Вече направихме няколко големи прегледа относно избора на брокер, анализа на „клопките“, както и търсенето на интересни възможности при инвестиране чрез IIS. И в тази статия, разбира се, ще вървим по същия път, като вземем предвид вече натрупаната информация. Нека обаче започнем с кратко обяснение какво представлява инвестиционната сметка. Ето защо, ако знаете всичко, можете спокойно да пропуснете първия параграф - този блок е за начинаещи.

Как работи индивидуалната инвестиционна сметка?

- почти обикновена брокерска сметка, но с данъчни облекчения, които можете да получавате ежегодно, ако я попълвате. Максимална сумаинвестиция (може да се увеличи), но в момента 400 000 рубли годишно. Минималният срок на използване (освен ако, разбира се, не са необходими предимства) е 3 години. Валидността не е ограничена. Има 2 вида инвестиционни сметки. За тип A получаваме приспадане от 13% от депозираната сума, за тип B - без данък. Сметка може да бъде открита както в брокерска къща (или в банка с лиценз за брокерска дейност), така и в управляващо дружество (бел. на редактора по-нататък Наказателния кодекс, но не и жилищни и комунални услуги). Можете да регистрирате сметка при брокер и да инвестирате по-късно, когато има желание и пари, докато споразуменията с управляващата компания предполагат депозиране на някаква сума веднага. Има някои подробности, но в контекста на тази статия няма смисъл да се повтаря. Можем да кажем със сигурност, че това е положителен инструмент, който може честно да се препоръча за употреба. Задача този материалпомогнете да определите къде ставките са по-печеливши и по-полезни атрибути.

Къде най-често се отварят IIS?

Да започнем със статистика за откритите индивидуални инвестиционни сметки, т.к. това е важен показател. Гледайки напред, нека кажем, че в тази статия разгледахме първите 8 компании + RGS Investments (по-рано LLC FC Megatrastoil) е част от групата Rosgosstrakh, т.к. се интересуват от това, което предлагат.

И така, виждаме, че днес, първата Сбербанк, след това „големите трима“ брокери. Всъщност 90% от пазара се обслужва от 6-7 компании. Само за 2 години са открити около 195 000 сметки. От тях приблизително 185 000 бяха открити от участниците в нашия преглед.

Втората диаграма е дадена, за да стане ясно съотношението на броя брокерски и IIS акаунти, открити на руски пазар. Справка за 10 месеца на 2016г.

Сбербанк работи много добре в посока IIS. Вижда се, че други брокери откриват по-редовни сметки (което по принцип е логично), но Сбербанк има свои собствени методи, които позволяват откриването на средно 3500 инвестиционни сметки на месец. Alpha има данни за откриването на брокерски сметки в Alfa-Bank в лявата колона.

Тарифи и услуги за индивидуални инвестиционни сметки от брокери.

Предлага се от ноември 2019 г. Внимавайте, тази информация се отнася за IIS, при обикновени брокерски сметки при въпросните компании условията може да са различни.

Общи Единна сметка Кредитиране Облигации FORTS програми Продукти

Какво предлагат управляващите компании (MC) за IIS?

В горната таблица са подчертани брокерските подразделения, а в тази - мениджърите, принадлежащи към същите групи. Всички холдинги имат различни политики за индивидуални инвестиционни сметки. По принцип принципът „обслужване на едно гише” не работи. Сбербанк се открива независимо от своята управляваща компания (четете конкуренция). Alfa-Bank и Alfa-Capital са също толкова различни, но банката изобщо не работи с IIS (само като агент на Alfa-Capital). BCS не насърчава особено инвестиционни сметки през Обединеното кралство. Финам популяризира, но и преди всичко брокер. Откритие изглежда работи малко по-активно с управляващата си компания, т.к. Чрез него се продават всички продукти. ATON и в двете таблици е представен от една компания, т.к чрез него са брокерски услугии управление на активи под формата на закупуване на дялове от собствени взаимни фондове. Управляващите компании не откриват инвестиционни сметки във VTB24 и Promsvyazbank. Само оферти на RGS Investments доверително управлениена IIS, като Alpha.

Основни разходи

Качеството на телефонното консултиране

Това, разбира се, е субективно. Ние разбираме, че във всяка компания има много професионалисти, които владеят добре материала, но през тази година редакцията на сайта многократно е комуникирала с мениджърите на представените брокери и се е формирало някакво колективно мнение. Въз основа на него разпределихме местата. Смятаме, че най-важният критерий е задълбочено познаване на нашите тарифи и възможности, след това умението да работите с поставения въпрос (например мениджърът отделя време, за да изясни и се обажда обратно, след като научи всичко), следващият момент е разбирането на пазара (поне до известна степен) клиентът може да бъде разказан за стойността на дивидентите, купоните, за най-растящите акции, за доходността на техните продукти, накрая. Обърнахме по-малко внимание, така да се каже, на личните качества на мениджърите на компанията, но, разбира се, не приветстваме прекомерната натрапчивост, хитростта, желанието да мълчим за слабостите, баналните лъжи и други инструменти, на които се основават продажбите от древни времена. В тази връзка най-висококачествената предварителна консултация е компетентното споменаване на силните страни на продукта на компанията, способността да се отговори на всеки въпрос относно цената свързани услуги, желание (способност) да предложи на клиента най-добър вариантработа с компанията и всичко това накратко, без да говориш глупости (!). Така е, защото не винаги усещането е, че сте говорили със специалист. Освен това искаме да отбележим, че качеството на работа с настоящите клиенти и трудностите, с които се сблъскват, например в търговията, могат да обърнат всичко с главата надолу. Повтаряме още веднъж - това са оценки за това как мениджърите могат да съветват по телефона на предварителния етап.

Може също да се отбележи, че качеството и информираността на мениджърите в брокерите е много по-висока, отколкото в управляващите компании, което беше много изненадващо. Освен това забелязахме, че предимството на банките може да се състои в по-малко количество данни за услугите, което най-вероятно е причината комуникацията с мениджърите на VTB и Sber да е по-лесна. За Сбербанк е неудобно, че банката (брокерският отдел) не знае нищо за управляващото дружество, а тя знае за тях. CSG Investments беше извикан само 1 път, така че те са извън класирането.

Изводи, извлечени от сравнението на компаниите

В този блок ще подчертаем няколко лидера, които са най-подходящи за конкретен инвестиционен модел, а също така ще опишем някои от нюансите.

Максимален избор от услугиДържавни банки Управление на активиНиски разходи

И така, вие сте сключили споразумение с брокер, отворили сте индивидуална инвестиционна сметка и сте вложили пари в нея. Време е да спечелите доходи.

Роман Кобленц

частен инвеститор

Ще трябва да преминем през три етапа: да установим контакт с данъчната служба, да подадем документи и да получим решение за приспадане.

За какво става дума

Говорим за данъчни облекчения и облекчения, които се дават по програмата за индивидуални инвестиционни сметки. Държавата иска да инвестирате много и добре, затова ви създава по-изгодни инвестиционни условия, отколкото при обикновените брокерски сметки.

IIS е вид брокерска сметка, само със специални данъчни облекчения.

IRS предоставя два вида удръжки по IIA: или приспада вашата инвестиция от облагаемия доход, или не облага вашия приходи от инвестиции. Първият вариант е най-популярен, защото добавя 13% към вашата доходност.

Как да получите данъчно облекчение за IIS: стъпка по стъпка

1. Регистрирайте се в лична сметкана сайта на данъчните.
2. Вземете неквалифициран електронен подпис.
3. Подгответе документи: сертификат 2-NDFL, сканиране на споразумение с брокер и потвърждение за прехвърляне на средства към IIS.
4. Попълнете декларация 3-NDFL.
5. Подайте заявление за данъчно облекчение за IIS.
6. Изчакайте разглеждането на декларацията и след това - парите в сметката.

Регистрирайте се в личния си акаунт на уебсайта на данъка

Тъй като приспадането е данък, ще трябва да се свържете с данъчната служба. Ето как се случи при мен.

Обадих се за всеки случай и попитах за потребителското име и паролата от личния ми акаунт. Казаха ми, че мога да дойда във всяка данъчна служба за тях и че трябва да нося паспорта си с мен. Освен това трябва да знаете своя TIN. Ако отидете в клона на Федералната данъчна служба по местоживеене, тогава ви е необходим само паспорт и не е необходимо да знаете TIN.

Отидох до местния клон на Федералната данъчна служба, взех талон там електронна опашка. Номерът ми изскочи почти веднага. Не се страхувайте от тълпи във Федералната данъчна служба: дори и да има много хора, те не стоят в една и съща линия. Казах на оператора в данъчната служба, че съм дошъл за данните за личния си акаунт, дадох паспорта си и след три минути получих лист с логин и временна парола за личния си акаунт в сайта на данъчните.

Вкъщи влязох в личния си акаунт с потребителското си име и временната си парола. Трябваше да изчакам около три дни, докато цялата информация се появи в личната ми сметка: обекти на данъчно облагане, сертификати 2-NDFL и т.н.

Ако имате акаунт в портала за обществени услуги и вашият акаунт е потвърден, можете да влезете в личния си акаунт в данъчния уебсайт чрез него. Ако няма акаунт в портала за обществени услуги, той също ще трябва да бъде потвърден лично

Какво може да се направи чрез личен акаунт на уебсайта на данъка

1. Вижте всичките си обекти на данъчно облагане и размера на начислените върху тях данъци.
2. Вижте всички суми на платени и неплатени данъци. Можете да платите онлайн.
3. Получавайте данъчни отчети.
4. Формуляр на декларации във формуляра 3-NDFL.
5. Подавайте данъчни декларации.

Вземете неквалифициран електронен подпис

Данъчната декларация е официален документ, който трябва да бъде подписан от вас. Ако подадете декларацията си онлайн, тя трябва да бъде подписана електронно.

Можете също така да получите сертификат за електронен подпис в личния си акаунт на данъчния уебсайт, за това трябва да отидете във вашия профил и да изберете раздела „Вземете ES“.

Ще бъдете помолени да измислите и въведете парола за достъп до сертификата за електронен подпис. Тази парола е основното нещо, което трябва да запомните.

След това можете да попълните документи за приспадане за IIS.

Този подпис е неквалифициран

Важно: електронният подпис, който можете да получите на уебсайта на данъчните, е неквалифициран. Това е най-простият електронен подпис. Тя не може да подписва други документи, с изключение на документите на уебсайта на данъчните.

За квалифицирания електронен подпис ще напишем отделна статия.

Подготовка на документи

За да получите приспадане за IIS, трябва да подадете декларация 3-NDFL в данъчната служба заедно с пакет документи. Ето какво да колекционирате.

Удостоверение за доходи по формуляра 2-NDFLза годината, в която сте внесли пари в IIS. Потвърждава, че сте получили доход и сте платили данък в размер на 13% през този данъчен период. Помощ можете да получите от счетоводния отдел по месторабота.

От 01.01.2019 г. сертификатът 2-NDFL се нарича „Сертификат за доходи и данъчни суми на физическо лице“

Сканиране на договора за откриване на брокерска сметка.Това може да бъде споразумение за поддръжка на IIS, споразумение за брокерски услуги, използващи IIS, приложение, уведомление или известие за присъединяване към регламент или споразумение брокерска услугаизползване на IIS или основно споразумение. Всеки брокер има различно име за този документ.

Как да инвестираме и да не се прецакаме

Потвърждение за прехвърлянето на средства към IIS.Ако парите са платени в брой на каса - това е кредит парична заповед. Ако парите са преведени от банкова сметка - това е платежно нареждане. Ако парите са преведени от друга брокерска сметка, това е нареждане за превод Парии отчет на брокера.

Например Роман депозира средства в касата на банката, а банката от негово име преведе пари на брокер за кредитиране на IIS. В касата на банката му били връчени касова бележка и разписка, които приложил към декларацията.

Попълваме декларацията 3-NDFL

Напълнете връщане на данъциМожете също да посетите данъчния уебсайт. За да попълните декларацията в раздела „Житейски ситуации“, изберете елемента „Подаване на декларация 3-NDFL“:

Декларацията може да бъде попълнена в интернет или да изтеглите файл, създаден в програмата за декларации. Например ще попълним интернет.

Попълването на декларацията в Интернет е лесно и интуитивно. Първо изберете годината, за която подавате декларация. Трябва да изберете годината, в която сте депозирали пари за IIS:

На втория етап трябва да посочите доходите и техните източници. Ако вашият данъчен агент - обикновено работодател - вече е преминал годишно отчитане, данните за доходите могат да бъдат изтеглени от удостоверението, което е представил в данъчната служба. За да направите това, отбележете работодателя и кликнете върху бутона "Попълнете от удостоверението".

Ако вашият работодател все още не е подал отчети, ще трябва да попълните раздела ръчно въз основа на вашия сертификат 2-NDFL.

На третия етап трябва да изберете удръжките, които ще бъдат декларирани в декларацията. Приспадането на IIA се отнася до инвестиционни удръжки, те трябва да бъдат отбелязани.

След това трябва да посочите сумата инвестиционно приспадане- това е сумата, която сте внесли в IIS за годината.

На последната стъпка ще ви бъде показана сумата на данъка за връщане. Тук също трябва да качите сканирания на подкрепящи документи: сертификати 2-NDFL, споразумение за отваряне на IIS и потвърждение за прехвърлянето на пари към него.

Остава само да въведете паролата от вашия имейл цифров подписи щракнете върху бутона „Потвърждаване и изпращане“. Поздравления, изпратихте своята кандидатура.

Изпращане на заявление и чакане на отговор

Попълнената декларация все още няма да върне парите ви по сметката: тя само ще потвърди правото ви на връщане. Трябва да се изпрати на данъчна декларацияза възстановяване на сумата.

Заявлението може да бъде попълнено веднага след изпращане на декларацията 3-NDFL или по-късно - известно време след изпращане на декларацията, информация за размера на надплатените данъци ще се появи в раздела „Моите данъци“ на вашия личен акаунт. В същия ред ще има специален бутон - "Изхвърляне".

Ако нямате данъчни задължения, можете да получите сумата на възстановяването по вашата банкова сметка, подробностите за която са посочени в същия раздел.

За пари се чака средно четири месеца. Три месеца е официалният срок за разглеждане на декларацията от датата на нейното подаване.

Самото връщане трябва да се извърши в едномесечен срок от датата на подаване на заявлението за връщане, но не по-рано от приключване на разглеждането на декларацията.

Резултати

Получаването на приспадане чрез данъчния уебсайт е много по-лесно и по-ясно, отколкото може да изглежда. И единственото ми пътуване до Федералната данъчна служба беше много полезно, защото достъпът до личната ми сметка ще ми бъде полезен много повече пъти.

• Мога ли да променя вида на приспадането?

Какво е индивидуална инвестиционна сметка (IIA)?

Индивидуална инвестиционна сметка - лична сметка за вътрешно счетоводство на средства и ценни книжафизическо лице, което е клиент на брокер, банка или управляващо дружество (довереник). Собственикът на IIS има право да получи инвестиция данъчно приспаданепри условие, че договорът е със срок на действие минимум 3 години. Годишната сума за записване в IIS не може да надвишава 1 000 000 рубли.

Какви видове данъчни облекчения се предоставят за IIS?

Собственикът на IIS има право да избере един от двата вида данъчни облекчения:

Удръжката за вноски се представя въз основа на средствата, внесени през календарната година в IIS, но не повече от 400 000 рубли. Възстановяването се извършва от данък върху доходите на физическите лица, удържан в размер на 13% (с изключение на дивиденти) за посочения данъчен период. Това означава, че те ще ви върнат 13% от платената сума на IIS, но в същото време не повече от данъка, платен в бюджета за тази година. Това приспадане може да се получава ежегодно, ако депозирате средства в IIS всяка година и имате официален доход за същата година;

Приспадането на дохода включва освобождаване от данък върху доходите на физическите лица на положителен финансов резултат, получен от сделки с ценни книжа и деривативни финансови инструменти на IIS. Приспадането се предоставя при приключване на IIA след най-малко 3 години от датата на сключване на договора.

Има ли някакви особености при отваряне и използване на IIS?

Да, има редица ограничения при отваряне и използване на IIS.

IIS може да бъде отворен само от пълнолетно лице, което е едновременно гражданин и данъчен резидент на Руската федерация.
Едно лице има право да има само един IIS.
Можете да изберете вида на приспадането през целия срок на договора за поддръжка на IIS. В същото време не е позволено да се комбинират два вида удръжки на един IIS.

Минималният период на задържане за IIA е 3 години, ранното закриване на сметката ще доведе до загуба на данъчни облекчения. Ако вече сте получили приспадане за вноски, тогава получените суми ще трябва да бъдат върнати с плащането на лихва. Ако сте възнамерявали да получите приспадане на дохода, то няма да бъде предоставено при предсрочно закриване. Максималният период на притежание на IIS е неограничен.
Частично или пълно изтегляне на активи води до затваряне на IIS.
Попълването на IIS е възможно само в руски рублиза сума, която не надвишава 1 000 000 рубли за календарна година по договора. Само собственикът на IIS може да депозира средства от своята банкова сметка.

Какви продукти на IIS предлага Откритие Брокер? Каква е разликата между тях?

Предлаганите от Откритие Брокер IIS продукти се различават по начин на управление на капитала, структура на активите, потенциал финансов резултат. Клиентите могат да изберат инвестиционен продукт в IIS, който най-добре отговаря на целевия инвестиционен период, нивото на очаквана възвръщаемост и риск. Така че, избирайки „Независимо управление на IIS“, инвеститорът може по свое усмотрение да избере инструменти и да формира портфейл, да определи инвестиционния хоризонт и съотношението риск / възвръщаемост. Търговията по препоръки в рамките на продуктите Savings IIA, Independent IIA и Profitable IIA е подходяща за инвеститори, които нямат достатъчно ниво на опит или време, за да инвестират сами. За тези, които са готови изцяло да поверят управлението на собствения си капитал на професионални мениджъри, в Откритие Брокер се предлага широка гама от продукти: Защитен IIS, Стабилен IIS, Оптимален IIS, Балансиран IIS, Пазарен IIS, структурни продуктисъс защита на капитала.

Можете да научите повече за съществуващите финансови решения на IIS в раздел "" или на телефон: 8 800 500 99 66 (вътрешен 2).

Как мога да получа данъчно облекчение върху доходите от IIS?

Можете да получите данъчно облекчение за доход (тип "B") в края на договора за поддръжка на IIS, но не по-рано от 3 години от датата на сключване на договора.

Това данъчно облекчение може да бъде получено по един от следните начини:

• независимо при подаване на декларация 3-NDFL до данъчен офисслед края на календарната година, когато IIS е затворен.
• чрез брокер, при условие че бъде представено удостоверение от Инспектората на Федералната данъчна служба преди закриването на IIS.

Сертификатът съдържа информация, че данъкоплатецът не е получил приспадане на вноската по време на срока на договора за поддръжка на IIA и не е имал няколко IIA едновременно (с изключение на промяна на професионален участник с прехвърлянето на всички активи, в този случай удвояването на IIA е възможно в рамките на един месец).

Какви документи трябва да събера, за да получа удръжка за вноски?

За да получите приспадане, трябва да подадете данъчни властина мястото на регистрация декларация по образец 3-NDFL, към която се прилагат следните документи:

1. Сертификат под формата 2-NDFL. Документът може да бъде получен от данъчен агент (работодател, брокер). Клиентите на Otkritie Broker могат да поръчат оригиналния сертификат 2-NDFL чрез личния си акаунт - в раздела „Отчети и данъци“, раздела „Оригинални документи“.

2. Документи, потвърждаващи прехвърлянето на средства към IIS:

• - доклад на брокера. Клиентите на Брокер Откритие могат да поръчат оригиналния отчет през личния си акаунт – в секция „Отчети и данъци“, раздел „Оригинални документи>“.
• - платежно нареждане. Този документ може да бъде получен от банката, от която са преведени парите към IIS.

4. Заявление за връщане. AT този документтрябва да посочите данните за личната банкова сметка, по която ще бъде извършено възстановяването суми на данъка върху доходите на физическите лица. При попълване хартиено копие, формулярът за кандидатстване за 2018 г. може да бъде взет от Приложение № 8 към Заповедта на Федералната данъчна служба на Русия от 14 февруари 2017 г. № ММВ-7-8 / [имейл защитен]или в данъчната служба. Ако декларацията е подадена чрез услугата „Личен акаунт на данъкоплатеца“, тогава след качването на декларацията в програмата за проверка ще имате надплащане, от което можете да се отървете, като попълните заявление за възстановяване.

Колко време отнема подаването на данъчна декларация, за да получите данъчно приспадане?

При избор на удръжка за вноски (13% от платената сума отчетен периодза суми IIA, но не повече от платения данък върху доходите на физическите лица) собственикът на IIA може да го кандидатства още през следващата година. За да получите приспадане, трябва да подадете декларация под формата на 3-NDFL и да прикачите подкрепящи документи към нея. Моля, обърнете внимание, че всяка година има свой собствен формуляр за декларация.

Декларация за приспадане може да се подаде по всяко време в рамките на 3 години след изтеклия данъчен период. Така например декларация за 2018 г. може да бъде подадена през 2019 г., 2020 г. или 2021 г.

Как да подадете данъчна декларация през "Личен акаунт на данъкоплатеца"?

След получаване на документите, необходими за обработка на данъчното приспадане в в електронен форматтрябва да въведете личната сметка на данъкоплатеца на уебсайта на Федералната данъчна служба (можете да влезете през портала "Gosuslugi").

Как да подадете хартиена данъчна декларация във Федералната данъчна служба?

Подробно стъпка по стъпка инструкцияналичен в .

Как да подадете хартиена данъчна декларация във Федералната данъчна служба?

Взимаме цифрови данни от примера за попълване на декларация чрез „Личния акаунт на данъкоплатеца“: общата сума на доходите на физическо лице е 545 700 рубли. Работодателят, като данъчен агент, удържа данък върху доходите на физическите лица в размер на 70 941 рубли. През данъчния период той е внесъл 400 000 рубли в IIS.

Подробни инструкции стъпка по стъпка са налични на.

Моята индивидуална инвестиционна сметка е на 3 години. Трябва ли да го затворя?

Индивидуална инвестиционна сметка (IIA) се открива за неограничен срок и не е необходимо подписване на документи за продължаване на договора. Три години е минималният период за притежаване на IIA, след което той може да бъде закрит, без да губите правото на приспадане, максималният период не е определен - можете да продължите да работите по сметката и да получавате удръжки. Следователно, ако вашият IIS е на три години, имате право да го затворите всеки ден. Въпреки това, когато отваряте нов IIS, ще трябва да го запазите отново поне три години, за да не загубите правото на приспадане.

Преди да закриете сметка, внимателно преценете дали наистина е изгодно за вас да теглите средства от сметката или да промените вида на приспадането. А нашите експерти ще ви помогнат с изчисленията.

Моля, имайте предвид, че докато не затворите IIA, данъкът върху доходите на физическите лица не се удържа от вашата инвестиционна печалба (с изключение на купони и дивиденти) и тези средства могат да бъдат инвестирани изгодно. Дори когато инвестирате в сметка в консервативни и практически безрискови инструменти, като федерални облигации, можете да спечелите значителна възвръщаемост с удръжки. И върнете със същите удръжки за вноски изцяло или частично данъците, които сте платили на държавата.

Нашият портфейл от модели „Спестявания“, състоящ се от OFZ, може да донесе на своите собственици повече от 47% 1 за по-малко от три години, а това, без да се вземат предвид данъчните облекчения, е още 13% 2 .

Ако не сте получили желаната доходност на IIS, не бързайте да затваряте позиции и сметка, особено ако по сметката се е образувала загуба. Тя не може да бъде пренесена към отложени печалби или балансирана срещу печалбата на обикновена брокерска сметка.

1 За периода от 30.12.2014 г. до 31.10.2017 г. по цени на затваряне доходността на портфейла модел „Спестовен” е 47,98%. При извършване на изчисленията са използвани справочни, информационни и аналитични материали, изготвени от специалисти на Откритие Брокер АД.

2 Индивидуална инвестиционна сметка дава право да получавате до 52 000 рубли годишно въз основа на средствата, внесени в IIA за календарната година, но не повече от размера на данъка върху доходите на физическите лица, платен в размер на 13% за съответния период, или данък общ доход лицаВашите доходи, получени от операции с ценни книжа и деривативни финансови инструменти по индивидуална инвестиционна сметка след най-малко 3 години от датата на подписване на договора, не се облагат с данък.

Колко време трябва да получавам удръжки?

С приспадане на вноска от 13% от годишната вноска по IIA имате 3 години, за да възстановите сумата. Ако сте открили сметка и сте внесли пари по нея през 2018 г., можете да подадете декларация за удръжка за вноската за 2018 г. през 2019, 2020 или 2021 г.

С приспадане на дохода - освобождаване на инвестиционния доход от данък върху доходите на физическите лица - нямате времеви ограничения, ако получите приспадането чрез брокер.

Мога ли да променя вида на приспадането?

Ако по време на тези три годинивече сте получили приспадане на вноската, за съжаление не е възможно да го промените на приспадане на дохода. Съответно трябва да затворите текущия IIS и да отворите нов. Ако не искате да затворите текущия IIS, предложете да отворите IIS на близките си роднини, например съпруг или родители.

Поздрави, мили приятели! Всеки нормален човек иска умножете средствата си. Повечето средностатистически граждани търсят вариант без рискдоходите, които биха били много повече от лихвите по депозитите, надвишиха темпа на инфлация. Съгласен съм, това подреждане е по-скоро като приказка. Въпреки това, не толкова отдавна това фантазията се превърна в реалност. Днес е гарантирано, че можете да спечелите 15-23% годишно, като имате малко (или по-скоро много) безплатни пари и стабилна работа за това. За да получите пасивен доход, не е необходимо да разбирате пазарните условия, да разбирате финансите и да сте асо на фондовия пазар. Всичко, което се изисква от вас, е да отворите индивидуална инвестиционна сметка. Какво е това, как да го използвате и къде да го отворите, нека да го разберем точно сега.

Индивидуална инвестиционна сметка: кратка екскурзия

Индивидуалните инвестиционни сметки са специален тип сметки, чрез който можете да закупите ценни книжа, което дава право на притежателите му да получат данъчно облекчение или преференциално данъчно облагане на доходите, получени в инвестиционния процес. Управляващите компании и брокерите участват в откриването на акаунт в IIS. Този тип инвестиции имат определени функции и редица ограничения:

1. За да получите обезщетения и да върнете данък върху доходите на физическите лица, инвестиционната сметка трябва да работи най-малко 3 години. Няма максимални времеви ограничения.
2. IIS може да бъде затворен по всяко време, като се вземат средствата, инвестирани в него, и се изтеглят печалбите. Но ако сметката няма време да работи в продължение на три години, ще загубите правото да се възползвате от данъчни облекчения. Ето защо ви препоръчвам да издържите 3 години и устояйте на изкушението да теглите пари по-рано.
3. Обратното броене на три години започва от момента откритиясметки.
4. Едно физическо лице може да открие само една инвестиционна сметка.
5. Максималната сума, която може да бъде депозирана в индивидуална инвестиционна сметка, е ограничена до 1 милион рубли годишно, но данъчно приспадане може да се получи от максимум 400 000 рубли годишно, това е 52 000 рубли. Що се отнася до минимален праг, тогава няма финансови пречки за отваряне на IIS. Можете дори да отворите акаунт при нулев баланси го допълвайте, когато имате възможност.
6. Наличието на IIS ви дава възможност да печелите от закупуване на различни финансови инструменти: акции, облигации, фючърси, опции, акции и валути.
7. Придобивам допълнителен доход, не е необходимо да купувате никакви финансови инструменти. Може да ограничите инвестиционната си дейност, като депозирате пари в индивидуална инвестиционна сметка и получите 13% данъчно облекчение от тях.

Сравнение с депозит

В много отношения индивидуалната инвестиционна сметка е подобна на класически банков депозит. Въпреки това банките бавно, но сигурно продължават да намаляват лихвите по депозитите, като по този начин намаляват потенциалната възвръщаемост на подобна инвестиция. И като се има предвид, че дивидентите, получени от депозита, също се облагат, ако ставката е по-висока с 5% или повече от ставката на Централната банка на Руската федерация, надявайте се някой ден пасивен приходще стане основата на вашия бюджет, не е нужно. на свой ред IIS възстановяват изцяло данъци и имат многократно по-висока доходностотколкото подобни банкови депозити. За по-голяма яснота на разликата между класически депозит и IIS, събрах тези два инвестиционни инструмента в една таблица:

Осезаеми предимства на IIS

За да ви улесним да решите дали трябва да отворите индивидуална инвестиционна сметка или по-добре да се ограничите до банален банков депозит, нека разгледаме предимствата на индивидуалната инвестиционна сметка:

• Получавате данъчно облекчение. Всеки собственик на IIS има право да не плаща данъци в държавната хазна. По-точно, платените данъци му се връщат обратно чрез данъчната служба. Би било идеално сумата на данъците да се прехвърля автоматично по депозитната сметка, но системата не може да работи по този начин: трябва да платите данъци и след това да ги върнете. За възстановяване ще трябва да предоставите на данъчната служба удостоверение от мястото на работа, което ще посочва размера на платените данъци за определен период. Тази схема е подходяща за тези, които получават официална (бяла) заплата. Що се отнася до безработните и свободните професии, в техния случай приспадането се извършва от данъци върху дохода.
• Всички приходи са освободени от данъци. На активните инвеститори се предоставя втора преференциална инвестиционна възможност - всички приходи от IIA са необлагаеми.
• Запазени рискове. Не е тайна, че всяка инвестиция винаги е риск. Откриването на IIA обаче ви застрахова, ако не срещу загубата на целия доход, то поне от частта, която отива за плащане на данъци. Избор на консервативна инвестиционна стратегия, инвестиране само в държавни или корпоративни облигации, минимизирате шанса за загуба на печалбаи по този начин защитава активите от инфлация.

Данъчни облекчения за IIS

Приспадане на вноска

Същността на това приспадане е да предостави на инвеститора правото да върне платения данък върху доходите на физическите лица в размер на 13% от сумата, поставена на IIS. Единственото нещо, което трябва да имате предвид: приспадането се прилага само за сумата от 400 хиляди рубли. Ако достигнете максималната сума на вноската от 1 милион рубли, можете да получите обратно данък само върху 40% от тази вноска. Този вид приспадане е подходящ само за тези, които имат официални доходи и плащат данък върху доходите на физическите лица.

Можете да изчислите размера на приспадането по формулата: годишна такса * 0.13. Тъй като не повече от 1 милион могат да бъдат поставени в сметката годишно, а данъчната полза е ограничена до 400 хиляди рубли, се оказва, че приспадането не може да надвишава сумата от 52 хиляди рубли. Освен това, сумата почива и върху платения данък върху доходите на физическите лица. Ако за една година платите данък от 45 000 рубли на държавата, тогава само тази сума може да бъде върната обратно, а не предварително изчислените 52 000, дори ако 400 хиляди рубли са били депозирани по сметката. Приспадането се получава за същата година, през която са направени вноските в IIS.

Парите се връщат на инвеститора през следващата година. Оказва се, че ако IIA е открит през 2016 г., ще бъде възможно да получите приспадане само през март 2017 г. Освен това данъкът върху доходите на физическите лица, платен в годината на откриване на сметката, ще бъде върнат, в нашия пример това е 2016 г.

При закриване на индивидуална инвестиционна сметка след 3 години от датата на откриване ще трябва да платите данък от 13% върху дохода, който получавате, точно както в случая на обикновена брокерска сметка. Ако успеете да получите данъчно приспадане и след това ликвидирате индивидуална инвестиционна сметка по-рано от 3 години, ще трябва да върнете данъка в държавната хазна, като към тази сума добавите още едно наказание и глоби.

Приспадане на дохода

Този вид приспадане освобождава инвеститорите от задължението да плащат данък върху доходите, получени от IIA. Основната разлика между видовете е, че в този случай размерът на приспадането няма ограничения. Приспадането на дохода е подходящо за безработни и свободни професии, които не плащат данък върху доходите на физическите лица или активни търговци и инвеститори.

При затваряне на IIS вашият брокер или управляваща компания, действаща като данъчни агенти, не налагат данъци върху дохода. Този тип приспадане трябва да бъде избран от тези, които получават впечатляващ доход от търговия на физическо лице инвестиционна сметкаи кой има по-голяма икономическа изгода от освобождаване от данъци, отколкото от приспадане на вноски.

Къде е изгодно да инвестирате чрез IIS?

Сега, след като знаете как работи IIS, разбирате какво представлява печеливш и надежденопция за увеличаване на наличните средства, остава само да решите къде да инвестирате парите. Предлагам ви преглед на най-популярните начини за инвестиране.

Облигации

Повечето експерти силно препоръчват облигациите да станат основен инструмент на инвестиционния портфейл. Този тип ценни книжа по никакъв начин не са по-ниски банкова сметкапо отношение на надеждността. облигации, както и банкови депозити, имам срок на погасяване и лихвен процент. Единствената разлика между двете е, че притежателите на облигации могат да продадат ценна книга по всяко време, когато решат, че трябва.

Избирайки облигации с падеж 3-5 години, вие ставате собственик надежден консервативен принос. Облигациите могат да бъдат федералени корпоративен. В първия случай емитирането на ценни книжа се извършва от държавата, а във втория - търговски организации. По време на срока на облигацията лихвените плащания се изплащат на притежателите на ценната книга, а след това емитентът се изплаща облигационно тяло.

Когато избирате облигации, обърнете внимание на стойността на ценната книга, степента на надеждност на емитента, падежа на задълженията и сумата лихвен процент. Цялата информация, която ви интересува, можете да намерите на уебсайта на компанията-издател.

Наличност

Всички интелигентни хора го знаят акциите са акции на компания, които се прехвърлят под формата на ценна книга. Купуването на акции ви прави не само инвеститор, но и пълноправен съсобственик на фирмата, ще даде право да получава дивиденти от печалбата, която получава. В моята отделна статия ще можете да разберете и да решите коя ценна книга да закупите за вашия инвестиционен портфейл.

Струва си да се вземе предвид фактът, че борсовата търговия е възможност да спечелите от капитализацията на ценна книга - нарастването на нейната пазарна стойност във времето. Цената на акциите зависи пряко от това колко успешна ще бъде компанията на емитента. Можете да инвестирате в акции, като използвате брокер, който ще бъде ангажиран с отварянето на IIS, или чрез управляващо дружество.

Има акции, които активно растат в стойност, а има и такива, които, напротив, падат в цената. Например от януари 2017 г. цената на акциите Яндекссе увеличи с 44% и Газпром, напротив, е намалял с 23%.

На пръв поглед няма нищо сложно: вземете и купете акции. Но е много трудно да се предвиди как ще се промени цената на една ценна книга. Дори и най-известните икономисти редовно грешат в прогнозите си, да не говорим за обикновените брокери и обикновените инвеститори.

взаимни фондове

В дългосрочен план взаимните фондове могат да надминат брокерската сметка няколко пъти по отношение на доходността. Въпреки това наистина да изберете надежден взаимен фонд- задачата не е толкова проста. Трябва да сте сигурни в организацията, която ще управлява вашите пари. Важно е компанията да има време да се утвърди като професионалист финансов пазар, е стабилен и надежден играч.

Избор на правилния тип IIS

Когато избирате индивидуална инвестиционна сметка, трябва да обърнете внимание на много фактори. Въпреки това, на първо място, трябва да разчитате на личната си ситуация. Ако, например, нямате официален доход или той е минимален, очевидно е, че вторият тип с данъчно облекчение за доход ще ви подхожда. Ако имате официален доход, от който редовно плащате приличен данък върху доходите на физическите лица, тогава вариант 1 ще ви подхожда. В този случай е необходимо да се реши кой тип приспадане да се използва въз основа на фактори доходности време на използване.

За яснота ви предлагам конкретен пример. Да предположим, че планираме да инвестираме 400 хиляди рубли. Възвръщаемостта на инвестицията е 10% годишно. Въоръжени с калкулатор, откриваме, че когато инвестирате пари за 13 години, е по-изгодно да изберете първия вид приспадане. Ако обаче периодът на инвестиция е по-дълъг, по-изгодно е да изберете втория.

Обърнете внимание, че с увеличаването на дохода нараства и данъчното облекчение върху дохода, което е много по-голямо от приспадането на фиксираните вноски. Поради тази причина вторият тип IIS е много по-изгоден за използване, когато става дума за дълги инвестиционни периоди и доходност.

Междинна сума

Така заключаваме, че първи вид приспаданеподходящ, когато:

• Собственикът на IIS има официални източници на доходиот които плаща приличен данък върху доходите на физическите лица;
• собственикът на IIS е консервативени следователно предпочита да инвестира в облигации и други нискорискови инструменти;
• инвестиционен хоризонт не надвишава 7-12 години.

Но приспадане от втори типима смисъл да изберете тези, които:

• лишен от официален доход и следователно не плаща данък върху доходите на физическите лица;
• очаква, че печалбата от търговия ще бъде по-голяма от размера на приспадането;
• планира да инвестира в дългосрочен план - 12-15 години.

Не е необходимо да избирате типа приспадане веднага след отваряне на IIS. Можете да направите това през третата година от акаунта. въпреки това не е възможно да се комбинират два вида удръжки едновременно. След като получите удръжката за вноската, вече няма да можете да използвате приспадането за доход.

Получаване на данъчно облекчение: откъде да започна?

За да получите данъчно облекчение, трябва да следвате определена процедура. Алгоритъмът ще зависи пряко от това какъв тип приспадане изберете. Вземете предвид факта, че частните инвеститори могат да кандидатстват за данъчно облекчение след изтичане на календарната година, през която е направена вноската в IIA, или след три години след подписване на споразумението за откриване на IIA.

Приспадане на вноска

За да получите приспадане за вноски, спазвайте следния алгоритъм:

1. Вземете документ, който потвърждава факта на получаване на официален доход, който се облага с 13% данък. Помогне 2-данък върху доходите на физическите лицаможете да получите от вашия данъчен агент/работодател.
2. Подгответе документация, която потвърждава факт на отваряне на IIS. Фотокопие / сканиране на договора, сключен с брокера по време на отваряне на IIS, и прикачете платежни документи към него - инструкции и отчет на брокера за превода на средства.
3. Посочете данните в декларацията 3-данък върху доходите на физическите лица.
4. приготви се заявление за възстановяване на данъци.
5. Подайте всички горепосочени документи заедно с декларацията 3-NDFL и заявление до данъчните власти.

Декларацията може да бъде подадена в данъчните на хартиен носител или изпратена по имейл. За да попълните 3-данък върху доходите на физическите лица, просто изтеглете формуляра на шаблона на уебсайта на Федералната данъчна служба. Изберете желания данъчен период, изтеглете файла, отпечатайте го и след това го попълнете. Хартиената декларация, заедно с други документи, трябва да се изпрати в данъчната служба. Това може да стане по пощата или лично.

Мен лично обаче повече ме впечатлява възможността за изпращане на декларация и пълен пакет документи. електронен. За да направите това, достатъчно е да използвате възможностите на програмата " Декларация”, качвайки файл от него във формат xml.

Като алтернатива можете да попълните декларация на уебсайта на Федералната данъчна служба в личната сметка на данъкоплатеца. Качете попълнената декларация и я подкрепете със сканирани копия на документи и след това изпратете всичко в данъчната служба. Документите, получени от данъчната инспекция, подлежат на проверка, която може да отнеме до 3 месеца. Ако всичко е направено правилно, платените данъци ще бъдат върнати по посочената от вас банкова сметка.

Приспадане на дохода

Инструкциите стъпка по стъпка за получаване на данъчно приспадане на IIS са малко по-различни, когато става въпрос за приспадане на дохода. В този случай трябва да преминете през няколко стъпки:

1. Изпратете данъчно искане за удостоверение, потвърждаващо, че по време на срока на договора не сте използвали данъчното облекчение за вноската.
2. Дайте този сертификат на вашата управляваща компания или личен брокер. Затварянето на IIA няма да бъде придружено от удържани данъци върху доходите.

Отваряме IIS: на кого да поверите парите си?

Днес можете да отворите IIS онлайн в управляваща компания или като се свържете с брокер. Много участници на финансовия пазар активно предлагат на клиентите услугата за откриване на индивидуална инвестиционна сметка. Предлагам ви да разгледате предложенията и на двете страни.

Откриване на сметка при брокер

Отваряйки IIS в брокерски офис, вие получавате достъп до всички видове финансови инструменти, които се търгуват на борсата: акции, облигации, валути, деривати. Класиране на лидери по брой открити сметкиса фирми Финам, Отварянеи Сбербанк. Освен това ви съветвам да обърнете внимание на отварянето на IIS.

Откриването на сметка при брокери е толкова лесно, колкото откриването на банкова сметка. Всичко, от което се нуждаете, е да отидете до най-близкия офис на компанията, като вземете паспорта си със себе си и да подпишете определени документи. С някои брокери можете да отворите IIS дистанционно. Но за това ще трябва да създадете акаунт на сайта " обществени услуги". Ако решите да откриете сметка онлайн, няма да е необходимо да посещавате брокерския офис.

За да изберете правилния брокер, който ще управлява вашите средства, съветвам ви да прочетете моята статия "", а също така да обърнете внимание на няколко важни точки:

• степен на надеждност на брокера;
• удобство на работа;
• минималната сума, необходима за откриване на сметка;
• достъп до борси;
• предложено тарифни планове: условия и абонаментна такса;
• други комисионни.

Често брокерите предлагат на своите клиенти да открият не само индивидуална инвестиция, но и брокерска сметка. За да не се чувстваме като черна овца, нека дефинираме как IIS се различава от брокерска сметка. Общо взето, IISе същата брокерска сметка, но със специална данъчен режими по-малък риск. Ако не планирате да търгувате на Forex, предпочитате консервативна инвестиция и се стремите да намалите данъчните разходи, ограничете се до отваряне на IIA.

Откриване на сметка в Обединеното кралство

Бих искал да обърна специално внимание на отварянето на IIS в управляващото дружество. В съответствие с текущия Федерален закон "За индивидуалните инвестиционни сметки"откриването на инвестиционна сметка трябва да бъде придружено от подписване на договор за доверително управление, което означава забрана за закупуване на взаимни фондове от компанията, в която е открит IIA.

Днес управляващите компании са разработили огромен брой различни стратегии, които активно предлагат на своите клиенти. Въпреки това силно ви съветвам да не бързате да влагате пари на доверие. Първо разберете какви услуги ще ви предложи фирмата срещу обявената сума. Наистина трябва да се признае, че доверителното управление далеч не е евтин вариант за инвестиция. Има доста високи комисионни и входен праг. А да се провери компетентността на фирмата, добросъвестността на управителя не е лесна задача. Една от най-добрите управляващи компании е LLC " MC Alfa Capital". Можете да започнете да изучавате условията на тази компания, ако доверителното управление ви е пристрастило.

Данъчни стратегии

Сега, след като направихме цялата необходима информация за IIS за компетентна инвестиция - какво е, как работи, къде е по-добре да го отворите, предлагам да разгледаме Най - известенинвестиционни стратегии.

Консервативен избор "По-бавно караш - по-далеч ще бъдеш"

Когато сключвате споразумение за IIS с тип „А“, депозирайте минималната сума, изчакайте три години и в края на третата попълнете сметката си с 400 000 рубли. След това незабавно подайте заявка до данъчната служба за връщане на платените данъци и затворете IIS. Така нетният доход ще бъде 52 000 рубли само за 4 месеца.

"Златна среда"

Сключвате споразумение за IIS от тип „А“ и през декември го попълвате с 400 000 рубли. Буквално месец по-късно, в началото на новата календарна година, подавате заявление за възстановяване на данък в данъчната служба. Оказва се, че вашият чист доходще възлиза на 52 000 рубли, но основната част от инвестицията ще остане по сметката през следващите три години. През цялото това време парите ще работят и ще получавате допълнителен пасивен доход, който ще се облага с данък според общоприетите правила.

Какво още трябва да знаят собствениците на IIS?

И сега още няколко нюанса, за които тези, които отварят IIS, трябва да знаят:

1. За да получите данъчно приспадане през следващата година, трябва да депозирате средства по сметката преди края текуща годинадо 31 декември.
2. Можете да отворите IIS по всяко време и да не попълвате акаунта си през следващите няколко години. Балансът може да бъде нулев за неограничен период от време. В този случай обратното броене от три години ще започне от момента на откриване на акаунта.
3. Ценните книжа, които ще бъдат закупени, не са предмет на данъчно облекчениедългосрочна собственост под тип "А".
4. Можете да върнете всеки платен данък върху доходите на физическите лица. Това също може да бъде данъци върху заплатите, и данъци за наем на имоти и всякакви други такси. Единственото изключение са дивидентите.
5. Индивидуалната инвестиционна сметка може да се прехвърля от един брокер на друг. Всичко, което е необходимо за това, е да отворите нова сметка в нова компания и да прехвърлите съществуващите ценни книжа към нея. Прехвърлянето на фактури отнема до 30 календарни дни.
6. Данък върху доходите на физическите лица не се начислява на притежателите на IIS през целия период на валидност на сметката. Запазването става само след затварянето на IIS.
7. всичко дивидентиполучени от ценни книжа, закупени на IIS, се облагат с 13% данък. Единствените изключения са държавните купони и облигации.
8. Управляващото дружество няма право да инвестира повече от 15% от средствата, съхранявани в IIS, в банкови депозити.
9. Дивидентите автоматично се кредитират към IIS и не се считат за попълване. При желание дивидентите могат да бъдат кредитирани незабавно по вашата банкова сметка. Това ще ви позволи да заобиколите забраната за "теглене" на средства от сметката.

Правене на изводи

Обобщавайки финалната линия на днешния преглед, искам само да добавя, че индивидуалните инвестиционни сметки са отличен финансов инструмент за инвеститори, които искат да увеличат своите свободни средства, като същевременно не рискуват почти нищо. Ако сте от тези, които се придържат към стратегията „Намалете – ще продължите“, не отлагай за утреотваряне на IIS, оставете вашите спестявания да работят за вас и вашата полза днес. Кажете не на отлагането и дайте зелена светлина на вашето финансова независимост. Междувременно това е всичко, което имам, до скоро!

Ако намерите грешка в текста, моля, маркирайте част от текста и щракнете Ctrl+Enter. Благодаря, че помогнахте на блога ми да стане по-добър!

В края на юни Sberbank Asset Management стартира услуга за дистанционно откриване на индивидуални инвестиционни сметки (IIA). Сега нови и съществуващи клиенти имат възможност да отворят IIS чрез личния си акаунт на уебсайта на компанията my.sberbank-am.ru/. За да направите това, достатъчно е да имате регистрация на портала за държавни услуги - упълномощаването на потребителите, отварящи IIS онлайн, се извършва чрез единна система за идентификация и удостоверяване (ESIA).

IIS, без да излизате от дома: подробности и механика

Sberbank Asset Management предложи на клиентите си да започнат да използват инвестиционни инструменти чрез личната си сметка в края на миналата година - тогава управляващото дружество стартира. Сега за инвеститорите, които нямат време или желание да посетят офиса на компанията, се отварят още възможности за инвестиция – откриването на IIS.

Минималната вноска при отваряне на IIS в Sberbank Asset Management е 100 хиляди рубли. Чрез лична сметка инвеститорът може да направи допълнителни вноски в размер на 50 хиляди рубли. Но чрез физически канали за продажба минимална сумавноската ще бъде 100 хиляди рубли. Инвеститорът може да попълни сметката, докато общата сума на вноските за годината достигне един милион рубли. Доскоро инвестиционните възможности на притежателите на акаунти бяха законово ограничени до сумата от 400 хиляди рубли. Но в началото на лятото до 1 милион рубли на индивидуална инвестиционна сметка. при което, максимален размерданъчното приспадане остава непроменено - 52 хиляди рубли могат да бъдат получени през следващата година след депозиране на 400 хиляди рубли в IIS.

Клиентите, които са издали дистанционно IIA в Sberbank Asset Management, днес имат достъп до две инвестиционни стратегии - облигации в долари и облигации в рубли. Компанията се фокусира върху консервативен инвеститор и позиционира IIS като алтернатива на депозитите. И като се вземе предвид падането проценти по депозити- много изгодна алтернатива. В края на 2016 г. доходността на стратегията за облигации в рубли е била 12,23%, а доходността на стратегията за облигации в долари е била 4,98% (в щатски долари), съобщиха от компанията. В същото време крайният резултат от рентабилността ще бъде още по-висок, като се вземе предвид данъчното приспадане.

Между другото, важно е да се отбележи, че възнаграждението на управляващото дружество при отваряне на IIS чрез лична сметка е 0,25% на тримесечие от сумата на парите, преведени от клиента на IIS от датата на отваряне на IIS до края дата на тримесечието, за което се удържа таксата.

При отваряне на IIS офлайн, таксата за управление ще се състои от две части:
1% от размера на средствата, прехвърлени от клиента към IIS, включително допълнително прехвърлени през тримесечието, в което е отворен IIS, и 0,25% тримесечно от сумата на средствата, прехвърлени от клиента към IIS от датата на отваряне на IIS IIS до крайната дата на тримесечието, за което се удържа възнаграждението, намалено с размера на първата част от възнаграждението.

„За нас продажбите чрез личен акаунт в икономиката са по-интересни от използването на физически канали (продажба в офиси). Няма нужда да споделяте комисионна с агенти, а това е значителна част от маржа. Съответно е по-изгодно да се използват цифрови канали“, казва Василий Иларионов, ръководител на отдела за бизнес развитие, управляващ директор на Sberbank Asset Management.

Колкото по-тихо вървиш, толкова по-далеч ще стигнеш?

Трябва да се каже, че Sberbank Asset Management не се превърна във водещ в дистанционното откриване на индивидуални инвестиционни сметки и дори не влезе в топ 10 на пионерите. Днес около две дузини брокери и управляващи компании предоставят възможност за откриване на индивидуална инвестиционна сметка чрез лична сметка. Всички те откриват акаунт с потвърдена регистрация в портала за държавни услуги. А някои - например Alfa Capital, BCS, OTKRITIE Broker - дори са готови да открият сметка с помощта на SMEV (електронна система за междуведомствено взаимодействие чрез проверка на набор от данни - например паспорти, TIN, SNILS).

Вече направихме голям преглед, за да ви помогнем да се ориентирате в офертите на брокери и управляващи компании и да вземете решение. Принципите за избор на брокер или управляваща компания за отваряне на IIS онлайн остават същите)

Според Василий Иларионов, пилотните продажби на IIS онлайн започнаха през първото тримесечие на 2015 г., а продуктът започна да се продава на пълен капацитет чрез премиум канали (Sberbank Premier) от четвъртото тримесечие на 2016 г.

„Обновеният кабинет стартира в навечерието на новата година. Първоначално в него беше достъпна само функционалността за закупуване и обмен на акции на отворени акции. инвестиционни фондове. Вече можете да издадете IIS. Ще продължим да подобряваме функционалността чрез интернет придобиване (възможност за плащане пластмасови картидиректно във вашия личен акаунт), идентификация не само чрез портала за обществени услуги, но и чрез единната система за междуведомствено взаимодействие (SMEV), за да премахнете филтъра под формата на задължително присъствие на потвърден акаунт в обществените услуги портал за клиенти“, отбелязва той в интервю за banki.ru.