Банковите депозити на гражданите в Русия са застраховани от държавата. Така че в случай на банков фалит (Централната банка често отнема лицензи от банките), вложителите не остават с нос, има система за застраховане на депозитите. Работи по следния начин: всички банкови организации внасят определена сума в специализирана агенция, която, използвайки тези застрахователни премии, компенсира вложителите на фалирали кредитни организации за техните спестявания. Какъв е размерът на банковия депозит, застрахован от държавата през 2018 г.: максималният размер на депозита, компенсиран от държавата по осигурителната система.

Снимка: pixabay.com

Колко депозити са застраховани от държавата през 2018 г

До 2015 г. максималният размер на застрахователния депозит беше 700 000 рубли. Преди 3 години беше удвоен. Оттогава всичко си остава същото. Максималният размер на банковия депозит, застрахован от държавата през 2018 г., е 1,4 милиона рубли.

Застраховката на депозитите в Русия има някои важни нюанси, за които не трябва да забравяте.

На първо място, депозитите са застраховани само когато банката си сътрудничи с DIA - Агенцията за гарантиране на депозитите. Управлява застрахователните премии, плащани от банките в случай на фалит - свои или на конкуренти.

Законодателството предвижда и определен спорен момент. Застраховани са както депозитът като такъв, така и лихвите, "натрупани" през времето, когато депозитът е бил в банката.

По принцип това е справедливо - клиентът на фалирала банка получава 100% възстановяване, без да губи в същото време капитализацията на депозита. Проблемът е, че до известна степен този законодателен момент насърчава недобросъвестните банки.

Какъв е недостатъкът на това правило? Един от издайническите признаци на банка в затруднение е обещанието повишен интересчрез депозит. Така банката привлича нови клиенти, които му носят пари. Възможно е банката да има остра нужда от тези пари, тъй като е започнала да работи като своеобразна пирамида, изплащайки собствените си задължения чрез нови вноски.

Рано или късно (вероятно рано) такава пирамида ще се спука. Важното е, че дори финансово грамотните вложители го представят перфектно, но все пак носят пари в банката, защото знаят, че държавата компенсира както депозита, така и изгодната лихва по него.

Ясно е, че Централната банка веднага разглежда банките, предлагащи подозрителни висока лихвачрез депозити. Но има пропуски в законодателството.

Снимка: pixabay.com

Как се осигуряват банковите депозити през 2018 г., ако едно лице има няколко от тях

Всичко ще зависи от това дали са открити 2 или повече депозита в една банка, или държите собствени средствав редица банки.

Ако човек има депозити в няколко банки, тогава тук е просто - всеки от тях е индивидуално застрахован за 1,4 милиона рубли. Поради тази причина можете да депозирате няколко милиона в няколко банки. Дори 2 или 3 банки да фалират, средствата от всяка от сметките ще бъдат върнати като част от застрахователната програма.

Но ако човек има няколко депозита на обща стойност над 1,4 милиона рубли в една банка, всъщност това е същото, както ако беше 1 депозит за толкова значителна сума.

В тези ситуации правото на възстановяване ще остане, но процедурата за възстановяване ще бъде различна.

За суми над 1,4 милиона ще трябва да се подаде отделно заявление, след което човекът е на опашката. Ще отнеме много време да се чака за обезщетение - Агенцията за гарантиране на влоговете продава имущество на фалирала банка, за да компенсира плащанията към приоритетните кредитори. Едва след това, ако остане нещо от приходите, ще бъде изплатено допълнително обезщетение.

Естествено, на практика в такъв случай ще бъде възможно да получите нещо или не скоро, или никога.

Снимка: pixabay.com

Какво да направите, ако банката фалира

Ако вашата банка е обявена в несъстоятелност, тогава не трябва да се паникьосвате. До 2 седмици след обявяването в несъстоятелност банката ще установи временно управление. Плащанията към клиентите ще се извършват от банката агент, тя ще бъде определена от DIA. Можете да видите коя е банката и къде ще трябва да отидете на портала на Агенцията за гарантиране на влоговете или на портала на фалирала банка.

Ще трябва да се явите и да кандидатствате за възстановяване на сумата. За какво, като правило, е достатъчно да дойдете в банков клон с паспорт и споразумение за откриване на депозит.

Ако говори за тези, които са взели заем от банка, която е фалирала, тогава ако има депозит в тази банка, като правило, сумата на кредита се намалява с размера на този депозит. Освен това имайте предвид, че не трябва да извършвате задължително плащане, без да предоставите актуализирани данни. Средствата могат да изчезнат и тогава ще трябва да бъдат потърсени и върнати. По-добре е да изчакате, докато се появят актуализираните данни, или да разберете от банката какво трябва да се направи.

Важен въпрос за всеки вложител днес е неговата застраховка депозит. Преди да инвестирате пари, трябва да знаете каква сума трябва да бъде застрахована, при какви условия, какви случаи се считат за застраховани и т.н. За да не се поддавате на евтини обещания, трябва да доверите спестяванията си само на доверени банки.

Също така е важно да се има предвид, че всички депозити, открити от 2003 г. в руски банки, са застраховани от системата за гарантиране на депозитите (DIS). Списък на банките, участващи в тази система, можете да намерите на официалния уебсайт.

Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за решаване на правни проблеми, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как реши точно твоя проблем- свържете се с консултант:

ЗАЯВЛЕНИЯ И ОБАЖДАНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.

Бързо е и Е СВОБОДЕН!

В случай на злополука, застрахователната сума по депозитите се изплаща от специален фонд, който поема отговорността за обработката на дълговите задължения по депозитите и последващата работа с банкрут. В резултат на това вложителите получават парите си обратно в пълен размер.

Същността на гаранциите

Съвременната система за гарантиране на депозитите е неразделна част от финансова застраховка. Това е вид гаранция поради парични и валутни промени.

Такава застраховка е пряко свързана с кредитирането. Той е въведен с цел повишаване на доверието в банките от страна на вложителите. Такава застраховка дава възможност да се защитят неговите интереси в случай на застрахователни събития.

Парите на вложителите са основата на оборотния капитал. Въпреки че основната печалба на банките е кредитирането, депозитите са не по-малко важни за тяхната дейност.

Вложителите са тези, които позволяват на банките да извършват мащабно кредитиране. Следователно банките се интересуват предимно от привличане на средства от инвеститори, но за това трябва да имат отлична репутация.

Днес депозитарната застраховка е оптималната система от гаранции. Използва се за защита на финансовите интереси на инвеститорите. Гарантира компенсация на депозита след разпознаване застрахователно събитие.

Принципът на действие на застраховката е, че банките плащат вноски в специален фонд за вложителите, а в случай на неизпълнение той извършва плащания на вложителите.

Застраховката на депозитите във FL днес е предпоставка за получаване на лиценз от банка

Основни въпроси

Вложителят има право на обезщетение по депозита от момента на настъпване на едно от застрахователните събития.

Случаи на изплащане

Застрахователните инциденти, подлежащи на обезщетение по депозити, включват следните обстоятелства:

• на банката е отнет лицензът за извършване на дейност;
• мораториумът на ЦБР върху удовлетворяването на изискванията на клиентите на банката.

На 14 май 2015 г. Г. Греф направи предложение за промяна на законодателството с цел ограничаване на многократните плащания застрахователно обезщетениечрез депозити.

Предложени са следните ограничения:

• застрахователното обезщетение се изплаща еднократно;
• сумата от всички компенсационни плащаниявложителят през цялата история на сътрудничеството му с банките е ограничен 3 000 000 рубли;
• изплати застрахователно обезщетение 1 път на 5 години.

Но такива нововъведения противоречат на конституцията на Руската федерация, тъй като ограничават правата на гражданите по отношение на инвестициите.

Задължителен дял

DIA регулира застрахователния процес от името на банките. Сумата на депозита да бъде задължителна застраховкане е предвидено в закона. Когато го избират, те изхождат от ограниченията, установени от застрахователните плащания. Законът предвижда само видовете депозити, които могат да бъдат застраховани.

От декември 2019 г. правителството трябваше да увеличи размера на застраховката на депозитите поради обезценяването на рублата. Преди това максималната сума на депозита, която трябва да бъде застрахована, беше 700 търкайте. А за днес - 1,4 000 000 .

В този диапазон, осигурителни плащанияв случай на нормативен инцидент. Ако вложителят дори има няколко депозита в една банка, обезщетението няма да надвишава 1,4 00 000 рубли.

Поръчка

С въпроса как да получи обезщетение по депозити, гражданинът има право да се свърже с DIA или банката агент (ако е назначена) от момента на възникване на застрахователния инцидент до приключване на процедурата по несъстоятелност. Когато Централната банка въведе мораториум върху плащанията към кредиторите - до деня, в който приключва.

Процедурата за получаване на обезщетение включва следните действия:

• попълване на формуляра за кандидатстване (за сумата до 700 000 рубли.при настъпване на застрахователен инцидент до 29 декември 2014 г., в противен случай - за сума не повече от 1 400 000 рубли);
• попълване на рекламация за същата сума;
• предоставяне на документ за самоличност, с който е открита сметка в банката (можете да ги предоставите лично или да ги изпратите по пощата).

Изплащането на обезщетения по депозити (в съответствие с регистъра на банковите задължения към клиенти) се извършва от DIA в рамките на три дни от датата на предоставяне от вложителя необходим пакетдокументи, но само след 14 днислед настъпване на застрахователно събитие.

Агенцията уведомява вложителите за времето, мястото, процедурата и формата за получаване на заявления от Агенцията чрез публикуване в Бюлетина на Банката на Русия и печатно издание на мястото на банката.

След като сътрудникът е подал в Агенцията Задължителни документи, той получава извлечение от регистъра на задълженията на банката към инвеститорите, което посочва размера на обезщетението.

Приемането на заявления от вложителите и изплащането на обезщетения може да се извършва от DIA чрез банки-агенти (от нейно име и за нейна сметка).

Указания за застрахователните суми по депозити

• Днес всички банкови депозити подлежат на застраховка. В случай на застрахователен инцидент те трябва да бъдат обезщетени в рамките на 700 000 рубли. Застраховката покрива не само сумата е застрахованано и за лихвите по депозита.
• DIA се занимава със застраховане на депозити без участието на вложителя.
• Преди да направите депозит в банка, е важно да изясните дали тя има валиден лиценз от Централната банка на Руската федерация и дали е член на DIS. Днес много структури предлагат високи залозипо депозити, представящи се за банкови.
• Депозитите в различни клонове се считат за депозити на една и съща банка. възстановени в рамките на 700 000 rub. В случай на прекратяване на лиценза на няколко банки, в които вложителят има пари, DIA ще компенсира загубите в рамките на 700 000 rub. пропорционално на размера на депозитите.
• В случай на отнемане на лиценза от банката, е необходимо да изчакате Агенцията да избере банката агент, на която ще бъде поверено изплащането на обезщетението, след което подайте там заявление с иск за обезщетение. Може да се изпрати на DIA по пощата. Ако сумата на плащането надвишава 1000 rub.Ще трябва нотариално да заверите подписа си.
• Всички пари на физическо лице, което е по сметки и в рамките на безсрочни депозити и спешни депозити, се възстановяват по застраховка. Вложителите могат да върнат собствените си средства по разплащателни сметки, използвани за бюджетни плащания (заплати, пенсии, стипендии). Съгласно новото законодателство, от 01.01. През 2019 г. индивидуалните предприемачи също имаха възможност да върнат депозитите си, с изключение на нотариусите и адвокатите.
• Средствата се издават в брой или се превеждат по посочената сметка. Плащанията се извършват в рамките на 1-1,5 годинипреди приключване на производството по несъстоятелност. Вълнението се наблюдава, като правило, през първите месеци.

Системата за гарантиране на депозитите не се прилага за:

• спестовни сертификати;
• пари, дадени на доверително управление на банката;
• средства по метални сметки (анонимизирани);
• електронни пари;
• депозити в чуждестранни клонове на руски банки.

важно! В случай на депозит над 700 000 рубли, по-добре е да инвестирате в различни банки- повече гаранции за обезщетение.

фиксирани размери

Законът предвижда следните ограничения върху застрахователното обезщетение:

• ако сумата не надвишава 1,4 милиона рубли, платени 100% от депозита;
• когато вложителят има няколко депозита в една банка, те компенсират сума, пропорционална на размера на всеки (не повече от 1,4 милиона рубли);
• парите по ескроу сметки (за сделки с недвижими имоти) се компенсират в размер на 100% от сумата, която е била по сметката към момента на настъпване на застрахователното събитие (ако не надвишава 10 000 000 рубли). Тези сметки се възстановяват отделно.

Когато вложителят има влогове в различни банки, всяка подлежи на обезщетение поотделно

Депозитите в чуждестранна валута се конвертират при компенсация по обменния курс на Централната банка на Русия. Лихвата по депозитите не се компенсира, с изключение на депозитите с капитализация, за които (капитализирана лихва) се добавя към сумата на компенсацията над плащането. Те се изчисляват преди влизане в сила на съответното решение на АСВ.

Преди да отворите депозит в банка, трябва да се уверите, че организацията е включена в (CER). Основната идея на програмата е да извършва бързи плащания към клиенти от независим източник (фонд) в случай на отнемане на лиценз. Така още преди началото на процедурите по ликвидация вложителите получават средствата си обратно. Международният опит показва, че подобна система повишава нивото на доверие на клиентите и намалява разходите за преодоляване на кризата.

В кои банки са застраховани депозитите?

В Русия тази процедура се регулира от едноименния закон и не изисква сключване на допълнително споразумение. За управлението на системата през 2004 г. беше създадена специална държавна организация - Агенцията за гарантиране на влоговете (АСВ). Занимава се с формирането на регистър на вложителите и издаването на спестявания. които са застраховани от държавата: Sberbank, VTB (24), Gazprom, Alfa, UniCredit, Promsvyaz, MDM, Raiffeisen, Binbank, Citibank и др. Този списък включва още 840 големи и малки финансови институции.

Размерът на застрахования депозит в банките от 2015 г. е 1,4 милиона рубли. Включва средства на физически лица (от 01.01.2014 г. - индивидуални предприемачи), поставени под формата на срочни депозити на поискване, по карти (различни от кредитни карти) и по сметки. В този случай институциите трябва да бъдат регистрирани на територията на Руската федерация. Държавата не осигурява:

Средства по ненаименувани метални сметки;

Депозити на приносител;

Средства, прехвърлени на доверително управление;

Депозити в чуждестранни клонове на банката;

Парични преводи, които се извършват без откриване на сметка.

Размерът на гарантирания депозит в банките: концепцията

Депозитите на руснаците в кредитните институции са защитени от държавата. От създаването на DIA и до 31 декември 2014 г. размерът на застрахования депозит в банките беше 700 хиляди рубли. на клиент. ОТ текуща годинатази цифра се удвоява. Това означава, че ако клиентите имат няколко открити депозита в различни клонове на една и съща кредитна институция, тогава се взема предвид общата сума на спестяванията, включително лихвите. В случай на отнемане на лиценза от банката, само депозити в размер на 1,4 милиона рубли подлежат на връщане. Депозитите, надвишаващи тази цифра, не се възстановяват. DIA отговаря за изплащането на застрахователните суми.

Които са застраховани от държавата, определен процент от набраните средства се прехвърлят на поръчителя. Тези постъпления, както и сумите, получени от Централната банка, се използват за изплащане на дълга към вложителите в случай на отнемане на лиценз.

опасност

Депозитите, привлечени във всяка валута, попадат под обезпечение. Но депозитите в рубли се считат за по-сигурни. В случай на девалвация национална валута, депозитите в долари, евро и лири започват да растат. DIA изплаща депозита само в рубли и по обменния курс на Банката на Русия в деня на отнемане на лиценза от кредитна институция. Тук има две опасности. Първо, в случай на силна девалвация стойността на депозита в рубли може да надвиши гарантираната от държавата. Тогава вложителят изобщо няма да получи спестяванията си. Второ, може да възникнат загуби поради голяма разлика между официалния и пазарния обменен курс.

Алгоритъм на действие

CER влиза в сила след отнемане на лиценза на банката. След това вложителите могат да се обърнат към DIA с искане за връщане на депозита. При това трябва да предоставите:

• изявление;
• документ, удостоверяващ правата на вземане на наследници, или пълномощно.

DIA трябва да издаде на клиента извлечение от регистъра със списък на задълженията на банката към него. Средствата се изплащат след 3 работни дни, при условие че са изминали повече от две седмици от отнемането на лиценза. Ако размерът на обезщетението не отговаря на бившия вложител, той може да напише съответно заявление до DIA. Към документа трябва да бъде приложен списък с документи, потвърждаващи правото за получаване на по-голямо плащане.

CER реформа

За 9 месеца на 2014 г. 40 кредитни институции, включително Trust Bank, не са преминали проверката на Централната банка. Депозитите са застраховани от държавата в тези организации за общо 212 милиарда рубли. Обемът на средствата на DIA за годината е намалял от 237 милиарда рубли на 154 милиарда рубли. Най-много се открои Mosoblbank, която се оказа по-евтина за саниране, отколкото за възстановяване на последствията от ликвидацията. Намаляването на обемите, натрупани средно с 1% в малките и средни банки, започна да тревожи регулаторите.

Държавните заемат челни места в класацията по обем на привлечените средства. Големите системно значими банки са принудени да плащат застраховка на влоговете в проблемните. Има няколко изхода от тази ситуация.

Първият. които са осигурени от държавата, заплащат месечно 0,1% от размера на набраните средства. Обмисля се въпросът за диференциране на тази ставка. Но това ще изисква промени в законодателството и ще предизвика много спорове.

Второ. Към момента държавата е гарантирала размера на гарантирания депозит в банките в размер на 1,4 млн. Има предложение да се ограничи не само сумата, но и броят плащания на вложител по депозитите, открити във всички банки, които се санират. .

трето. Отказ от лихвена застраховка по депозити. Тази схемаработи през 2006-2007 г. Това ще е от полза за вложителите в чужда валута.

Повече от триста руски банки в момента са в процес на ликвидация - такива данни бяха публикувани през ноември. Почти всяка от тези кредитни институции привлече депозити лицаи индивидуални предприемачи. Системата за гарантиране на депозитите, която съществува в Руската федерация от 2004 г., позволи да се върнат на вложителите общо 1,7 трилиона рубли. Тази държавна програма не само осигурява защита срещу възможна загубасредства за, но също така значително повишава доверието на обществото в банковите структури и спестовната институция като цяло. Какво представлява системата за гарантиране на депозитите (DIS) и как е организирана?

Системата за гарантиране на депозитите в Руската федерация се основава на факта, че в случай на фалит на банка или отнемане на нейния лиценз държавата гарантира бързо връщане на индивидуални клиенти и индивидуални предприемачи на сумата на депозита до 1,4 милиона рубли. Според Асоциацията на руските банки през първата половина на 2017 г. средният депозит на жител на страната възлиза на 163,1 хиляди рубли, делът на депозитите под 1,4 милиона рубли се доближава до 60%. Следователно по-голямата част от спестяванията на населението попадат в параметрите на системата за гарантиране на депозитите (СГВ).

Колко актуален е CER може да се съди най-малкото по факта, че по време на неговото съществуване повече от 3,6 милиона вложители са се възползвали от възможността да получат обезщетение. Общо през този период Централната банка на Руската федерация лиши лицензите на над 400 банки ( пълен списъкможете да видите тук: https://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/). През 2017 г. 45 кредитни институции спряха да работят, включително членове на ТОП-30 руски банки (например Югра).

Максималният размер на обезщетението за депозити в затворени банкие нараснал 14 пъти от началото на програмата. От 2004 г. до 2008 г. тя беше 100 хиляди рубли, след което се увеличи до 700 хиляди. От края на 2014г този показателе на ниво от 1,4 милиона рубли.

История на промените в размера на застрахователното обезщетение:

• от януари 2004 г. до 9 август 2006 г. - 100 хиляди рубли;
• от 10 август 2006 г. до 25 март 2007 г. - 190 хиляди рубли;
• от 26 март 2007 г. до 1 октомври 2008 г. - 400 хиляди рубли;
• от 2 октомври 2008 г. до 28 декември 2014 г. - 700 хиляди рубли;
• от 29 декември 2014 г. до момента - 1,4 милиона рубли.

История от живота

Върнах се в началото на 2010 г. с Холдинг-кредитната банка, където държах прилична сума. Той просто се изпари и базата данни на участниците беше буквално възстановена малко по малко, според отделните оцелели файлове. За щастие в крайна сметка бях записан в един от файловете и процедурата мина безпроблемно. 4 дни след обявяването на началото на плащанията дойдох в клона на Сбербанк близо до Горбушка и се обърнах към първия служител, който срещнах. Той покани специален мениджър, който ме отведе до специален прозорец, където подписах заявлението и почти веднага получих самия депозит (за щастие беше 370 хиляди, по-малко от максимума) и лихвата. Накрая казаха: „Вече не ви дължат нищо“.

Агенция за гарантиране на влоговете (DIA): какво е това и защо е създадено?

Агенцията за гарантиране на депозитите (АСВ) е държавна организация, създадена съгласно закона „За застраховане на депозитите на физически лица в банките на Руската федерация“. Задачите на DIA включват наблюдение на вноските на банките в специален фонд, от който се извършват плащанията на вложителите, пострадали в резултат на фалит или отнемане на банков лиценз

Тъй като системата за гарантиране на влоговете е специална държавна програма, през 2004 г. беше създадена корпорация със 100% държавно участие, която да я изпълнява. Агенцията за гарантиране на влоговете в банките (АСВ) действа като ликвидатор и синдик на банки с отнет лиценз и най-важното - управлява фонда за задължително гарантиране на влоговете, от който се изплащат обезщетения на вложителите.

Обемът на фонда към 1 октомври 2017 г. е около 40 милиарда рубли. Тази цифра обаче сама по себе си казва малко: процесът на връщане на депозити от затворени банки продължава, само тази година DIA е привлякла повече от 600 милиарда рубли заеми от. Изплащането на тези заеми се дължи на притока на удръжки от руски банки във фонда по системата за гарантиране на депозитите.

Свободни средства Агенцията инвестира основно в публични ценни книжаи депозити на Централната банка на Руската федерация, инвестирайте пари осигурителен фондв банкови акции е забранено от закона.

Съветът на директорите на DIA се ръководи от министъра на финансите на Руската федерация, този орган включва още шест членове на правителството на страната, както и петима представители на Централната банка, което подчертава официалния статут на агенцията. и нейната надеждност, осигурена с публични средства.

Безопасността на депозита в случай на банков фалит е гарантирана от федерален закон № 177-FZ „За застраховане на депозитите на физически лица в банките на Руската федерация“.

Сега осигурителната система обхваща две категории вложители: физически лица и индивидуални предприемачи.

Схемата CER е много подобна на алгоритъма на всяка задължителна застраховка, само че ролята на застрахователи тук се играе не от граждани, а от банки. Кредитните институции разпределят на Агенцията за гарантиране на влоговете дял от привлечените финансови ресурси. От тези пари се формира осигурителен фонд в АСВ, който след това се изразходва за обезщетения на вложителите на банки с отнет лиценз.

Текущи курсовебанкови вноски в системата за гарантиране на влоговете

Има само две застрахователни събития, при които DIA компенсира депозита:

1 Отнемане или отнемане на банков лиценз от Централната банка.Възниква в случай на откриване на признаци на несъстоятелност (предстоящ фалит) или нарушаване на изискванията на Централната банка на Руската федерация. Доброволната ликвидация на банка от нейните собственици не се покрива от системата за гарантиране на депозитите - просто защото собствениците на банката могат да решат да я затворят само след пълно разплащане с всички кредитори, включително вложителите.

Ако собствениците решат просто да заключат вратите на офиса и да излязат в чужбина, банката ще бъде ликвидирана с решение на Централната банка - с отнемане на лиценза и обезщетение на клиентите по системата за гарантиране на влоговете.

2 Мораториум.Забрана за удовлетворяване на изискванията на банковите кредитори (наложена от Банката на Русия). Мораториум се въвежда, когато самата банка допусне забава на своите кредитори поради липса на Парипо вашите сметки.

Пример: банките, за да издават заеми на физически лица, сами вземат пари на кредит при по-ниска лихва от други банки и организации.

Същността на тази мярка е, че Централната банка спира всякакви банкови плащания за 3 месеца (плащания по депозити, изпълнителен лист, глоби, наказания и др.) с изключение на текущи разходи(заплати на персонала, социални придобивки, комунални и други домакински плащания).

През този период Централната банка проверява работата на кредитната институция и решава дали да отнеме лиценза й. Две седмици след въвеждането на мораториума и преди края му можете да подадете молба до DIA за компенсация на депозита. В цялата история на агенцията мораториумът е въведен само два пъти: във Vneshprombank и Nota-Bank през 2015 г.

Централна банка RF

Ако лицензът на банката бъде отнет, вложителят може да си върне инвестираната сума (не повече от 1,4 милиона рубли), без да чака процедурата на кредитната институция. Първите плащания се извършват още 14 дни след обявяването на отнемането на лиценза (ако регистърът на вложителите е изряден и е подаден в DIA навреме).

Агенцията за гарантиране на депозитите работи, като правило, чрез банки-агенти, има шестдесет и две от тях в регистъра на DIA. Това са водещи банки с държавно участие (например VTB24 извършва плащания към клиенти на Yugra Bank), както и големи частни кредитни организации (Alfa-Bank, Binbank и други).

Това беше направено, за да се подобри достъпността: като правило във всички големи градове има клонове на банки-агенти, за вложителите е по-лесно да се свържат с тях, отколкото да изпращат документи по пощата до DIA.

Законодателството не предвижда никакъв приоритет при изплащането на обезщетението: две седмици след отнемането на лиценза всеки вложител (както физическо лице, така и индивидуален предприемач) може да се свърже с банката агент - основното е информацията за него да бъде в регистър на вложителите на банката, чийто лиценз е отнет. Повече подробности за случаите, когато информацията за сътрудника не е в регистъра и какво да правите в такива ситуации, се обсъждат в края на тази статия.

Процедурата за връщане на депозит е максимално опростена: вложителят се обръща към банката агент с минимален брой документи. Ако всичко е наред, лицето се превежда по посочената от него сметка или се издава в брой в касата на банката. За индивидуален предприемачвърнатите средства се превеждат по сметка във всяка банка (най-изгодно е да откриете сметка в банка агент - няма да плащате комисионна).

От санирането (финансовото оздравяване) трябва да се разграничава отнемането на лиценз, след което банката спира да работи. Във втория случай в банката се въвежда временна администрация, собственикът може да се промени и може да има шум в медиите, но нищо не се променя за вложителя - работата с депозитите продължава както обикновено, парите могат да бъдат изтеглени изцяло, ако желаете . Обикновено санирането се прилага в два случая:

• Банката е важна за състоянието на икономиката на страната и нейното затваряне може да доведе до негативни макроикономически последици;
• Влошаването е временно и е свързано с паниката на вложителите, а не с реална финансова "дупка" в капитала на банката.

През 2017 г. Централната банка санира две кредитни институции от ТОП-10 - Bank Otkritie и Binbank.

Кои банки са включени в системата за гарантиране на депозитите

Според DIA към 13 ноември 2017 г. системата за застраховане на депозитите включва 476 действащи руски банки, в които са концентрирани повече от 24 трилиона рубли депозити на физически лица и индивидуални предприемачи.

Законът задължава всички кредитни организации, които приемат депозити от обществото, да участват в DIS. За да имат право да показват банера „Депозитите са застраховани“ на уебсайта си, банките трябва да отговарят на няколко изисквания:

• Надеждно отчитане (съгласно нормите на Централната банка), грешки и неточности не трябва да влияят върху оценката на финансовата стабилност на организацията;
• Изпълнение на стандартите на Централната банка за резерви, размер на капитала и др.;
• Финансовата стабилност на банката беше призната от Централната банка за достатъчна (предимно по отношение на ликвидността, качеството на управление на риска и други подобни параметри);
• Своевременно предоставяне на данни за лицата, под чийто контрол се намира банката.
• Своевременно коригиране на установените нарушения.

Не всички банки отговарят на тези изисквания. 4 кредитни организации вече са лишени от правото да привличат средства от населението. По този начин Централната банка посочва на банките, че има проблеми с осчетоводяването на депозитите и подозрение за поддържане на сметки „тефтери“, когато парите се вземат от вложителите, но не се извършват по документи.

След забраната за привличане на нови депозити, Централната банка на Руската федерация започва проверка за наличие на задбалансови сметки - например в Miko-Bank са идентифицирани около 800 вложители, чиито пари (828 милиона рубли) не са преминали баланса на банката и заминал в неизвестна посока. По правило ограничението за приемане на депозити приключва с отнемане на лиценза.

Има няколко начина да проверите дали вашата банка е в CER. Най-простото нещо е да погледнете уебсайта на Агенцията за гарантиране на депозитите (раздел „Банки членки“, сортирани по азбучен ред: https://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/) Можете също така да изясните информацията, която ви интересува като се обадите на безплатния гореща линия: 8 800 200-08-05.

В интернет ресурсите на банките, включени в системата за гарантиране на депозитите, е публикуван специален знак, разработен от DIA. Също така този знак се поставя върху стъклото на касата и банковите каси.

Как да върнете депозит, ако лицензът на банката е отнет

Дейността на кредитната институция се прекратява само от Централната банка. Процесът на възстановяване започва веднага след отнемане на лиценза на банката.

В рамките на една седмица от датата на получаване на регистъра на дълговете към вложителите, Агенцията за гарантиране на депозитите изпраща съобщение до бюлетина на Банката на Русия и официалния градски вестник по местонахождението на банката.

Текстът посочва мястото, времето, формата и реда за приемане на заявления за изплащане на обезщетение по депозити. Подобна информация е публикувана на сайтовете на агенцията и на самата банка. След това в рамките на 30 дни същите съобщения се изпращат на сътрудниците по пощата.

Най-често вложителите научават за отнемането на банковия си лиценз от медиите, обикновено винаги говорят за това в новините по централните канали, пишат в големи новинарски сайтове и портали като Yandex, Mail и др.

И накрая, ако дойдете в банката и офисът й е подозрително затворен по средата на работния ден, тогава ето какво трябва да направите:

1 Отидете на уебсайта на DIA и след това или се обадете на горещата линия 8 800 200-08-05, или въведете името на вашата банка в лентата за търсене. Ако се окаже, че лицензът на банката е отнет, ще разберете коя банка е назначена за компенсатор на DIA. Тези данни са публикувани на сайта на Агенцията за гарантиране на влоговете в банките или потърсете за това специалист на гореща линия.

2 14 дни след обявяването на отнемането на лиценза на банката (датата му е посочена на уебсайта на агенцията), вложителят, неговият представител или наследник пише заявление по формуляра на DIA. Формулярът може да бъде изтеглен от уебсайта на Агенцията (https://www.asv.org.ru/insurance/, раздел „Формуляри за документи“) или попълнен в банката агент. Не е необходимо бързане, но трябва да сте навреме преди края на процедурата по банкрут (тази дата ще бъде обявена на уебсайтовете на DIA и закритата кредитна институция). Ако вложителят или неговият наследник са „сбъркали“, срокът може да бъде възстановен, като се докаже, че кандидатът е бил възпрепятстван от форсмажорни обстоятелства, военна служба или тежка болест.

3 Към заявлението се прилагат документи. За вложителя е достатъчен паспорт, представителят носи и нотариално заверено пълномощно. Ако сътрудникът е непълнолетен, неговите родители или настойници предоставят неговия акт за раждане. От осиновителите се изисква документ за осиновяване, от настойници, съответно за установяване на запрещение. При невъзможност за лично подаване на документи в банката агент, те могат да бъдат изпратени с препоръчана поща с уведомление.

4 Съгласно закона банката агент трябва да разгледа заявлението на вложителя най-късно до края на следващия работен ден (ако регистърът на вложителите вече е получен от банката от DIA). Ако размерът на обезщетението е малък, веднага след получаване на заявлението, той се изплаща през касата (ограничението зависи от правилата на банката агент - в някои случаи те могат да платят милион, но най-често сумата е ограничена до една до двеста хиляди рубли). В противен случай на вложителя ще бъде предложено да дойде на следващия ден, необходимата сума ще бъде подготвена. Ако в молбата вложителят желае да получи пари банков трансфер, за това на банката агент се дават три работни дни.

5 Едновременно с парите на клиента се издава удостоверение за платената/преведената сума. Този документ е особено важен, ако вашият депозит надвишава 1,4 милиона и планирате да подадете иск срещу лишената от лиценз банка в бъдеще.

Ако компенсацията по депозита по някаква причина (несвързана с отказа на клиента) не бъде изплатена навреме, вложителят има право да се обърне към съда. Можете да поискате следното:

• неустойка;
• обезщетение за морални вреди;
• плащане на лихва за ползване на пари на други хора от първия ден на закъснението.

История от живота

Имах депозит от 200 хиляди рубли във вечно запомнящата се "Банка-Т". Знаех, че банката е тъпа, но предлагаха лихва, която беше неудържима (около 12,5%, дори по това време много готино). С течение на времето извадих лихва по картата си. И тогава видях в Yandex, че лицензът на банката е отнет. Отидох на сайта на DIA - в първия ред на новината имаше съобщение за сроковете за назначаване на банка агент. Изчаках няколко дни, върнах се на сайта - Сбербанк беше избрана за банка агент. Депозитите не се изплащаха навсякъде, списъкът с клоновете беше публикуван и на сайта на DIA. В най-близкия до мен клон отделът, който обслужваше VIP клиентите на Sber, се занимаваше с връщането на депозити. Но и там имаше опашка - не от бабите-скачалки, но имаше. Първият път, когато дойдох тук, беше просто да попитам. Казаха, че не им трябва нищо друго освен паспорт. По думите му те пробиват състоянието на сметки. Веднага ме намериха в регистъра, подписаха заявлението, изготвено от управителя - и това е всичко, можете да отидете на касата. Не отидох на касата, защото имах сметка в Сбербанк и поисках да преведа пари в нея. Трансферът дойде моментално. Това, което беше приятно изненадано, те дори компенсираха лихвата за миналия месецобслужване. "Банка-Т" плаща лихва в последния ден на месеца и до 30 ноември той не финализира. Мислех, че няма да получа нищо през ноември или максимума по ставката „при поискване“, но те платиха по обичайната ставка - още 1700 рубли плюс копейки в допълнение към тялото на депозита.

Офисът на DIA в Москва на адрес: улица Висоцкого, 4

Често задавани въпроси

Всички видове банкови депозити застраховани ли са?

Не, не всички. Законът установява ясен списък на депозитите, компенсацията на които държавата гарантира:

• при поискване и спешно;
• по банкови сметки за заплати, пенсии и стипендии;
• по IP сметки (в банки, лишени от лиценз след 1 януари 2014 г.).
• по сметки на настойници и попечители, но открити на непълнолетни или недееспособни (в банки с отнет лиценз след 23 декември 2014 г.).
• по специални сметки (), открити от физически лица за сетълменти по сделки с недвижими имоти (в банки, останали без лиценз след 2 април 2015 г.).

А ето и някои банкови продукти, които не попадат в системата за гарантиране на депозитите:

• Средства по депозити на адвокати, нотариуси и др., ако тези сметки са открити за професионални дейности.
• Депозити на приносител на физически лица.
• Средства, прехвърлени от физически лица на банки за доверително управление.
• Депозити, открити в клонове на руски банки извън Руската федерация (CER не се прилагат за чужди държави).
• Депозити в електронни пари.
• Средства в номинални и ескроу сметки (различни от споменатите по-горе).
• Средства по неразпределени метални сметки.

Застраховани ли са лихвите по депозита?

Да, те са застраховани, но само ако са добавени към главницата на депозита преди началото на процедурата по несъстоятелност. Нека да разгледаме няколко примера за по-добро разбиране:

Пример #1

Поставили сте 100 000 рубли на депозит за една година и начислявате лихва в края на срока. Да предположим, че шест месеца след сключването на договора лицензът на банката е отнет. Тъй като парите ви не са лежали по депозита за една година, това означава, че не са ви начислени лихви, което означава, че те не подлежат на застраховка.

Пример #2

Поставихте същите 100 000 рубли на депозита за една година и лихва в края на всеки месец. Шест месеца по-късно лицензът на банката е отнет. В този случай ще получите вашия депозит + лихва за шест месеца, тъй като те са били начислени и дължими към сумата на депозита всеки месец.

Сметките с дебитни карти включени ли са в системата за гарантиране на депозитите?

Застраховката на депозитите покрива сметките дебитни карти, процедурата за компенсиране при тях е същата като при другите видове депозити. Изключение е предплатеното банкови карти. Средствата им не са застраховани.

История от живота

По едно време имах пластмасова карта"Svyaznoybank", лежеше на себе си, на него беше "за черни дни" сумата от 15 tr. Някак си малко преди Нова година чух по радиото, че банката е затворила преди месец. Първоначално реших, че „скривалището“ е изчезнало завинаги, но все пак влязох в интернет, за да търся края. На уебсайта на банката имаше инструкция за кандидатстване за плащания към Сбербанк - с паспорт. Познавайки нашата бюрокрация, взех всички документи с мен - оригинал и копия на договора с банката и много други. И в същото време номера на сметката на друга карта, за да прехвърлите пари там, ако всичко е наред. Клонът на Сбербанк, с който трябваше да се свържа, беше на другия край на града, но аз отидох там добросъвестно, мислейки, че едва ли ще ми помогнат в най-близкия офис. Взеха ме за 10 минути. Служителката взела паспорта и сама попълнила заявлението. Подписах. Самата служителка отиде до касата с чек и ми донесе моите 15 хиляди. Всичко отне точно 20 минути.

Кога може да бъде отказано плащане?

Има само три основания, поради които няма да ви бъде върната сумата по вашия депозит:

• Регистърът не съдържа информация за вас като сътрудник.
• Предоставили сте неправилно оформени документи или не сте предоставили хартия.
• Банката агент не е получила регистъра на вложителите от АСВ.

Банката агент е длъжна да Ви предостави писмено обяснение за отказа за изплащане на застрахователното обезщетение.

История от живота

Дълго време те избираха банка, в която да депозират пари, които планираха по-късно да похарчат за закупуване на апартамент, но засега печелят от лихви. Застраховката на влоговете беше едно от основните условия. Живеем в Самара, изглеждаше най-удобно да отворим депозит в банката Волга-Кама. От време на време идваха, попълваха се, вземаха изявления - всичко беше както обикновено. И тогава имаше слух, че бурканът е скиф. Просто трябваше да направим принос за закупуването на апартамент, разтревожен, изтича до банката. Километрична опашка, разбира се, те не видяха парите, но почти насила избиха банково извлечение със салда по сметки, отбелязани с банка. И те се успокоиха. Чакахме "писмо за щастие" от DIA - и изпаднахме в шок. Не сме в списъка! Но ние имаме съобщение! Написахме насрещно заявление до Агенцията, приложихме копие, чакаме решение. Дойде отговор от АВР: не сте в регистъра. Дори не погледна обявата! Ако не беше депутатът от Държавната дума и прокуратурата, те нямаше да получат нищо. В резултат те плащат едва след 6 месеца.

Какво да направите, ако не сте в регистъра на вложителите?

Причината за такава неприятна ситуация може да бъде небрежността на банковите служители (загубени или унищожени документи от страна на вложителите, служителите са уволнени, няма къде да търсят края) или така наречените „извънбалансови депозити“ - когато парите са били взети от вложителите, но неизвършени по документи, издаване на фалшиви документи на клиенти. В резултат на това имате споразумение в ръцете си, но в банката няма информация, че сте направили депозит. Съответно, когато кандидатствате за обезщетение в банката агент, ще получите отказ. Това трябваше да изпитат например вложителите на Krossinvestbank, Miko-bank, Stella-bank, където броят на депозитите "преносими компютри" се доближи до 100%.

Съдържание

Банковата криза кара вложителите да се тревожат за безопасността на парите си. Много хора имат въпрос как работи законът за гарантиране на депозитите, дали има вероятност парите да бъдат върнати, ако банката има форсмажорни обстоятелства. Застраховката на влоговете на физическите лица се осигурява от държавата, но банката, в която физическото лице има депозит, трябва да участва в системата за гарантиране връщането на средствата на лицата в правоотношения. За да върнете бързо парите, трябва да знаете нюансите на системата за застраховане на депозитите.

Какво е застраховка на депозитите

За да се избегне паника сред населението, свързана с неуспехите в работата на финансовите и кредитни организации, прекратяването на тяхната дейност, държавата въведе застраховка на депозитите в банките, тоест гарантирани суми на обезщетение, които се изплащат на вложителите. Световната практика показва, че държавното застраховане на депозитите на физически лица е надежден и ефективен механизъм, който намалява социално-икономическите последици от кризата в банковия сектор.

Механизмът е необходим за изграждане на доверието на гражданите в банките, като ги насърчава да инвестират в „дълги“ депозити, предназначени за повече от една година. Въпреки това, тъй като Централната банка на Русия (ЦБР) предпочита да не закрива банкови структури, а да извърши оздравителен пакет от мерки за коригиране на кризисната ситуация, при който хората винаги имат достъп до своите финанси, застрахователната система е по-малко подходяща от преди 3-5 години.

Как работи системата за гарантиране на депозитите на физически лица?

В споразумението за привличане на спестявания трябва да се посочи, че банката участва в програмата за защита на спестяванията на населението, изпълнявана от държавата. Това дава на гражданите увереност, че при форсмажорни обстоятелства, когато финансовата структура не може да изпълни задълженията си към вложителите, последните гарантирано ще получат парите си от Агенцията за гарантиране на влоговете. Механизмът на работа на Агенцията се основава на законодателството на Русия, където правата на вложителите за получаване на обезщетение са подробно разписани.

Правна рамка

Компенсирането на застрахователни суми се извършва в съответствие с федерален закон№ 177 от 23 декември 2003 г. „За застраховане на влоговете на физически лица в банки Руска федерация", определяща нормите, правилата, размера на задълженията, при които се извършва застраховането на депозити на физически лица. Съгласно този правен акт всеки физически обектправни отношения с банката може да изпрати до упълномощен органзаявление за възстановяване на средства, които банката не е в състояние да плати за задълженията си.

Държавата гарантира на гражданите възстановяване при следните условия:

• Финансово-кредитната организация е включена в регистъра на банките, участващи в програмата за компенсиране на парични средства по депозити. Съгласно закона, при сключване на договор за набиране на средства, всякакви банкова структуратрябва да информира физическото лице за присъствието си в регистъра.
• Договорът за набиране на средства е валиден при условията, попадащи в определението за застрахователно събитие.

Агенция за гарантиране на влоговете

Държавната агенция за гарантиране на депозитите е регулатор на отношенията между финансова институция и физически лица. Агенцията работи на базата на 177-FZ, а размерът на средствата, които могат да бъдат използвани за компенсиране на физически лица, е повече от 85 милиарда рубли. Агенцията получава това имущество чрез банкови преводи (всяка финансова структура трябва да преведе определен процент във Фонда за задължително гарантиране на депозитите, за да получи лиценз от Централната банка), или от инвестиции.

Агенцията работи активно по процедурите, свързани с несъстоятелността на банкови институции, извършва оздравителни мерки за подобряването им и оказва подкрепа на доброволни инвеститори. Съветът на директорите на тази държавна корпорация включва представители на Централната банка и висши държавни служители, което осигурява максимална гаранция за възстановяване на средствата по изискванията на вложителите.

Банки, включени в държавната система за гарантиране на депозитите

На уебсайта на DIA можете да видите, че следните финансови структури са в регистъра на участниците:

• Сбербанк на Руската федерация;
• ВТБ 24;
• Алфа групи;
• Promsvyazbank;
• Райфайзенбанк;
• Rosgosstrah Bank;
• Ренесанс Кредит;
• Rosselkhozbank;
• Руски стандарт.

Според DIA регистърът включва повече от 850 финансови институции. Ако частен вложител при сключване на договор за банков депозит не получи официални данни, че финансова институция застрахова депозити на физически лица, тогава той се е сблъскал с измамници. Всяка банка трябва задължително да участва в програмата за компенсиране на депозити на физически лица.

Застраховка на банкови депозити - особености на процедурата

Съгласно 177-FZ, всички средства, поставени от отделен субект на правоотношения в банка, с откриване на банкова сметка, за получаване на ползи под формата на лихвени удръжки, както и лихви, „натрупващи се“ по време на използване финансова институцияс тези пари се считат застраховани. Такива депозити включват както рубли, така и валутни спестявания на физически лица. Максимална сумазастраховката на депозитите, съгласно изменението от 19 декември 2014 г., е определена на 1,4 милиона рубли. За застраховани се считат следните видове средства, които подлежат на връщане:

• изпратени до различни депозити, спешни и при поискване, в рубли и чуждестранна валута;
• поставени по сметки, осигуряващи изплащане на заплати, обезщетения, пенсии на лица в правоотношения;
• предназначени за нуждите на частни предприемачи;
• поставени по сметките на настойници, попечители за прехвърляне на средства към техните отделения;
• налични по сметки тип ескроу, които са предназначени за сделки на физически лица за покупко-продажба на недвижими имоти;
• разположени на дебитни физически пластмасови носители, издадени от тази финансова институция.

Кои средства на физически лица не подлежат на задължително осигуряване

Трябва да знаете, че законодателството предвижда изключения, при които определени видове парични суми, съхранявани от обекти на правоотношения в банки, не подлежат на обезщетение и за тях не се прилага застраховка на депозити на физически лица. Те включват:

• Суми по сметките на граждани, предоставящи правна помощ на частни лица (адвокати, нотариуси), ако тези пари се изразходват за работни нужди.
• Банкови депозитииздаден на приносителя.
• Финанси, които физическо лице дава на банка за инвестиция доверително управление.
• Пари, съхранявани в чуждестранни клонове на руски банки.
• Средства, за прехвърлянето на които не се открива дебитна сметка (електронни плащания).
• Допълнителни суми пари по номинални метални обезличени сметки.

Застрахователни събития

Съгласно законодателството застраховане на спестявания на физически лица се извършва в следните случаи:

• Ако CBR отнеме издадения от нея лиценз от банката. Участникът в регистъра е обект на външна администрация, вече няма право да извършва работата си с физически лица и юридически лица, управляват финанси, изпълняват задълженията си към клиентите.
• С въвеждането на централната банка на мораториума върху исковете на кредиторите. Тази ситуация възниква по време на процедурата по несъстоятелност на кредитна институция с цел преструктуриране на дългове. Следи за прилагането на мораториума на DIA, това състояние може да продължи 12 месеца, след което се взема решение или за прекратяването му, или за удължаването му с шест месеца.

Отнемане на лиценз на CBR

Основната банка отнема издадения от нея лиценз за извършване банково делоот финансова институция при следните обстоятелства:

• ако банката превиши правомощията си и извършва рискови операции за издаване на големи необслужвани кредити;
• упадък Уставният капиталпо-ниска от сумата, посочена в учредителните документи;
• ако финансовата структура целенасочено и постоянно не отговаря на изискванията на Централната банка на Руската федерация;
• при невъзможност да се удовлетворят изискванията на кредиторите и претенциите на клиентите по задълженията на банката;
• при идентифициране измамни схемипране на пари, предоставяне на неверни отчетни данни;
• неизпълнение на съдебни решения;
• критично намаляване на паричните салда под 2%.

На следващия ден след отнемането на лиценза Централната банка въвежда външно управление, за да сложи ред финансова структураи последващата му ликвидация. Физическите лица могат да кандидатстват за възстановяване на средствата, лежащи по депозити в това банкова организация, 2 седмици след фиксиране на настъпването на това застрахователно събитие, при условие, че средствата им са застраховани.

Въвеждане от Централната банка на мораториум върху удовлетворяването на изискванията на банковите кредитори

Тази мярка е временна по отношение на финансовата институция и се въвежда с цел рационализиране на нейното функциониране. Мораториумът дава право на лицата да получат не само инвестираната сума, но и лихва върху нея при настъпване на застрахователно събитие. Лихвеното обезщетение се извършва отделно, те се изчисляват въз основа на 2/3 от основния процент на Централната банка на Руската федерация.

Трябва да се свържете с агенцията, занимаваща се с плащания, 2 седмици след мораториума, но не по-късно от 2 седмици преди неговото прекратяване. Ако вложителят не се е обърнал към DIA по уважителни причини в рамките на определеното време, тогава парите могат да му бъдат издадени индивидуално, при представяне необходими документи. Има два варианта за прекратяване на мораториума:

• на банката се отнема лиценза и тя престава да съществува;
• Предприетите оздравителни мерки имат положителен ефект върху Финансово състояниеорганизация и продължава да работи както обикновено.

Застрахователно обезщетение за депозити

Съгласно закона за застраховане на влоговете на физическо лице, участник в правоотношенията, при кандидатстване в DIA се плаща 100% от застраховката върху депозита. Ако частно лице има няколко депозита в тази организация, тогава размерът на вноските се преизчислява пропорционално на всяка вноска. Трябва обаче да знаете, че законът за застраховането предвижда максимален размеробезщетение от 1,4 милиона рубли и ако сумата на всички депозити заедно надвишава тази цифра, тогава компенсацията за разликата във вноските се определя в съда според списъка на кредиторите от 1-ви приоритет.

Компенсацията за ескроу сметки се извършва в 100% обем, ако не надвишава сумата от 10 милиона рубли. Плащанията по това застрахователно събитие се извършват от Агенцията в отделно, след преглед на всички документи за откриване на тази сметка. Парите могат да бъдат получени директно в клона на DIA, чрез банките агенти, определени от фонда, или по пощата.

Сума на изплащане

Законодателството, установяващо правилата за застраховане на физически лица, определя отделно ситуацията, при която притежателят на влог едновременно е имал депозит в банкова организация и е взел заем там, който към момента на застрахователното събитие не е бил изплатен напълно. Размерът на обезщетението ще бъде изчислен като разликата между дебитните и кредитните сметки, като се вземат предвид всички суми на задълженията на длъжника и кредитора.Застрахователните премии се изплащат в този случай на индивидуална основа.

Валута на сумата за възстановяване

Компенсацията за депозити се извършва в рубли, следователно за всички депозити в чуждестранна валута преизчисляването се извършва според обменния курс на Централната банка за тази валута към момента на застрахователното събитие. Ако депозитът е поставен в чуждестранна валута, тогава лихвите по депозитите в чуждестранна валута се изчисляват въз основа на данните на Централната банка средно лихвени процентиза този тип банкови депозитни продукти.

Ако е въведен мораториум и не искате да получавате обезщетение в рубли за валутен депозит, тогава можете да бъдете търпеливи и да изчакате края на рехабилитационните мерки. финансова институцияще започне да работи както досега и ще удовлетворява вземания по депозити съразмерно на договорите за депозит. В такава ситуация обаче съществува възможност изобщо да не получите внесената от вложителя сума, ако банката престане да съществува след края на мораториума.

Как да получите застрахователни плащания по депозити

За да не пострадате в резултат на фалита на банкова институция и да върнете средствата, трябва да предприемете следните стъпки:

• Проверете списъка на осигурителните каси, установен от закона, и разберете дали вашите спестявания са включени в тях.
• На уебсайта на DIA се уверете, че дадена банкае член на CER;
• От медиите, банкови известия, съобщения до вложителите разберете коя банка агент е била назначена от DIA да извършва плащания.
• Изберете най-удобния начин за получаване на обезщетения - в брой, по банков път, с пощенски запис.
• Напишете заявление за изплащане на застраховка до банката агент и елате там лично с необходимите документи.
• В рамките на 3 работни дни получете необходимата сума по посочения начин.
• Ако сумата на депозита надвишава максималния размер на застрахователното плащане, тогава за да компенсирате разликата, която не е покрита от застраховката, отидете в съда заедно с други кредитори на банката.

Документи, които се подават в АВР

Обезщетението се изплаща на DIA при представяне на следните документи:

• Заявления на вложителя по предписания образец. Ако е избран методът за получаване на пари по пощата, тогава заявлението ще трябва да бъде заверено от нотариус.
• Паспорт или друг документ за самоличност, който е информация в общия регистър на клиенти на банкова организация.
• Когато се свържете не със самия вложител, а с неговия представител, е необходимо нотариално заверено пълномощно за правото да изисквате плащания.
• Ако лицето, сключило споразумението за откриването му, кандидатства за обезщетение и наследникът на вложителя, тогава е необходимо да представи документи, доказващи правото му на наследство.

Видео