Здравейте, скъпи читатели на онлайн списанието "сайт". Днес ще ви кажем какви са депозитите в банките и какви видове банкови депозити (депозити) съществуват, както и ще предоставим инструкции как можете самостоятелно да изчислите депозит.

От тази статия ще научите:

• Какво е депозит и защо е необходим;
• Кои видове банкови депозити са най-популярни;
• Как правилно да изчислите доходността на депозита и къде е изгодно да поставите пари на депозит.

Също така в края на публикацията ще дадем отговори на често задавани въпроси по тази тема.

За това какво е банков депозит, какви видове депозити предлагат банките, как да изчислите лихвата по депозит с помощта на онлайн калкулатор - прочетете в този брой

1. Какво е депозит или депозит в банка - преглед на концепцията за банков депозит с прости думи 💸

Освен това, в зависимост от вида на депозита, въведете необходимата информация, посочете данните за сметката, от която средствата ще бъдат дебитирани към депозита. Потвърждение за откриването на депозита в този случай ще бъде отбелязан уеб документ "Свършен".

По този начин може да се отбележи, че не е трудно да се отвори депозит, основното е, че той носи очакваната печалба.

6. Къде са най-добрите условия за депозити - ТОП-3 банки с благоприятни условия за депозити 📋

За да са уверени в своите инвестиции, те избират депозити от надеждни банки. Стремежът към висока доходност може да доведе до катастрофални резултати.

Ако кредитна институцияще бъдат отнети Разрешително , тогава максимумът, на който можете да разчитате, е връщането на сумата на депозита с лихва, която вече е кредитирана по сметката. След отнемане на лиценза не се начисляват лихви, ще трябва да изчакате получаването на средствата от1 месеца и повече. При условие, че депозитът е застрахован.

Да вземат под внимание! При избора е по-добре да се ръководите от принципа „По-малко е по-добре“.

По-долу са избрани ТОП - 3 банкикоито предлагат добри условияпоставяне на депозити и имат достатъчно висока степен на надеждност.

1) Сбербанк

Най-големият и надеждна банкав Руската федерация - Сбербанк . Клиентите му свършиха 139 милиона душипо света. Има най-широката клонова мрежа, представителства и филиали в съседни страни, Европа, Азия и САЩ. В тази връзка е удобно за клиентите да използват услугите му.

Заслужава да бъде разгледан , мащабът на банката позволява да бъде немного мобилни, привличат депозити неспоред най високи залози, но бъдете здрави и надеждни .

Обхватът на предлаганите депозити в банката е много широк. Предложено тук различни целеви програми за големи вложители и за тези, които имат нужда от спестявания, благотворителни програми .

Можете да отворите депозит в рубли, евро, долара. Всички условия са представени на сайта на компанията с възможност за изчисляване на процент доход. Възможно е да отворите депозит с помощта на лична сметка Сбербанк онлайн.

минимумдепозитен праг ниска, така че вложителите на банката са клиенти с различни нивадоходи. Лихвен процент не е максимумът. Вземете добри доходимога самопредмет на инвестиция голяма сумафинансови средства.

Банката привлича клиенти със своята марка и наличието на голям брой клонове и допълнителни офиси.

2) VTB 24

Банката е една от най-големите руски кредитни компании. Фокусиран върху работата с частни лица, малък бизнес, предприемачи. Общо около 12 милиона клиенти лица, разполага с широка клонова мрежа. Има високи експертни оценки.

Оферти широка гама от депозитни програми , чиито условия за отваряне са представени на уебсайта му в Интернет. Доходността на депозита също се разглежда на сайта. Банката предлага услугата откриване на депозит от разстояние. Депозитите се отварят във всяка валута ( рубли, евро, долар).

Достатъчно висок депозитен праг осигурява приток на богати клиенти. По-висок лихвен процент отколкото в Сбербанк, продължителността на депозитите преди 5 години, с добро ниво на надеждност дава принос ВТБ 24 популярна инвестиция.

3) PJSC Bank FC Откритие

Банката работи по финансов пазар Повече ▼ 20 години, е най-голямата частна банка в Русия. Според рейтинговата агенция "Експерт РА"взема 7 се нарежда по отношение на собствения капитал. Има клонове в 52 региона на Русия, около 3,5 милиона клиентилица.

Банката е пълна автоматизираннабор от услуги за физически лица. Можете да съставяте, управлявате, теглите депозити при лично посещение в банкатаили през мобилно приложение . Също има Интернет банка.

Можете да отворите депозит във всяка валута. Кредитната институция предлага широка гама от депозити .

Банката е средна праг на вноската достъпни за много клиенти. Удобни условия и високи лихвен процент осигуряват добра възвръщаемост на депозитите.

Кредитната институция предлага повишен интерес по открити депозити онлайн за увеличаване на популярността на тази услуга.

Също така е показано по-долу за яснота осева таблица На 6 -ти големи банки с минималната сумадепозит и максималната лихва по него.

Сравнителна таблица на депозитите в различни банки с показатели минимален прагвноски и лихви върху тях:

По този начин разнообразието от условия и лихви дава възможност на клиента да избере банка с добра доходна лихва.

7. Как да изберем и уредим банков депозит - 5 полезни съвета от експерти 💎

Преди това, за да отворите депозит, беше необходимо да обиколите банките на града, да изберете подходящите условия и да застанете на опашка в избраната кредитна институция. Това се изисква време(работното време на банките често съвпадаше с работното време на предприятията) и целенасоченост.

Сега го направете значително по-лесно , по-удобно и по-бързо .

За да получите максимална доходност и рентабилност на транзакцията, ви предлагаме да се запознаете с експертен съветв този регион.

Съвет 1. Лихвеният процент не трябва да бъде крайъгълният камък на вашия избор.

При откриване на депозит основно внимание се обръща на лихвения процент. Изглежда, че всичко е правилно, депозитите са застраховани, няма нужда да се притеснявате за тяхната загуба. Но така е самопри условие, че банката няма финансови затруднения.

Заслужава да бъде разгледан че лицензът на банката може да бъде отнет по време на срока на договора за депозит.След това ще трябва да получите обратно сумата на депозита с минимална лихва. Докато при поставяне в надеждна кредитна институция при по-нисък лихвен процент, размерът на дохода на вложителя за същия период ще бъде по-висок.

Необходимо е да се вземат предвид индивидуалните условия на програмата: Наличности честота на капитализиране на депозита, възможност за попълванеи тегленияи т.н.

Съвет 2. Разделете един принос на няколко

Важно е да запомните: "Не можете да сложите всичките си яйца в една кошница." Тази поговорка най-добре характеризира следния съвет.

Ако имате големи спестявания, по-добре е да ги разпределите между различни банки.

В сравнение с един депозит, откриването на няколко депозита в различни банки има следните предимства:

• намаляване на риска от загуба на приходи при евентуални финансови затруднения за банката;
• възможност за избор на най-удобните индивидуални условия за разполагане на средства.

може да отвори мултивалутен депозит , което също има своите предимства.

Предимства на мултивалутен депозит:

• възможност за свободно управление на сметката;
• ако е необходимо, можете да конвертирате депозита;
• намаляване на загубите от инфлация.

Най-добрият вариант е да направите депозит пропорционално в три валути: рубли, долара, евро.

Човек, който не се страхува от риска и иска да се научи как да управлява собствените си инвестиции, може да отвори инвестиционен депозит .

Характеристика на инвестиционния депозит е разделянето на депозита на 2 части:

1. принос;
2. инвестиции във взаимни фондове (дял инвестиционни фондове).

Лихвата по депозита се изчислява в стандартния режим. Доходността на инвестициите във взаимни фондове зависи от много фактори. Освен това инвестиционният обект се избира от клиента сам по себе си.

По този начин, отваряйки инвестиционен депозит, можете да направите добри пари, ако обстоятелствата са успешни, или да загубите половината от депозита, ако инвестицията е нерентабилна.

Съвет 3. Поставете средства само в кредитни институции

Ако влагайки спестяванията си на депозит, вложителят очаква да ги върне обратно, тогава забранено едоверете се на непроверени фирми, които канят клиенти с баснословни проценти.

Трябва да се свържете самона тези кредитни институции, чиито депозити са застраховани в Агенция за гарантиране на влоговете (ASV). Техният списък е достъпен на уебсайта на Агенцията и Централната банка на Руската федерация.

Ако предлаганите от тях лихвени проценти са много привлекателни за клиента, тогава определено трябва да проверите информацията за такива компании.

Има няколко начина за оценка на надеждността на кредитна институция:

• При лично посещение в офиса на фирмата къде всички документи трябва да бъдат публично достояние;
• Вижте уебсайта на компанията. В същото време си струва да се обърне внимание на продължителността на дейността му, размера на активите, размера на отговорността за задълженията;
• Проучете отзивите на клиентите на независими тематични форуми.

Ще бъде трудно за неспециалист да разбере всички нюанси, има голяма вероятност да попаднете в ръцете на нечестни партньори.

Съвет 4. Реалистично оценявайте срока на депозита

Колкото по-дълъг е срокът на депозита, толкова по-висока е лихвата по него.Ако средствата се поставят в дългосрочен план, тогава без съмнение те трябва да бъдат поставени под най-много висок процент.

Трябва обаче да се вземе предвид какво при предсрочно прекратяванеспоразумение (никой не е застрахован срещу непредвидени обстоятелства) се начислява лихва върху депозита минимален, тоест няма да можете да правите пари от него.

Ако спестяванията не се правят за конкретни цели: покупка на жилище, пътуване и т.н., по-добре е да изберете средния срок за инвестиране на средства.

Съвет 5. По-добре изберете най-простите и разбираеми изречения

Провеждат се рекламни кампании на банките, за да привлекат възможно най-много вложители. Измислят се различни „красиви условия“ и приятни бонуси. В действителност това често се оказва пропаганда.

Ако не сте финансов експерт, по-добре е да изберете по-прости програми, чиято доходност може да бъде изчислена сам по себе си .

Удобни и ясни условия, надеждна банка- всичко необходимо за изгодно влагане на вашите собствени спестявания.

Наличието на безплатна сума Пари, можете да ги направите постоянни източник пасивен приход , което ще бъде приятен бонус към семейния бюджет.

8. Често задавани въпроси за банкови депозити и депозити 🔔

Въпрос 1. Какво представляват инвестиционните депозити?

Инвестиционен депозите диверсифициран финансов инструмент за пласиране на средства. Неговата основна характеристикае разделянето на фондовете на действителен приноси на инвестиции в инвестиционни фондове.

Тази услуга се предлага от кредитни институции, към които са свързани взаимни фондове(взаимни фондове). Обикновено сумата на депозита се разделя 50 /50 . Но само сумата на депозита ще бъде застрахована в DIA.

Днес тези видове депозити са доста популярен вид финансови услуги. Това се дължи на факта, че те получават по-голяма доходностотколкото при стандартните депозити. Освен това инвеститорът придобива инвестиционен опитс минимален риск.

Една страна, разделянето на депозита на две части гарантира безопасността на депозита и получаването на стабилен малък доход върху него.

От друга страна , е възможно да получите в пъти по-голяма печалба при успешна инвестиция или да загубите средствата, инвестирани във взаимен фонд.

Условията за инвестиционни депозити са:

• висок входен праг;
• краткосрочен;
• невъзможност за удължаване.

Въпрос 2. Индексиран депозит - какво е това?

Съществуват банкови депозити, чието състояние е възможността за индексиране на лихвения процент в зависимост от стойността на определени активи. Например , ценни книжа, обменен курс на долара, RTS индекс, процент на инфлация и др..

При нарастване на активите вложителят получава допълнителна лихва, а при спад се начислява лихва като за депозити " poste restante».

Въпрос 3. Какво представлява онлайн банковият депозитен калкулатор?

Съвсем наскоро, за да разберете колко изгодно е да поставите пари на депозит, човек трябваше да отиде в банката, да застане на опашка за индивидуална консултация. Сега всичко стана по-леснои по-удобно.

Уебсайтовете на всички банки съдържат информация за предложените програми за привличане на средства към депозити. Удобна иновация е наличието онлайн депозитен калкулатор (депозитен калкулатор). Той дава възможност да се изчисли доходността на определена програма, за да се определят най-благоприятните условия.

Онлайн депозитен калкулаторе специално адаптиран за конкретен финансова организацияпрограма, която включва всички условия на депозита на определена банка.

Най-често срещаният вид инвестиция в много страни по света е банковият депозит, който в икономическата терминология се нарича депозит. Този избор се дължи на бързото и бързо развитие на икономиката и инвестиционния сектор. Какво е банков депозит и защо е толкова популярен? Непосредствената достъпност и простотата на този метод за инвестиране, спестяване и увеличаване на средствата привличат обикновените граждани. Но малко хора наистина могат да дадат изчерпателен отговор на въпроса какво е банков депозит. Но това е основата на икономическата грамотност.

Какво може да се нарече банков депозит?

Депозитът е пари, прехвърлени в банка при определен процент за съхранение. След определен период от време тези средства подлежат на връщане. Какво е банков депозит? Не са само парите. Влад може да бъде ценни книжа, вноски, плащания, благородни метали и дори недвижими имоти. Дори и без специални познания по икономика и инвестиции, е лесно да се следи състоянието на пазара, за да сте наясно с различните фактори, които влияят финансово положениерегион. Изглежда, че всичко е просто: трябва да депозирате необходимата сума в избраната банка и просто да изчакате крайния срок за събиране на лихвата. Вложителите в по-голямата си част изискват сигурност в предоставяните им услуги, което включва постоянен лихвен процент. Какво означава? Човекът иска да има печеливши депозитив банките, тоест в точното време да получите цялата сума, като вземете предвид лихвите, които характеризират печалбата. Обикновеният човек не се интересува икономически силии тенденции. Ето защо депозитите са толкова популярни и почитани.

Влияние на инфлацията

Ако човек планира да реши всичките си финансови проблеми с депозит, тогава той ще бъде разочарован. По принцип почти всяка банка предоставя лихвен процент, малко по-нисък или равен на нивото на инфлацията. Какво означава? Ако решите в банката, бъдете готови, че инфлацията ще „изяде“ почти всички печалби. Естествено, банковият депозит може значително да забави този процес, но по въпросите на увеличаването на капитала депозитът е без значение. Но не отказвайте депозити и не ги подценявайте. По-голямата част от утвърдените и успешни бизнесмени и инвеститори по някакъв начин запазват част от капитала си под формата на банкови депозити. В този случай такъв избор е продиктуван от инвестиционната стратегия, която включва отчитане на очаквания риск и вероятната печалба. Както знаете, банковият депозит е един от най-сигурните начини за инвестиране на пари.

Валута за внасяне на депозит

Днес не е трудно да инвестирате в различни световни валути. Във всички страни обаче най-популярните депозити са в национална валута, евро и щатски долари. Валутни депозитиобикновено имат по-ниски лихви и съответно носят по-малък доход. Към днешна дата мултивалутните депозити станаха много популярни. Те се характеризират с отчитане на всяка валута поотделно. По правило такива депозити се формират на базата на компромисен депозит - като се вземат предвид и възможността за попълване на сметката. Много удобна функция е прехвърлянето на валута в друга по текущия обменен курс на междубанковия пазар. Лихвите по депозити в банки с подобна функция обикновено се избират индивидуално за всеки клиент. Това прави мултивалутните депозити популярни сред търговците, брокерите и дилърите на валутните пазари.

Лихвен процент по банков депозит

За да формирате инвестиционен портфейл, трябва да разберете основните понятия. Има два вида лихви - плаващи и фиксирани. Първият може да се промени под влиянието на публичните финансови институции, които регулират пазара. Това се случва, когато се вземат предвид различни фактори, както икономически, така и политически. Фиксираната ставка се установява директно в момента на подписване на договора в началото на срока и ще остане същата през цялото време до края му. При плаващите банката е длъжна да гарантира някаква минимална печалба, но е почти невъзможно еднозначно да се предвиди нивото на дохода.

Също така е необходимо да се спомене такъв термин като "капитализация". Това означава, че средствата, които се натрупват, ще отчитат размера на самия депозит плюс получената лихва за определена част от периода. Необходимо е да се вземе предвид възможността за капитализация, когато планирате собствения си инвестиционен портфейл и изчислявате вероятната печалба.

За да увеличат спестяванията си, хората използват различни начиниинвестиции. Банковите депозити са един от най-лесните и достъпни варианти за реализиране на печалба. Как да изберете правилния депозитен продукт и да не прецените какви документи трябва да подготвите и кога банката е длъжна да преведе лихва - всичко това трябва да се проучи задълбочено.

Какво е банков депозит

Ако говорим за определението какво е депозит, тогава това са средства, прехвърлени на кредитна институция (държавна или търговска) за определен период с цел генериране на доход. За целта се открива депозитна сметка, където се съхраняват средствата и там се прехвърлят натрупаните лихви.

Като спестовен инструмент, депозитът помага за реализиране на печалба. Съгласно споразумението вложителят дава на банката пари за определен период. Финансовите институции също се интересуват от набиране на средства от юридически лица и обикновени граждани, тъй като те впоследствие харчат финансови операциисъс заемни средства, насочвайки заемането към издаване на заеми при по-висок лихвен процент. Разликата между платената и получената лихва е печалбата на банката. Така банките, като един вид посредник между кредитополучателите и инвеститорите, печелят пари.

Каква е разликата между депозит и депозит

Някои смятат, че депозитът и вноската не се различават един от друг. Това твърдение може да се счита за вярно, тъй като някои банкови институции не споделят тази концепция. И все пак трябва да знаете как депозитът се различава от депозита в банка. Депозит - средства, прехвърлени в банката за съхранение и чиято цел е печалба. Депозитът е пари и други активи (ценни книжа, благородни метали, акции, облигации и др.). Ето какво означава думата депозит и по какво се различава от депозит.

Видове банкови депозити

Има няколко специални признака, по които депозитите могат да бъдат разделени. По-долу са основните градации, които се срещат в областта:

Изисква депозит

Този тип депозитно предложение ще бъде оптимално, ако има нужда да се поставят пари за безопасност, а не за генериране на доход, тъй като средствата могат да се съхраняват върху него за неограничен период от време, те могат да бъдат завещани и изтеглени при необходимост. Безсрочните депозити са постоянна банкова сметка, която автоматично се прехвърля. Няма ограничения за баланса и размера на вноската.

Единственият недостатък на подобна оферта е начисляването на минимална печалба, чиято стойност не е по-висока от 1,5%. Хората, които отварят такива депозити, нямат за цел да получат допълнителни средства, а предоставят пари на финансова институция за безопасност. Такива сметки могат да бъдат открити за обслужване кредитни програмии по този начин се начислява лихва върху салдата по сметката банкови карти.

Срочни банкови депозити

Ако целта е печалба, струва си да разберете какво е срочен депозит. Основната разлика е, че тя се открива за определен период, като през това време вложителят няма право да тегли инвестираните пари от разплащателната сметка. Ако той направи това, тогава лихвите по депозитните продукти се начисляват по ставката „при поискване“. Вярно е, че в наше време някои банкови институции привличат клиенти с повишени лихвени проценти в случай на предсрочно теглене на средства.

Срокът на депозитната сметка влияе върху лихвените проценти – колкото по-дълъг е депозитът, толкова по-високи са процентите. Можете да теглите лихва месечно или да я капитализирате по сметката. Краткосрочен депозит при изтичане може да бъде прехвърлен към минималния процент или автоматично удължен за нов период - това е предписано в договора. Що се отнася до депозирането на средства, това също е предписано в договорните задължения.

Заслужава да се отбележи нов продукт - инвестиционен депозит. Не може да се нарече депозит в пълния смисъл на думата, тъй като е комбинация от срочен депозит и инвестиции във взаимни фондове, собственост на банкова институция. Продуктът е рискова форма на инвестиция, тъй като клиентът може да реализира както големи печалби, така и да понесе загуби. Друг вид инвестиционен инструмент са подчинените депозитни продукти, чийто срок не може да бъде по-малък от 5 години. Цената за обслужване на подчинени депозити е по-висока от класическите оферти.

Условия за депозити

Борба за всеки клиент предлагат финансовите институции различни условияза събиране на пари за депозит. Всички те са предписани в договора и сред тях могат да се разграничат основните точки:

• лихвен процент по текущия депозит;
• минимум и максимална сума;
• условия и ред за плащане или капитализиране на лихвата;
• възможността за допълнително попълване на текущата сметка;
• условия за предсрочно закриване или удължаване.

Депозитна валута

На настоящ етапповечето финансови институции предлагат откриване на депозитна сметка в парични единициразлични състояния. Лихвените проценти зависят от валутата на депозита. По правило валутните продукти са по-евтини от тези в рубли, но се смята, че по този начин можете да застраховате пари от инфлация и валутни колебания. Можете да депозирате средства в една валута или в няколко едновременно (мултивалутен депозит) по депозитна сметка.

Лихвен процент по депозити

Цените могат да варират значително. Не преследвайте твърде много страхотни сделки, тъй като те са рискови и изплатената застраховка в случай на банков фалит ще покрива само сума, която не надвишава 1 400 000 рубли. Съгласно инструкциите на Централната банка на Руската федерация лихвата върху предоставените средства се начислява ежедневно. Те могат да бъдат добавени към самия депозит, участвайки в по-нататъшната капитализация, или да бъдат платени отделно в определен период от време. При избор на безсрочен депозит лихвеният процент по депозита се определя на минимално ниво.

Как се изчисляват лихвите по депозитите

В зависимост от вида на депозита и преследваните цели варира и начисляването на лихвата по депозита. Може да се случи със или без капитализация и се заплаща или добавя към дълготрайни активи:

• в определен период от време (десетилетие, месец, тримесечие и др.);
• в края на периода на настаняване.

Срок на депозита

Всички предложения за депозит могат условно да бъдат разделени на безсрочни и спешни. При първия вариант срокът на депозита не е зададен (депозити на виждане). Срочните депозити предполагат сключване на договор за определен период от време. Може да се задава във всякаква времева рамка: дни, месеци, години. Тези вноски могат да бъдат разделени на:

• краткосрочни (до 12 месеца);
• средносрочен (12-36 месеца);
• дългосрочно (от 36 месеца).

Струва си да се отбележи, че потребителят може да изтегли парите, от които се нуждае, по всяко време, но след това губи интерес. Някои банки предлагат на клиентите лично да определят периода, за който им е удобно да депозират средства. Това е така нареченият индивидуален срок на депозита. Добре е, защото потребителят сам избира времето, когато ще има нужда от пари и получава печалба от това.

Възможно ли е попълване на депозита

Разпределете депозит с възможност за попълване и без. Вече добре познатият „депозит на поискване“ трябва да се припише на броя на попълваните. Приносите са разрешени независимо от времето. По отношение срочни депозити, тогава те се разделят на:

• спестявания. Създаден, за да спести пари и не предполага допълнителни вноски.
• кумулативен. Създаден, за да може да събере пари за голяма покупка. Те могат да се попълват с всякаква сума (някои банки могат да поставят лимити), като върху общата сума се начислява лихва. По правило такива предложения се изпълняват в рамките на сложни програми (например спестяване за изграждане на апартамент и т.н.), но такива депозити имат по-нисък лихвен процент в сравнение със спестовните депозити, тъй като банката не може да знае каква сума ще завърши сметката и следователно не може да поема рискове, като начислява високи лихвени проценти.

Банките предлагат презареждаеми депозити с възможност за частично теглене, но при такива продукти размерът на минималния баланс е ясно посочен в споразумението. Клиентът може многократно да тегли част от средствата и да попълва сметката обратно, но основната сума трябва да бъде постоянна. Лихвените проценти на такива оферти са по-ниски, но те не влияят по никакъв начин на възможността за теглене или попълване на сметката.

Кой депозит да изберете

Мнозина се чудят как да изберат банков депозит, за да не правят погрешни изчисления. В този случай всичко зависи от това каква цел да преследвате. Ако просто трябва да запазите натрупаните спестявания, тогава трябва да изберете продукта "при поискване". Ако искате да увеличите набраните средства, тогава трябва да го прочетете спестовни депозити. Желаещите да натрупат определена сума трябва да изберат продукти с натрупващ депозит.

Не трябва да преследвате високи доходи, тъй като това е изпълнено с рискове, а се фокусирайте върху ликвидността на депозита. По-добре е да се даде предпочитание на банки с репутация и опит на пазара (Sberbank, VTB и др.). Важен фактор ще бъде наличието на информация за депозитите, съответствието на лихвения процент с показателите на процента на рефинансиране Централна банка Руска федерация.

Как да отворите депозит

Трябва да се отбележи, че откритието депозитине отнема много време. За целта са ви необходими:

• вземете решение за депозитен продукт;
• посетете банков клон (някои институции предлагат извършване на процедурата онлайн или чрез информационен павилион);
• предоставят необходим пакетдокументи и попълване на заявление;
• подписвам споразумение.

Заявление за откриване на депозитна сметка

Преди да постави средства на депозит, на клиента се предлага да попълни заявление за откриване на депозит. Всяка банка има право самостоятелно да разработи формуляр този документ, но като цяло съдържа минимално необходимата информация за клиента. Заявлението се подписва от вложителя от една страна и упълномощено лице на банката от друга страна и се заверява с печат.

Документи за откриване на депозит

Една финансова институция може да има различни изисквания към вложителите. Физическите лица трябва да представят само паспорт или друг документ за самоличност (военна лична карта, разрешение за пребиваване, удостоверение за пенсия и др.). Юридически лицаи индивидуалните предприемачи представят други документи за откриване на депозитна сметка, чийто списък трябва да бъде изяснен с финансова институция.

Договор за откриване на депозитна сметка

Влагайки пари с цел печалба, клиентът сключва договор с банкова институция за откриване на депозит, в който се посочват:

• предмет на договора;
• отговорности на финансовата институция;
• правата и задълженията на вложителя;
• как ще се разрешават споровете;
• възможност за предсрочно прекратяване.

Договорът определя отношенията на страните. Възможно е да има опции за намаляване / повишаване на лихвения процент, правене на допълнителни вноски, процедура за изплащане на печалби и т.н. Ако договорът е сключен в полза на трето лице (роднина, приятел, организация и др.), тогава в документа трябва да бъдат записани данните на бенефициента на депозита. Струва си да предвидите всички нюанси и да ги посочите в договора, тъй като той ще бъде основният документ, ако трябва да се справите със съда в случай на спорове.

Как да затворите банков депозит

След момента на поставяне на средства е необходимо да затворите депозита. За целта клиентът трябва да се яви в клона с договор и документ за самоличност в деня на затваряне на депозита или на следващия. Ако споразумението предвижда автоматично удължаване и вложителят е доволен от това, тогава не можете да посетите банкова институция. В противен случай, ако клиентът не дойде за парите, банката прехвърля този депозит в категорията „до поискване“.

Предсрочно закриване на депозита

Всеки клиент има право да затвори депозита предсрочно. Той ще получи цялата сума на вложените средства и печалба, съгласно договора. За да направите това, трябва да дойдете лично в банката, като носите със себе си споразумение и документ за самоличност. Ще трябва да напишете заявление за предсрочно теглене на пари, след което банковата институция е длъжна да върне финансови ресурсиизцяло, плюс дължимата печалба за времето, когато парите са били по сметката.

Видео: Банков депозит

Никога няма твърде много пари: колкото повече печелим, толкова повече харчим. Но някои късметлии успяват да натрупат солидна сума. Ако сте един от тях, то със сигурност ще се чудите къде да го похарчите.

Има много начини, но трябва да обмислите всичко внимателно. Ако искате парите ви да работят за вас, можете да опитате да започнете бизнес. Въпреки това, не всеки е надарен с талант за предприемаческа дейност и има вероятност да се провали.

Като опция можете да разгледате временно поставяне на капитал в депозитна сметка. Каква е ползата? Първо, парите ще се съхраняват на сигурно място, където нарушителите няма да могат да проникнат. Второ, ще има възможност да спечелите допълнителни пари за сметка на процент на депозитаче банката ще плати.

В тази статия ще разгледаме подробно какви са видовете тази услуга, нейните характеристики и условия.

Появата на депозити

Банковата система не винаги е била толкова развита, колкото е сега. Например до 19-ти век в Русия не съществуваше нито една банка и още повече никой не знаеше какво е депозит.

Във време, когато парична валутасамо писатели могат да мечтаят, хората извършват търговски операции главно със златни, бронзови или сребърни монети.

Както сега, така и тогава имаше богати господа, които се разпореждаха материални ценностимного. Те наеха пазачи, които трябваше да пазят имуществото им ден и нощ от опитите на крадци, които в по-голямата си част бяха прости работници без излишно парче хляб.

Както знаете, няма предлагане без търсене и в древна Гърция в храмовете започват да се появяват специални спестовни клетки. Имаше възможност да съхранявате вашия имот в тях, като заплатите предварително за тази услуга.

В процеса на еволюция на финансовите отношения в Европа те започнаха да плащат на търговците, за да поставят средствата си при така наречените първи банкери. Това може да се счита за появата на първите депозити, които и до днес са доста популярни.

Какво е депозит?

Това е депозит, който се поставя в специална сметка. За факта, че човек е поверил и вложил средствата си на депозит, банка или др финансова институция, в която е открита сметката, начислява премията (лихвата) върху сумата на депозита.

Това е от полза и за двете страни:

• инвеститорът е поставил средствата си на сигурно място, той не се притеснява за тяхната безопасност;
• за сметка на стария капитал инвеститорът печели нов;
• банката получава пасиви, които може да използва, за да кредитира клиенти.

Разбира се, текущите лихви по депозитите не ви позволяват да печелите в пълния смисъл на думата. Но те са в състояние да намалят отрицателното въздействие на инфлацията и са се доказали добре на практика.

Видове депозити

Продължаваме да разбираме какво е депозит, помислете съществуващи видоведепозити.

Според срока на валидност депозитите могат да бъдат разделени на следните позиции:

1. Краткосрочно (до 3 месеца).
2. Средносрочни (от 3 до 6 месеца).
3. Дългосрочно (повече от 6 месеца).

Често банките се интересуват от дългосрочни задължения, така че депозитите със срок над 6 месеца имат по-високи проценти в сравнение с други. Изключение може да бъде тежкото положение на определена финансова институция, която липсва парично предлагане. В този случай банките предпочитат да създават благоприятни условия и да повишават лихвите специално за краткосрочни депозити.

За населението и предприятията

В зависимост от вида на лицето, което е вложител, банките отварят:

• депозити на физически лица;
• вноски в юридически лица.

Често на населението се предлага да постави депозити с по-висок лихвен процент от фирмите и предприятията. Това се прави, за да се привлекат възможно най-много пари от физически лица.

Банките се интересуват от това, тъй като фирмите и предприятията не могат да държат средствата си в спестовна сметка за дълго време. Финансовите институции се нуждаят от дългосрочни задължения, така че се опитват да привлекат максимален брой депозити за сметка на населението.

Начисляване на лихви

В зависимост от метода на изчисляване на лихвата депозитите съществуват:

• с главни букви;
• без главни букви.

Обикновено депозитите имат капитализация, която може да се попълва по всяко време и няма ограничения за теглене до края на договора банкови услуги. По този начин сумата на депозита постоянно се преизчислява и се начислява лихва само върху остатъка.

За депозити без капитализация процентите винаги са по-високи. Това се дължи на факта, че такива депозити са с фиксиран срок и не предполагат възможност за теглене или попълване, което е по-изгодно за банката.

Кой депозит да избера?

Въз основа на списъка с видовете депозити, изброени по-горе, може да се каже, че всяка банка предлага широка гама от финансови услуги.

Например депозитите в Сбербанк са представени от следния списък:

1. „Спаси“.
2. „Попълване“.
3. „Управлявай“.
4. „Подарете живот“.
5. „Мултивалутен депозит на Сбербанк на Русия“.
6. "Международен".
7. Спестовна сметка.

Финансовите институции се опитват да създадат максимален брой възможни опции, така че потенциалният клиент да може да избере подходящия тип депозит за себе си.

Основните точки, на които трябва да обърнете внимание при избора на банков продукт, трябва да бъдат:

• лихвен процент;
• банкова репутация;
• прозрачни условия на обслужване.

Лихвите по депозитите показват текущата пазарна ситуация и стабилността на позицията на финансовата институция, която ги предлага. Ако нивото на лихвените проценти се различава рязко от средните предложения на други банки, това може да означава нестабилна позиция или нарушение на финансовия компонент.

Депозитите днес играят специална роля: те помагат за спестяване и увеличаване на средствата. В този случай е много важно да доверите парите си на онези банки, които имат репутация на надеждни. Никой не иска да депозира средства в сметка във финансова институция, за която се знае малко.

Прозрачните условия на услугата означават липса на скрити комисионни върху депозитите. Например, те са възможни с банков трансферот други сметки, както и при издаване на пари в брой от каса.

Изглежда, че да говорим за банки и банкови депозити. Вероятно всеки има (или е имал) депозит в банка. Банковият депозит е най-известният, достъпен и прост инвестиционен инструмент, който ви позволява да получите определена печалба.

Банковите депозити са най-простата и достъпна форма за съхранение на лични спестявания. Въпреки че печалбата от пласмента едва покрива инфлацията, а в някои случаи и под нея. Това обаче е по-изгодно, отколкото просто да държите пари вкъщи под матрака. Статията ще обсъди как да изберете правилния депозит в банката и какви критерии трябва да обърнете внимание на първо място.

Защо ви е необходим банков депозит?

• инструмент за съхранение на пари за "черен ден" или резервен фонд . Всеки трябва да има паричен резерв за всякакви непредвидени ситуации. А банковите депозити са най-оптималното разполагане на средства поради високата им ликвидност.
• инструмент за постигане на битови цели- ако планирате да инвестирате пари за кратък период от време: от няколко месеца до 1-2 години. За какво? Или планирате и спестявате пари за конкретна цел, било то почивка, скъпа покупка - банкови депозитигарантирано да ви позволи да изчислите срока и крайната сума, която ще получите заедно с лихвата
• инструмент за краткосрочни инвестиции. Ако планирате да инвестирате в по-дългосрочни (и по-доходоносни) финансови инструменти, но все още не разполагате с необходимата сума, депозитите ще ви помогнат да я натрупате. Освен това натрупаната сума може да бъде инвестирана допълнително – в акции, облигации, недвижими имоти и др. в зависимост от вашите цели и възможности.

Как да изберем банки?

На пръв поглед това е лесен въпрос. Избрахме най-надеждните банки - отвори депозит и спи спокойно. Но има едно обстоятелство. По правило в такива надеждни банки лихвените проценти по депозитите са много по-ниски от средните за страната. Разликата може да бъде 30-40%. Тъй като не искате да загубите и без това не много голямата печалба.

От друга страна, банките с високи лихви по депозитите са изложени на риск от отнемане на лиценз. Разбира се, това не е 100%, но все пак има малка вероятност.

Законът на пазара - колкото по-висока е доходността, толкова по-големи са рисковете.

Какво да правя? Как да бъдем?

Тъй като всички депозити са застраховани от държавата (към момента на писане - 1 милион 400 рубли) - можете да изберете най-много печеливш принос(но не на най-високите ставки, а с 1-2% по-ниски). И също така е желателно да се разпределят депозитите между няколко банки (малка диверсификация).

Кой депозит да избера?

Изборът на правилния депозит е едно от най-важните условия при инвестиране в банка. Какви критерии трябва да се използват за избор на принос?

1. Възможност за частично теглене на средства без загуба на лихва. В случай на непредвидени ситуации може да имате спешна нужда от пари. А тегленето им от сметката е загуба на всички натрупани лихви. Дори да ви остава един ден до края на депозита. Инвестирането за кратки периоди (3-6 месеца) е нисък интересчрез депозити. По-добре е да намерите дългосрочен депозит (1-2 години), за който процентите ще бъдат по-високи, с възможност за частично изтегляне на средства без загуба на натрупана лихва.
2. Възможност за попълване на депозита. За какво? Няма значение за какво. Независимо дали спестявате за определена покупка, или планирате да прехвърлите пари към други финансови инструменти, или просто да използвате депозита като финансова въздушна възглавница. Като инвестирате допълнителни пари, вие не само увеличавате сумата си, но и получавате допълнителен доход.
3. Капитализация на лихвата. Това нещо ви позволява да работите не само с парите си, но и натрупаната лихва (месечна, тримесечна) също започва да носи допълнителен доход. Лихва върху лихва или е една от основите на инвестирането. Това е особено забележимо за дълги инвестиционни периоди (10-15 години), но дори след 1-2 години ще ви позволи да спечелите допълнителна стотинка. Дребно, но приятно. С помощта можете да видите как допълнителният доход ще нарасне поради капитализирането на лихвата.
4. Фиксирана лихва по депозита. В страната има тенденция за понижаване на процента на рефинансиране, а именно лихвата по депозита зависи от неговия размер. Ситуацията в края на 2014 г. и началото на 2015 г., когато процентът се повиши рязко с 1,5 пъти, е по-скоро изключение от правилото.

Вероятно сте забелязали, че в банките условията за депозити са доста странни. Странно в какво? Има, да кажем, 2 вида депозити: за 1 година с лихва, да речем, 10% годишно и втори депозит, за шест месеца - с лихва 10,5%. Логично е, че колкото по-дълъг е срокът на депозита, толкова по-висока трябва да е доходността.

И консултантът ви налага втория принос. Ставката по него е по-висока и дори автоматично удължаване (подновяване на депозита след изтичане на срока).

Факт е, че след шест месеца процентът може да бъде намален, а след това за същите шест месеца те ще бъдат приети само на 9,5% или дори 9%. И съответно удължаването ще се извърши вече при нови условия, които може да са по-лоши, отколкото при първоначалната инвестиция.

Избирайки депозит с фиксиран лихвен процент за целия период на поставяне, вие ще бъдете защитени от тези малки проблеми и ще можете точно да разчитате точно размера на печалбата, за която сте сключили споразумение.