Кореспондентските и междинните банки действат като банки трети страни, които се координират с банките бенефициенти, за да улеснят трансграничните преводи на средства и сетълмента на транзакции. Разликите между тях са несъвместими; В зависимост от това къде се намирате, банките кореспонденти се различават от банките посредници или може да са вид банка посредник, която е неразличима от банките посредници.

Ролята на третите банки

Банкови преводи - електронен метод за изпращане на пари до друго лице или организация - много често срещани транзакции с всички банки, но международни банкови преводиса по-скъпи и по-трудни за изпълнение.

В някои части на света, като Австралия или държави-членки на ЕС, банките, които се занимават с международни преводи, се наричат ​​банки-посредници. Не се прави разлика между посредници и банки кореспонденти.

Операции в чуждестранна валута

В други части на света, като Съединените щати, понякога има разграничение между специфичните роли на банките-посредници и кореспондентските банки.

Най-често цитираната разлика между двете е, че банките кореспонденти обработват транзакции, включващи повече от една валута. Например, ако прехвърлящата страна търгува в щатски долари, а получаващата страна е във Франция, има кореспондентска банка, покриваща всички транзакции от долари до евро.

Във Франция има друга подходяща банка, която се занимава с получаване на чуждестранна валута за получателя. В повечето случаи (макар и не винаги) кореспондентските банки се намират в държава, в която две валути са местни.

Банките посредници изпращат пари в брой за чуждестранни транзакции, но тези транзакции не включват множество валути. Повечето от тези случаи са свързани със създаването на банка, която е твърде малка, за да се справи с чуждестранни преводи, така че е включена помощта на банка посредник.

Въпрос: Моля, кажете ми как да разбера дали банката посредник ще може да преведе пари на швейцарски франковеот Швейцария към моята карта Visa в Русия? Не мога да получа тази информация от Сбербанк по никакъв начин. Позовават се на сайт, където има надпис "избор на банка посредник по желание", но чие желание да е? И в сайта това се отнася за преводи от Русия, но ме интересуват преводи от чужбина в Русия.

Отговор: Да започнем с факта, че банката посредник се появява само когато няма пряка кореспондентска връзка между изпращащата банка и приемащата банка на превода, т.е. без сметки един за друг. А банката посредник има кореспондентски сметки и в двете банки, тя е свързана банка. Служителят на рецепцията за трансфер не може да определи такава информация по имената на градовете по света, тъй като е малко вероятно групите за обслужване на клиенти на Сбербанк да имат пълен списъквсички кореспондентски банки (чуждестранни банки) по град на местоположението им и вероятно не сте й казали името на банката на изпращача. Такава информация може да ви бъде поискана във валутния отдел на клон на Сбербанк или в отдела за кореспондентски отношения (отделът може да не се нарича така) на Сбербанк. Да приемем, че контактът с банковите служители не се получи, тогава проблемът зависи от вас и изпращача.

Така че, ако има директни кореспондентски отношения между банките, тогава преводът ще премине от банката на изпращача към банката на получателя. Ако няма кореспондентски отношения между банките, тогава преводът от банката на изпращача ще отиде първо в банката посредник, а оттам в банката на получателя. Може да има няколко банки посредници. Тарифите за услугите за посреднически превод са различни за всяка от тях (т.е. различни), а скоростта на превод зависи от броя на банките посредници. Ето защо, за да нямате оплаквания относно тарифите на банките посредници (ако има такива), Сбербанк предлага сами да изберете банка кореспондент (по желание), но това е доста трудно да се направи и изисква добре координирана работа на получателя и подателя на превода.

На уебсайта на Сбербанк в раздела „Външни преводи“ има списък с данни, които трябва да прехвърлите на подателя на превода, за да получите превод в Русия. Този списък съдържа елемент - „името на кореспондентската банка на Сбербанк на Русия (по избор) - и връзка. Следвайте тази връзка към - „Списък на основните кореспондентски банки за сметки на NOSTRO в чужда валута". Това е списък с банки, в които Сбербанк на Русия има кореспондентски сметки. Вие прехвърляте тази информация на подателя и част от работата е свършена. Подателят трябва да погледне списъка и да определи дали неговата банка е сред банките или не.

Ако банката на изпращача не фигурира в списъка с банки-кореспонденти за сметки NOSTRO, тогава ще има банка посредник. Подателят трябва само да получи идентичен списък в своята банка и да използва двата списъка, за да изчисли свързаната банка. Или просто разберете от вашата банка в коя банка от списъка, който сте изпратили, е възможно да направите превод и колко ще струва това.

Първата банка е създадена като търговска организация, която е обслужвала търговската и пазарната инфраструктура. По това време изглеждаше доста лесно да се открие банкова сметка, чрез която се извършваха всички пазарни транзакции.

Но с нарастването на предлагането и търсенето банките също започнаха да се развиват и се превърнаха в пълноправен компонент модерна икономикакато посредници.

Какво е финансов посредник с прости думи?

Те позволяват на доставчиците и потребителите да си сътрудничат без ненужни рискове. Има няколко класификации на посредническите дейности на банките: депозитни и недепозитни.

Признаци на банките като финансови посредници:

1. те имат способността да издават свои собствени дългови задължения, които включват сметки и облигации, депозитни сертификати и акцепти. Това е тяхната отличителна черта в сравнение с брокерите, които нямат право да издават своя дълг;
2. всяка банка формира своите задължения, като получава фиксирани суми (депозити) от граждани, които се поставят по банкови сметки. Такива задължения се характеризират с висока степен на риск, тъй като във всеки случай е необходимо да се върнат парите и да се изплати депозитът в пълен размер;
3. получават пари за помощта си. Комисионната на банката посредник е такса, която той получава за откриване и обслужване на различни видове разплащателни сметки. Размерът му във всяка организация се определя индивидуално;
4. банките в процеса на своята дейност са в състояние да привлекат заемни средства, докато обикновено размерът на собствения им капитал е равен на не повече от 10% от баланса. Тази особеност ги прави твърде податливи на негативните процеси, протичащи в икономиката.

Функции на съвременните банки

Брокерската (посредническа) функция в този случай е една от основните. С други думи, банките просто намират заемодатели и заемополучатели, защото имат допълващи се нужди.

За кредиторите това е възможност да увеличат малко състоянието си, а за кредитополучателите - да получат една или друга сума капитал. Подобно сътрудничество избягва рискове както за кредитополучателя, така и за кредитора. В крайна сметка отговорното лице за конкретен случай ще бъде банката.

В процеса на предоставяне на посреднически услуги банките имат право допълнително да удостоверяват клиентите си (например да ги таксуват кредитен рейтинг), съветват кредитополучатели и кредитори, действат като посредници в оборота ценни книжана пазара и др.

За всяка комисионна от определена транзакция посредникът получава печалба под формата на комисионни.

Банковата организация трябва да може не само да действа като посредник, но трябва да знае как правилно да трансформира активите. Това означава, че в сътрудничество с две страни банката просто променя финансовите изисквания на транзакцията в своя полза.

С други думи, по-ниски лихвени проценти се издават за депозитни програми, отколкото за заеми, които ще бъдат издадени на кредитополучателя като част от програмата за кредитиране.

Това се нарича качествена трансформация на активите, която носи значителна печалба на посредника.

Тази система е успешно търсена, защото няма да има банки или други кредитни институции, кредитополучателят ще трябва самостоятелно да търси финансиране за своите проекти.

Това е не само неудобно, но и излага страните на допълнителни финансови рискове. И за двете страни това може да бъде катастрофално неприемливо.

Една от функциите на банковите организации е и издаването на платежни средства, които осигуряват функционирането платежна система. Благодарение на това мнозина смятат банките за основа на такова финансово посредничество, но въвеждането на съвременни технологии позволява да се намали броят на участващите банки до минимум.

Автоматизирането на процеса на обработка на платежни средства чрез банков превод ви позволява незабавно да извършвате транзакции с минимален брой посредници.

Има такива видове банки посредници:

1. универсален.
2. специален.

Банките от втора категория са специализирани само в определена посока. В някои страни банкови организацииЗабранява се предоставянето на широк спектър от финансови услуги. В такива ситуации обикновено има повече от достатъчно печалба от една сфера на финансови услуги и нуждата от други просто изчезва.

Посредничество на банките при извършване на валутни сделки

Една от допълнителните посреднически услуги е изпълнението валутни операциина вътрешния и чуждестранния валутен пазар. Съгласно закона „За валутното регулиране и валутен контрол» Има няколко вида валутни транзакции:

1. операции, които са свързани с прехвърляне на собственост върху валутни ценности. Това важи и за транзакции, в които валутата се използва като средства за плащане;
2. получаване и изпращане на валута извън Руската федерация;
3. комисионна международни трансфери;
4. извършване на сетълмент транзакции между резиденти и нерезиденти на Русия.

Съществува и разделение на валутните операции на текущи и свързани с движението на капитали.

Банката има право да извършва сделки за покупко-продажба на валута само ако има лиценз за това. Може да се прилага само за вътрешния пазар или да обхваща както външния, така и вътрешния пазар.

Банките посредници при валутни сделки трябва да имат разширен лиценз за извършване на валутни сделки на вътрешния пазар. Но за покупко-продажба на валута на външния пазар е необходим общ лиценз.

Иначе дейността на банката посредник по Валутният пазари не само ще зависи от неговия размер, брой клонове и репутация.

Разгледайте офертите на банките

Карта с кешбек в Росбанк

Издаване на карта

Повече за картата

• Кешбек до 7% - за избрани категории;
• Кешбек 1% - за всички покупки;
• Бонуси, отстъпки за стоки и услуги от VISA;;
• Интернет банкиране - безплатно;
• Мобилна банка- е свободен;
• До 4 различни валути на 1 карта.

Карта от Уникредит Банк

Издаване на карта

Повече за картата

• До 5% кешбек;
• Теглене на пари в брой без комисионна на партньорски банкомати;
• Интернет банкиране - безплатно;
• Мобилното банкиране е безплатно.

Повече за картата

• До 7% кешбек;
• Теглене на пари в брой без комисионна на партньорски банкомати;
• Картово обслужване - безплатно;
• Интернет банкиране - безплатно;
• Мобилното банкиране е безплатно.

Карта от Home Credit Bank

Издаване на карта

Повече за картата

• До 10% кешбек от партньори;
• До 7% годишно върху салдото по сметката;
• Теглене на средства от банкомат без комисионна (до 5 пъти месечно);
• Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay технология;
• Безплатно интернет банкиране;
• Безплатно мобилно банкиране.

Дебитна картаот Алфа Банк

Не всеки успява. В такава ситуация посредниците идват на помощ. Нека се опитаме да разберем дали наистина помагат или преследват свои егоистични цели.

Кредитни брокери

Кредитен брокер е компания, която действа като посредник между кредитополучател и банка. Брокерът помага на клиента да избере подходяща кредитна програма, да подготви пакет документи, да попълни въпросник, да поеме преговорите с представители финансова институция. Професионален брокер познава изискванията на банките към кредитополучателите, с които BCI си сътрудничи финансова институциязапознат със спецификата на работа на конкретни кредитори. По-лесно е да получите заем чрез посредник, тъй като заявлението се подава само до онези банки, където вероятността за одобрение е максимална.

Компетентен брокер може да помогне при получаване на заем в трудни ситуации, но ще трябва да платите за неговите услуги (обикновено се взема процент от сумата на получения заем).

Легалните брокерски фирми взимат комисионна само след получаване на заем и не изискват авансови плащания. Понякога услугите на брокерите са напълно безплатни за клиента, тъй като възнаграждението им се плаща от банката за привлечения кредитополучател.

Официалните брокерски компании не работят с длъжници с открити закъснения и други груби нарушения на платежната дисциплина. Кредитополучателите с лоша кредитна история са основните клиенти на "черните" брокери.

Методи на "черни" брокери

Черните брокери не се колебаят да използват незаконни методи и измамни схемида кандидатствате за заем. Например, те могат да направят фалшив сертификат 2-NDFL или да предложат да посочат несъществуващо място на работа във въпросника. Често те имат "свои хора" в банките, които са готови да улеснят издаването на заем за връщане назад.

Използвайки услугите на безскрупулен брокер, можете да получите желания заем, но цената му обикновено е твърде висока.

В случай на разкриване на измамна схема или фалшифициране на данни, кредитополучателят носи наказателна отговорност.

Разпознайте нечестните Следните знаци ще помогнат на посредниците при получаване на заем:

• На уебсайта липсва информация за юридическо лице, стационарни телефонни номера, комуникацията се осъществява изключително на мобилни телефони.
• Услугите изискват предплащане.
• Комисионната е няколко пъти по-висока, отколкото в официалните компании: 20–40% вместо 5–15%.
• Няма сключени договори за сътрудничество между брокерската фирма и банката.
• Предлагат фалшифициране на документи и други незаконни измами.

Кредитни дарители

Кредитодарител е лице, което е готово да тегли заем срещу заплащане и да прехвърли заетите средства за ползване от получателя. В ролята на получатели са кредитополучатели, които поради различни обстоятелства банките отказват да издадат заем. По правило това са хора с големи дългове, текущи просрочени задължения, други петна върху финансовата репутация. Единственият начин за достъп до банкови услуги за тях е кредит с посредник.

Разбира се, донорът не оказва безвъзмездна помощ. Цената на услугите може да достигне до 50% от сумата на кредита. И изглежда, че всичко е наред - едната страна получава заслужена награда, другата - желан заем. Не всичко обаче е толкова розово. Отговорността за поетите задължения се носи единствено от дарителя и предвид миналото на получателя, той може да не дочака изплащането на дълга.

Търсенето на такова посредничество е голямо, но предлагането е предимно измамно.

Съобщения за предоставяне на услуги като донор на заем могат да бъдат намерени на частни табла за обяви и тематични форуми. Схемата на измамата е много проста. Желаещите да получат кредит се обаждат на посочения в обявата номер. Събеседникът обикновено създава впечатление на компетентен човек. На определен етап от преговорите той предлага да направи аванс или да заплати необходимите документи. Най-често таксата е символична и не буди подозрение. Ако получателят е съгласен на авансово плащане - след получаване на превода дарителят вече не се свързва.

Обобщете

Експертите съветват да не бързате да привличате посредници. Много банки са лоялни към клиенти с негативна информация кредитна историяили липса на официално доказателство за доход. разчитайте на ниско лихвен процентне си струва, но общата цена на заема ще бъде значително по-ниска от плащането за услугите на съмнителни брокери или донори.

Ако няма време да търсите лоялна банка и подходящи условия за кредитиране, можете да се свържете с посредник. Изборът му трябва да се подхожда много внимателно и да се разглеждат само фирми, които работят в законовата рамка.

Най-добрите материали

• Издадоха непоискана кредитна карта: какво да направите, за да не станете длъжник?

  Банките предприемат различни маркетингови трикове, за да снабдят максимален брой хора с кредитните си карти - те издават карти в допълнение към други продукти и дори ги изпращат по пощата. Какво да направите, ако не сте поръчали кредитна карта, но сте я получили, прочетете статията.

• Защо банките дават заеми на тийнейджъри?

  Банките предлагат заеми и кредитни карти на 18-годишни. И не всеки иска доказателство за доход. Защо банките правят това и защо тази практика е опасна, прочетете нататък.

• Банки с най-голям избор на кредитни карти

  Кредитните карти се предлагат с и без лихва, с кешбек, начисляване на лихва върху баланса и без тези опции, с индивидуален и стандартен дизайн, прости и премиум. В статията сме събрали банки, които предлагат на клиентите най-голям избор от кредитни карти.

• Тънкостите на използването на кредитни карти Alfa-Bank

  Кредитните карти отдавна са престанали да изглеждат като нещо екзотично и са се преместили в категорията на обикновените неща. Но зад красивата обвивка на предлаганите предимства могат да се крият и неприятности. Нека да видим какво се крие зад дребния шрифт в една от най-големите банки в Русия - Alfa-Bank.

• Apple Card: уникален проект или много шум за нищо

  На 25 март 2019 г. Apple обяви стартирането на нов проект - кредитна карта Apple карта. В статията ще говорим за характеристиките на този продукт.

• Преглед на кредитна карта Alfa-Bank "100 дни без%"

  Alfa-Bank е готова да предостави безплатно финансиране до 100 дни на кредитополучатели, които са получили популярна кредитна карта. Как да се възползвате от офертата, прочетете статията.

• Карта на изплащане на Home Credit Bank: свобода безплатно и срещу пари

  На пазара на банкови продукти офертите с карти на изплащане се броят на пръсти. Те включват картата за вноски Home Credit на Svoboda Bank. За какви характеристики се различава тази пластмаса и как може да бъде проектирана, ще разкажем в тази статия.

• Преглед на кредитна карта на Източна банка

  Vostochny Bank предлага набор от кредитни карти, които отговарят на различни нужди: теглене на пари в брой, онлайн покупки, пътни разходи и др. Нека да разберем кой продукт си струва да изберете в конкретен случай.

Актуални новини

• Благотворителност

  Челябинвестбанк подкрепи благотворителната акция „Добрите снежни човеци“

  В столицата на Челябинска област се проведе благотворителен флашмоб "Добрите снежни човеци". Chelyabinvestbank подкрепи събитие, проведено в подкрепа на деца, болни от рак. финансова структураНаправих два снежни човека, които държат в ръцете си символа на банката - златен гълъб. гълъб

  19 декември 2019 г

• "DOM.RF" намалява процента на "Семейна ипотека" при потвърждаване на доход с извлечение от Пенсионния фонд

  Семейства с деца вече могат да кандидатстват за държавна ипотека в DOM.RF Bank при процент от 4,7% годишно. За да получите най-удобния процент, кредитополучателят трябва да потвърди дохода с извлечение от личната сметка пенсионен фонд Руска федерация. В случай на потвърждение на дохода по друг начин, минималният лихвен процент по кредита

  18 декември 2019 г

• банкови дискусии

  Регулаторът планира да затегне ипотечното кредитиране

  Централната банка предложи от юли следващата година да се въведе допълнителна такса за регистрация ипотечен кредитза да се ограничат рисковете от нарастване на дълговата тежест на населението.Както следва от доклада „Мерките на Банката на Русия за осигуряване на балансиран ипотечно кредитиране”, банките ще бъдат задължени да изчисляват премията в съответствие

  18 декември 2019 г

• банкови дискусии

  Позиция на Либерално-демократическата партия: Централната банка трябва да бъде подчинена на Държавната дума на Руската федерация

  В повечето страни надзорът и контролът на централната банка се извършва или от парламента, или от правителството на страната. Банката на Русия е неутрална. Лидерът на партията LDPR намира подобна позиция за неприемлива и предлага да я подчини на Държавната дума.Според него контролните органи и Централната банка „не могат да бъдат в ръцете на един

  27 ноември 2019 г

• Анализ

  Rosbank Dom: жителите на Краснодар харчат средно 29% от доходите си за обслужване на ипотека

  Според Rosbank Dom доходът на средния ипотечен кредитополучателБанка в Краснодарския край е малко над 94 хиляди рубли. За обслужване жилищен кредитрегионалните клиенти на финансовата структура харчат около 29% от тази сума всеки месец - почти 28 хиляди рубли.Краснодарският край е един от ключовите

  22 ноември 2019 г

• Финансови резултати

  Novikombank укрепва позициите си на пазара на ипотечно кредитиране

  януари-септември текуща годинаНовикомбанк успя да увеличи обема на издаването на ипотечни кредити с повече от 200% (спрямо данните от първите 9 месеца на 2018 г.) В момента ипотечните кредити в Новикомбанк могат да се издават при процент от 9% годишно Финансовата структура издава ипотечни заеми до 20 милиона рубли е

  08 ноември 2019 г

• Нов продукт

  Ak Bars Bank предлага застраховане на пластмасови карти

  Ak Bars Bank представи финансова услуга, която дава възможност за застраховане на картовия продукт и неговия собственик. Партньорът е Ingosstrakh. Можете да застраховате "пластмаса" на руска или чуждестранна банка.Услугата "Защита на картата" е подходяща за собствениците на дебитна "пластмаса". Програмно покритие

  05 ноември 2019 г

• Bank Rossiya представи специален депозит "Добре дошли"

  Жителите на Нижни Новгород и Симферопол могат да кандидатстват за депозит "Добре дошли" в Rossiya Bank. Депозитът е разработен в чест на откриването на нови представителства на банката в столицата на Република Крим и най-големия град на Приволжкия федерален окръг.Депозитът "Добре дошли" може да бъде открит за период от 1 или 3 месеца (31 или 91 дни).

  23 октомври 2019 г

Популярни услуги

Търсете финансови услуги във вашия град

Банката е специална фирма, чиято основна функция е да получава парични средства от онези хора, които са временно освободени, и да ги предоставя на тези, които се нуждаят от тях сега. Банката е само една от многото различни видовефинансови посредници, фирми, занимаващи се с транзакции с пари.

Въпреки това банките заемат специално място сред финансовите посредници. Тяхното значение се подчертава от факта, че всички финансови посредници са разделени на две големи категории: банки и небанки. Банките се различават от небанковите по това, че са в състояние да привлекат парите на хората, като предлагат на хората желаните видове инвестиции, които във финансовия свят се наричат "депозити".Хората влагат парите си в банката. Тъй като те не ги използват за закупуване на стоки и услуги, този доброволен отказ от потребление трябва да бъде възнаграден с плащане на лихва в края на всяка година, през която парите се държат в банката. Тези депозитни пари позволяват на банката да отпуска заеми на фирми и други хора, които се нуждаят от тях (и които са достатъчно надеждни, за да го направят).

Банковите депозити попадат в две големи категории. Безсрочните депозити позволяват на клиента да тегли пари във всеки желан момент от време, но носят много малка лихва. Срочните депозити се създават за определена цел и не могат да бъдат изтеглени преди изтичане на договора (една, три години или пет години). От друга страна, лихвите, които банката плаща на титуляра, са много по-високи и толкова по-големи, колкото по-дълъг е срокът на депозита.

За да поддържат движението на финансовите ресурси под контрол, банките са разработили специална балансова система.

Балансът на банката е разделен на две части (Таблица 5.1). От лявата страна (нарича се "активи")парични потоци, които отиват в банката. Това са депозитите на населението и собствения капитал на банката. Дясна част ("пасиви")показва къде банката инвестира своите средства. Първият ред активи винаги е зает от задължителни резерви- сумата, предназначена за покриване на неочаквани тегления от лявата страна на баланса. Всъщност тази сума, въпреки че е на банката, не е сама по себе си, а в Централна банка, който контролира ефективността банково дело. Освен това активите включват издадени заеми и свръхрезерви. Свръхрезервите се използват като застрахователен фонд за банката в случай на неочаквани разходи, както и допълнителен източникнови заеми.

Таблица 5.1

банков баланс

Имайте предвид, че общите активи и общите пасиви са еднакви. Това не е случайно: една банка не може да харчи повече пари, отколкото има. Следователно тази информация се нарича баланс.

Какво се случва, ако населението реши да изтегли 20 хиляди рубли. от депозити? С тази сума ще бъдат намалени задълженията. Веднъж по-малко депозити - сега има само 80 хиляди рубли. - банката да поддържа по-малко задължителни резерви. Първоначално задължителни резерви (RR)бяха равни на 1 хил. Рубли, т.е. 1/100 = 0,01, или 1% от депозитите. Новите задължителни резерви ще бъдат в размер на RR\u003d 0,01 80 000 \u003d 800 рубли. Тъй като заемите се издават за дълги периоди, банката не може да намали сумата им веднага. Намаляването на активите ще се дължи на излишните резерви, които ще бъдат равни на 200 рубли. Балансът отново се сближи (Таблица 5.2).