Тарифите са валидни за клиенти, получаващи заплата по картова/депозитна сметка в Сбербанк, като се има предвид „Услугата за електронна регистрация“.

Надбавки:

• +0,1% - при отказ от „Услуга електронна регистрация
• +0,3% - ако не получавате заплата от Банката

10,6% годишно - лихвен процентза лица, които са участници в държавни федерални и регионални програми, насочени към развитие на жилищния сектор, изпълнявани по споразумения за сътрудничество PJSC Сбербанксъс субекти на Руската федерация и общини.

Надбавки:

• +0,2% - при първоначална вноска от 15% до 20% (без горната граница)
• +1% - при отказ от застраховка живот и здраве на кредитополучателя съгласно изискванията на Банката

Тези тарифи в рубли и чуждестранна валута са валидни за клиенти, които не са предоставили доказателство за доходи и заетост при първоначално плащане от 50%, като се има предвид „Услугата за електронна регистрация“.

Надбавки:

• +1% - при отказ от застраховка живот и здраве на кредитополучателя съгласно изискванията на Банката

* Срокът за изплащане на кредита изцяло отговаря на възрастта за работа или пенсиониране на кредитополучателя/всеки от платежоспособните съкредитополучатели. При отпускане на кредита без доказване на доходи и заетост възрастта към момента на погасяване на кредита е ограничена до 65 години.

** Това изискване не важи за клиенти, получаващи заплати по сметка в Сбербанк.

*** Освен в случаите, когато има валиден брачен договор.

За да разгледате молба за кредит, трябва:

Основни документи:

Без доказване на доходи и работа:

• паспорт на кредитополучателя с регистрационен знак;
• втори документ за самоличност (по желание):
  - шофьорска книжка;
  - лична карта на войник;
  - лична карта на служител на федералните органи;
  - военна книжка;
  - международен паспорт;
  - удостоверение за задължително пенсионно осигуряване.

При потвърждаване на доходи и работа:

• паспорт на кредитополучателя/съкредитополучателя с регистрационен знак;
• документ, потвърждаващ регистрацията на мястото на престой (ако има временна регистрация);
• документи, потвърждаващи финансовото състояние и заетостта на кредитополучателя/съкредитополучателя *.

Ако като обезпечение по кредит е заложен друг имот:

Документи, които могат да бъдат предоставени след одобрение на искането за кредит:

• Документи за предоставените под наем жилищни помещения (могат да бъдат предоставени в рамките на 90 календарни дниот датата на решението на Банката за отпускане на заем);
• Документи, потвърждаващи наличието на авансово плащане.

внимание! Списъкът с необходимите документи може да бъде променен по преценка на Банката.

За получаване на кредит по програма Младо семейство допълнително се предоставят:

• Удостоверение за сключен брак (не се изисква при отпускане на кредит на лица от семейства с един родител);
• Акт за раждане на детето;
• Ако се вземе предвид платежоспособността на дохода на родителя (родителите) на кредитополучателя/съкредитополучателя, документи, потвърждаващи родството (документи за самоличност; акт за раждане; акт за брак; удостоверение за промяна на фамилия, име, бащино име и др.) .

За получаване на заем по програмата Mortgage Plus Maternity Capital се предоставят допълнително:

• Държавно удостоверение за майчинство (семеен капитал);
• Документ (удостоверение, уведомление и др.) от териториален орган пенсионен фонд RF за баланса на средствата капитал за майчинство(може да се предостави в рамките на 90 календарни дни от датата на решението на Банката за отпускане на кредит, заедно с документи за кредитирания имот)*.

* Валиден за подаване в Банката до 30 календарни дни от датата на издаване.

Заемът се предоставя на граждани на Руската федерация в клоновете на Сбербанк на Русия:

• по месторегистрация на кредитополучателя/един от съкредитополучателите;
• по местонахождението на имота, който ще се кредитира;
• на мястото на акредитация на фирмата-работодател на кредитополучателя/съкредитополучателя.

Време за обработка на молбата за кредит

Не повече от 8 работни дни.

Процедурата за отпускане на заем

Всичко наведнъж или на изплащане.

Процедура за погасяване на кредита

Месечни анюитетни (равни) плащания.

Частично или пълно предсрочно погасяване на кредита

Извършва се по заявление, съдържащо датата на предсрочно погасяване, сумата и сметката, от която ще се извърши преводът Пари. Датата на предсрочно погасяване, посочена в заявлението, трябва да пада изключително в работен ден.
Минималният размер на предсрочното погасяване на кредита не е ограничен.
Плащане за предсрочно погасяванене е таксуван.

Неустойка за просрочено погасяване на кредита

Неустойка* за просрочено погасяване на заема съответства на основния лихвен процент на Банката на Русия, в сила към датата на сключване на договора, от размера на просроченото плащане за периода на забавяне от датата, следваща датата на изпълнение на задължението. , установени с Договора, до датата на погасяване на Просроченото задължение по Договора (включително).

*По договори за заем, сключени от 24.07.2016 г. до

Използване на майчински капитал

Майчинският (семеен) капитал е форма на държавна подкрепа, предоставяна на семействата при раждане или осиновяване на второ и следващо дете*. Майчинският (семеен) капитал може да се използва за пълен или частично погасяванежилищен кредит**, получен от PJSC Sberbank, както и за потвърждаване на първоначалната вноска по жилищен кредит(за повече информация относно програмата Mortgage Plus Maternity Capital вижте.

Можете да получите подробна информация на уебсайта на Пенсионния фонд на Руската федерация http://www.pfrf.ru. Размерът на средствата (салдото) на майчинския (семеен) капитал може да се вземе предвид като първоначална вноска.

* - Сертификат за майчински (семеен) капитал може да се предостави само веднъж. ** - С изключение на глоби, комисионни, неустойки и неустойки за неточно изпълнение на задълженията по жилищния кредит.

данъчни облекчения

Данъчните облекчения се прилагат за сумата на платената лихва по целеви ипотечен кредит. Размерът на приспадането е 13% от всички платени лихви. Размерът на имота данъчно приспаданепредоставена при закупуване на апартамент, жилищна сграда, стая (или дял), увеличена от 1 милион на 2 милиона рубли***. Така сега при закупуване на апартамент можете да възстановите сумата на данъка в размер на до 260 000 рубли.

Можете да получите подробна информация на уебсайта на Федералната данъчна служба http://www.nalog.ru.

*** - Новото правило важи за всеки, който е закупил имот след 1 януари 2008 г. и преди това не е получил приспадане на данък върху имуществото.

Удобен начин за безкасово разплащане на имот между купувача и продавача без допълнителни посещения в банката.

• Печеливш

Цената на услугата е само 2000 рубли

• Бърз

Регистрация за 15 минути

• Безопасно

Безопасност на парите и зачитане на интересите на страните

Как работи услугата?

1. Купувачът превежда средства по специална сметка на Центъра за недвижими имоти от Сбербанк
2. Центърът за недвижими имоти от Сбербанк изисква информация от Rosreestr за регистриране на сделка
3. След регистрация парите се кредитират в сметката на продавача

Ползи за купувача

Регистрацията на услугата отнема 15 минути. Не е необходимо да теглите пари в брой на каса, да ги броите, да ги внасяте в сейф или да взимате касова бележка. Парите се съхраняват под надеждна защита, докато транзакцията не бъде регистрирана в Rosreestr, след което купувачът получава известие, че транзакцията е извършена. Едва след това парите се превеждат по сметката на продавача.

Ползи за продавача

Не е необходимо продавачът да идва за парите - достатъчно е да предостави данните за сметката за прехвърляне на средства при транзакцията, където парите ще бъдат изпратени, след като транзакцията бъде регистрирана в Rosreestr.

Повече за услугата на сайта domclick.ru

Какво включва услугата?

1. Издаване на засилен квалифициран подпис за всички участници в сделката
2. Изпращане на документи до в електронен форматкъм Rosreestr
3. Взаимодействие с Rosreestr и контрол на регистрацията
4. Поддръжка на транзакция от личен мениджър

Как е електронната регистрация чрез Сбербанк?

• Управителят на банката ще подготви и изпрати документите в Rosreestr в електронен вид
• Rosreestr получава документи онлайн и преминава към регистрация
• В резултат на това ще получите документи с електронен знак за държавна регистрация по имейл:
  1. Извлечение от единния държавен регистър на недвижимите имоти
  (от 15.07.2016 г. пров държавна регистрациявъзникването и прехвърлянето на права върху недвижими имоти се удостоверява с извлечение от USRN 4
• Условията на застрахователните програми са съобразени с Изискванията за условията за предоставяне на застрахователни услуги в рамките на кредитни продуктиСбербанк 1
• Застрахователна тарифа / цена на застраховката при удължаване на застрахователния договор за втора и следващи години е с 10% по-ниска
• В началото застрахователно събитиеможете да се свържете с всеки клон на Сбербанк, независимо къде е сключен договорът
• Можете да издадете полица за няколко минути на уебсайта DomClick, на уебсайта на застрахователните компании - LLC IC Sberbank Insurance и LLC IC Sberbank Life Insurance или във всеки клон на Sberbank.

Застраховка живот и здраве по програма Защитен кредитополучател 2

Какво включва програмата?

Застраховката се извършва в случай на:

• Смърт на Застрахованото лице
• Установяване на увреждане или група на Застрахованото лице

какво получаваш

• Намаляване на ипотечния процент на Сбербанк до установеното ниво при условие "защитен заем";
• Застрахователната тарифа се определя индивидуално в зависимост от пола и възрастта на клиента.

уебсайт.

Ипотечна застраховка 3

Какво включва програмата?

Застраховка на заложеното имущество (с изключение на парцела) срещу рискове от смърт, щети.

Допълнителни предимства:

• 1 месец от валидността на застрахователния договор допълнително при издаване в клонове на Сбербанк

Подробни условия на застраховката можете да намерите на сайта.

1 Задължителни изисквания на Банката към застрахователните компании и условия за предоставяне на услуги по имуществено застраховане

2 Застрахователната услуга се предоставя от IC Sberbank Life Insurance LLC. Лицензът за извършване на животозастраховане № 3692 (вид дейност - доброволно животозастраховане) е издаден от Банката на Русия за неопределен период от време. PSRN 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: Москва, ул. Шаболовка, 31Г. Работно време: понеделник - петък от 08.00 до 20.00 часа московско време

3 Застраховка недвижим имот(ипотеки). Застрахователната услуга се предоставя от IC Sberbank Insurance LLC. Лиценз на Банката на Русия за извършване на доброволно застраховане на имущество SI № 4331, издаден на 05.08.2015 г. за неопределен период. PSRN 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, Москва, ул. Павловская, къща 7, тел. 8 800 555 555 7, Работно време от понеделник до петък от 9:00 до 19:00 часа московско време.

Сбербанк на Русия формира оптимална линия от ипотечни кредити, предназначени за закупуване на всякакви обекти, с изключение на нежилищни помещения.

Програмите с държавна подкрепа заслужават специално внимание, както и специална промоция, която ще ви позволи да наемете апартамент в нова сграда с допълнителна отстъпка от 2% от цената.

Банката предоставя финансиране във всички направления:

• закупуване готово;
• придобиване на имоти в строеж;
• Регистрация на ипотека на крайградски недвижими имоти;
• заеми за апартамент за военнослужещи;
• изграждане на собствена частна къща;
• нецелево кредитиране, обезпечено със собствен недвижим имот.

В допълнение към горното банката има специални програми с държавна подкрепа: за млади семейства, за семейства с две или три деца, за майчински капитал. Освен това Сбербанк приема сертификати за държавни субсидии за млади семейства като част от федералното финансиране за нуждаещите се от по-добри жилищни условия.

Общи и специални условия за покупка в ново строителство

Продуктът на банката е предназначен за закупуване на жилища на първичния пазар. В същото време паралелно работи специална промоционална програма за субсидии от разработчика.

Лихвени условия (с/без електронна регистрация на сделката):

• Базовият процент за продукта е 9,4%/9,5%.
• При изготвяне на договор за 7 години можете да използвате субсидията на предприемача и да получите ипотека при 7,4% / 7,5% годишно.
• За период на плащане до 12 години има субсидия, която намалява основните ставки до 7,9% / 8% годишно.

Условия ипотечно кредитиранепредполагат, че отхвърлянето лична застраховкаувеличаване на лихвата по договора с 1 пункт. Липсата на карта за заплата увеличава ставката с още 0,5% годишно.

Всички лихвени проценти са предмет на сключване на ипотечен договор за закупуване на недвижим имот от акредитиран предприемач, участващ в промоцията. Ако кредитополучателят реши да закупи имота от друга фирма, лихвеният процент остава 2% годишно.

В същото време, ако се вземе от участник в държавна или регионална програма за подобряване на жилищното настаняване, тогава се прилагат други параметри на заема: основният процент е 9% годишно и + 1%, ако откажете доброволно осигуряванездраве и живот.

Възможно е също така да сключите споразумение без представяне на удостоверения за доходи - само два документа, но в този случай процентът на надплащане ще се увеличи с 1 пункт.

Други опции за жилищен кредит:

1. Минималният лимит е от 300 хиляди рубли, максимумът е ограничен до 85% от стойността, посочена в доклада на оценителя или в договора (избира се по-малката от стойностите).
2. Срокът на кредита при общи условия е до 30 години, при използване на субсидии и отстъпки от предприемача - до 12 години.
3. Първата вноска от собствени спестявания е 15% или повече или от 50% при липса на документи за доход.

Обезпечението по кредита може да бъде закупен или притежаван недвижим имот. До завършване на строителството и регистрация на собствеността, банката трябва да осигури поръчител или да заложи правото на вземане на имота. Последното е възможно, ако обектът е преминал проверката на банката. Застраховката на закупено имущество е задължителна.

Закупуване на готови жилища на вторичния пазар

Условията за ипотечно кредитиране в Сбербанк за закупуване на готови жилища не се различават съществено от предишната програма, но промоцията не се отнася за нея. Опции за кредитиране:

• Можете да вземете от 300 хиляди рубли.
• Максималният лимит по договора е до 85% от прогнозната или договорната стойност, посочена в договора за продажба.
• Срокът не надвишава 30 години.
• Първата вноска по договора е от 15%.
• Застраховката на имота е задължителна.
• Като залог можете да предоставите придобит или друг недвижим имот. Преди регистрацията на собствеността се изисква гаранция за плащане под формата на платежоспособен поръчител.

Размерът на лихвените проценти се влияе от няколко фактора едновременно. Базовата стойност е 9,5% годишно. Ако кредитополучателят участва в промоцията "Витрина" и издаде на кредит един от обектите от портала Domclick, отбелязан с иконата "0,3% отстъпка", процентът ще намалее до 9,2%. В същото време, ако чрез същия ресурс за производство електронна регистрациясделки, и в двата случая ставките ще намалеят с още 0,1%. Клиентите, които попадат в специалната банкова оферта "Младо семейство", получават допълнителна отстъпка от 0.5%, без други условия.

Помощта „Младо семейство“ може да се използва от официално регистрирани семейства, ако единият от съпрузите е на възраст под 35 години.

Трябва да се отбележи, че в случай на отказ от здравна застраховка и застраховка живот, лихвата по кредита ще се увеличи с 1 пункт, ако кредитополучателят получава заплати по картата на трета банка - още + 0,5%. При изготвяне на договор за кредит на два документа - още плюс 1%.

Участниците в държавни и регионални програми за подпомагане за подобряване на жилищните условия получават заемни средствапри 9% годишно. При отказ лична застраховка- под 10%.

Ипотека за изграждане на собствена частна къща

Заемът за индивидуално жилище ви позволява да построите къща сами или да включите специализирана организация или изпълнител в работата. Условията за ипотечно кредитиране в Сбербанк с цел строителство са следните:

1. Минималната сума за жилищен кредит е от 300 хиляди рубли.
2. Въз основа на оценката се издават не повече от 75% от стойността на строителството.
3. Първата вноска за сметка на собствените спестявания е от 25% нагоре.

Условия за покупка в нова сграда

По време на строителството се прехвърля дял от сградата, друг имот като залог или се предоставят платежоспособни поръчители. Освен това, когато сградата е завършена, тя става провизия. Въпреки това е предмет на някои изисквания от застрахователната компания, ако обектът не отговаря на тях, тогава е невъзможно да се издаде полица и следователно къщата не може да бъде заложена.

Кредитополучателят може да избере застраховка преди началото на строителството и да изясни какви критерии ще бъдат поставени. С цялата информация можете ясно да следвате реда и по-късно да прехвърлите къщата като залог. Или оставете друг недвижим имот като залог, пренебрегнете изискванията на застрахователите и построете къща, например, от дървена греда. Такива сгради не винаги са одобрени от застрахователните компании и с гаранции под формата на друга собственост, сградата може да бъде построена от всякакви материали. Сбербанк не поставя ограничения, така че кредитополучателят има право да се ръководи само от собственото си мнение.

Въпреки това си струва да се има предвид, че във всеки случай ще трябва да докладвате за целевото изразходване на средства. Банката издава заем не еднократно, а на вноски. След първия транш трябва да предоставите отчет за използването на парите, може би банков служител лично ще посети обекта в процес на изграждане. Едва тогава ще бъде преведена втората част от кредита.

Имот извън града

Съгласно условията на ипотечното кредитиране от Сбербанк, обектът на финансиране може да бъде закупуване или изграждане на селска къща / градинска къща, други стопански постройки върху парцел. Например бани или магазини за зеленчуци. Също така е допустимо да се насочват заемни средства за придобиване на земя.

• Банката може да поеме до 75% от цената на обекта на заема (прогноза или по договор - избира се по-ниската стойност) / стойността на строителството в съответствие с оценката. Минималният лимит е от 300 хиляди рубли.
• Срок на финансиране до 30 години.
• Вноска от собствени спестявания - от 25%.
• Предметът на кредитиране се прехвърля като обезпечение или се включват поръчители.
• Ставката по договора е 9,5% годишно.

Приложими надбавки:

• +0,5%, ако заплатите се превеждат на карта на трета банка;
• +1% за целия период до регистриране на имота;
• +1%, ако откажете доброволна полица за защита на живота и здравето.

Специална ставка от 9% годишно се прилага по Програмата за подобряване на дома в рамките на регионална или федерална субсидия. Ще расте с 1 процент, има отказ от доброволно осигуряване.

Програма за военно финансиране

Военна ипотека могат да изтеглят лица, които са на военна служба и са членове на НИС. Офертата важи за недвижими имоти на първичния или вторичния пазар. Срокът на кредита е не повече от 20 години, но като се вземе предвид фактът, че към датата на изчисление не трябва да бъде повече от 45 години и периодът на финансиране не може да надвишава периода, за който е предоставен жилищният кредит на военнослужещия (CHL).

Като част от продукта банката издава 2,33 милиона рубли при лихва от 9,5% годишно. При което минимален размерзаем от 300 хиляди, максимумът не може да бъде повече от 85% от цената на жилището (по договор или резултат от оценката).

Това е единствената програма за кредитиране, която не включва участието на съкредитополучатели. Не се изискват и справки за доходи, защото кредитът ще се изплаща за сметка на бюджетни средства.

Придобитите жилища трябва да бъдат прехвърлени на банката под формата на обезпечение. Ако имотът е в процес на строеж, тогава правото на иск ще бъде обезпечението.

Ипотечен нецелеви кредит

Предоставяйки депозит, можете да вземете до 10 милиона рубли от банката за всякакви цели, за които не е необходимо да докладвате. Максималният лимит е ограничен и не може да надвишава 60% от оценената стойност на обезпечението.

Сбербанк приема като обезпечение:

1. жилищни имоти - апартамент, къща, градска къща;
2. къща или градска къща, разположена върху парцел;
3. земя без жилищни сгради;
4. гараж, включващ парцел.

Лихвен процент - 12% годишно, ако клиентът няма карта за заплата - 12,5% годишно, а при отказ от доброволна застраховка "Живот" - 13,5%,

Предимства на ипотека с държавна подкрепа от Сбербанк

Сбербанк, като един от най-големите представители на банковия сектор, подкрепя всички видове държавно съфинансиране. Към днешна дата са формирани две специални оферти: ипотека плюс майчин капитал и заем за големи семейства.

Като част от последен законпредлага преференциални условия за ипотечно кредитиране: семействата, в които се роди или осинови второ дете от 2018 г. до 2022 г., ще получат преференциална ставка от 6% годишно за период от три години. Ако се появи трето дете, тогава за 5 години. Можеш да купиш жилищно пространство: завършен или в строеж. Включително - купете градска къща, частна къщас парче земя.

Други опции за ипотека:

• минимум кредитен лимитпо договор - от 300 хиляди рубли. Максимумът не може да бъде повече от 8 милиона за Москва, Санкт Петербург и техните региони или до 3 милиона за всички останали селища RF.
• Срокът на финансиране е до 30 години.
• Сигурност - закупено жилище.
• Застраховка - задължителна защита на имуществото, живота и здравето на кредитополучателя.

Когато гратисният период изтече, процентът на надплащане се повишава до 9,25%. Ако в бъдеще има промяна в основния процент на Централната банка на Руската федерация, тогава процентът по споразумението ще бъде равен на основния процент към датата на подписване на споразумението плюс 2%.

При закупуване на всеки жилищен имот, с изключение на строителството на частна къща, кредитополучателят може да използва средства за майчински капитал. Парите могат да се използват за изплащане на първата вноска или за предсрочно погасяване на дълга. Освен това не е забранено прехвърлянето на суми на вноски няколко пъти. За да използвате субсидията, трябва да съберете документи за ипотеката и банката, да ги представите на FIU или MFC заедно със заявление за прехвърляне.

Задължителни документи

Получаване на отстъпка от промоцията "Младо семейство"

От кредитополучателя се изискват само основни документи, за да кандидатства за разглеждане. Пакетът включва паспорт плюс копия на всички негови листове, втори документ за самоличност, както и документи, отразяващи нивото на месечните доходи. Тук банката ще приеме стандартно удостоверение за данък върху доходите на физическите лица, удостоверение в собствена форма. Клиентите на заплати могат да генерират справка за размера на начисленията директно в банката. Съкредитополучателят представя същия пакет документи.

Ако банката вземе положително решение за издаването, кредитополучателят ще трябва да предостави ценни книжа за обезпечение и за обекта на придобиване. Списъкът включва:

• Правни документи.
• Доклад на оценител.
• Документи на продавача.
• Извлечение от домашна книга.
• Техническа документация.
• Разписки, потвърждаващи плащането или наличието на авансово плащане.

За да получите отстъпка за промоцията "Младо семейство", трябва да документирате, че бракът е регистриран и един от съпрузите е на възраст под 35 години. Допълнително се представят удостоверения за раждане на деца. Сертификат за прехвърляне на средства за погасяване на заем трябва да се вземе от ЗФР, те също издават удостоверение за салдото на сумата по сметката.

Същевременно банката по всяко време на проверката на данните може да поиска и други документи, необходими за вземане на решение.

Какви са изискванията към кредитополучателите?

Клиент на Сбербанк може да стане индивидуаленнад 21 години. Максималната възраст към датата на пълно уреждане на ипотеката е 75 години, ако заемът е издаден по два документа - до 65 години. Задължително е да имате гражданство на Руската федерация.

В договора могат да участват до 3-ма съкредитополучатели. Съпругът автоматично става съзаемател по заглавие, при липса на брачен договор и / или руско гражданство.

Процедурата за издаване на средства

След като се запознаете с всички условия за ипотечно кредитиране в Сбербанк, трябва да попълните формуляр за кандидатстване за получаване на средства. Можете да попълните онлайн заявление чрез Domclick или лично във всяко звено, където се намира ипотечният отдел. Документите се подписват на мястото на регистрация на кредитополучателя / съкредитополучателите, на работното място или на мястото на самия обект на придобиване.

Срокът за разглеждане на документи от 2 до 5 банкови дни. Ако кредиторът одобри издаването, на кредитополучателя се дават до 90 дни, за да избере подходящ имот и да представи всички документи за залога или имота, който ще придобива.

Също така условията на Сбербанк не забраняват предсрочно плащане на дълга. Клиентът трябва само да кандидатства минимални сумине е отбелязано - можете да внесете толкова, колкото кредитополучателят реши по свое усмотрение. Единственото изискване е тегленето да става само през работните дни.

Информационно видео за ипотеките:

22 април 2018 г Полза Помощ

Можете да зададете всеки въпрос по-долу

Повечето граждани на страната ни търсят възможности за закупуване на недвижим имот или подобряване на условията на живот. Но месечният доход на обикновено руско семейство, инфлацията и прекомерното увеличение на цените не ви позволяват да спестявате сами за апартамент. В този случай мнозина избират за себе си опцията за закупуване на жилище чрез ипотека. Банките са доста доволни от настоящата ситуация и с радост предлагат различни програми за своите потенциални клиенти. Сбербанк, разбира се, не е изключение.

Сбербанк е най-големият и стабилен играч в ипотечното кредитиране. Но преди да започнете да събирате необходимата документацияи писане на заявление за ипотека, препоръчваме ви да се запознаете с условията на банките. Трябва да сравните офертите поне на топ 10 на банковите организации у нас. Определете всички плюсове и минуси на ипотечното кредитиране.

Ипотеки: плюсове и минуси

Банките дават всеки заем с една единствена цел - да печелят пари от него, ипотеките не са изключение. Каквато и да е програмата: социална ипотека”, „Младо семейство”, навсякъде има своите характеристики и клопки. Трябва внимателно да прочетете цялата документация. Разгледайте договор за заем, Прочети Общи правилаотпускане на кредит, прочетете внимателно допълнителните условия за застраховка. В крайна сметка вие установявате дългосрочни отношения с банката, които до голяма степен ще определят живота ви за десетилетия напред.

Защо ипотеката е полезна?

Безспорното предимство е, че с изготвянето на договор за ипотека ставате пълен собственик на апартамента. Ако говорим за вторично жилище, тогава можете да се преместите и да живеете в собствения си апартамент. Съгласете се, даването на пари за вашия имот е много по-добро, отколкото например за апартамент под наемпостоянно ги променя. Вторият плюс е обезценяването на парите. Дори ако днес месечното плащане в началото отнема половината от бюджета ви, след това с течение на времето парите се обезценяват и след пет години същата сума няма да бъде толкова значителна.

Друг положителен момент е, че банката, опитвайки се да намали собствените си рискове, ще проучи напълно въпроса за продажбата и покупката от правната страна. Можете да бъдете напълно спокойни, че транзакцията ви ще бъде правно коректна и вероятността от измама е сведена почти до нула. Също така, при добро стечение на обстоятелствата, в бъдеще може да има намаление на годишния процент и ще можете да рефинансирате кредита в друга банка, което допълнително намалява разходите ви.

Защо ипотеката е лоша?

Най-трудното на първия етап е да натрупате достатъчно пари, за да платите първоначалната вноска. Колко време може да отнеме това? Всеки е различен. Разбира се, можете да получите заем и без това, но в този случай другите условия могат да се окажат много неизгодни. Въпреки че, ако сте членове на която и да е държава. програма, държавата ще направи първоначалното плащане вместо вас. Освен това, когато съставяте такова споразумение, трябва да очаквате, че ще можете да платите повече пари от месечното плащане, намалявайки основния си дълг. При този сценарий ще спестите от лихвата по договора за заем, намалявайки размера на надплащането. Така че, плащайки според първоначалния график на плащане, вие рискувате в крайна сметка да депозирате пари, които биха били достатъчни за плащането на два апартамента.

Ще бъде необходимо да се осигури пълен списъкдокументация, изисквана от банката. Ще трябва да потвърдите нивото на доходите си. И ако банковата организация смята, че това е недостатъчно, тя ще трябва да привлече съкредитополучатели или да предостави съществуващо имущество като обезпечение. И след това, веднага след като кредитът бъде одобрен, ще имате около три месеца, за да осигурите вариант за апартамент, който да отговаря на изискванията банкова организация. При ново строителство е необходимо предприемачът да е включен в списъка, препоръчан от банката, а при закупуване на вторично жилище апартаментът да отговаря на критериите за цялост.

Също така не забравяйте, че въпреки че имате право на апартамент, задълженията по договора за заем ще трябва да бъдат напълно изпълнени. Вашият имот е заложен в банката и ако нарушите условията, банкерите имат право да ви отнемат имота, независимо колко време сте живели в него преди това.

Какви опции за ипотека предлага Сбербанк?

Сбербанк беше първата, която предложи ипотечни кредити на своите клиенти. Сега той е лидер на пазара на ипотечно кредитиране, който значително разшири програмата си. В много отношения получаването на този вид заем стана много по-лесно благодарение на Сбербанк. Струва си да се запознаете с всяка програма, може би можете да намерите опция, която ще ви позволи да минимизирате разходите си. Като начало нека се запознаем с програмите, предлагани от Сбербанк.

"Придобиване на завършено жилище"

Ако планирате да закупите употребяван апартамент, то този вариант е за вас. Заемът се отпуска срещу обезпечение на закупено помещение и под обезпечение на съществуващо. Програмата включва следните условия:

1. Лихвеният процент варира от 12% до 13%. Зависи от размера на първоначално депозираните средства и срока на заема.
2. Срок на договора до 30 години.
3. Първоначална вноска от минимум 15%.

"Придобиване на жилище в строеж"

Тук условията са идентични с предишната програма. Заслужава да се отбележи само, че докато къщата е в строеж, годишната лихва ще бъде с 1% по-висока. Така Сбербанк се застрахова от факта, че сградата няма да бъде завършена.

"Строителство на жилищна сграда"

Такава ипотека се предоставя за изграждането на частна къща. Клиентът залага както къща в строеж, така и готов собствен имот. Издава се при авансово плащане от 15%. Други условия са:

1. Срок до 30 години.
2. Лихва от 12,5% до 13,5%.

Данните са посочени за банкови служители, ако работите в акредитирана компания, тогава за вас ставката ще бъде по-висока с 0,5%, за служители на всяка друга компания - с 1%. Пълният списък може да бъде намерен на уебсайта на Сбербанк.

"Младо семейство"

Гражданите, които отговарят на условията за тази програма, ще трябва да платят само 10%. Или можете да прикачите сертификат за закупуване на майчински капитал, сертификат за жилище.

1. Срок до 30 години.
2. Лихвен процент от 11% до 11,5%. За тези, които нямат право да участват в проект за заплатакомпании, този процент ще бъде по-висок: от 0,5% на 1%.

"Военна ипотека"

Такива социална програманасочени към подобряване на качеството на живот на военните. Той има редица предимства:

1. Не е необходимо да включвате съкредитополучатели.
2. Срок до 20 години.
3. Лихвеният процент е само 10,5%.
4. Първоначална вноска 10%.

Характеристики на ипотека в Сбербанк

Сбербанк ще даде отговор за одобрение на ипотека не по-късно от 10 работни дни. Освен това, като погасите договора за заем предсрочно, няма да е необходимо да плащате допълнителни глоби и неустойки. Програмата на банката не се ограничава до тези продукти, нека разгледаме други опции, предоставени от Сбербанк.

"Селски имот"

Този вид ипотека е подходяща за тези, които не искат да живеят в суматохата на града. Сбербанк предлага ипотеки за закупуване на имот извън града, както за готови къщи, така и за изграждане на сграда по проект. По този начин можете да закупите поземлен имот. Условия:

1. Срок до 30 години.
2. Върху обезпечението както на движимо, така и на недвижимо имущество, както и с участието на поръчители.
3. Лихвеният процент е 12% годишно при първоначална вноска над 50%. 12,5% ​​при депозиране от 15% първоначално.
4. Максималната предоставена сума е не повече от 85% от стойността на имота.
5. Земята не е застрахована.

"гараж"

За тези, които вече имат собствен апартамент, но все още не са закупили място за кола, Сбербанк издава тази програма. Освен това по този начин можете да получите място в подземен или надземен паркинг.

1. Срок до 30 години.
2. Лихвен процент от 12,5% до 13,5%. При същите условия като другите програми.
3. Първоначална вноска до 15-50%.
4. Застраховката на гаража е задължителна.

"Рефинансиране на жилищни кредити"

Ако вече имате договор за заем с трета банка и не ви харесват условията за плащане или лихвеният процент е много висок, можете да се свържете със Сбербанк, където можете да подновите договора за заем. Максималната сума, която Сбербанк ще предостави, не може да надвишава остатъка от кредитните задължения или не повече от 80% от цената на жилището. Не е необходимо да правите първоначално плащане.

1. Срок до 30 години.
2. Лихвен процент 12.25-12.75%. Плюс до 1% за тези, които не участват в проекта за заплати на компанията.
3. Залогът се прехвърля от предишния кредитор на Сбербанк.

Днес разглеждането на Сбербанк като ваш ипотечен кредитор като цяло е доста разумно. Нищо чудно, че тази компания е лидер в тази област. Сбербанк е по-лоялен към списъка с предоставени документи и нивото на доходите. Те, например, могат да бъдат потвърдени с извлечение от вашата карта за заплата за последните шест месеца, издадена от Сбербанк. Така че можете да започнете да спестявате за първоначална таксаи предоставите извлечение на Сбербанк, можете едновременно да получите одобрение от банката и да имате средствата, за да направите авансово плащане. Освен това екстремният праг към момента на изплащане на договора може да достигне до 75 години, тъй като други организации поддържат лентата за не повече от 60 години.

Покупката на жилище остава основен приоритет за много руснаци. Не всеки ще може да направи това без привличане на заемни средства. Свързването с банката ще ви помогне да разрешите проблема и да изпълните плановете си. Ипотечното кредитиране стана по-достъпно, изгодни условия предлагат различни банки. Гражданите се интересуват особено от предложенията на Сбербанк, която през 2019 г. отново намали лихвите по ипотечните кредити и разшири списъка с ипотечни схеми за различни категории от населението. Разширената ипотека на Сбербанк 2019 с ипотечни проценти и условия може да привлече рекорден брой руснаци и да им помогне да решат жилищните си проблеми.

Има два варианта за кандидатстване:

• Като се свържете с банковия клон, където опитен специалист ще ви помогне да попълните въпросника, ще даде препоръки и ще се консултира относно съществуващите програми. Във всеки случай банката индивидуално определя лихвения процент по кредита. Но има редица характеристики, които ще повлияят на неговия спад.
• Можете сами да попълните заявление и да го изпратите по електронен път през Интернет. ще ви позволи да изчислите различни условия за заем и да изберете най-добър вариант. Все пак бъдете готови, че това не е окончателната версия. След преглед на въпросника и одобрение условията и лихвите по избрания от вас кредит могат да се променят.

През 2019 г. банката може да предлага ипотечно кредитиране на клиенти по няколко програми. На първо място, видът на придобития недвижим имот ще бъде отразен в условията на договора. Заем може да се получи за закупуване на апартамент на вторичния пазар, за закупуване на селска къща, за изграждане или закупуване на лятна къща,. Основните разлики тук ще се отразят на първоначалната вноска и лихвата по кредита. Има особено изгодна офертана промоция от банка и разработчик, която всеки може да използва. Те се характеризират с намален процент по кредита.

Ще има разлики за различните категории граждани. Предвидени са преференциални условия, при които лихвеният процент е намален до шест, също е с намален процент и дава възможност за първа вноска със средства по военно свидетелство. Програмата за облекчено кредитиране е ограничена във времето. Така ипотеката за дете ще действа до края на 2022 г. и е приложима за семейства, в които през 2019 г. е родено второ или трето дете. Друга интересна възможност е рефинансирането на ипотечен кредит от друга банка, в резултат на което можете да получите по-изгодни или удобни за вас условия.

Банката е доста лоялна към своите клиенти и не поставя прекомерни изисквания:

• Кредит за жилищен имот ще могат да теглят лица, които са навършили 21 години. Максималната възраст за ипотечно кредитиране е 75 години. Трябва обаче да се има предвид, че към момента на пълното изплащане на кредита от кредитополучателя, съгласно графика за плащане,.
• Трудовият стаж на последното работно място надвишава 6 месеца без прекъсване. Общо работено повече от година.
• Трябва да можете да документирате редовния си доход. За това е подходящ сертификат за 6 месеца, документ в предложената форма финансова институция. Такова потвърждение не се изисква, ако получите заплати, пенсия на карта на Сбербанк.
• Доходът, който получавате, трябва да е в състояние да плати месечната вноска по кредита и други разходи за живот. След плащането на вноската по ипотеката трябва да останат поне 40%.
• Безупречен кредитна историяще бъде в основата на банката да вземе положително решение по заявлението.

Очевидно е, че не е толкова трудно да се изпълнят подобни условия. И кандидатствайте за ипотечно кредитиране в Сбербанк за благоприятни условиямогат много граждани, които решат да подобрят своите условия на живот.

Хората в пенсионна възраст могат да закупят апартамент, къща, вила с помощта на ипотечен кредит от Сбербанк днес. Сбербанк през 2019 г. лихвите и условията по ипотечните кредити се различават леко от общите. Има обаче ограничение: възрастта не трябва да надвишава 75 години към момента на закриване на заема. И работещите, и неработещите пенсионери могат да заемат рубли за покупка на недвижим имот. Тази категория граждани се характеризира с известна стабилност, отговорно отношение към задълженията и наличието на гарантиран доход - пенсии.

Основните условия за ипотечно кредитиране на тази категория хора:

• . Влияят се от редица фактори, които могат да доведат до повишаване. По-специално, отказът от застраховка живот ще го увеличи с 1 процент.
• Срокът на кредита е не повече от 30 години.
• Достатъчен доход за плащане на такси. Тук може да се посочи само доход от пенсия или пенсия и заплата на работещ пенсионер.
• Първоначално плащане от минимум 15 процента за сметка на собствени средства.
• Размерът на заема трябва да бъде най-малко 300 хиляди рубли.
• Заемните средства се издават в руски рубли.

Когато решават да кандидатстват за ипотечен кредит, много хора се притесняват дали това ще стане до една година. В крайна сметка всеки би искал да получи средства при по-икономични условия. Трудно е да се отговори еднозначно на този въпрос. Но анализаторите прогнозират подобряване на условията за кредитиране. Намаляването на интереса е свързано с намаляване на нивото на инфлация в страната, повишаване на интереса към ипотеките от страна на гражданите. Броят на транзакциите със заемни средства непрекъснато нараства. Това от своя страна може да означава, че реален доходграждани са се стабилизирали и имат тенденция да нарастват. Имаше увереност в бъдещето.

На фона на всичко това е възможно лихвите за определени категории граждани, а може би и за ипотечните кредити на обща основа, да продължат да намаляват, както се наблюдаваше през 2017 г. Все още няма директни изявления от Сбербанк по този въпрос. Напливът от клиенти, които купуват недвижими имоти с ипотека, допринася за развитието на строителната индустрия. Намаляването на лихвата ще привлече още повече граждани. Всички играчи ще се възползват от това: граждани, банки, строителни организации.

Възможно е да вземете ипотечен кредит по опростен вариант, който ви позволява да получите заемни средства само с два документа. За да кандидатствате, ще ви трябва:

• Паспорт на гражданин на руската федерация.
• Друг документ за самоличност.

Ще трябва да попълните заявление, където трябва да предоставите надеждни данни. Това ще ускори процеса. Грешки в приложението могат да доведат до отказ от Сбербанк.

Ипотечният процент ще зависи от различни фактори. Можете допълнително да се възползвате от промоции и специални оферти. За разлика от Общи условияв размер на 0,5%, ако не получавате заплати или други доходи по карта на Сбербанк. В същото време, за да изчисли максималната сума на ипотеката, банката приема информация за доходи, които не можете да потвърдите.

След като заявлението бъде одобрено, ще трябва да представите документи за имота, който е предмет на кредитиране (за това са предвидени 60 дни) и удостоверение, потвърждаващо достатъчността на средствата за първоначалната вноска.

Въпреки факта, че днес разработчиците предлагат апартаменти при изгодни условия, много граждани са по-заинтересовани от закупуването на готови жилища. Тук Сбербанк идвакъм своите клиенти, предоставяйки изгодни условия при покупка на апартамент на вторичния пазар:

• Лихвен процент от 9,4%, при условие че има карта за заплатаСбербанк, осигурена е застраховка живот, апартаментът е регистриран по електронен път.
• Заемните средства могат да бъдат предоставени за период от 1 до 30 години.
• Кредитополучателят може да е на възраст най-малко 21 години, а към момента на закриване на кредита - не повече от 75 години.
• Общо, на последното място на работа към момента на кандидатстване, работи най-малко 6 месеца.
• Първоначалната вноска за апартаментите е същата като за новите сгради - само 15 процента.

По този начин Сбербанк разширява границите на избора на жилище за клиенти, използващи заемни средства, което ви позволява да се грижите за добър вариантсред готови апартаменти. Разглеждането на заявлението от мениджърите няма да отнеме много време. Ако отговаряте на изискванията и имате достатъчно доходи, не се колебайте да бъдете взети предвид.

приемане дългосрочен заемимайте предвид, че дори и най-малкото намаляване на лихвения процент ще спести значителна сума. Затова не пренебрегвайте възможността да намалите ставката. Помислете какво влияе върху лихвения процент:

• Недвижимите имоти, продадени по промоция от банка и предприемач, ще намалят ставката с около 2 процента.
• Животозастраховането ще добави още 1% спестявания.
• Ако получавате заплати на карта на Сбербанк, тогава ставката се намалява с 0,5%.
• Ипотеката за дете ще ви позволи да изплатите заем в размер на 30% при раждане на второ и / или трето дете.
• Потвърждението на дохода със сертификат ще ви позволи да разчитате на по-изгодни условия.
• Регистрацията на имот в електронен вид дава предимство от 0,1%.
• Ипотеката, взета за кратък период, също ще спести лихвени плащания към банката. В същото време при дългосроченкредитирането няма да даде същите спестявания.

Условия военна ипотекасе подобри донякъде през 2019 г. За да го получи, гражданинът трябва да отговаря на определени изисквания и да представи регламентиран пакет документи в банката. Заемните средства се отпускат при следните условия:

• Размер на кредита до 2,33 мил. търкайте. През 2017 г. тя не може да надвишава 2,12 милиона рубли. Съответно изборът на жилищни имоти се разшири.
• Срокът на заема е не повече от 20 години.
• Първата вноска по ипотечния кредит е минимум 15% от стойността на закупения апартамент.
• Лихвен процент - 9.5%.
• Доходът ви позволява да плащате изчислените месечни плащания.

За да кандидатствате за военна ипотека, трябва да подадете следните документи в банката:

• Паспорт или друг документ за самоличност.
• Заявление за кредитополучател.
• Документи за закупения имот.
• Сертификат, потвърждаващ възможността за участие в преференциалната кредитна система.
• Отчет за доходите за последните 6 месеца.

Тъй като банката има индивидуален подход към всеки клиент, могат да бъдат поискани и други документи.

Те се нуждаят от специална помощ, Сбербанк им е осигурила специални условия. Младите семейства включват женени граждани на възраст под 35 години или самотни родители със същите възрастови ограничения. За тази категория е предвиден лихвен процент от 8,6%. Продължителността на кредитирането може да достигне 30 години, но не по-малко от една година. Ако от 1 януари 2018 г. в семейството се появи второ или трето дете, тогава интересна оферта ще бъде кредитирането при лихва от 6%. Тези условия вече важат не само за младите семейства. Възрастните родители също могат да ги използват.

Програмата е създадена, за да мотивира гражданите да създадат семейство и насърчава демографския растеж, като насърчава семействата да имат повече от едно дете. Всъщност много родители бяха спрени от факта, че не е възможно да се подобрят условията на живот с разширяването на семейството. Вече е възможно да се осигурят достойни условия за живот на семейства, които решат да имат две, три или повече деца през периода на програмата. Днес срокът за програмата е края на 2022 г.

Кредитното бреме за много граждани днес се е превърнало в непоносимо бреме. Ипотека, взети по-рано при по-неблагоприятни условия, могат да се превърнат в сериозна тежест, ако доходите на семейството са намалели, има деца, допълнителни кредити. Може да помогне в ситуация. Можете да рефинансирате както ипотеката на Сбербанк, така и на други банки, като сте получили по-изгодни условия.

Освен това програмата за рефинансиране на Сбербанк ви позволява да комбинирате ипотеки с други заеми, да ги изплащате на едно място, наведнъж. Изисквания към кредитополучателите, кандидатствали за рефинансиране, както при кандидатстване за ипотечен кредит на общо основание: възраст 21-75 години, общ стаж най-малко една година, доказателство за доход на текущото място на работа най-малко 6 месеца. Кредитополучателят не трябва да има сериозни забавяния в плащанията.

Банката обмисля рефинансиране в размер на най-малко 500 хиляди рубли, максимална сумане трябва да надвишава 80% от стойността на заложеното имущество. При рефинансиране можете да очаквате да получите до 1 милион рубли за лични цели при ипотечен процент.

Предимства:

• Банкови клонове могат да бъдат намерени във всяко населено място.
• Приемливо е да подадете заявление за разглеждане по електронен път.
• Ниски лихви, без скрити такси.
• Ипотечен кредит ще имат хора в пенсионна възраст, при условие че плащат преди 75-годишна възраст.
• Възможно е издаване на заем на два документа.
• Промоции и специални програми за различни категории граждани, които ви позволяват да получите преференциални заеми.

недостатъци:

• Клиентите, чиято кредитна история е повредена, не трябва да разчитат на одобрение от Сбербанк.
• Пакетът от документи се разглежда с особено внимание, понякога ще се изисква да предадете информация.
• Вземането на решение може да отнеме значително време.

Ако сте добросъвестен и надежден кредитополучател, тогава офертата на Сбербанк е една от най-изгодните на пазара за подобни услуги днес. Като се има предвид възможността за ипотечно кредитиране, първо трябва да се свържете с тази конкретна банка.