитния пакет Business Express.

Но това е по-скоро стандартна застраховка на кредит. Стана известно, че за 2019 г. организацията "VTB-Insurance" е разработила и пуснала нова натрупваща застрахователна програма "Резервен фонд".

Той включва набор от застрахователни рискови групи. При отваряне на пакета, още от първото плащане, гражданинът има право при настъпване на застрахователно събитие да заплати пълния пакет.

Договорът се сключва от 7 до 20 години с минимална входна такса от 25 хиляди рубли.

други

Например, разгледайте предложенията от застраховка „Ренесанс Живот“. Налични са две програми:

Какво да търсите при подписване на договор

Ако решите да отворите капиталова животозастрахователна програма в банка, тогава мениджърът е длъжен да ви консултира предварително по този въпрос.

Посочване на условията за регистрация и др. Всеки клиент има право да се запознае със съдържанието на бъдещия договор.

Просто подписването на сляпа хартия и надеждата за най-доброто е погрешно.

След подписването договорът придобива сила и ако възникнат някои нюанси, които не са били изяснени по време на консултацията, ще бъде трудно да се докаже обратното.

У нас услугите на застрахователните компании не са толкова търсени, колкото в европейски държави. Факт е, че нашите съграждани са скептични по отношение на финансовата защита. Но за последните годиниситуацията се промени донякъде, защото темата за инвестиционните спестявания стана актуална, за да се осигури достойно бъдеще. Застрахователно дружествоСбербанк е дъщерно дружество на известна банка в нашата страна. Предлага кумулативна животозастрахователна програма, която едновременно ви позволява да получавате инвестиционен доход от вашите собствени вноски и животозастрахователно и здравно покритие. В тази статия ще анализираме по-подробно каква е същността на програмата за дарителско животозастраховане на Сбербанк, нейните характеристики и предимства.

Какво е натрупана застраховка живот

Тази услуга на застрахователни компании работи на територията на нашата страна от няколко години и всяка година печели все повече и повече клиенти. В крайна сметка същността на тази програма е дългосрочен договор, според който застрахованото лице ежегодно внася определена сума в инвестиционната сметка. По правило размерът на таксата се определя от договора, някои застрахователни компании предоставят възможност за месечно попълване на личната им сметка.

Средствата, внесени като вноска, са под надеждната защита на застрахователната компания. В случай на застрахователно събитие, предвидено в договора, всички направени вноски плюс доход от инвестиции се изплащат или на застрахованото лице, или на неговите роднини в случай на неговата смърт. Всъщност в рамките на натрупващата застраховка живот условията на сътрудничество са строго индивидуални, те зависят основно от условията на договора и политиката на застрахователната компания.

Основното предимство на тази програма е, че размерът на застрахователните премии се увеличава поради приходи от инвестиции. говорене с прости думи, средствата не се съхраняват в застрахователната сметка, а се инвестират като инвестиции във всякакви проекти, поради което сумата се умножава и в случай на застрахователно събитие, посочено в договора, ще бъде възможно да получите обезщетение в пълен размер .

Предимства на програмата

Тази програма има финансова защитаима свои собствени характеристики и предимства, разгледайте ги по-подробно:

1. Средствата, инвестирани в застрахователната компания, са надеждно защитени, в бъдеще те могат да бъдат получени и насочени към текущи нужди, например обучение на деца или закупуване на жилище.
2. Застрахователната защита е валидна за целия период на договора, в случай на смърт или заболяване на застрахованото лице семейството му получава финансова компенсация по полицата за защита.
3. Размерът на месечната такса е малък, така че програмите стават достъпни за широка аудитория.
4. Можете да сключите застраховка не само за себе си, но и за вашите деца.

Всъщност такава програма донякъде напомня на принос, към който можете да депозирате средства на малки вноски, плюс да получавате доход от инвестиции. Вярно е, че по отношение на доходите може да бъде на ниво от 3-5% и много повече, всичко ще зависи от икономическата ситуация в страната и други фактори.

Моля, имайте предвид, че договорът със застрахователната компания се сключва за определен период, след който ще бъде възможно да получите сумата на вашите спестявания в размер на 100%, независимо от настъпването на застрахователно събитие.

Данъчни привилегии

Натрупаните застраховки живот са целеви вноски и съответно попадат в обхвата на статията данъчен кодекс„За социалните придобивки“. В този случай застрахованите лица имат право на връщане данък общ доходот размера на годишната такса. Тази възможност се предоставя на лице, което официално работи и плаща данък върху доходите на физическите лица.

Максималната сума, от която се прави приспадане, не може да надвишава 120 000 рубли, а размерът на плащането не може да надвишава сумата, платена от заплатиданък общ доход. Вярно, при предсрочно прекратяванеот споразумението, платеният преди това данък върху доходите ще трябва да бъде върнат в държавния бюджет.

Моля, обърнете внимание, че максималната сума на обезщетението е 15 600 рубли, което е 13% от максималната сума от 120 000 рубли.

Продукти от Сбербанк застраховане

Застрахователят предлага различни спестовни програми собствени средстваи допълнително застрахователно покритие. А именно, те включват:

• Образователен план на децата;
• Като заплата;
• спестовна застраховка;
• Първа столица;
• Семеен актив.

Образователен план за деца

Тази програма ви позволява да създавате спестявания, за да плащате за образованието на детето в бъдеще. По тази програма родителите трябва да сключат споразумение със застрахователна компания и да плащат редовни вноски по индивидуална лична сметка. Периодът на натрупване е от 5 до 17 години, можете да извършвате плащания както в рубли, така и в чуждестранна валута.Можете да изберете честота на плащане: месечно, тримесечно, годишно.

Програма Детски образователен план

След изтичане на договора застрахователната компания изплаща разсрочено спестяванията за целия период на обучение на детето. Цената на полицата се изчислява индивидуално. Освен всичко друго има застрахователна защита, както за лицето, което е сключило договора, така и за лицето, за което се отнася договорът, тоест детето. Застрахователно плащанеплатени за смърт или загуба на здраве, инвалидност от 1 и 2 степен.

Как е заплатата

Това застрахователна програмави позволява да създадете спестявания за бъдеща пенсия. Тоест през целия живот до пенсионна възраст клиентът спестява определена сума от приходите си и в бъдеще може да разчита на допълнителни месечни плащания. Тоест сумата на спестяванията се връща изцяло, изплаща се месечно.

Освен всичко друго, основното предимство на тази програма е, че ако спестяванията свършат, обезщетението все още ще бъде изплатено от застрахователната компания, ако е необходимо, за своя сметка. Освен това в рамките на тази програма ще бъде възможно да се получи обезщетение в случай на непредвидени житейски обстоятелства. Застрахователното покритие покрива само смърт на етап формиране на спестяванията.

Моля, имайте предвид, че ако осигуреното лице не е достигнало възрастта за пенсиониране, тогава наследниците могат да получат капиталови вноски под формата на еднократна сума.

спестовна застраховка

Същността на програмата се състои в това, че по време на трудовия живот е възможно да се формират спестявания за сметка на вноски от заплати. В този случай можете да получите еднократно плащане в края на договора, плюс инвестиционен доход. В рамките на тази програма се предоставя обезщетение в случай на определени застрахователни рискове - това е смъртта на осигуреното лице по време на периода на натрупване на спестявания, инвалидност по някаква причина. Застрахователното събитие включва смърт в резултат на въздушно или железопътно произшествие. При такива обстоятелства размерът на обезщетението е 1 милион рубли.

Първа столица

Същността на тази програма е, че родителите могат да формират капитал за детето за неговото бъдеще. Тази програма е различна по това, че сумата от спестяванията ще бъде прехвърлена на осигуреното лице при навършване на пълнолетие. Парите можете да харчите както сметнете за добре.

В рамките на тази програма има списък със застрахователни рискове. Можете да получите застрахователно плащане при следните обстоятелства:

• загуба на здраве в резултат на тежки наранявания;
• смърт на родители;
• при диагностициране на сериозни заболявания;
• инвалидност 1 и 2 група в резултат на злополуки и други.

В този случай родителите сами могат да определят продължителността на договора и размера на месечните плащания. Възможно е да се получи обезщетение само когато детето навърши определената от родителите възраст.

семеен актив

И накрая, последната програма, предлагана от застраховката на Sberbank, е Family Asset. Същността му се състои в това, че полицата разширява застрахователната защита на всеки член на семейството. Договорът може да бъде сключен за определен период, след изтичането му семейството ще получи своите спестявания плюс доход от инвестиции. Програмата ви позволява да получите обезщетение в случай на загуба на издръжка или настъпване на неговата инвалидност.

В този случай самият клиент може да създаде структура на инвестиционния портфейл за себе си, например 50% от собствените му спестявания са депозит, тоест средства, прехвърлени на застрахователна компания, за да се получи доходност и пълна липса на риск. Другата половина е инвестиционен инструмент, който ви позволява да увеличите доходите, като инвестирате във всякакви активи, като акции, благородни метали и др.

Плащанията се извършват в края на застрахователния договор или при настъпване на застрахователно събитие. Между другото, полицата ви позволява да получите обезщетение в случай на смърт в резултат на злополука, инвалидност от 1 или 2 група, наранявания поради злополука и др.

Програма за семейни активи

Как да закупите полица

За да закупите полица, първо трябва да отворите официалния уебсайт на застрахователната компания, който се намира на интернет адрес https://sberbank-insurance.ru и да изберете най-подходящата застрахователна програма за себе си. В този случай си струва да проучите цялата информация, представена на сайта, и да се консултирате с мениджъра по телефона гореща линия 8 800 555 5595. Застрахователната компания не предоставя възможност за дистанционно изпълнение на полицата, поради което в този случай договорът ще бъде сключен лично.

Какво е дарителска застраховка живот? В какви случаи е подходящо издаването му? Какви са предимствата и недостатъците в сравнение с дългосрочните депозити? Къде мога да получа този вид застраховка? Ще разгледаме подробно тези въпроси в статията.

Кумулативна застраховка живот (CLI) е възможност за едновременно натрупване на голяма сума, получаване приходите от лихвии застрахова живот и здраве.

При рискова застраховкаизвършвате еднократно плащане, а при настъпване на застрахователно събитие получавате обезщетение. Ако застрахователното събитие не настъпи, парите остават в застрахователната компания.

При дарителска застраховка договорът се сключва за дълъг период (обикновено 5-25 години), през който се задължавате да плащате редовно осигурителни плащания. Този метод ви позволява да натрупате голяма сума пари до определена дата: пенсиониране, пълнолетие на деца и др.

Застрахователната компания разделя премиите на две части. Първият е предназначен за застраховане и покриване на разходите на застрахователя. Втората част застрахователят инвестира във финансови инструменти. От него инвестиционна дейностполучавате годишен доход.

Доходът също се състои от две части. Първата част е фиксирана. Тя варира между 2% -4%. Втората част са приходи от инвестиционна дейност. Може да бъде 10%, 15% или 0% в зависимост от пазарната ситуация.

При настъпване на застрахователно събитие на Вас (или Вашите близки) ще бъде изплатена установената застрахователна сума, независимо колко плащания сте направили. При смърт на застрахования близките му ще получат обезщетение в рамките на 10 работни дни, без да чакат шест месеца, както е предвидено за вписване на наследството.

Ако застрахователното събитие не настъпи, след изтичане на договора можете да изтеглите натрупаната сума незабавно или да я получавате ежемесечно под формата на пенсия.

Колко струва?

Цената на полицата се изчислява индивидуално. Вземат се предвид данните на застрахования - пол, възраст, здравословно състояние, вид дейност (дали работата е свързана с риск или не). Взети са предвид условията на застраховката - дали сте застрахован срещу всички рискове или само един.

От тези фактори зависи съотношението на застрахователната и финансираната част от вноските и съответно доходността на полицата. Например, колкото по-млад е клиентът, толкова по-малко рискува компанията и толкова повече средства от вноски се насочват към финансираната част, от която клиентът получава доход. Както и колкото по-голяма е застрахователната сума при еднакъв размер на вноските, толкова повече рискува компанията и толкова по-ниска е доходността на полицата.

Ползи от програмата

NSZH е надежден начин за създаване на "предпазна възглавница". Обикновено е трудно да се спестява „за черни дни“ - не всеки знае как да спестява. В този случай процесът на натрупване е задължителен.

Средствата не могат напълно да „изгорят“ (както се случва при работа с други финансови инструменти) и гарантирано ще получите дължимата сума. Някои компании дори имат програми, по които застрахованият е освободен от вноски, ако получи определена група инвалидност.

При добро стечение на обстоятелствата инвестиционният доход ще ви хареса и в същото време няма да се налага да си блъскате мозъка кои взаимни фондове или акции да изберете.

Минуси на програмата

В краткосрочен план застраховката на дарения включва финансови загуби: вие редовно плащате премии и доходът може да е по-нисък от очаквания. Но още веднъж отбелязваме, че има и други инструменти за получаване на висок инвестиционен доход.

Ако размерът на вноските за целия срок на полицата, увеличен с процента на рефинансиране (8,25%) за всяка година от договора, е по-малък от сумата, която застрахованият ще получи в края на полицата, тогава разликата е облага се с данък върху доходите на физическите лица от 13%.

При детските програми застраховано лице е детето, но възрастните заплащат таксите. В края на договора детето може да получи обезщетение за оцеляване, но това ще се третира като доход и съответно ще бъде начислен 13% данък.

Програми на застрахователни компании и банки

IC "Сбербанк застраховка"

Има две програми на НСЖ - Първи капитал и Семеен актив.

"Първа столица"е предназначен за родители, които искат да натрупат начален капитал за децата си или да осигурят финансовото си благополучие в случай на непредвидено събитие. Срокът на застраховката е 5-23 години. Възрастта на застрахованото дете е от 1 до 24 години към края на договора. Възрастта на застрахования възрастен е от 18 до 80 години към края на договора.

„Семейно активен“изберете тези, които са единственият износител на прехраната в семейството или искат да спестят за големи покупки. Срокът на застраховката е 5-30 години. Възрастта на застрахования е от 18 до 80 години към момента на прекратяване на договора.

Ако на осигуреното лице е определена 1-ва или 2-ра група инвалидност, той се освобождава от вноски. През оставащия срок на договора застрахователната компания ще ги плаща.

СК "Възрожденски живот"

Програмата Future е достъпна за клиенти на възраст от 18 до 55 години (в края на договора - не повече от 65 години). Срокът на застраховката е от 10 години. Подходящ за краткосрочни финансови цели "Инвестиция в бъдещето"със сходни изисквания за възраст, но с 5 години осигурителен стаж. Можете да избирате от три инвестиционни стратегии: „Балансиран“, „Агресивен“ и „Агресивен плюс“.

Има детска програма "Деца" с минимален осигурителен стаж 5 години (но минималният срок на договора е до навършване на 17 години на детето). Възрастта на детето е от 6 месеца до 24 години към деня на изтичане на договора.

В случай на определяне на увреждане, притежателят на полицата се освобождава от плащане на вноски. Застрахователната сума може да бъде индексирана за защита от инфлация.

IC "Rosgosstrakh Life"

Програма "Семейство" със срок на осигуряване от 5 до 40 години. Възрастта на застрахования е 18-65 години (70 години в края на договора). Обезщетение се изплаща в случай на увреждане, нараняване, загуба на прехраната. При получаване на 1-ва група инвалидност клиентът се освобождава от заплащане на такси.

Финансовото благополучие на децата ще бъде осигурено от програма "Деца" с осигурителен стаж от 5 до 21 години. Детето трябва да е на възраст от 1 до 23 години. Застрахованият е на възраст 18-70 години.

Натрупвайте голямо количествоСпестовната програма със застрахователен период от 5-40 години ще позволи. Възрастта на притежателя на полицата е от 18 години и не повече от 70 години към датата на изтичане на полицата. Възрастта на застрахования е от 18 до 80 години към края на договора.

Полицата с разширено застрахователно покритие "Престиж 2" е предназначена за граждани от 18 до 70 години. Срокът на застраховката е 7-40 години.

IC "Руски стандарт застраховане"

Програмата No Risk осигурява застрахователно покритие в случай на смърт или критично заболяване (инсулт, миокарден инфаркт, рак и др.).

Офертата може да се използва от лица от 18 до 55 години. Ако към момента на сключване на договора клиентът е имал сериозно заболяване или го е претърпял по-рано, тогава договорът се счита за невалиден. По подразбиране срокът на застраховката е 10 години, освен ако в договора не е посочено друго.

Съществува и програмата Piggy Bank с гарантирана възвръщаемост от 4,5% годишно, предназначена за 10 години и предназначена да натрупа голяма сума. Клиентът сам определя размера на вноската, но плащането трябва да бъде най-малко 20 хиляди рубли (възможно е шестмесечно разсрочено плащане).

Сравнение на програми

Трудността при избора на застрахователна компания е, че цената на полицата се изчислява индивидуално. Невъзможно е незабавно да се определи доходността, тъй като не е известно с каква ставка ще плащате вноски.

Първоначално си струва да се съсредоточите върху изискванията за възраст и срока на застраховката. След това се свързвате лично с всяка компания за изчисляване на таксите и уточняване на условията.

Ако сте финансово запознат, можете да се ръководите от стратегията, следвана от застрахователя в инвестиционния процес.

Защо NSZh, а не банков депозит?

Сравняването на тези продукти е неправилно, тъй като те имат различни задачи. Депозитът е предназначен за краткосрочни финансови цели. Имате пари и планирате да ги похарчите, но не днес, а след пет години.

Разумно е да поставите временно свободни средства на депозит, за да ги спасите от инфлацията и в същото време да получите лихвен доход. След изтичане на срока на депозита, договорът може да бъде удължен, но процентът може да не се промени в най-добрата посока за вложителя.

Сроковете на депозитите днес рядко надвишават 5 години. Например в Сбербанк депозитите със срок до 3 години се считат за дългосрочни. Депозитът “Save” с доходност от 4,4% -7,76% е лишен от опции за попълване и частично теглене. Депозитът „Попълване“ позволява попълване, но няма частично теглене и доходността вече е 4,6% -7,28%. Условията на депозита „Управление“ ви позволяват частично да теглите пари и да попълвате сметката си, но процентът е намален до 4% -6,68%. Според резултатите от миналата година възвръщаемостта на жилищните застраховки в повечето застрахователни компании е средно 7% -10%, така че разликата не е голяма.

Процентът на рефинансиране днес е 8,25%. Приблизително на същото ниво са максималните лихвени процентичрез депозити. Можете да намерите процент от 10%-11%, но той ще бъде наличен само ако поставите много голяма сума за максимален период без възможност за теглене и попълване.

HOA не винаги е доходоносна в краткосрочен план, но работи в три посоки – застрахователна защита, натрупване на средства и тяхното умножаване. Като не сте в състояние да спестите голяма сума пари, вие все пак осигурявате голяма сума за черни дни.

Между другото, някои банки предлагат комплексен продукт "депозит плюс застраховка" (застрахователен депозит). Откривате депозит и същевременно подписвате договор за застраховка живот. Част от инвестираните пари се изпращат по депозита, а част - по застрахователната сметка. Ставката по застрахователните депозити обикновено е 1-3 п.п. по-високи от другите депозити. Подобни предложения имат Райфайзенбанк (до 9,5%) и Номос-Банк (до 12,85%).

Срокът на застрахователните депозити обаче обикновено не е повече от 1 година. Възможно е удължаване на депозита само при условията на стандартните депозити. Това е само една година, която ще получите увеличен процентот депозита. В бъдеще доходите ще се получават само по договора UA.

Искате ли да сте уверени в бъдещето и да осигурите достоен стандарт на живот за себе си и близките си в случай на непредвидени здравословни ситуации? Уредете програма за застраховка срещу злополука по телефона.

Предимства:

• УДОБНА

Няма нужда да посещавате банков клон

• ЛЕСНО

Достатъчно е устно съгласие за сключване на застрахователен договор по телефона и последващо плащане на договора.

• БЪРЗ

Плащането за програмата се извършва чрез AutoPay. След потвърждаване на SMS съобщението за свързване на Autopayment, месечната застрахователна премия се дебитира автоматично на месечна база.

• УДОБНА

Застрахователният договор, застрахователните условия и бележката на застрахованото лице се изпращат на удобен за клиента пощенски адрес.

Как работи застрахователната програма

Програмата осигурява плащане ПариНа застрахованото лице при настъпване на общи рискове като:

• инвалидност от 1-ва или 2-ра група в резултат на злополука;
• травматични наранявания (изгаряния, счупвания, наранявания) в резултат на злополука, предвидена в застрахователния договор (приложение към договора).

Това позволява на клиента и членовете на семейството му да получат допълнителна финансова подкрепа в трудна житейска ситуация и да поддържат обичайния си стандарт на живот.

Допълнителен бонус на програмата е, че плащанията се удвояват, ако произшествието се случи в резултат на пътнотранспортно произшествие (ПТП).

Ако Застрахованото лице е дете/деца под 18-годишна възраст, ползващото се лице (имащото право на застрахователно обезщетение) е негов законен представител.

Опции за застрахователни програми:

1. Индивидуаленпрограма: застрахователното покритие важи само за Клиента.
2. Програма за съпрузи:застрахователното покритие покрива клиента и неговия/нейния съпруг.
3. Програма за цялото семейство:застрахователното покритие покрива Клиента, неговия/нейния съпруг и всички деца на възраст от 1 до 17 години включително.

Всяка от трите програмни опции има тарифни планове - Basic и Premium.

* Застрахователното обезщетение се удвоява, ако злополуката е настъпила в резултат на ПТП

Срок на застраховката

Застрахователният договор влиза в сила от деня на плащане на първото месечно премиум застраховкабез пълнеж допълнителни документии медицински преглед и е валиден за 24 месеца 24 часа в денонощието в цял свят.

Застрахователните услуги по Програмата за застраховка срещу злополука се предоставят от дружество с ограничена отговорност застрахователна компания CARDIF, регистрирано на адрес: 127422, Москва, ул. Тимирязевская, 1. Лицензи SL № 4104, SI № 4104 за застраховане, издадени от Централната банка на Руската федерация от 6 ноември 2015 г.

Подробни условия на застрахователната програма можете да намерите на сайта на партньорската компания