Към днешна дата банкови заемиза закупуване на кола са широко разпространени. Много потенциални собственици на автомобили обмислят тази възможност за закупуване на автомобил. Струва ли си да теглите заем за кола? Кой е най-добрият заем за кола? Какви опасности могат да бъдат в процеса на заем за автомобил? Предлагаме да разгледаме всички положителни и отрицателни аспекти на заема за автомобил. Също така в статията ще се опитаме да се справим с въпроса: къде е по-изгодно да вземете заем за кола.

Предимства и недостатъци на автомобилните заеми

Най-важното предимство на автомобилните заеми е възможност за незабавно закупуване на автомобилкато плащате само част от стойността му и плащате останалата част след време. Първоначалната вноска обикновено е в размер на 20-30 процента от цената на автомобила. В този случай банката изплаща останалата сума, която кредитополучателят по-късно връща, като се вземат предвид лихвата.

Изгодно е да вземете заем за кола, ако наличните средства не са достатъчни за закупуване на кола и трябва да добавите значителна сума към тях. Ако вземете голям заем от банка за закупуване на кола, можете наистина да спечелите: в крайна сметка, ако натрупате необходимата сума средства, инфлационните загуби могат да надвишат разходите за изплащане на заема.

Но с течение на времето банката може да намали лихвите по кредитите за автомобили, тогава кредитополучателят ще се разстрои, защото трябва да изплати заема при старите, фиксирани и по-високи лихви.

Друго несъмнено предимство е, че потенциалният купувач благодарение на заем за кола той може да си купи по-скъпо превозно средство, които не можел да си купи с наличните пари.

Купуването на автомобил на кредит има и някои недостатъци. Най-важният недостатък може да се счита за многомесечно задължение за плащане на значителни суми за заем, които в резултат на това значително надвишават цената на закупения автомобил.

В сравнение с други цивилизовани страни у нас банковите лихви са прекалено високи, така че е изгодно да вземете кредит за кола в чужбина. Но ние сме в нашата родна Русия, така че нека да го разберем. Банките обясняват тази ситуация с липсата на „дълги пари“ ( руска валутане е стабилен). Но ако теглите заем чужда валута, можете също да се сблъскате с еднакво високи ставки, които понякога достигат 19 процента годишно. В допълнение, това обяснение изглежда още по-нелепо след изявленията за финансова стабилност, направени от властите.

Друг недостатък на описаната система за кредитиране е процедурата за получаване на заем за автомобил. Няма да можете да получите заем от банка, ако доходите ви не достигнат установеното ниво. Много банкови институции дори ще откажат да говорят с вас, ако заплатата ви е под 12-15 хиляди рубли.

Струва ли си да вземете заем за кола, за да закупите употребявана кола?Трябва да разберете, че ще ви бъде даден заем само ако е нова чужда кола (не по-стара от 5-6 години), цената на най-евтината от тях е равна на цената на евтина местна кола. Банките се опитват да изключат от обращение хората с ниски доходи, тъй като режийните разходи за предоставяне на заем са еднакви за кола за 5 хиляди долара и за кола за 30 хиляди долара. Затова банките вярват, че не е нужно да се забъркват с дребни неща.

Така може да се каже, че модерна системазаемите за автомобили са предназначени за тази група от населението, която вече може да си позволи да закупи скъпа кола. Представители на автокъщи казват, че продажбите се увеличават най-много в тези компании, които продават чужди автомобили.

Изгоден ли е кредитът за кола за хора с малък, но стабилен доход? да Вземайки заем, човек се отървава от много проблеми, свързани с натрупването на пари, както и от досадното чакане за осъществяване на съкровена мечта. В края на краищата е по-добре да вземете кола сега, надплащайки определена сума, отколкото дълго време да събирате правилната сума пари, докато се отказвате от всичко.. Освен това не всеки може да спестява, много често наличните пари трябва да се харчат за съвсем различни неща. И въпросът: къде е по-изгоден заемът за кола може да се отговори само след посещение на повече от дузина банки.

Измами за заем за кола

Много често се привлича потенциален кредитополучател нисък интересзаем, така че той очаква да спести прилична сума пари от заема. Но в този случай веднага след сключването на договора клиентът ще понесе допълнителни разходи- плащане на услуги за предоставяне на заем. В някои банки - това е определен процент, в други - фиксиран процент, който не зависи от размера на кредита. По този начин декларираната в договора ставка в размер на 18 процента автоматично се увеличава до 20 процента или повече поради такова плащане.

Срокът за погасяване на заем за автомобил обикновено е между две и пет години. Разбира се, заемът за по-дълъг период се характеризира с по-ниски месечни вноски. Много банки позволяват предсрочно погасяване на заем, може би заем за кола, където е по-изгодно в такива банки.

Друг важен фактор е застраховката.. За кола, купена на кредит, задължителна застраховказа целия срок на кредита, като се вземе предвид общата цена на автомобила. Така че, след като сте закупили кола и сте платили авансово плащане от 50%, когато застраховате, трябва да платите сумата въз основа на пълната цена на автомобила. Тази сума ще бъде около 8-10 процента от цената на автомобила. Например за Kia Rio годишната полица е 1237$. За много клиенти това е неприемливо.

Освен това задължителното автогражданство е необходимо условие за получаване на заем. Средно в Москва е 5148 рубли. Допълнителните разходи могат да бъдат 100-200 долара. Те включват: такса за откриване на сметка, комисионна за извършване на операция, такса за прехвърляне на средства към сметка на автокъща, загуби от обмяна на долари в рубли и обратно.

Обикновено банката си сътрудничи с определена застрахователна компания или банката и Застрахователно дружествоса част от една и съща корпорация, така че клиентът не може да ползва услугите на други застрахователи. И всички те са взаимно полезни. Например ниските 12 процента за кредитиране могат да бъдат компенсирани висок залогза автокаско. Освен това понякога се изисква застраховка живот на клиента, което води до допълнителни непредвидени разходи.

Изгодно ли е да комбинирате заем за кола със застраховка? Всъщност не, но често без застраховка заемът просто няма да бъде даден. Автомобилите се застраховат по програма АВТОКАСКО, която включва застраховка щети и кражба. Невъзможно е да застраховате автомобил срещу кражба, ако няма система за сигурност, която отговаря на класа превозно средство. Освен това не някой познат инсталатор трябва да инсталира системата за сигурност, а определена компания, чийто адрес клиентът ще получи от застрахователната компания. Не е трудно да се досетите, че те си сътрудничат отдавна и взаимно изгодно.

Следователно, за да вземете кола, закупена на кредит от автокъща, е необходимо да заплатите първоначална такса, комисионна за обработка на кредита, две застраховки и монтаж на СОТ. За да получите държавни номера на автомобил, трябва да платите още 100-250 долара (регистрацията се извършва от служители на КАТ в рамките на 3 дни).

Друго примамливо предложение, което можете да намерите в автокъщите е " безлихвен заем". Не се ласкайте, защото заемът при 0% е обикновен план на вноски, чиито условия са доста строги: половината от цената на автомобила трябва да бъде платена незабавно, а срокът на заема е не повече от една година. Този вид кредитиране е изгоден за банката, тъй като лихвата се плаща от автокъщата. А автокъщата от своя страна също не губи нищо, тъй като печалбата идва от обеми и режийни разходи, които се вземат от купувача. Оказва се, че кредитът за кола е изгоден с такива надценки, това е нещо, което практически не съществува в реалния свят.

Реалната стойност на автомобил, закупен на кредит

Месечната вноска по кредита трябва да бъде не повече от 40-50 процента от месечния доход на кредитополучателя или общия доход на семейството. Ако погледнете текущите лихвени проценти по заемите за автомобили, размерът на месечните плащания е приблизително 2-3 процента от първоначалната цена на автомобила. Като се има предвид годишната цена на застраховката, кола, закупена на кредит, ще струва една трета повече от кола, закупена със собствени средства. Просто трябва да решите дали заемът за кола е подходящ за вас?

Условия за отпускане на заем за закупуване на автомобил. Кой е най-добрият заем за кола?

Различните банки предлагат доста различни лихвени проценти: от 17 до 23 процента в рубли и от 11 до 17 процента в чуждестранна валута. Сроковете на заема също са различни – от 2 до 5 години. Предпоставка за получаване на кредит за автомобил е застраховката на закупения автомобил. Повечето банки изискват от кредитополучателя да плати 20-30 процента от общата цена на автомобила собствени средства.

Доскоро заемът за кола в Москва можеше да бъде взет средно на 15 процента годишно в чуждестранна валута с първоначална вноска от 30 процента от цената на автомобила. Единствените изключения бяха специални дилърски програми.

Към днешна дата заем за закупуване на кола в московските банки може да бъде взет при 12 процента и дори 10 процента годишно в чуждестранна валута. Само в този случай автомобилът може да бъде закупен в определен салон и определена марка. Например в Райфайзенбанк руснаците могат да вземат заем за кола с 11 процента годишно за автомобил Toyota Corolla от официални дилъри.

Можете да получите заем за закупуване на кола до 5 години в Сбербанк, защото само тя предоставя „най-дългия“ заем. Издава се при 19 процента годишно в рубли и не изисква първоначална вноска. Но вземете този заемсе оказва доста трудно, тъй като кредитополучателят изисква значителен пакет от документи (включително удостоверение за законен доход), както и от двама до четирима поръчители. Други банки предлагат „по-къси“ кредити за срок от 1 до 3 години, с възможност за предсрочно погасяване.

В случай, че доходите ви не са достатъчно високи, по-добре е да се свържете с банки, които при издаването на заем за кола се ръководят от общия доход на семейството. В този случай заплатата на съпруга може да помогне при решаването на такъв важен въпрос.

Избирам правилния заемможете да използвате специална услуга за избор на кредит за автомобил, където трябва да въведете необходимите данни и ще ви бъде предоставен богат избор от подходящи за вас кредити. С тази услуга можете лесно да получите отговори на въпроси, които вълнуват потенциалните купувачи. Струва ли си да теглите заем за кола? Къде е най-добре да го вземете? Кой е най-добрият заем за кола? Добър ли е заемът за кола лично за вас?

Къде е най-добре да вземете заем за кола?

Към днешна дата единственият производител, който предоставя реална подкрепа на потребителите, които купуват кола на кредит, е Ford. Програмата Ford on Credit предлага заем за автомобил при изгодни условия: лихвен процентще бъде 4,9 процента годишно при първоначална вноска от 40 процента и 6,4 процента при вноска от 20 процента. Разбира се, тези условия са най-привлекателни. Focus стана бестселър благодарение на тази силна кредитна подкрепа.

Но тази програма има и своите недостатъци., тъй като първоначалната вноска е 50 процента от цената на автомобила, което е много за кредит за срок от три години.

В момента броят на купувачите на Ford, които купуват кола веднага със собствени пари, и броят на хората, които вземат кола на кредит, са приблизително еднакви. Никой друг търговец няма такива показатели.

Лихвените проценти често зависят от дилъра, с който банката си сътрудничи. Например в Московската кредитна банка, която е в контакт с дилъри на Audi, можете да вземете заем при 9,9 процента годишно. Райфайзенбанк кредитира покупката на Toyota при подобни условия.

Необходими документи за получаване на кредит за автомобил

За да получите кредит за автомобил, трябва да предоставите редица документи, изискванията за които са различни в отделните банки. Стандартният комплект се състои от: заявление за кредит, анкетна карта на кредитополучателя, паспорт на кредитополучателя и поръчител (оригинал и копие), шофьорска книжка на кредитополучателя и лицата, които имат право да управляват (оригинал и копие) , трудова книжка (копие, заверено от работодателя), удостоверение от месторабота за доходи (под формата на 2NDFL или в свободна форма за последните шест месеца). Банките имат различни изисквания за удостоверение за доход, но ако предоставите удостоверение в свободна форма или изобщо не го предоставите, лихвеният процент по кредита ще бъде увеличен.

Прогнози

Експерти на пазара казват, че руските автомобилни заеми ще набират скорост. Освен това схемата за кредитиране ще бъде опростена. В бъдеще се планира да не се изискват документални доказателства за доходи от кредитополучателя. Освен това банките могат да намалят размера на първоначалната вноска, за да привлекат клиенти. Днес в някои банки можете да вземете заем дори без да имате шофьорска книжка. Заявленията се разглеждат в рамките на максимум три дни.

По-евтини кредити в близко бъдеще не трябва да се очакват, което се обяснява с обективната ситуация на пазара и липсата на "кредитни бюра".

По този начин потенциалните собственици на автомобили, които са готови да надплатят за кола с около 30 процента и са готови за факта, че по време на периода на заема пазарната стойност на автомобила може да падне, ще могат да използват услугите на банките.

Всеки ден конкуренцията на пазара на банкови кредити се засилва и това води до намаляване на редица изисквания, които банките поставят.Експерти смятат, че в близко бъдеще поне 20-25 на сто от автомобилите ще се купуват на кредит, като се очаква най-значителен ръст да имат продажбите на чужди автомобили.

По този начин е възможно да се отговори на въпросите, които вълнуват мнозина: Кой заем за кола е по-изгоден? Кое е по-добре заем или заем за кола? Със сигурност може да се каже, че кредитите за автомобили в автокъщите са много по-евтини от кредитите за автомобили в банките. В крайна сметка всеки сериозен автомобилен производител има своя собствена базова банка. Те се наричат ​​Renaultbank, TOYOTA bank и т.н. Най-изгодният автомобилен кредит може да бъде получен в банката на самата марка. Понякога процентът на кредита в такава институция е 2,9 и дори 0 процента. Само такива лихви са валидни за сравнително кратък срок на заема (например една година). Кредитите за срок от три или повече години също предлагат приемлив процент, 4-9%. В банките, разбира се, всичко е по-скъпо. Следователно заемът за кола може да бъде изгодно взет в автокъща. Така че проверете, може би производителят на вашия автомобил ще ви предложи подходящ. изгоден автомобилен заем.

И използвайки нашата услуга за избор на кредит за автомобил, можете да определите в реално време коя банка предоставя най-много изгодни заемии начини на плащане.

В сектора на автокредитирането, дори и в годините на кризата, има подчертана положителна тенденция: през второто тримесечие на 2016 г. продажбите на автокредити са се увеличили почти двойно. Приблизително 41% от всички превозни средства (нови и употребявани) са закупени от заемни средства.

В количествено отношение от април до юни 2016 г. на кредит са продадени 133 хил. автомобила, което е със 140% повече от първото тримесечие. Това е от една страна. От друга страна, общият дълг по заеми: той също не стои неподвижен и се увеличава успоредно с ръста на продажбите. Дълговете в този сектор са нараснали до 70 милиарда рубли и това въпреки не много високата средна цена на кредитните автомобили (тя е 640 хиляди рубли).

Изводът е само един: нашето население е все още много далеч от тази финансова грамотност. Хората не са се научили как правилно да управляват семейния бюджет, не могат да сравняват възможностите си с желанията си, „водят“ се към рекламни банки. В резултат на това невъзможността да се изплати кредиторът и арестът на превозното средство, което остава като залог. Но всичко, от което се нуждаете, за да можете да разпределите най-изгодния заем за кола от гледна точка на вашите собствени възможности. Факт е, че изборът в този случай е индивидуален: за някои е по-удобно да плащат повече и по-бързо, други се интересуват от малка месечна вноска, така че са готови да вземат заем за кола за дълъг период, за да намалете количеството.

Обърнахте се към автокъща, избрахте кола и веднага се натъкнахте на проблем - няколко банки работят с тази институция наведнъж и всички предлагат своите тарифи и условия. Кое да избера? Първо, съветваме ви да не бързате и преди всичко да помислите за салона, в който е представена вашата „родна“ банка (в края на краищата вероятно ще получите заплатипо картата на някоя кредитна институция). Условие, което важи безусловно: изискванията към ТРЗ клиентите са много по-лоялни. Остава само да разберем дали условията за заем за кола са най-добрите тук.

Разбира се, заемът за кола при 0% се счита за най-изгоден, но уви, това е невъзможно. Заемът вече предполага плащане на възнаграждение за предоставяне на превозно средство почти на безценица. Дори ако процентът на надплащане не е посочен в договора, комисионната ще бъде начислена по ставката на рефинансиране, която е в сила към датата на погасяване, въпреки че това е утопия: банката не е грижовен съпруг и няма да дарява автомобили . Процентът на надплащане е един от най-ярките показатели за „изгодно / неизгодно“, но като цяло идеалните условия за заем за кола изглеждат така:

• Най-ниско надплащане за целия период: това означава, че програмата има минимален процентв сравнение с продуктите на конкурентите, няма комисионни;
• Два документа: от вас се изисква само паспорт, а вторият документ е по-често шофьорска книжка;
• Първоначална вноска: не се предоставя, но може да бъде платена по желание на купувача;
• Размерът на месечния доход се приема според клиента: няма нужда да ходите при работодателя за сертификат 2NDFL;
• КАСКО: застраховката за целия срок на кредита не е задължително условие;
• Кредитна история: всякаква, включително липсата й;
• Условия: колкото повече - толкова по-добре, така че клиентът сам да избере кое е по-изгодно за него.

Автокредит с държавна подкрепа

Държавата не иска да остане безразлична към съдбата на местната автомобилна индустрия. В подкрепа на нашите производители беше разработена държавна програма за заеми за автомобили. Просто казано, държавата разпределя на банките, които работят с автомобилни заеми, пари в бройот федерален бюджет. Парите отиват за погасяване на част от заема, поради което заемодателят може да определи по-ниски лихвени проценти за автомобилни заеми, като по този начин ги направи достъпни за гражданите. Съгласно условията на държавната програма:

• В него участват само машини с тегло не повече от 3,5 тона;
• Максималната цена на превозното средство не трябва да надвишава 1 милион рубли;
• Първоначална вноска: от 20%;
• Лихва: не по-висока от 2/3 от основната ставка на Централната банка (припомняме, че днес (април 2017 г.) тя е 9,75%).

Първоначално плащане: плюсове и минуси

От този показател зависи не само сумата, която трябва да надплатите за използване на заема, но и самият лихвен процент: той пряко влияе върху TFR (пълната цена на заема). Не е трудно да се проследи зависимостта: колкото повече сте внесли собствените си средства по време на изпълнението на договора, толкова по-малък е балансът, съответно, и сумата за надплащане ще бъде начислена по-малко.

Повечето банки разпределят първоначално плащане от 10-30% от цената към списъка с предпоставки. Други го използват като инструмент за регулиране на лихвения процент. Не можете да депозирате повече от 10% от сумата в деня на лечението - вземете колата с максималния процент и обратно, те дадоха на банката част от разходите, което означава, че процентът върху остатъка ще бъде минимален .

Заемът за кола без първоначална вноска е полезен за тези, които нямат собствен капитал и колата е спешно необходима, но тъй като надплащането по заема и месечната вноска ще бъдат високи, е много важно да изчислите силата си, като използвате „златното правило“: след всички плащания „за нуждите на живота в семейството трябва да има най-малко 60% от доходите (със заплата от 45 хиляди рубли можете спокойно да се разделите с 15 хиляди рубли, но не и с 25-30 хиляди) . Видяхме, че има по-малко, по-добре е да не рискуваме.

Също така е невъзможно да дойдете в автокъща с 0 рубли в джоба си: все още трябва да закупите застрахователна полица OSAGO, а в някои случаи все още трябва да КАСКО и ако решите да използвате заем с държавна подкрепа и да спестите интерес, тогава вашият профил няма да бъде разгледан изобщо, ако не сте готови да платите 20% от цената на транспорта, ако бъде одобрен.

Автомобилни кредити без първоначална вноска има в HomeCredit Bank, AiMoneyBank, Loko Bank и др.

Заем за кола без КАСКО: изгодно ли е

Какво е CASCO, няма смисъл да се казва: всеки знае за характеристиките на този вид автомобилна застраховка. Някои го смятат за много подходящ за нашето време, други са скептични към продукта, така че предпочитат да не „хвърлят пари в канала“ и не изразяват желание да закупят лист хартия, който пада ненужно за година или дори повече.

Точно така, заемът за кола без КАСКО ще струва по-малко, но тук все още има клопки и не е факт, че няма да се натъкнете на един от тях.

Предимствата на заема без застраховка са очевидни: част от парите са непокътнати, могат да се изразходват за аксесоари. Тук има още отрицателни точки:

• Повишен лихвен процент;
• Първоначалната вноска става не просто задължителна - летвата й се вдига значително и в някои случаи достига половината от цената на автомобила;
• Предсрочно еднократно погасяване на целия остатък от кредита, ако той бъде откраднат по време на срока на договора (условието не е задължително, но някои кредитори прибягват до него, за да се предпазят максимално от риска от неизпълнение) ;
• Ако се случи злополука, ще похарчите много повече за ремонт на колата си и колата на пострадалото лице за ваша сметка;
• Невъзможно е да закупите употребявана кола на кредит: по-често банките са готови да направят отстъпки и да не изискват закупуване на полица при регистрация на нова кола.

Колко убедително е вие ​​да прецените, но на практика се оказва, че „десетте“, спестени в началото, в крайна сметка ще се превърнат в двойно или дори тройно надплащане.

Ако решите, че нямате намерение да плащате повече на банката, като закупите застрахователна „добавка“ заедно с колата, помислете за паричен заем като опция: купете кола за пари и решете сами дали ще участвате в авто корпус или не. Банката няма нищо общо с това.

Кредит за кола без CASCO може да бъде получен в UniCredit Bank, Tatfondbank, Rosbank, Credit Europe Bank и др.

Лошият кредит не е смъртна присъда

Колко хора напуснаха стените на автокъщите пеша, защото им беше отказано. Причината е лоша кредитна история. Уви, за банката няма значение колко отговорно възнамерявате да подходите към изплащането на дълга този път: ако е имало проблеми с това в миналото, тогава сте ги позволили и не е факт, че сега ще направите друго. Не всички кредитори са толкова категорични, което означава, че можете да си купите кола със заемни средства, като имате отрицателен кредитен рейтинг.

Ползата тук е, че ще получите достъп до кредитни средства и нищо повече. Дори не мечтайте за минимални ставки, условия, липса на обезпечение и куп допълнителни сертификати. Заем за кола с лош CI се издава при следните условия:

• Висок процент;
• Много ограничена максимална стойност на автомобила;
• Краткосрочно кредитиране: често не повече от година или две.

Много е вероятно закупената кола да остане като залог от банката. Кредиторът може да поиска и друг предмет като обезпечение, чиято цена е съобразена с цената на автомобила, а понякога трябва да доведете и поръчител с безупречна кредитна карта, за да има от кого да поиска неплатеното баланс. Не забравяйте да подготвите първоначалната вноска, да се погрижите за удостоверение за доход, копие от трудова книжка или договор (ще трябва да потвърдите наличието на постоянен и достатъчен доход, както и трудов стаж на едно място на работа) . Ако отговаряте на всички параметри и трудовият стаж не достига необходимите 6 месеца, банката може да направи отстъпки, но ще ви помоли да посочите в договора, че се задължавате да не напускате длъжността си по собствено желание в рамките на определен срок. определен период - по този начин кредиторът ще има увереност, че няма да загубите платежоспособност в близко бъдеще.

Малко вероятно е официалните уебсайтове да показват, че дадена банка издава заеми за автомобили на хора с лош CI. Такива решения се вземат индивидуално. Прочетете отзивите на нашия уебсайт, задайте въпрос в специализиран форум - хората ще отговорят и ще ви помогнат да намерите продукт, който ще бъде от полза само за вас.

Искайки да купят мечтана кола, шофьорите имат проблем: откъде да вземат пари за закупуване на употребявана или нова кола? Заделянето или вземането на заем от приятели е дълго и неудобно, много по-изгодно е да получите потребителски заем за кола.

Задължително ли е издаването на КАСКО? Колко е първоначалната вноска? Защо банките изискват обезпечение? Статията дава отговори на тези и други актуални въпроси за автомобилните заеми.

Паричен заем или заем за кола в салона?

Къде е най-добре да вземете заем? нова кола- в салона или банката?Този въпрос е от интерес за повечето кредитополучатели.

Купуването на заем в автокъща има своите предимства: клиентите могат незабавно да завършат сделка на място, като изберат модела, който харесват, както и да получат дилърски отстъпки и бонуси. Но като правило салоните си сътрудничат с определена банка и няма да работи за сравняване на условията за кредитиране. След като е издал заем набързо, кредитополучателят получава кола тук и сега, но в крайна сметка рискува да надплати.

Потребителските кредити за закупуване на автомобил в банките са много популярни сред клиентите. Бързото вземане на решение (от 30 минути) ви позволява да спестите време на кредитополучателя, без да надплащате за заема. Освен това автокъщите изискват CASCO, а банките в 4 от 5 случая се доверяват на клиентите, без да издават скъпа полица. Ако желаете, кредитополучателят може да се свърже с CASCO в банка или застрахователна компания след издаване на паричен заем за закупуване на автомобил.

Най-добрите сделки за заем за кола

Кредитът за закупуване на употребяван или нов автомобил задължително трябва да бъде изгоден за клиента, в противен случай удоволствието от покупката на автомобил ще бъде непълно. По-долу е даден списък на банките, предлагащи парични заеми при изгодни условия. След като са получили пари по такъв заем за кратко време и при изгодни условия, те могат да бъдат използвани за закупуване на кола (както нова, така и употребявана).

Паричен заем за закупуване на автомобил от Alfa-Bank

Клиентите, които желаят да получат заем за автомобил, се съветват да обърнат внимание на оферти за заемв брой в Alfa-Bank. Кредиторът предлага изгодни условия за отпускане на заем за всякакви цели:

• бързо вземане на решение по приложението (от 5 минути);
• ниска лихва за използване на заемни средства (от 11,99%);
• големи суми (до 3 милиона рубли);
• дългосрочно кредитиране (до 60 месеца).

Кандидатстването онлайн е лесно: попълването на заявлението отнема 5-10 минути. При направата потребителски кредитв брой за закупуване на автомобил, не е необходимо да представяте допълнителни сертификати и документи (PTS за автомобил, CASCO) или да залагате имущество (предоставете депозит или авансово плащане).

Потребителски кредит за употребяван и нов автомобил от ОТП Банк

Купуването на употребяван автомобил на кредит (както и получаването на пари в брой за всякакви цели) е лесно и изгодно с OTP Bank — липсата на скрити такси и сертификати прави процеса на кандидатстване удобен и разбираем за всеки клиент. Кредитите от ОТП Банк са парични заеми без първоначална вноска и посещение в офис.

Купете кола на кредит при изгодни условия от банка Восточный

Къде е най-добре да вземете заем за употребявана кола или заем в брой? « Източна банка» помага на клиентите да решават финансови проблеми чрез издаване на заеми до 1 милион рубли. Восточная банка кредитира заеми в деня на регистрация, решението по заявлението идва след половин час. Минимален пакет документи - Най-добра офертаза кредитополучатели. Достатъчно е да имате паспорт на Руската федерация, SNILS (или друг документ по избор на клиента). За да кандидатствате за заем за закупуване на кола (или за други лични цели), не е необходимо да информирате банката: потребителското кредитиране в Восточный е нецелеви, когато става въпрос за малки суми.

Интересна оферта: заем за 25-50 хиляди рубли с фиксиран лихвен процент от само 15% годишно. За големи покупкив брой - заеми до 500 хиляди рубли (с предоставяне на удостоверение за доход 2-NDFL). Изгодни условиядостъпно за всички кредитополучатели: няма нужда да ипотекирате жилище или да уреждате заем, обезпечен с кола, Vostochny издава големи парични заеми без обезпечение и при нисък лихвен процент.

Кредит за автомобил без сертификати и поръчители от UBRIR

Заемът за автомобил (и други цели) в Уралската банка за реконструкция и развитие е лесен начин да получите заемни средства за покупка и изпълнение на мечтите си. Заеми се отпускат на кредитополучатели на възраст 21-75 години, които имат постоянна регистрация на територията на Руската федерация и трудов стаж от 3 месеца или повече.

Фиксираният лихвен процент по продукта "Open" (15% годишно) изравнява интересите на всички кредитополучатели, които искат бързо да закупят кола или да получат пари в брой. Размерът на заема зависи от нуждите на клиента: има възможност за издаване на заем от 5 до 200 хиляди рубли.

За големи покупки - заем "", "", за вложители и клиенти - в размер до 1 милион рубли и от 15% годишно. По-изгодно е да направите заявление на уебсайта на компанията: след като заявлението бъде обработено, на телефона ще бъде изпратено SMS известие с уникален код. Показвайки съобщението на мениджъра, клиентът получава ниска лихва. За поръчителя има лоялни условия за минимален размерзаплати: от 6 хиляди рубли.

Благоприятно предложение за заем за кола от Sovcombank

Банката е известна не само с издаването на заеми за пенсионери, но и с изгодните условия за потребителски кредити. Граждани на възраст 20-85 години, с постоянна регистрация в Руската федерация и стабилен доход, могат да станат кредитополучател на Sovcombank. Най-лесният начин да кандидатствате за заем е на уебсайта на Sovcombank. Клиентите могат да кандидатстват за заеми в размер от 5 до 400 хиляди рубли за период от 5 месеца. до 5 години.

Условията се изчисляват индивидуално за всеки клиент. Специална промоция: заем с фиксиран лихвен процент от 12% годишно, за 100 хиляди рубли. за кредитополучатели над 35г. Срок на погасяване - 1 година.

Паричен кредит за автомобил в деня на кандидатстване от Ренесанс Кредит

Банка "Ренесанс Кредит" предлага на клиентите атрактивни условия за заеми от 30 до 700 хиляди рубли. Купуването на кола или друго скъпо нещо е просто: просто попълнете заявление на уебсайта на компанията и изчакайте предварително решение за заем. Лихвен процент от 11,9% годишно ще задоволи нуждите на клиентите от заемни средства при изгодни условия.

Вземане на решение в същия ден. Можете да теглите пари в брой на датата на кандидатстване във всеки посочен клон на мястото на кредитиране. "Ренесанс Кредит" отпуска кредити дори на пенсионери до 60 месеца. Изисквания към постоянен доходминимум: от 8 хиляди рубли във всички региони, с изключение на Москва и региона (от 12 хиляди рубли).

Заем за кола от банка с държавна подкрепа от VTB

Паричен заем за всякакви цели (включително закупуване на автомобил) във VTB се издава за срок до 7 години. Максимална сумакредитиране - 3 милиона рубли. Държавната банка налага определени изисквания към потенциалните кредитополучатели:

• възраст от 21 години;
• гражданство на Руската федерация;
• трудов стаж на текущото място - от 3 месеца;
• липса на производство по несъстоятелност, приложено към клиента в рамките на една година.

Ако кредитополучателите не получават заплати на картата VTB, тогава един паспорт не е достатъчен за приложението. По избор на клиента е разрешено да предостави SNILS, копие от трудовата книжка, сертификат 2-NDFL, банково извлечение.

При подаване на заявление през интернет на официалния уебсайт на банката, клиентът ще получи предварително решение за кредита под формата на SMS известие в рамките на 15 минути. Можете да получите кредит за закупуване на автомобил (или други цели) в офиса, след като подадете останалите документи. Благоприятните условия в държавната банка (от 14,9% годишно) и високият коефициент на доверие на клиентите доказват конкурентоспособността на кредитора и водещата позиция в областта на кредитирането на физически лица.

За да получите заем за закупуване на автомобил, не е необходимо да съставяте CASCO споразумение и да се обаждате на поръчители. Повечето банки издават заеми само въз основа на доходите на бъдещия собственик на превозното средство. Онлайн кандидатстванепозволява на кредитополучателите да издават потребителски парични заеми в удобно време, спестявайки време и лихви за използване.

Днес банковите институции и автокъщите съществуват в изгодно взаимодействие, предоставяйки заеми за автомобили на тези клиенти, които решат да закупят кола. от действащото законодателствоСамо банките могат да предоставят заеми за автомобили. За официалните дилъри това сътрудничество се превръща в отлична възможност да увеличат продажбите си и да получат допълнителен процент от продадените автомобили.

Условия за автомобилни кредити през 2018 г

За 2018 г. условията за кредит за автомобил са доста атрактивни от повечето водещи банки. Сътрудничеството с автокъщи предполага редица програми, чрез които кандидатът може да закупи колата, която харесва. Но въпросът колко печеливши са тези програми трябва да се разгледа отделно.

Днес банките предоставят целеви програми за заеми за автомобили с намален лихвен процент, преференциални безлихвени заеми за автомобили, различни дялови заеми за определени марки и модели автомобили. Всичко това се прави в тясно сътрудничество с автокъщи и всяка страна получава своите ползи.

Основните условия за заеми за автомобили са следните:

• наличието на паспорт с гражданство на Руската федерация, както и постоянна регистрация на мястото на регистрация на заем за кола или в региона, където присъства банката;
• вторият документ, който ще потвърди личните данни, най-често това е шофьорска книжка;
• удостоверение за доход и копие от трудовата книжка, официално потвърдено от работодателя.

Последната точка не е задължителна, много автокъщи са готови да издадат заем за кола само с два документа. Ако обаче говорим конкретно за програмата на банката, тогава потвърждаването на дохода ще бъде възможност за намаляване на лихвения процент.

За да получите изгоден заем за кола, трябва да се погрижите и за първоначалната вноска. Доста банки са готови да разгледат заявления, за които средствата за закупуване на автомобил са изцяло осигурени от банката. Обикновено първоначалната вноска е от 10-20%, колкото по-висок е нейният дял, толкова по-изгоден ще бъде лихвеният процент.

Кой е най-добрият заем за кола

Автокъщите предлагат всяка една от своите програми за заем на автомобил като изгодна сделка. Трябва обаче да се разбере, че нито една финансова институция няма да пропусне възможността да се възползва. Иначе вече не е финансова, а благотворителна. В този смисъл си струва да разгледаме по-подробно индивидуалните програми за заем на автомобили.

Минималният лихвен процент за заем за автомобил в автокъща е възможен, ако клиентът напълно отговаря на изискванията. Тоест предоставя авансово плащане, потвърждава неговата платежоспособност и осигурява застраховка КАСКО. Такъв клиент е от полза за неговата надеждност и следователно може да се предостави заем за кола при минимални условия.

В случай на отказ от автомобилна застраховка, неизвършване на авансово плащане и предоставяне само на два документа, заемът за автомобил може да бъде издаден само в някои банки при надценен процент. Обикновено автокъщите отказват в такива случаи.

Преференциалните безлихвени заеми за автомобили също имат свои собствени нюанси. Обикновено той се прехвърля веднага на банката по схема за факторинг. За да спечели, дилърът увеличава цената на автомобила, което означава, че клиентът плаща надплащане във всеки случай. Ще ви трябва и застраховка КАСКО, често в тези компании, с които има споразумения. Лихвата по застраховката често е твърде висока.

Има и държавна програма, която ви позволява да получите заем за кола с намален лихвен процент. В този случай държавата поема част от разходите, като предоставя субсидии за автомобилни кредити.

Често автокъщите не предоставят собственост върху закупения автомобил, докато кредитът за автомобил не бъде напълно изплатен. С тази точка трябва да внимавате.

Сравнение на потребителски кредит и кредит за автомобил през 2018 г

Увеличаването на лихвения процент по заем за кола създава ситуации, при които вземането става по-изгодно потребителски кредит. Той има своите предимства пред заемите за автомобили:

• няма нужда от първоначално плащане;
• Вече не е необходима и застраховка КАСКО;
• закупената кола няма да бъде записана като залог.

В същото време процентът на потребителския кредит може да бъде на същото ниво като лихвения процент по заем за кола в автокъща.

Струва ли си да вземете заем за кола в автокъща - експертно мнение

Мненията и прегледите на експерти по въпроса дали си струва да вземете заем за кола в автокъща се различават значително. От една страна, експертите са съгласни, че това е удобна възможност да направите покупка комфортно и без излишни проблеми. Но в този въпрос има толкова много нюанси, че предимството на заемите за автомобили според прегледите става съмнително.

Автокъщите си сътрудничат с тесен кръг банки и банкови програми. Съответно ще трябва да издадете кола при техните условия, а те не винаги са лоялни. Експертните прегледи препоръчват да се запознаете подробно с всички оферти, да сравните и изчислите ползите. При нужда потърсете съвет от финансов специалист.

Освен това има много банки, които одобряват заема и предоставят време за избор на автомобил в различни автокъщи.

Е изборът на банката и оптималната програма. При избора на банка е важно да се вземат предвид не само препоръките и мненията на клиентите, но и различни рейтинги.

Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за решаване на правни проблеми, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как реши точно твоя проблем- свържете се с консултант:

ЗАЯВЛЕНИЯ И ОБАЖДАНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.

Какви са параметрите за компилиране

Най-важните при избора на кредитна институция са:

• рейтинг на банковите активи. Активите се състоят от оценката на имуществото, притежавано от банката, Уставният капитал, депозити, задължения към банката, ценни книжаи така нататък. Колкото повече активи има една институция, толкова по-висок рейтинг ще й бъде присъден;
• рейтинг на депозитите на физически лица. Определя се на базата на размера на депозитите, открити от физически лица. Колкото повече депозити се откриват в банката, толкова по-високо е нивото на доверие в организацията от страна на клиентите;
• кредитен рейтинг лица. Съответно се определя от броя на издадените заеми и размера на привлечените средства. Кредитният рейтинг сигнализира наличието на съществуващи кредитни продукти.

А и Б могат да варират. Например рейтингът AAA е най-високият, докато рейтингът BB- е по-близо до C.

• потребителски кредитен рейтинг;
• кредитен рейтинг за кола;
• рейтинг за ипотечно кредитиране.

• Standard & Poor's (S&P).Компанията оценява преди всичко кредитоспособността финансова институция. Рейтингите се съставят за краткосрочни и дългосрочни периоди;
• Мудис.Годишно компанията поддържа повече от 30 рейтингови системи, съставени на базата на различни показатели;
• Рейтинги на Fitch.Основана през 1913 г., рейтинговата агенция е първата, която въвежда рейтингова скала за банките в буквално изражение. В момента основно се определят рисковете за стабилността и стабилността на банките;
• Национална рейтингова агенция.По отношение на устойчивостта руските банки се разделят на няколко основни категории: най-големи (Сбербанк, ВТБ), големи (Банка на Москва), средни (Райфайзенбанк, UniCredit Bank) и малки (регионални банки, например Левобережный).

Най-печелившите банки за автомобилни кредити през 2019 г

През 2019 г. може да се получи най-изгодният заем за кола (рейтингът се основава на данни от уебсайта Sravni ru):

Лихвените проценти по заемите за автомобили са представени, като се вземе предвид програмата за държавно субсидиране, тоест:

По отношение на обема на издадените автомобилни заеми и, следователно, степента на доверие на потребителите на кредитни продукти и условията на автомобилните заеми, следните банки заемат водещи позиции (рейтингът е съставен от Banki ru):

Що се отнася до получаването на заем за кола без допълнителна застраховка (КАСКО), лидерите са (според статистиката на уебсайта Sravni ru):

Рейтинг на надеждност

Ако нямате достатъчно собствени средства за закупуване на автомобил, но трябва да изберете банка, която ще издаде кредит за автомобил.

1. изисквания към кредитополучателите. Повечето от изискванията се свеждат до възрастови ограничения и регистрация. Възрастовите ограничения най-често са 21 - 65 години, но има банки (например Cetelem Bank), които кредитират хора от 18 до 75 години. Регистрацията на кредитополучателя трябва да е в региона, където се намира официалното представителство на избраната банка.
2. Съществуващ кредитни програми. В момента най-популярните са:
   • класически заем за автомобил, издаден при предоставяне на пълен пакет документи;
   • експресен заем за кола За получаване са необходими два документа: паспорт и шофьорска книжка. Въпреки това, процентите за този вид кредитиране ще бъдат по-високи от тези за класическата програма;
   • Размяна в. Програмата включва закупуване на стар автомобил от автокъща и прихващане на приходите като авансово плащане. Програмата има своите предимства и недостатъци. Плюс, разбира се, е възможността за бърза продажба на съществуващо превозно средство, а минус е подценената цена на превозните средства с бързо изкупуване;
   • Обратно изкупуване или автозаем с обратно изкупуване. Тази програмаТова е като лизинг на превозно средство. След изтичане на срока на заема за автомобил, собственикът на автомобила има право да върне автомобила на продавача, без да плаща последната вноска. В същото време размерът на месечното плащане е намален, тъй като изплащането на заемни средства се извършва по схемата първо плащане + месечни плащания + последно плащане. Размерът на първото и последното плащане е приблизително еднакъв и възлиза на 15% - 30% от цената на автомобила.
3. Условия за заем за автомобил. Ето основните:
   • списък на автомобили, които могат да бъдат закупени със заемни средства. Повечето банки предлагат автокредити за нови и употребявани автомобили, както и търговски превозни средства. Връщането на употребяван автомобил (7-15 години) и продавачът на автомобила са от основно значение. Някои банки работят изключително с автокъщи, други кредитни институции също издават средства за закупуване на автомобил от частно лице;
   • максимален размер на кредита. Индикаторът се определя на базата на цената на автомобила и необходимото допълнително оборудване;
   • условия на заема;
   • банкова лихва;
   • необходимостта и размера на първоначалната вноска;
   • необходимостта от обезпечение и регистрация на КАСКО. В повечето случаи задължително условие е залогът на закупен автомобил. Застрахователната полица КАСКО не е задължителна навсякъде. Липсата на застраховка обаче води до повишени банкови рискове и в резултат на това оскъпяване на кредита за автомобил.
4. Има глоби за забавени плащания. По правило таксите за забава се начисляват от всички банки, но техният размер може да варира между 0,01% - 1% от дължимата сума. В допълнение, глоби могат да бъдат наложени за други действия:
   • забавяне на прехвърлянето на TCP към банката;
   • забавяне на издаването на застрахователна полица;
   • непредоставяне на банката на документи за потвърждаване на платежоспособността през периода на валидност на договора за заем за автомобил и т.н.
5. Правила за отнемане на заложено превозно средство за покриване на задължения. Повечето банки имат право да конфискуват автомобил само на преценка, но има и кредитори, които не се нуждаят от съдебно решение.