За да се опрости процедурата за изготвяне на споразумение, много банкови структури предлагат заем на два документа без отчети за доходите. В тази ситуация на банката се предоставят оригинали и копия (възможно и без заверка):

• Паспорт с регистрация и гражданство.
• Идентификационен номерданъкоплатец.

Като втори задължителен документ към паспорта може да се предостави:

• Международен паспорт;
• Шофьорска книжка, независимо от категорията;
• SNILS;
• Задължителна здравноосигурителна полица.

С този набор от документи можете да изтеглите кредит с висока лихва от 30-40% годишно и ограничен лимит на средствата. Такива програми ви позволяват да получавате пари на карта с гратисен период без лихва. При което максимални сумизаемите обикновено не надвишават няколко заплати.

Справки и извлечения за класически кредит

Стандартни целеви и нецелеви потребителски кредити с ниска лихва от 10% до 27% се предоставят при доказване на доход.

Документи, удостоверяващи размера на дохода

За работещите граждани, в допълнение към основните документи на паспорта и TIN, банката може да изисква следните видове документи:

• Удостоверение за вашия доход 2-NDFL. Издава се от работодател, който посочва трудовото възнаграждение, което сте получавали поне за последните 6 месеца.
• Удостоверение за заплата по образец на фирмата на работодателя.
• Банково извлечение по активна карта за заплата. Ако теглите кредит от банка, където карта за заплатане се изисква доказателство за доход.
• Трудова книжка или копие от последния запис в нея.
• Справки по депозити, сертификати за собственост на ценни книжа, дялове в предприятия.

Как да потвърдите доходите си

Ако кредитополучателят е индивидуален предприемач, в допълнение към основните документи, той предоставя копие и оригинал (за заверка на копието) на удостоверението за държавна регистрация IP. За да потвърди своята платежоспособност, индивидуален предприемач може да предостави на банката един от следните документи за получаване на заем:

• Помощ 3-NDFL. Издадени от данъчната служба за най-малко предходните 6 месеца.
• Отчет за приходите по сетълмент или текущи сметки.

Дългосрочни заеми с големи суми

Получете, ако е необходимо голяма сумаили заем в чуждестранна валута за дълъг период, независимо от лихвен процент, ще трябва да предоставите обезпечение. Последното включва участие в договора на поръчител (един или повече) или залог.

Кредитни книжа с обезпечение

Имотът, придобит с целеви заем или вече притежаван от кредитополучателя (недвижим имот, кола), може да действа като обезпечение. Депозитът може да служи и като форма на обезпечение. В този случай, освен основните документи, удостоверяващи вашата самоличност и платежоспособност, на банката се предоставят:

• Удостоверение за собственост и регистрация на ипотекиран имот.
• Шофьорска книжка, както и свидетелство за регистрация на МПС.
• Изявление за депозитна сметкавъв всяка банка. При получаване на заем в структурата, където се съхранява депозитът, не се изисква потвърждение. Депозитен заем може да се отпусне без удостоверение за доход, ако сумата на средствата по сметката надвишава заема с поне 10%.
• Ако се предоставя скъпо оборудване като залог, трябва да се предостави пълна документация за него - технически паспорт, касова бележка, договор за доставка (ако има такъв).

Документи за поръчители и съдлъжници

Ако съгласно условията на споразумението е необходимо да предоставите поръчители или привлечете съкредитополучатели, за да повишите нивото на платежоспособност, трябва да предоставите и документи за всеки от тях.

Поръчителите и съкредитополучателите представят пакет от общи документи, подобни на вашите: паспорт, TIN, отчет за доходите. Разликата в тези категории страни по споразумението е, че с гаранта се сключва отделно споразумение, което се представя на банката заедно с основния пакет документи. От своя страна съкредитополучателят действа като равноправен участник в договора за заем и може да претендира за дял от имуществото, придобито със средствата по заема.

Допълнителни документи, изисквани от банката

При получаване на голяма сума пари може да се наложи банката да предостави документи, потвърждаващи, че нямате задължения, ограничаващи възможността за транзакция и има косвени фактори за гарантиране на платежоспособността. Този списък включва:

• Копие и оригинал на удостоверение за брак (развод). Ако имате законен брак, ще ви е необходимо нотариално заверено разрешение от вашия съпруг, за да получите кредит, тъй като той е и лицето, което отговаря за задълженията ви по кредита със своето имущество.
• Удостоверения за раждане (осиновяване) на деца, чийто родител или настойник сте.
• Документ за висше образование. Необходимо е като потвърждение за гаранции за високи шансове за заетост.
• Документ за промяна на фамилията (ако е извършена).
• За мъже под 27 години се изисква военна книжка или удостоверение за отсрочка (освобождаване) от служба.
• Удостоверение от психиатър за липсата на психични разстройства и способността да носи отговорност за взетите решения.

Специални условия за кредитиране

Пакетът от документи за кредит се усложнява, ако има допълнителни фактори и характеристики на кредитополучателя. Това включва рефинансиране, получаване на заем от нерезиденти, социални кредитни програми за незащитена категория граждани.

Документи за рефинансиране на кредит

В допълнение към основния пакет, предвиден в условията на банката, за рефинансиране на потребителски кредит е необходимо да се предостави информация за кредити, които ще бъдат погасени с нов кредит. Това включва:

• Копие от договора с банката, в която сте взели дълга за погасяване. Това може да са няколко споразумения от различни банки, ако целта на рефинансирането е всички плащания да бъдат събрани в едно.
• График на плащане, определен от банката.
• Разписки за плащане за всяко извършено плащане през периода на погасяване на кредита.
• Информация за размера на текущия дълг.

Социални програми за кредитиране

В някои случаи държавата компенсира част от заема, например чрез възстановяване първоначална такса, незащитени слоеве от населението. В същото време списъкът на предоставените на банката ценни книжа включва съответните сертификати за държавна сигурност и разрешение от органите, които разпределят тези средства (пенсионен фонд, център по заетостта).

Ако преференциалната програма се провежда самостоятелно банкова структура(кредити за пенсионери, военни, студенти), трябва да предоставите документ, потвърждаващ правото ви на участие (пенсионно удостоверение, военна книжка, студентска книжка).

Какво е необходимо за получаване на кредит от чужденец

В Русия потребителските заеми могат законно да бъдат издадени на чужденец. Ако такова лице има подходяща регистрация, заедно със стандартен набор от документи, той трябва да предостави:

• Удостоверение за регистрация в региона, в който е получен заемът;
• Трудов договор и разрешение за работа;
• Удостоверение за стаж на текущото място на работа минимум една година;
• Превод на руски език (с нотариална заверка) на основните документи - паспорти, удостоверения за брак (развод), удостоверения за раждане на всички деца.

Знаейки какви документи са необходими за кандидатстване за потребителски кредит, ще можете да прецените собствените си възможности за получаване на желаните условия за кредит. Това ще ускори процеса на търсене. изгодна офертаи да повлияят на решението на банката.

Време за четене: 3 мин

потребителски кредит- най-популярният вид заем в банковите и микрофинансовите организации. Така се нарича нецелеви заем, отпускан от банки на физически лица за закупуване на стоки и услуги за лични нужди. Какви документи са необходими за получаване потребителски кредит- ще говорим за това по-късно.

Потребителски кредит: същност, видове, обща характеристика

Същността на такъв заем е кредитиране на крайното потребление. Потребителският кредит дава възможност на населението да закупува стоки и услуги, като ги плаща постепенно, на частични вноски. По този начин потребителският кредит повишава жизнения стандарт на населението и покупателната му способност.

Основните критерии за потребителски кредит:

• наличност;
• размера на лихвения процент;
• условия на подаване;
• условия за погасяване;
• способността на кредитополучателя да изплати заема.

Предметите на заема, който разглеждаме са:

• банкови и микрофинансиращи организации (кредитори);
• търговски обекти;
• население (кредитополучатели).

важно! Основните гаранции за предоставяне на потребителски кредит са постоянни финансови приходи индивидуален- кредитополучателя, тоест способността му да плаща.

Потребителските кредити се класифицират по различни критерии, в зависимост от които можем да говорим за кредити:

• краткосрочни и дългосрочни;
• обезпечени (с обезпечение) и необезпечени;
• със или без първоначална вноска;
• кредити в брой или на карта;
• еднократно и подновяемо;
• с анюитетен или диференциран погасителен план и др.

Забележка! Лидер в руски пазарпотребителското кредитиране е Sberbank RF.

Необходимите документи за получаване на потребителски кредит е един от първите въпроси, които задават потенциалните кредитополучатели. С тази информация човек може да спести време при контакт банкова организация. Също толкова важно е да знаете за нюансите на подаването на документи.

Списък с документи

Списъкът с документи за потребителско кредитиране се определя от вътрешните правила на кредитната институция. Всяка организация е свободна да намали до минимум или, обратно, да допълни общия списък, който е характерен за всеки заем. Условията за подаване на документи зависят основно от кредитна програма, както и кредитната история на клиента. Пълният списък с документи, като правило, може да бъде намерен на уебсайта на банката или изяснен директно в клона. Но ние ще разгледаме основния набор от документи, които най-често се изискват от служители на кредитна институция.

Превъртете

Задължителните документи, които ще бъдат поискани във всяка организация, включват паспорт и идентификационен номер на данъкоплатеца (TIN). Напоследък много кредитни институции, особено тези за микрофинансиране, се опитват да ограничат клиента само до тези два документа. Простотата и мигновеността на получаване на заем е много привлекателна за потенциалните кредитополучатели. За тази цел кредиторите се опитват да опростят тази процедура до минимум. Струва си да се изясни това бързи кредитивъзможно само с малък заем.

Забележка! Колкото по-достъпни и опростени са условията за кредитиране, толкова по-скъп е банковият заем за обикновения потребител.

По-разширен списък от документи ще е необходим за получаване на голяма сума или ако кредитополучателят е разпознат от банкови служители като не особено надежден. В такъв случай от клиента може да се изисква да предостави:

• удостоверение за доход под формата на 2-NDFL;
• копие от трудовата книжка;
• документи на поръчителя (паспорт, TIN, отчет за доходите).

Помня! Колкото повече документи изисква банката за получаване на потребителски кредит, толкова по-ниска (средно с 2%) обикновено е лихвеният процент по кредита.

Могат да бъдат посочени и други документи; зависи от кредитната програма. Така че, ако се издава заем срещу гаранцията на кола или недвижим имот, тогава в този случай ще е необходимо да се предоставят документи за собственост (например документи за собственост или документи за недвижими имоти). Ако кредитополучателят има застрахователна полица, това също трябва да бъде предоставено. В случай на студентски заем се изисква копие от студентската карта; за пенсионер - подходящо удостоверение за пенсия.

По този начин кредитополучателят трябва да предостави паспорт и TIN, необходимостта от други документи се определя от вида, програмата за потребителски кредит и статута на кредитополучателя.

Как и къде да кандидатствате?

След като събра задължителни документиза потребителски кредит клиентът ги дава на кредитен служител и попълва заявление. В случаите, когато той сам по някаква причина не може да направи това, прехвърлянето на документи се извършва чрез пълномощник на официален представител. Можете също да изпращате документи с препоръчана поща със списък с прикачени файлове. Но в същото време всяко копие на документа трябва да бъде нотариално заверено.

След преглед на заявлението за заем, проверка и оценка на документите, банковите служители ще потвърдят заявлението за заем (но те могат да откажат!). Освен това се сключва и подписва споразумение между кредитора и кредитополучателя. В същото време кредитополучателят поставя своя подпис върху всяко копие на документите, посочва датата на сключване на договора и потвърждава, че копието съответства на оригинала. Банков служител се подписва по същия начин.

Понякога на клиента се предлага да постави сканирани документи в личния си акаунт. Но това е разрешено предимно за дългогодишни клиенти на банката. Например, ако получава заплата в тази банка и има Лична зона.

Предложените съвети са предназначени да опростят процедурата за получаване на потребителски кредит, да я преминат без суетене и възможно най-бързо. Помислете за следното:

• Отчетът за доходите е важна гаранция за вашата платежоспособност. Ето защо, ако ви предложат да вземете кредит без удостоверение за доход, проверете дали има опция, която включва удостоверение за трудова заетост в молбата за кредит. Понякога кредитните служители специално премълчават факта, че ако имате този сертификат, можете да получите заем за повече благоприятни условия.
• Не изпращайте документи по пощата или в сканиран вид. Най-добре е да се свържете с кредитния отдел и лично да предоставите документи.
• Дори ако сте подготвили всички копия задължителни документиНе забравяйте да вземете оригиналите със себе си, в противен случай ще трябва да се върнете за тях.
• Когато избирате кредитна програма, обърнете внимание на опциите, които предвиждат представянето на повече документи. По правило такива заеми са по-изгодни, тъй като всеки документ повишава надеждността на клиента. Изключение е, когато кредитополучателят е редовен клиент на банката. В този случай понякога е достатъчен паспорт. Цялата необходима информация вече е налична в банковата база данни. Понякога дори не се нуждаете от паспорт: някои банки просто изпращат SMS до клиента с код за потвърждение на транзакцията. В края на краищата банката има и снимка на клиента в базата данни, така че няма да е трудно да се идентифицира неговата личност.
• Пълен списък от документи, задължителни и допълнителни, ще се изисква само ако кредитната история на потенциалния кредитополучател е нула, тоест той не е вземал заем от тази банка преди, но иска да получи доста голяма сума и затова необходими са допълнителни потвърждения.
• За да се предпазите от възможни недоразумения в бъдеще, поискайте от банков служител официално извлечение, потвърждаващо получаването на вашите документи, което ще посочи имената, сериите, регистрационните номера.

важно! Категорично не трябва да оставяте оригиналите на документите си (с изключение на отчетите за приходите и разходите) на банкови служители! Кредитният служител е длъжен само да провери информацията в оригинала и копието, но няма право да вземе личния документ известно време.

В която и банка да кандидатствате за заем, навсякъде ще бъдете помолени да представите определен пакет документи за разглеждане на заявление за заем. В тази статия ще говорим за документите, които ще трябва да кандидатствате за заем в Сбербанк.

Общ пакет документи

Документите за заем (и това се отнася не само за Сбербанк, но и за всяка друга банка) трябва да включват общ граждански паспорт на гражданин на Руската федерация.

По отношение на регистрацията (регистрацията), повечето банки изискват постоянна регистрация (регистрация) маркировка в паспорта. Сбербанк, за разлика от тях, признава, че бъдещият кредитополучател може да бъде временно регистриран. Това, разбира се, значително разширява възможностите ви за получаване на заем, но тогава ще трябва да представите и удостоверение от паспортната служба, потвърждаващо, че наистина все още сте временно регистрирани на конкретен адрес.

Според вашия паспорт службата за сигурност на "специални" бази проверява много информация (присъди, присъствие на номинирани директори в базите данни, кредитна история). ПЪЛНО ИМЕ. и номерът на паспорта в този случай ви позволява да ви идентифицира възможно най-недвусмислено (за да не получите досадни "наслагвания").

Ако получавате пенсия, стипендия или заплата за пластмасова картаСбербанк, тогава, за да получите определени видове заеми, не е необходимо да предоставяте нито удостоверение за доход, нито заверено копие от трудова книжка, потвърждаваща вашата заетост.

Ако не сте ТРЗ или социален проектв Сбербанк, тогава във всеки случай ще трябва да предоставите документ, потвърждаващ вашите доходи. Уви, Сбербанк (за разлика от други банки) няма програми като "" или "без потвърждение на дохода".

За проверка на доходите

Класически това е удостоверение за доход под формата на 2-данък върху доходите на физическите лица, издадено от вашия работодател. Искам незабавно да ви предупредя, ако някой ще "преговаря" с приятели, така че те да "направят" формуляр за данък върху доходите на физическите лица 2. Има "слух", че Сбербанк има възможност да проверява точността на информацията за доходите на базата на данъчната инспекция (въз основа на действително платения данък). Може би това е слух, но рискът от попадане в неофициални бази данни на „измамници“ е доста висок. След това получаването на заем от друга банка ще бъде много проблематично. По-точно невъзможно е.

Ако по някаква причина не можете да предоставите формуляра 2-NDFL, можете да подадете удостоверение за доход на бланката на работодателя със син подпис и син печат. Сертификатът трябва да съдържа вашето пълно име, пълно и точно име на организацията, пощенски адрес, телефонен номер на счетоводния отдел, среден месечен доход за последните шест месеца и размера на удръжките от заплатиза същия период. За удобство можете да изтеглите референтен шаблон от уебсайта на Сбербанк и да помолите счетоводния отдел да го попълни, за да не пропуснете или забравите нищо.

Ако получавате пенсия, тогава за да потвърдите доходите си, трябва да представите удостоверение за назначеното (изплатеното) за миналия месецпенсии от бранша пенсионен фондили друг орган, който ви плаща пари.

Индивидуалните предприемачи предоставят копия от данъчни декларации с признаци за приемане данъчен офисза последната календарна година или за последните пет отчетни периода (ако се отчитате тримесечно).

Между другото, при разглеждане на заявления за заем, Сбербанк е готова да вземе предвид вашите допълнителни доходи (това важи особено за ипотечните кредити).

Ако получавате доходи от отдаване под наем на имущество (недвижимо имущество или превозни средства), тогава трябва да предоставите документи, потвърждаващи, че притежавате имота (и трябва да сте собственик най-малко две години); договор за наем, договор за наем, чиято валидност изтича не по-рано от една година; задължително, внимание, копие от декларацията във формуляра 3-NDFL - вашето отчитане, че сте платили данък общ доходот тези приходи.

Ако получавате доходи по граждански договори, можете да предоставите самите договори, платежни документи и декларация по образец 3-NDFL.

За да потвърдите заетостта, трябва да предоставите или заверено копие от трудовата книжка (напоследък службите за персонал знаят как да направят това правилно) или удостоверение от работа в произволна форма, от което ясно следва, че сте наети.

Нека наречем този пакет "базов" за простота на по-нататъшните описания.

Документи за получаване на кредит и кредитна карта

За да вземете потребителски заем без гаранция и обезпечение в размер до 300 000 рубли, ще бъде достатъчен паспорт и документ, потвърждаващ вашия доход (само паспорт е достатъчен за участници в проекти за заплати). За по-голяма сума или ако сте индивидуален предприемач, ще трябва да предоставите и документ, потвърждаващ заетостта, тоест пълен основен пакет.

Ако се изисква поръчител(и) за получаване на заем, той ще трябва да предостави абсолютно същите документи като бъдещия кредитополучател. Но лицата от 18 до 20 години все още трябва да докажат, че са роднини на поръчителите.

За да кандидатствате за кредитна карта, ще трябва да предоставите пълен "основен" пакет от документи и няма значение дали получавате заплата на карта на Сбербанк или не.

Пакет документи за заем за автомобил

При кредитите за автомобили (както и при ипотеките) списъкът с документи е много по-голям: към тях се добавят и документи за превозни средства. Ако сте готови да платите повече от 30% от първоначалната вноска за колата, тогава можете да предоставите само паспорт и един от допълнителни документипо избор: шофьорска книжка, военна книжка, военна книжка, паспорт, удостоверение за задължителна пенсионно осигуряване. Ако не можете да платите толкова голяма първоначална вноска по заем за кола, тогава ще трябва да предоставите пълен „основен“ пакет документи.

Допълнително ще трябва да представите документи за закупения автомобил. Не забравяйте да сключите договор за продажба на автомобила, като потвърждение за предназначението на заема. Фактура за плащане пълна ценаавтомобил и платежен документ, че капарото вече е направено. Задължително: застрахователна полица по програма КАСКО, или разписка за пълно самоплащане, или фактура от застрахователна компания, за да може застрахователната сума да бъде включена в цената на кредита).

Характеристики на ипотечния пакет

При ипотеките всичко е много по-сериозно. В допълнение към "основния" пакет документи (с подобна индулгенция за участниците проект за заплата), ще трябва да предоставите документи за придобития имот.

Няма да рисуваме всички нюанси възможно най-подробно. Нека се спрем само на основните документи.

Ако планирате да закупите завършен апартамент, тогава най-малкото ще трябва да предоставите удостоверение за собственост на продавача върху апартамента заедно с документа, въз основа на който е възникнала собствеността, както и извлечение от регистрационната камара като заявява, че няма тежести. В някои случаи може да се изисква кадастрален паспорт. По правило продавачите на апартаменти имат готови всички тези документи.

Когато купувате апартамент в строяща се къща (така наречената ипотека на капитал), ще ви е необходим договор за дялово участие, както и доста обемен пакет документи за предприемача, ако той не е акредитиран от Сбербанк. Ако строителната компания е партньор на банката, тогава няма да е необходимо да се предоставя такъв пакет документи.

Освен това ще ви трябват документи за собственост на земята, върху която се намира сградата. По правило банката финансира придобиването на отделни сгради само едновременно с придобиването на парцелите, върху които те се намират.

В почти всяка банка има стандартен пакет документи за получаване на кредит. Какви документи са включени тук?

1. Паспорт на гражданин.

2. Анкета на кредитополучателя.

3. Молба за кредит.

При предоставянето на тези документи трябва да се има предвид, че се снемат копия от всички попълнени страници на граждански паспорт. Те се заверяват с печат и личен подпис на банков служител.

Много банки комбинират въпросник и приложение.

Формулярът за кандидатстване се попълва по желание на клиента автоматизирана системабанка, се разпечатва и се предава за заверка и подпис на клиента.

Допълнителни документи

4. Документ, потвърждаващ заетостта.

Копие от трудовата книжка или удостоверение от мястото на работа, копие от трудовия договор или договор.

5. Удостоверение за доход.

Форма на отчет за доходите установени от банката, или във формуляра 2-NDFL с подписа на отговорния служител и печата на организацията.

6. Допълнителен документ за мъже под 27-годишна възраст е военна книжка или друг документ, потвърждаващ отсрочката от военна служба.

По-горе документите трябва да отговарят на минималните изисквания за регистрация: имат всички необходими подписи и печати, всяка страница е заверена. В същото време документът, потвърждаващ заетостта, трябва да съдържа информация за заеманата длъжност и условията на работа, а удостоверението трябва да отразява доходите за най-малко шест предходни месеца.

С официални източници допълнителен доход(пенсии, доходи от наем и т.н.) бъдете готови да предоставите подкрепящи документи.

потребителски кредит

При кандидатстване за потребителски кредит е възможно да се намали лихвеният процент чрез представяне на допълнителни документи.

7. Шофьорска книжка, свидетелство за регистрация на МПС или паспорт превозно средство.

8. Оригинал на удостоверение за регистрация в данъчния орган.

9. PFR застрахователен сертификат.

10. Паспорт.

11. Съществуващи застрахователни полици (например полица за задължителна медицинска застраховка, OSAGO, CASCO и др.).

12. Оригинал или копие на удостоверение за собственост на недвижим имотсобственост на кредитополучателя (собственост или частична собственост);
документи, потвърждаващи съществуването ценни книжаили извлечения по сметки.

13. Копия от издадени по-рано валидни договори за заем, удостоверения от банки за липса на просрочени или текущи задължения или извлечения по кредитни сметки.

14. Оригинално удостоверение за брак (развод), раждане на дете.

Ако кандидатствате за кредит за закупуване на стоки (например домакинска или офис техника), представител на банката може да поиска фактура от продавача. Ако планирате да получите заем за образование, бъдете готови да предоставите споразумение с образователна институция и копие от лиценза, потвърждаващ правото за извършване на образователна дейност.

По-подробно трябва да се спрете на списъка с документи за получаване ипотечен кредитили обезпечен заем. При кредитиране, обезпечено с имущество, банките изискват предоставянето както на стандартни, така и на допълнителни документи, описани по-горе, както и удостоверения и сертификати, които не само описват обекта на залог, но и потвърждават вашата собственост върху него.

Списък с документи за ипотека

1. Оригинални документи, потвърждаващи вашата собственост върху имота (договор за продажба, замяна, дарение, съдебно решение, удостоверение за наследници или указ също могат да действат в тази роля упълномощен органдържавен орган).

2. Удостоверение за държавна регистрация на собственост.

3. Кадастрален паспорт и етажен план на сградата (в случай на регистрация на собственост преди повече от 5 години) - можете да го получите в ОТИ.

4. Кадастрален паспорт за ипотека поземлен имот(издадена в кадастралната камара).

5. Разрешение за строеж (ако заемът е издаден за изграждане на жилищна сграда, но е заложен само парцелът).

6. Извлечение от Единния държавен регистър на правата върху недвижими имоти и сделките с тях (EGRP).

7. Разширено извлечение от домашната книга.

Списък с документи за кредит, обезпечен с МПС

1. Договор за покупко-продажба на автомобил.

2. Фактура, издадена в представителството при покупка (за нови автомобили).

3. Копие или оригинал на паспорта на МПС (PTS).

4. Свидетелство за регистрация на МПС (за използвани МПС).

Трябва да се отбележи, че ако сте официално женен, след получаване на положително решение от банката за заем, обезпечен с недвижим имот или превозно средство, трябва да предоставите писменото съгласие на съпруга да регистрирате имота като обезпечение по заема.

Ще ви е необходима и разписка или извлечение, потвърждаващо факта, че първоначалната вноска е платена.

Не забравяйте да издадете застрахователна полица и да представите документ, потвърждаващ нейното плащане, мнението на оценители и др.

Служител ще Ви запознае с по-пълен списък от документи според изискванията на конкретната банка по време на консултацията и изпълнението на сделката.

При сключване на гаранционно споразумение за физическо лице или кредитиране на индивидуални предприемачи кредитни организацииможе да има допълнителни изисквания. За това също си струва да говорим по-подробно.

Когато кредитополучателят е индивидуален предприемач

Има редица документи, които трябва да бъдат предоставени от кредитополучателя - индивидуален предприемач. Това включва:

1. Копиране връщане на данъцисъгласно установения формуляр 3-NDFL или при прилагане на опростената система за данъчно облагане за предходната година, както и последния отчетен период.

2. Оригинал и нотариално заверено копие на удостоверението за държавна регистрация на индивидуален предприемач.

3. Извлечение от сметките от банката, в която се води IP сметката за последните 6-12 месеца.

4. Документи, потвърждаващи изпълнението на дейностите (може да са договори, сключени с доставчици, актове за извършена работа и др.).

Ако заемът е издаден под гаранция на физическо лице или с присъствието на съкредитополучател, банката ще изисква същия пакет документи от вашия гарант като от вас, с изключение на документи, потвърждаващи собствеността върху имущество, действащо като обезпечение .

Пълнотата на предоставения пакет от документи пряко влияе върху решението на банката да одобри искането за кредит

Не винаги е необходимо да се спира на стандартен списъкдокументи. За да получите заем при по-изгодни условия, трябва да положите малко усилия и да се подготвите по-добре за кандидатстване.

За да кандидатстват за заем, кредитните организации изискват предоставянето на определени документи. Този списък е основно стандартен, но може да се различава в зависимост от условията на банката. Въз основа на предоставените документи кредиторът вече може напълно да оцени бъдещия кредитополучател и да изчисли сумите на кредита за него. Без предоставяне на документи кредитът ще бъде отказан. Колкото повече документи от предложения списък ще бъдат предоставени, толкова по-вероятно е заемът да бъде одобрен, дори ако клиентът няма много добра кредитна история.

Защо банката изисква документи за кандидатстване за кредит?

Когато кандидатства в банката, кредитополучателят трябва да предостави документите, които банката ще изисква. Това е необходимо, за да може кредиторът да изчисли възможните рискове и разпределения лимит. Списъкът с документи може да варира в зависимост от сумата (колкото по-голяма е сумата, толкова повече документи), от категорията на кредитополучателя (банката може да не изисква допълнителни документи от редовни вложители, партньори и др.), от вида на кредитополучателя заем (за ипотека ще са необходими повече документи, отколкото за потребителски кредит). Ако кредитополучателят не може да предостави нещо от изискваното, тогава банката има право да откаже да издаде или може да предложи по-строги условия (повече висока оценка, по-малко количество).

Експертите идентифицират минималните и пълен списъкдокументи.

Минималният списък от документи за кандидатстване за кредит.

Минималният списък се състои от стандартни документи:

• Паспортът
• Вторият документ за избор: SNILS, шофьорска книжка, TIN.

Според тези документи клиентите могат да кандидатстват за малка сума на заем, кредитна карта, микрозаем

Пълен списък с документи за кандидатстване за кредит.

Пълният списък включва:

• Паспортът. Този документнеобходими за идентификация на клиента.
• За избор: SNILS, TIN, шофьорска книжка.
• Стандартен отчет за доходите или под формата на банка. Според данните, посочени в сертификатите, банката може да оцени нивото на доходите на клиента и неговата платежоспособност.
• Копие от трудовата книжка, удостоверение от мястото на служба (за военните), удостоверение от мястото на работа, трудов договор. Копията трябва да бъдат надлежно заверени. Въз основа на тези документи банката преценява дали клиентът действително работи, колко стабилна е организацията му, колко често клиентът сменя работата си (честата смяна на работата и дългите интервали между заетостта ще бъдат минус при вземане на решение)
• PTS. Според стандартните изисквания колата не трябва да е по-стара от 7 години за чужда кола и не по-стара от 3-4 години за местна. Автомобилът обикновено не е обезпечение, а само показва стабилно финансово състояние на бъдещия кредитополучател.
• Сертификат за недвижим имот. Този документ също се изисква, за да се оцени Финансово състояниекредитополучател. В същото време недвижими имоти не могат да бъдат придобити по наследство, приватизация - само по договор за продажба. Ако кредитополучателят веднъж е купил апартамент, това означава, че той ще може да плати нов заем. Ако не може да плати, значи има имущество, което може да бъде продадено за изплащане на дългове. Недвижимият имот може да бъде апартамент, къща, парцел, търговски недвижими имоти, търговски площи и др.
• Договор за депозит. Има ситуации, когато кредитополучателят има депозит под изгодна лихвано изведнъж имате нужда от пари. За да не прекрати договора предсрочно, може да вземе заем. Например, депозитът е отворен при 15%. Клиентът решава да закупи имот и взима ипотека при 12%. Тук обаче банката може да постави изисквания към договора за депозит, например срокът на депозита да не е по-малък от 6-12 месеца, сумата на депозита да е идентична със сумата на кредита, депозитът няма опции за частично предсрочно оттегляне и др.
• Международен паспорт. Този документ потвърждава и финансовата стабилност на бъдещия кредитополучател. Ако човек може да си позволи да пътува, тогава той също ще може да изплаща кредита без проблеми. От изискванията тук може да има изискване за маркировка на изход/вход. Трябва да е датиран не по-късно от 6-12 месеца.
• Удостоверения за липса на дълг и пълно изплащане на кредита. Понякога при подаване на заявление клиент може да получи информация, че има валидни кредити, въпреки че всъщност те са погасени отдавна. Това може да се дължи на факта, че други кредитни институции все още не са актуализирали данните в BCI или напълно са забравили да го направят. С удостоверението клиентът потвърждава, че е изпълнил изцяло задълженията си.
• DMS политика. Тази полица обикновено се издава от работодателя и покрива много медицински разходи. Ако клиентът се разболее, той ще бъде възстановен по тази полица и няма да трябва да харчи собствени средстваза лечение. За банката това ще бъде потвърждение, че при възникване на непредвидени ситуации кредитът ще бъде погасен в същия ритъм.

Необходим е пълен списък с документи за кандидатстване за големи суми (над 300 тр.), ипотеки, заеми за автомобили. За малки заеми или микрокредити обикновено е достатъчен минимален пакет документи. Документи могат да се изискват преди подаване на заявлението, както и по време на разглеждането му. Например, клиентът е преминал през повечето параметри, но кредитният служител е имал съмнения. Да кажем, че клиентът има положителен CI, но нивото на дохода е малко ниско. При предоставяне на документ за собственост или удостоверение за недвижим имот, клиентът ще може да докаже, че е финансово стабилно лице и ще може да изплати кредита при всички случаи.