За да отворите банка сами, трябва да сте запознати с финансовите и правните тънкости, да имате добра репутация, да подготвите впечатляващ пакет от документи и достатъчна сума пари, повечето от които ще отидат за плащане на уставния капитал.

На територията на Руската федерация, според списъка на Централната банка на Руската федерация от 6 февруари 2017 г., има 572 банки, регистрирани в Русия. Техният брой намалява всяка година, но интересът към банковия сектор в бизнес средите не стихва. Много бизнесмени поне веднъж са си представяли себе си като банкери и се чудеха как да отворят банка. Помислете за правните и организационните аспекти на откриването на банка в Русия.

Банковият бизнес е един от онези видове бизнес, за които основното е финансовият компонент и безупречната репутация на основателите и висшите служители на организацията.

Какво е банка и как да я отворите

Според осн нормативен актв банково дело- Закон Руска федерацияза банките и банково дело» не само банките, но и небанковите кредитни институции (НКО) може да са в състояние Банкови операции. Нека разграничим тези понятия, за да не се бъркаме в бъдеще, тъй като ще говорим за откриване на банка, а не за НПО.

Разликата е, че банката - има право да извършва в комплекс такива банкови операции (наред с други) като: да привлича и поставя в депозити парите на физически лица и юридически лица, както и откриване и поддържане на банкови сметки на физически лица. и законно лица. НПО, от друга страна, имат право да участват само в комбинации от операции, които са законово допустими за тях. Размерът на уставния капитал също се различава значително.

• Законово регламентираният минимален уставен капитал за регистриране на банка в Руската федерация е 300 милиона рубли;
• За НПО тази сума е 90 милиона рубли.

Важно допълнение: уставният капитал на кредитна институция не може да бъде внесен чрез привлечени (заети) финансови средства.

Има два основни начина да станете собственик на своя собствена търговска банка:

1. Първият вариант е да купите действаща банка. Например бизнесменът Олег Тинков, за да създаде своя собствена банка, закупи готова регистрирана банка, преименува я, привлече инвеститори и организира дейности в съответствие със собствената си визия.
2. Организирайте банков бизнесот нулата: изготвяне на документи, регистрация, получаване на разрешителни и лицензи, плащане на уставния капитал, намиране на помещения, оборудване, наемане на служители.

Първият вариант е по-прост, но изисква големи финансови разходи. Вторият вариант отнема повече време, но е по-евтин. Нека да поговорим за това как да отворим банка в Русия от нулата, откъде да започнем, какви разрешения и лицензи са необходими и други важни моменти.

Как да регистрирам банка

За да функционира безпрепятствено новосъздадената банка, тя трябва да бъде регистрирана и лицензирана за извършване на банкова дейност. За да регистрирате банка, трябва да преминете през следните стъпки:

1. Трябва да се регистрирате във Федералната данъчна служба (FTS) jur. лице – общество. Съгласно закона на строго изискване за специфична организационна и правна форма на юридическите лица. лице за банката не е представено. Възможно е да се регистрирате като отворено (LLC), публично (PJSC), затворено (CJSC), акционерно дружество(AO). Данъчната служба вписва организацията в регистъра на юридическите лица, а Централната банка на Руската федерация издава удостоверение за държавна регистрация. регистрация на нова банка.

   Подробна процедура за взаимодействие между Федералната данъчна служба и БК на Руската федерация е описана в „Правилника за взаимодействие между Министерството на данъците и таксите на Руската федерация и Централната банка на Руската федерация по държавни въпроси. Регистрация кредитни организации».

   Преди да бъде подписано споразумение за създаване (създаване) на банка, трябва да измислите име за нея. След това учредителите трябва да изпратят искане до отдела за лицензиране на Централната банка относно допустимостта на използването на пълното и съкратеното име на руски език. В продължение на максимум пет дни Централната банка проверява и дава писмен отговор относно допустимостта на използването на това име (отговорът идва в териториалния клон на Централната банка, където се предполага, че е регистрирана банката).

2. Учредители могат да бъдат и физически лица. и законно лица (други организации, можете да кредитирате), които имат подходяща репутация и финансово състояние. Три години след регистрацията учредителите нямат право да напускат броя на участниците.
3. Да се ​​регистрирате нова банкаи за да получите лиценз от Централната банка на Руската федерация, трябва да подготвите и предоставите впечатляващ пакет от учредителни и други документи, включително:

   прилагане на установения формат;

   трябва да решите предварително мястото, тъй като имате нужда от документи за наем или потвърждаване на собствеността върху помещенията, където се планира да отворите банка;

   регистрацията и издаването на лиценз се заплаща държавна такса, трябва да се заплати и да се представи документ, потвърждаващ плащането;

   учредителни документи, отчетност на учредителите-юридически лица. лица, потвърждаващи съответствието Финансово състояние, възможността за плащане на уставния капитал и източниците на произход Пари;

   протокол обща срещаи заседания на съвета на директорите с редица решения (за създаване на организация, одобряване на устава, бизнес план, име, избор и одобрение на кандидати за длъжности);

   редица документи, които ви позволяват да подготвите отново заключение за съответствие създадена банкаразпоредбите на Централната банка на Руската федерация (включително сертификати за съответствие за оборудване, оформление на помещенията, лиценз на компанията, с която е сключен договорът за охрана, лиценз на застрахователната компания, с която е сключен договорът, сертификати за приемане на СОТ в експлоатация и др.);

   учредителите трябва да подадат заявление за регистрация на банката до антимонополния орган, копие от положителния отговор трябва да бъде изпратено до Централната банка на Руската федерация;

   документи, необходими за издаване на акции (ако е избрана формата на акционерно дружество);

   пълен списъкучредители на хартиен носител, въпросници на кандидати за длъжностите ръководител, главен счетоводител, неговия заместник (трябва да имат юридически и / или икономическо образованиеили най-малко две години опит в ръководенето на отдели, извършващи банкови операции, без криминално досие);

   писмени доклади за всеки член на съвета на директорите, за тяхното съответствие с изискванията.

Пълен списък с документи е наличен в Инструкция на Банката на Русия № 135-I от 2 април 2010 г. „За процедурата за вземане на решение от Банката на Русия държавна регистрациякредитни институции и издаване на лицензи за извършване на банкови операции.

Банково лицензиране

Банковите операции подлежат на задължително лицензиране от Централната банка на Руската федерация. Могат да се предоставят лицензи за извършване на различни банкови операции, като всеки лиценз съдържа списък на такива операции, както и валутата (или валутите), в която могат да се извършват. Лицензът се дава за неопределено време.

В рамките на максимум шест месеца след получаване на документите от Банката на Русия се издава решение за регистрация и издаване на лиценз. Ако решението му е положително, тогава на учредителите се дава срок от един месец да внесат цялата сума на уставния капитал. За да направите това, в Централната банка на Руската федерация се открива кореспондентска сметка, по която трябва да бъдат получени средства. След направата пълно количествоуставният капитал в рамките на три дни получава лиценз.

За извършване на банкови операции в рубли и чужда валута, включително приемане и поставяне на физически пари в депозити. и законно лица в рубли и чуждестранна валута, е необходимо да се получи общ лиценз. За да получите общ лиценз, капиталът на банката трябва да бъде най-малко 900 милиона рубли.

Плащането на уставния капитал не е всички основни финансови инжекции. Кредитните институции трябва да създават резервни фондове, извършват класификацията на активите, стриктно спазват изискванията на разпоредбите на Централната банка.

Както показва практиката, без достатъчно финансово състояние, привличане на компетентни специалисти във всяка от областите на дейността на банката, не е възможно самостоятелно да организирате такъв бизнес от нулата.

За какво е статията?

Много хора искат да бъдат банкери, но само малцина могат да решат да отворят собствена финансова и кредитна организация. Това се дължи преди всичко на факта, че ще са необходими огромни инвестиции за създаване на такъв сериозен бизнес. Освен това не всеки предприемач, който има солиден капитал, е добре запознат с тънкостите на банковото дело и без подходящи знания и опит управлението на дейности в тази област е невъзможно. Освен това има много конкуренция, така че ще бъде изключително трудно за начинаещ да се развива успешно и да остане на повърхността.

Сред клопките, с които една млада организация ще трябва да се сблъска още в началото, трябва да се подчертаят някои проблеми с получаването на специален лиценз, който й позволява да извършва финансова дейност. Нека да поговорим за това как да отворите банката си от нулата и за характеристиките на този бизнес.

Какво означава да създадете собствена банка?

Банките са институции, които имат способността да провеждат различни финансови операции. За разлика от НПО, те имат право да привличат и разполагат средства, получени от физически лица и фирми, както и да откриват подходящи сметки. Ако бизнесмен иска да създаде банка, той трябва да има най-малко 300 милиона рубли в активите си. Тази сума се регулира от закона (за сравнение, за да отворите небанкова кредитна институция, уставният капитал трябва да бъде 90 милиона рубли).

Има два начина да започнете свой собствен финансова компания: предприемачът може да отвори банка от нулата или да закупи съществуваща институция (обикновено те се продават в резултат на фалит или поради промяна в собствеността). В първия случай бизнесменът ще трябва да се сблъска с такива трудности като нуждата от големи финансови инвестиции(малко вероятно е да бъде ограничен до минималния размер на уставния капитал) и дълъг период на изчакване за разрешителни за започване на дейности.

Независимо от това, отварянето на банка от нулата ще позволи на бизнесмен да спечели безупречна репутация на пазара на финансови услуги, както и да създаде своя собствена клиентска база. Ако придобиете вече работеща организация, собственикът първо ще получи безплатен достъп до пазара на финансови услуги. Освен това не е нужно да обучавате персонал от нулата и банката вече ще има формирана клиентела. Трябва обаче да се помни, че зад всичко това има добре изградена репутация на финансово предприятие, съществуващи дългове и редица задължения към партньорски компании.

Каква банка може да се отвори?

Преди да създадете свой собствен бизнес, не пречи на предприемача да научи за съществуващите формати банкови организации. Веднага отбелязваме, че дейността на Централната банка е коренно различна от функционалността на търговските структури. Той изцяло регулира тяхната работа, а също така осигурява стабилността на обращението на националните средства.

Бизнесменът трябва да избере конкретен банков формат:

• Универсални банки. Такива търговски структури предоставят на юридически лица и частни клиенти пълен набор от банкови услуги. Това може да бъде кредитиране, всякакви операции по парични преводи, плащане на сметки, приемане на пари на депозит и др.
• кредитни институции. Такива предприятия са специализирани в издаването на клиенти пари на заем. Това могат да бъдат кредити за закупуване на жилище, превозни средства, такси за обучение, закупуване на домакински уреди и др. Печалбите на кредитните институции се състоят от върнати от клиентите лихви.
• Спестовни банки. Тяхната дейност се основава на привличане на средства от физически лица и фирми под формата на депозити, върху които се начислява лихва след определен период. Спестовните банки печелят пари, като инвестират в различни проекти и активи.

След като реши формата на своето предприятие, бизнесменът трябва да разработи списък с банкови услуги, на които всъщност ще се основава печалбата на неговата банка. По-голямата част от финансовите институции получават приходи от дейности като:

• издаване на заемни средства (всякакъв вид заеми);
• поддържане на сетълмент сметки на клиенти;
• приемане на средства за депозити;
• брокерски услуги;
• касови операции;
• откриване и поддържане на картови сметки (кредитни, депозитни, работни, социални);
• извършване на валутни сделки;
• търговия с благородни метали.

В допълнение към горните операции, банките печелят от касово обслужване на клиенти и консултиране на различни организации в областта на финансите и материални активи.

Как да отворите банка от нулата?

Нека разгледаме по-подробно основните етапи.

Бизнес регистрация

Ако трябва да отворите частна охранителна фирма, магазин или да създадете производство, предприемачите трябва да регистрират бизнеса си във Федералната данъчна служба и тази процедура не е особено трудна.

Що се отнася до създаването на финансова и кредитна организация, бизнесменът ще трябва да се сблъска с определени трудности. В допълнение към регистрацията, ще трябва да получите специален лиценз от Централната банка, който дава право за извършване парични транзакции. Както показва практиката, регистрацията на предприятие и получаването на разрешителни са изпълнени със сериозни трудности, така че тези процедури трябва да бъдат поверени на опитен адвокат. Банката трябва да бъде регистрирана като затворено или отворено акционерно дружество. По време на регистрацията ще трябва да посочите OKVED. За това е подходящ код 64 - „Дейности по предоставяне на финансови услуги, с изключение на пенсионни и осигурителни услуги“.

Когато се регистрира финансова институция, е необходимо да се измисли атрактивно име за нея. Предприемачът също ще трябва да събере следните документи:

• протокол от общо събрание на акционерите;
• заявление от собственика на банката за отваряне;
• пакет от учредителни документи;
• подробен бизнес план на банката;
• чек за плащане на държавно мито;
• заключение на одиторската компания относно достоверността на финансовите отчети;
• копия от документи за регистрация на учредители в държавни органи;
• списък на съсобствениците на банката, анкетни карти на кандидати за ръководни длъжности в банката;
• сертификати, подписани от специалисти на FAS.

Важно:ако минималният уставен капитал на предприятието липсва, документите за откриване на банка ще бъдат върнати на бизнесмена, тъй като преди да ги разгледа, ръководният персонал проверява финансовата платежоспособност на кандидата.

След като премине проверката на документацията, предприемачът ще получи писмено съгласие за откриване на търговска банка. Без този документ е невъзможно да получите лиценз. Необходимо е да кандидатствате с него в регионалния отдел на Националната банка с искане за издаване на подходящо разрешение.

Освен това бизнесменът ще трябва да премине през сложна процедура за получаване на съгласие за откриване на финансова и кредитна организация в Комитета за банков надзор. Не всеки, който иска да получи положителен резултат. Ако бъде одобрено създаването на нова търговска банка, следващата стъпка за създаване на бизнес ще бъде вписване на данни за предприятието в регистъра на кредитните съюзи и дружества.

Избор на помещения

Откриването на банка започва със създаването на централен офис. За да организирате работата на първия филиал, ще трябва да намерите подходящо помещение в централната част на града. За тези цели се препоръчва да изберете сгради с обща площ най-малко 150 m².

По-добре е да разположите бъдещата банка по такъв начин, че наблизо да има голям транспортен възел. Освен това клиентите трябва да могат лесно да стигат до главния вход и да паркират автомобилите си, за което е препоръчително предварително да се осигури подходящо място.

Цената на стационарна сграда в мегаполисите варира между 12-17 милиона рубли. В средни и малки градове подходяща сграда може да бъде закупена за 8 млн. Централният офис трябва да има следните отдели:

• корпоративен бизнес;
• за работа с физически лица;
• обслужване на юридически лица;
• бек офис;
• каса;
• придобиване;
• съхранение на пари;
• колекция;
• депозитар.

В отделението е наложително да се осигури непрекъсната работа на инженерните системи (интернет, осветление, електрическо оборудване, отопление, телефония, вентилация). Задържане ремонтна дейностс вътрешна декорация и инсталиране на комуникации ще струва около 1,5 милиона рубли. Освен това е необходимо да се организира работата на няколко банкови клона в местност. За тях трябва да търсите стаи с площ от 60 m?. Ако отворите 2 малки клона, ще трябва да инвестирате около 600 хиляди рубли в ремонт.

Закупуване на оборудване

След покупката и ремонта на клонове, закупуването на оборудване също е значителен разходен елемент, който трябва да се вземе предвид при изготвянето на бизнес план. В централния офис и клоновете си струва да инсталирате мебели за клиенти и служители, както и компютърно оборудване и професионално оборудване. Помислете за приблизителен списък на оборудването:

• маси, столове, секционни шкафове, дивани, фотьойли;
• сейфове с различни класове на защита, оборудване за внасяне на пари в брой;
• стелажи за банкови архиви;
• хладилни шкафове за инкасо услуга;
• банкнотоброячи, POS-терминали, детектори, опаковки;
• системи за видеонаблюдение, аларма, противопожарна безопасност;
• компютри и офис оборудване;
• сервизни автомобили.

Приблизителната сума на разходите за оборудване на централния офис и два клона ще бъде около 50 милиона рубли. Освен това трябва да бъдат закупени банкомати и терминали, които трябва да бъдат инсталирани в различни предприятия на града. Например, за да монтирате 20 броя, ще трябва да похарчите най-малко 10 милиона, така че разходите за закупуване на оборудване ще бъдат най-малко 60 милиона рубли.

Привличане на персонал

Тъй като банката е мултидисциплинарна организация, нейната работа ще изисква хора с различни специалности. Ръководителите, ръководителите на отдели, служителите на касата трябва да имат специализирано висше икономическо образование. Тези служители трябва да са отговорни, да имат опит в други банки, да са компетентни по различни въпроси, свързани с финансовия сектор, както и да могат да комуникират компетентно с клиентите. Въз основа на броя на планираните отдели може да се състави приблизителен списък от специалисти. Те включват отделите:

• кредитни операции;
• ревизии и одити;
• управление на депозити;
• планово-икономически отдел;
• събиране, материално подпомагане;
• парични операции.

Всеки отдел трябва да има началник измежду най-опитните банкови служители, който е в състояние да осигури изпълнението на задачите, поставени от ръководството и контрола върху действията на подчинените. Общи разходи за заплатии бонусите ще възлизат на приблизително 1,2 милиона рубли месечно.

Провеждане на рекламна кампания

Максималният брой потенциални клиенти (организации и лица) преди отваряне. Поради тази причина е необходимо да поверите разработването на маркетингови стратегии на рекламна агенция. Професионалистите ще могат правилно да идентифицират целевата аудитория, да проучат нуждите на клиентите, да анализират конкурентите на пазара и да разработят стратегии за промоция, което ще им позволи уверено да започнат и да се развиват в бъдеще.

Изработката на външни табели е задължителна. Разходите за брандиране ще възлизат на около 200 хиляди рубли. Освен това се препоръчва да поръчате рекламна кампания, която включва:

• Поставяне на информация на градски сайтове;
• излъчване на съобщения в медии и печатни издателства;
• разпространение на информация за банката в градския транспорт;
• специални търговски предложения за фирми и държавни агенции.

Бизнесмени, които желаят да отворят банка, трябва да кандидатстват в уеб студио, за да развият професионалист информационен портал. Изключително важно е представянето на информация за работата в сайта финансова организация, списък с услуги за клиенти, форма за регистрация и ползване на интернет банкиране, както и данни за контакт.

Също така е необходимо да се обмислят всички видове промоции и бонуси за нови клиенти и да се публикува информация за това на банковия портал. Не боли да правите същите операции, като публикувате информация в тематични общности социални мрежикъдето живеят огромен брой потенциални клиенти. Агенцията, която ще разработи маркетинговата стратегия на банката, трябва да предостави пълен набор от услуги, включително подготовка и внедряване на контекстна, целенасочена и тийзър реклама в Интернет.

Този подход за насърчаване на бизнеса ще привлече много целеви посетители (препоръчително е предприемачите, които искат например да създадат собствено радио, телевизионен канал или медийна компания, да направят същото). Обща сума капиталови разходиза прилагане на маркетингови стратегии ще възлиза на повече от 600 хиляди рубли. В бъдеще рекламата ще изисква месечни разходи от порядъка на 150 хиляди рубли.

Банков бизнес план

Не е толкова трудно да се досетите, че отварянето на банка от нулата е много скъп и отнемащ време процес. Един бизнесмен трябва да прецени възможностите си, в противен случай идеята за създаване на финансова и кредитна организация може да не се реализира. Ще изготвим приблизителен бизнес план за банката, който ще ни позволи да преценим размера на разходите и сумата, необходима за поддържането му. Капиталовите инвестиции включват:

• наличие на уставен капитал - 300 милиона рубли;
• регистрация на банка и получаване на лиценз - 50 милиона рубли;
• закупуване на централен офис, отдаване под наем на клонове, ремонт - 11,18 милиона рубли;
• закупуване на оборудване - 60 милиона рубли;
• маркетинг - 0,6 милиона рубли;
• други разходи - 20 милиона рубли.

Общо първоначалната инвестиция в създаването на банка от нулата ще възлиза на 441,78 милиона рубли. Освен това в изчисленията трябва да бъдат включени задължителните месечни разходи:

• рекламна кампания - 150 хиляди рубли;
• заплати на персонала - 1,2 милиона рубли;
• сметки за комунални услуги - 150 хиляди рубли;
• разходи за поддръжка на превозни средства - 200 хиляди рубли;
• наем на място за инсталирани банкомати - 0,5 милиона рубли;
• данъци - 200 хиляди рубли.

Общо - обемът на месечните разходи ще бъде 2,4 милиона рубли. При липса на начален капитал не се препоръчва отварянето на малък банков клон, където ще работи персонал от няколко души. Такава фирма няма да може да се конкурира на пазара и парите, инвестирани в проекта, най-вероятно ще бъдат загубени.

На практика ще са необходими няколко милиарда рубли, за да се отвори банка, която ще предостави на населението и предприятията пълен набор от услуги. Струва си да се има предвид и високото ниво на конкуренция на този пазар. Клиентите се доверяват само на онези компании, които имат голям брой банкомати, независими пунктове за обслужване на клиенти, както и много клонове в различни региони на Русия.

Не трябва да забравяме, че по-голямата част от населението вече използва услугите на определени банки, така че можете да привлечете хора и организации, предлагайки изгодни условия за сътрудничество. Не може да бъде нисък интересНа кредитни продукти, както и изгодни тарифичрез депозити. Освен това е необходимо да се безплатно обслужванеклиенти или задайте минимални ставки за определен брой транзакции. Необходимо е също така да се привлекат достатъчен брой специалисти в банката, които да обслужват качествено хората, за да не си губят времето в чакане на опашки.

Изключително важно е да имате услуги за мобилно банкиране във вашия арсенал, тъй като толкова много клиенти на конкуренти днес успешно ги използват, независимо от местоположението. Това ви позволява да получите пари по сметката си или да ги преведете възможно най-скоро, без да се налага да посещавате банков клон.

Много хора, които са добре запознати с тенденцията в развитието на пазара на кредити и финанси, както и на банковите услуги, многократно са се чудили как можете да отворите своя собствена банка. Заслужава да се отбележи, че това не е лесна задача и не всеки може да се справи. С добър план обаче всичко може да се направи. Този бизнес план за отваряне на банка ще помогне на всеки от нас в тази нелека задача.

Преди да отворите банка, е необходимо да проучите и претеглите всичко. Нашата задача е да кажем на всички, които искат да знаят как да го отворят и какви клопки трябва да знаят.

Резюме

Финансови

• Целта на вашия проект е да отворите банка.
• Организационно-правна форма. Ще има затворено акционерно дружество.
• Успех на проекта. Търсенето на банкови услуги нараства през цялото време, така че този проект е много печеливш.

Описание на предприятието

Можем да приемем откриването на тази финансова институция, така нареченото средно ниво. Има пет вида банки:

• на дребно;
• кредит;
• селище;
• пазар;
• междубанков финансови структури.

Абсолютно всеки от тези видове има своите специфики. За да направите избор, трябва да знаете Кратко описаниевсяка опция.

Така че нека започнем с кредитна банка. Активите в него са базирани на дълга на своите клиенти, а пасивите на собствени средства. При сетълмента основният акцент е върху сетълмента и касовите услуги за всички свои клиенти. Що се отнася до вида на пазара, можем да кажем, че ценните книжа преобладават в неговите активи, а пасивите, като правило, се формират от собствени средства. Банката на дребно, например, се отличава с факта, че има диверсификация на активите и се предоставя най-широк набор от финансови услуги.

Междубанковите финансови структури са такива банки, които се характеризират с печалба от взаимодействие с други подобни финансови институции.

В момента има огромен брой банки от четвъртия тип. За да отворите, трябва да регистрирате затворено акционерно дружество, както и да получите всички необходими документи и разрешителни.

Основните са:

• общ лиценз на Централната банка на Руската федерация за правото да извършва такива дейности;
• удостоверение за регистрация на Руската държавна пробирна служба;
• задължително разрешение на Държавния митнически комитет.

Персоналът на банката и нейните управителни органи

Висш орган на управление на банката е т. нар. Общо събрание на акционерите. По правило ръководството на цялата текуща дейност се осъществява от УС.

Основни структурни подразделения

Отделът за гаранции и кредитиране подготвя необходимите материали за кредитния комитет, извършва различни подготвителни работи и много други. Също така този отдел успешно взаимодейства с много други услуги на банката по гаранционни и кредитни операции.

Отдел "Външна търговия" - изпълнява различни функции, свързани с валутен контролв съответствие със законодателството на Руската федерация.

Службата за вътрешен контрол, например, работи въз основа на съществуващия устав на банката, както и на действащия Правилник на службата за контрол.

Тази услуга има право на:

• получава от необходимите лица всички документи за проверката;
• установява съответствието на различни операции и действия, извършвани от банкови служители, вътрешни документи на банката и много други;
• привлича, ако е необходимо, служители от други отдели на банката;
• правете копия на получените документи.

Тази служба се отчита пред известния Борд на директорите поне веднъж годишно.

Описание на услугите

Банките обикновено предоставят на клиентите си услуги като:

• поддържане и откриване на различни банкови сметки;
• извършване на сетълменти от името на юридически и физически лица;
• касови услуги за лица;
• кредитни услуги;
• издаване на различни банкови гаранции;
• поддръжка на пластмасови карти;
• извършване на различни депозитарни операции;
• брокерски операции на валутните и фондовите пазари и много други.

Финансов план

За да отворите малка банка днес, имате нужда от поне 100 000 000 рубли. Що се отнася до средната банка, тази цифра вече ще бъде много по-висока. Въпреки това, периодът на изплащане е приблизително пет до десет години. Всичко зависи от вида му. Както можете да видите, след като преминете марката за изплащане на банката, можете да спечелите доста в тази област.

Много хора искат да бъдат банкери, но само малцина могат да решат да отворят собствена финансова и кредитна организация. Това се дължи преди всичко на факта, че ще са необходими огромни инвестиции за създаване на такъв сериозен бизнес. Освен това не всеки предприемач, който има солиден капитал, е добре запознат с тънкостите на банковото дело и без подходящи знания и опит управлението на дейности в тази област е невъзможно. Освен това има много конкуренция, така че ще бъде изключително трудно за начинаещ да се развива успешно и да остане на повърхността.

Сред клопките, с които една млада организация ще трябва да се сблъска още в началото, трябва да се подчертаят някои проблеми с получаването на специален лиценз, който й позволява да извършва финансова дейност. Нека да поговорим за това как да отворите банката си от нулата и за характеристиките на този бизнес.

Какво означава да създадете собствена банка?

Банките са институции, които имат способността да извършват различни финансови транзакции. За разлика от НПО, те имат право да привличат и разполагат средства, получени от физически лица и фирми, както и да откриват подходящи сметки. Ако бизнесмен иска да създаде банка, той трябва да има най-малко 300 милиона рубли в активите си. Тази сума се регулира от закона (за сравнение, за да отворите небанкова кредитна институция, уставният капитал трябва да бъде 90 милиона рубли).

Има два начина да започнете собствена финансова компания: предприемач може да отвори банка от нулата или да купи съществуваща институция (обикновено те се продават в резултат на фалит или поради промяна в собствеността). В първия случай бизнесменът ще трябва да се сблъска с такива трудности като необходимостта от големи финансови инвестиции (малко вероятно е той да може да се ограничи до минималния размер на уставния капитал) и дълъг период на изчакване за разрешителни за започване на дейност .

Независимо от това, отварянето на банка от нулата ще позволи на бизнесмен да спечели безупречна репутация на пазара на финансови услуги, както и да създаде своя собствена клиентска база. Ако придобиете вече работеща организация, собственикът първо ще получи безплатен достъп до пазара на финансови услуги. Освен това не е нужно да обучавате персонал от нулата и банката вече ще има формирана клиентела. Трябва обаче да се помни, че зад всичко това има добре изградена репутация на финансово предприятие, съществуващи дългове и редица задължения към партньорски компании.

Каква банка може да се отвори?

Преди да създадете свой собствен бизнес, не пречи на предприемача да научи за съществуващите формати на банкови организации. Веднага отбелязваме, че дейността на Централната банка е коренно различна от функционалността на търговските структури. Той изцяло регулира тяхната работа, а също така осигурява стабилността на обращението на националните средства.

Бизнесменът трябва да избере конкретен банков формат:

• Универсални банки. Такива търговски структури предоставят на юридически лица и частни клиенти пълен набор от банкови услуги. Това може да бъде кредитиране, всякакви операции по парични преводи, плащане на сметки, приемане на пари на депозит и др.
• кредитни институции. Такива компании са специализирани в издаването на заеми на клиенти. Това могат да бъдат кредити за закупуване на жилище, превозни средства, такси за обучение, закупуване на домакински уреди и др. Печалбите на кредитните институции се състоят от върнати от клиентите лихви.
• Спестовни банки. Тяхната дейност се основава на привличане на средства от физически лица и фирми под формата на депозити, върху които се начислява лихва след определен период. Спестовните банки печелят пари, като инвестират в различни проекти и активи.

След като реши формата на своето предприятие, бизнесменът трябва да разработи списък с банкови услуги, на които всъщност ще се основава печалбата на неговата банка. По-голямата част от финансовите институции получават приходи от дейности като:

• издаване на заемни средства (всякакъв вид заеми);
• поддържане на сетълмент сметки на клиенти;
• приемане на средства за депозити;
• брокерски услуги;
• касови операции;
• откриване и поддържане на картови сметки (кредитни, депозитни, работни, социални);
• извършване на валутни сделки;
• търговия с благородни метали.

В допълнение към горните операции, банките печелят от касово обслужване на клиенти и консултиране на различни организации в областта на финансите и материалните ценности.

Как да отворите банка от нулата?

Нека разгледаме по-подробно основните етапи.

Бизнес регистрация

Ако трябва, магазин или създаване на производство, предприемачите трябва да регистрират бизнеса си във Федералната данъчна служба и тази процедура не е особено трудна.

Що се отнася до създаването на финансова и кредитна организация, бизнесменът ще трябва да се сблъска с определени трудности. В допълнение към регистрацията ще трябва да получите специален лиценз от Централната банка, който ви дава право да извършвате парични транзакции. Както показва практиката, регистрацията на предприятие и получаването на разрешителни са изпълнени със сериозни трудности, така че тези процедури трябва да бъдат поверени на опитен адвокат. Банката трябва да бъде регистрирана като затворено или отворено акционерно дружество. По време на регистрацията ще трябва да посочите OKVED. За това е подходящ код 64 - „Дейности по предоставяне на финансови услуги, с изключение на пенсионни и осигурителни услуги“.

Когато се регистрира финансова институция, е необходимо да се измисли атрактивно име за нея. Предприемачът също ще трябва да събере следните документи:

• протокол от общо събрание на акционерите;
• заявление от собственика на банката за отваряне;
• пакет от учредителни документи;
• подробен бизнес план на банката;
• чек за плащане на държавно мито;
• заключение на одиторската компания относно достоверността на финансовите отчети;
• копия от документи за регистрация на учредители в държавни органи;
• списък на съсобствениците на банката, анкетни карти на кандидати за ръководни длъжности в банката;
• сертификати, подписани от специалисти на FAS.

Важно:ако минималният уставен капитал на предприятието липсва, документите за откриване на банка ще бъдат върнати на бизнесмена, тъй като преди да ги разгледа, ръководният персонал проверява финансовата платежоспособност на кандидата.

След като премине проверката на документацията, предприемачът ще получи писмено съгласие за откриване на търговска банка. Без този документ е невъзможно да получите лиценз. Необходимо е да кандидатствате с него в регионалния отдел на Националната банка с искане за издаване на подходящо разрешение.

Освен това бизнесменът ще трябва да премине през сложна процедура за получаване на съгласие за откриване на финансова и кредитна организация в Комитета за банков надзор. Не всеки, който иска да получи положителен резултат. Ако бъде одобрено създаването на нова търговска банка, следващата стъпка за създаване на бизнес ще бъде вписване на данни за предприятието в регистъра на кредитните съюзи и дружества.

Избор на помещения

Откриването на банка започва със създаването на централен офис. За да организирате работата на първия филиал, ще трябва да намерите подходящо помещение в централната част на града. За тези цели се препоръчва да изберете сгради с обща площ най-малко 150 m².

По-добре е да разположите бъдещата банка по такъв начин, че наблизо да има голям транспортен възел. Освен това клиентите трябва да могат лесно да стигат до главния вход и да паркират автомобилите си, за което е препоръчително предварително да се осигури подходящо място.

Цената на стационарна сграда в мегаполисите варира между 12-17 милиона рубли. В средни и малки градове подходяща сграда може да бъде закупена за 8 млн. Централният офис трябва да има следните отдели:

• корпоративен бизнес;
• за работа с физически лица;
• обслужване на юридически лица;
• бек офис;
• каса;
• придобиване;
• съхранение на пари;
• колекция;
• депозитар.

В отделението е наложително да се осигури непрекъсната работа на инженерните системи (интернет, осветление, електрическо оборудване, отопление, телефония, вентилация). Извършването на ремонтни дейности с вътрешна декорация и инсталиране на комуникации ще струва около 1,5 милиона рубли. Освен това е необходимо да се организира работата на няколко банкови клона в населеното място. За тях трябва да търсите стаи с площ от 60 m² или повече. Ако отворите 2 малки клона, ще трябва да инвестирате около 600 хиляди рубли в ремонт.

Закупуване на оборудване

След покупката и ремонта на клонове, закупуването на оборудване също е значителен разходен елемент, който трябва да се вземе предвид при изготвянето на бизнес план. В централния офис и клоновете си струва да инсталирате мебели за клиенти и служители, както и компютърно оборудване и професионално оборудване. Помислете за приблизителен списък на оборудването:

• маси, столове, секционни шкафове, дивани, фотьойли;
• сейфове с различни класове на защита, оборудване за внасяне на пари в брой;
• стелажи за банкови архиви;
• хладилни шкафове за инкасо услуга;
• банкнотоброячи, POS-терминали, детектори, опаковки;
• системи за видеонаблюдение, аларма, противопожарна безопасност;
• компютри и офис оборудване;
• сервизни автомобили.

Приблизителната сума на разходите за оборудване на централния офис и два клона ще бъде около 50 милиона рубли. Освен това трябва да бъдат закупени банкомати и терминали, които трябва да бъдат инсталирани в различни предприятия на града. Например, за да монтирате 20 броя, ще трябва да похарчите най-малко 10 милиона, така че разходите за закупуване на оборудване ще бъдат най-малко 60 милиона рубли.

Привличане на персонал

Тъй като банката е мултидисциплинарна организация, нейната работа ще изисква хора с различни специалности. Ръководителите, ръководителите на отдели, служителите на касата трябва да имат специализирано висше икономическо образование. Тези служители трябва да са отговорни, да имат опит в други банки, да са компетентни по различни въпроси, свързани с финансовия сектор, както и да могат да комуникират компетентно с клиентите. Въз основа на броя на планираните отдели може да се състави приблизителен списък от специалисти. Те включват отделите:

• кредитни операции;
• ревизии и одити;
• управление на депозити;
• планово-икономически отдел;
• събиране, материално подпомагане;
• парични операции.

Всеки отдел трябва да има началник измежду най-опитните банкови служители, който е в състояние да осигури изпълнението на задачите, поставени от ръководството и контрола върху действията на подчинените. Общите разходи за заплати и бонуси ще възлизат на около 1,2 милиона рубли на месец.

Провеждане на рекламна кампания

Максимален брой потенциални клиенти (организации и физически лица) трябва да научат за новата банка още преди откриването. Поради тази причина е необходимо да поверите разработването на маркетингови стратегии на рекламна агенция. Професионалистите ще могат правилно да проучат нуждите на клиентите, да анализират конкурентите на пазара и да разработят стратегии за промоция, което ще им позволи уверено да започнат и да се развиват в бъдеще.

Изработката на външни табели е задължителна. Разходите за брандиране ще възлизат на около 200 хиляди рубли. Освен това се препоръчва да поръчате рекламна кампания, която включва:

• Поставяне на информация на градски сайтове;
• излъчване на съобщения в медии и печатни издателства;
• разпространение на информация за банката в градския транспорт;
• специални търговски предложения за фирми и държавни агенции.

Бизнесмени, желаещи да отворят банка, трябва да кандидатстват в уеб студио за разработване на професионален информационен портал. На сайта е изключително важно да се предостави информация за работата на финансова институция, списък с услуги за клиенти, форма за регистрация и използване на интернет банкиране, както и информация за контакт.

Също така е необходимо да се обмислят всички видове промоции и бонуси за нови клиенти и да се публикува информация за това на банковия портал. Не боли да правите същите операции, като публикувате информация в тематични общности на социалните мрежи, където живеят огромен брой потенциални клиенти. Агенцията, която ще разработи маркетинговата стратегия на банката, трябва да предостави пълен набор от услуги, включително подготовка и изпълнение на контекстни, целеви и онлайн.

Този подход за насърчаване на бизнеса ще привлече много целеви посетители (препоръчително е предприемачите, които искат например телевизионен канал или медийна компания, да направят същото). Общите капиталови разходи за прилагане на маркетингови стратегии ще възлизат на повече от 600 хиляди рубли. В бъдеще рекламата ще изисква месечни разходи от порядъка на 150 хиляди рубли.

Банков бизнес план

Не е толкова трудно да се досетите, че отварянето на банка от нулата е много скъп и отнемащ време процес. Един бизнесмен трябва да прецени възможностите си, в противен случай идеята за създаване на финансова и кредитна организация може да не се реализира. Ще изготвим приблизителен бизнес план за банката, който ще ни позволи да преценим размера на разходите и сумата, необходима за поддържането му. Капиталовите инвестиции включват:

• наличие на уставен капитал - 300 милиона рубли;
• регистрация на банка и получаване на лиценз - 50 милиона рубли;
• закупуване на централен офис, отдаване под наем на клонове, ремонт - 11,18 милиона рубли;
• закупуване на оборудване - 60 милиона рубли;
• маркетинг - 0,6 милиона рубли;
• други разходи - 20 милиона рубли.

Общо първоначалната инвестиция в създаването на банка от нулата ще възлиза на 441,78 милиона рубли. Освен това в изчисленията трябва да бъдат включени задължителните месечни разходи:

• рекламна кампания - 150 хиляди рубли;
• заплати на персонала - 1,2 милиона рубли;
• сметки за комунални услуги - 150 хиляди рубли;
• разходи за поддръжка на превозни средства - 200 хиляди рубли;
• наем на място за инсталирани банкомати - 0,5 милиона рубли;
• данъци - 200 хиляди рубли.

Общо - обемът на месечните разходи ще бъде 2,4 милиона рубли. При липса на начален капитал не се препоръчва отварянето на малък банков клон, където ще работи персонал от няколко души. Такава фирма няма да може да се конкурира на пазара и парите, инвестирани в проекта, най-вероятно ще бъдат загубени.

На практика ще са необходими няколко милиарда рубли, за да се отвори банка, която ще предостави на населението и предприятията пълен набор от услуги. Струва си да се има предвид и високото ниво на конкуренция на този пазар. Клиентите се доверяват само на онези компании, които имат голям брой банкомати, независими пунктове за обслужване на клиенти, както и много клонове в различни региони на Русия.

Не трябва да забравяме, че по-голямата част от населението вече използва услугите на определени банки, така че можете да привлечете хора и организации, предлагайки изгодни условия за сътрудничество. Това могат да бъдат ниски лихвени проценти по кредитни продукти, както и изгодни лихви по депозити. Освен това е необходимо да се осигури безплатно обслужване на клиенти или да се определят минимални тарифи за редица транзакции. Необходимо е също така да се привлекат достатъчен брой специалисти в банката, които да обслужват качествено хората, за да не си губят времето в чакане на опашки.

Изключително важно е да имате услуги за мобилно банкиране във вашия арсенал, тъй като толкова много клиенти на конкуренти днес успешно ги използват, независимо от местоположението. Това ви позволява да получите пари по сметката си или да ги преведете възможно най-скоро, без да се налага да посещавате банков клон.

Запазете статията с 2 щраквания:

Имайте предвид, че ако имате няколко милиарда рубли, е напълно възможно да отворите своя собствена пълноценна банка. Бизнесменът трябва да бъде подготвен за факта, че дори при благоприятни условия и голям брой клиенти ще бъде възможно да се възстанови инвестицията не по-рано от 7-10 години.

Във връзка с

Евгений Маляр

bsadsensedynamick

Навигация по статии

• Настроики
• Задължителни документии как да ги получите
• Възможен набор от услуги
• Относно подходящите помещения и необходимото оборудване
• Персонал
• Необходими разходи
• Период на изплащане
• заключения

Банкерите по света се считат за много богати и могъщи хора. Влизането в техния кръг е много трудно: това изисква не само капитал, но и спазване на определени изисквания към основателите. Обикновените граждани дори не мечтаят да отворят собствена банка. Тези, които могат да направят това, нямат нужда от съвет.

Въпреки това статията ще бъде полезна за широк кръг читатели. Той описва стъпка по стъпка създаването на банка, разходите, свързани с тази операция, и критериите, по които държавният регулатор издава разрешение. Знаейки всичко това, можете, когато отивате за заем или правите депозит, да оцените надеждността на институцията.

Изглежда, че информацията за условията на създаване собствена банказа обикновения гражданин е почти лишено от практическа стойност. Но кой знае? Може би някой бъдещ милиардер ще прочете този материал...

Настроики

Да започнем с факта, че банките са различни. Първото деление е на държавни и търговски. По очевидни причини се интересуваме само от втората категория.

1. Универсален (на дребно). Както подсказва името, гамата от услуги е възможно най-широка. Включва приемане на средства за депозити, издаване на заеми, управление на парични средства и всякакъв друг вид работа с клиенти, който можете да си представите. Повечето руски банки са класифицирани като универсални, което е логично. Разширената гама от услуги увеличава вероятността за привличане на клиент поради възможността за задоволяване на неговите нужди.
2. Инвестиция. Банките са специализирани в инвестирането в различни обещаващи проекти, които служат като източник на печалба за тях. Второто направление е операции с ценни книжа, които също са инвестиции (директни, портфейлни и др.) Тази дейност обикновено се нарича финансова, а нейната същност е много вълнуващо описана в трилогията на великия американски писател Теодор Драйзер. Препоръчително четиво за всеки, който се интересува от работа фондови борсии инвестиции. Освен това е много интересно.
3. спестявания. Вероятно би било по-правилно да ги наречем депозит-кредит според принципа на действие. Те заемат пари от едни хора, дават ги на други, а разликата между вноските по депозитите и възнаграждението за заема е печалбата на тези институции. Същата дейност е включена в гамата от услуги на универсална банка.

Някои източници разграничават четвъртия вид финансово-кредитна дейност - сетълмент. Отнася се за банки, обслужващи сметки на предприятия. Универсалните организации правят същото, така че няма смисъл тази категория да се разглежда като отделна.

Всички горепосочени опции изискват лиценз от Централната банка на Руската федерация, но има видове услуги, които изискват специално разрешение (например операции с благородни метали, митническо освобождаване и др.)

Има само два начина да станете банкер: придобиването на готова финансова институция и създаването на нова. Първият начин е по-прост и не изисква специално описание, въпреки че много изненади могат да чакат вероятния собственик на него. На второто ще обърнем повече внимание.

Необходими документи и как да ги получите

Хората с безупречна финансова репутация могат да отворят собствена банка в Русия от нулата.За да го потвърди, Главният териториален отдел (на място) и Комитетът за банков надзор на Руската федерация извършват щателна проверка на всички транзакции, извършени от това лице по време на неговата бизнес история. Това е важно да се знае, тъй като откриването на всякакви транзакции със съмнителен характер неизбежно ще доведе до отказ на лицензиране. Опитът за укриване на информация има по-сериозни последици.

За да създадете собствена банка, първо трябва да регистрирате стопански субект по вид дейност „финансови услуги“. На практика има правна форма на акционерно дружество (от отворен или закрит тип).

След това, след регистрацията на акционерното дружество, се измисля наименование и се оформя учредителният пакет, който се предава на първата контролна инстанция - Главно териториално управление (обозначава се с мрачната абревиатура ГПУ). Преди да се съгласите с него, няма смисъл да се занимавате с лицензиране, тъй като резултатът е неизвестен предварително.

Положителен резултат се изразява с документ, потвърждаващ възможността за извършване на финансови и кредитни дейности от тази група лица. Също така е важно учредителите да разполагат с минимална сума Уставният капитал(за него по-късно). Ако няма достатъчно пари, отказът е неизбежен.

Информацията се проверява отново от GPU и се предава на Централната банка, където процедурата се повтаря с още по-голяма грижа по отношение на всички приложени документи.

Последната дума е на Комисията за банков надзор. В случай на положително решение, документите се прехвърлят на Федералната данъчна служба. За всеки случай данъчните проверяват отново всичко, но основната им задача е да въведат данни за новата банка в регистъра на кредитните институции в съответствие с федерален закон 123-ФЗ. Един месец от този момент на това събитие институцията е длъжна да депозира уставния капитал в своята сметка. Преди можете.

Пакет от документи. приложен към заявлението за откриване на банка включва:

• Списък на учредителите.
• Подробен бизнес план.
• Протокол от учредителното събрание.
• Документи, доказващи плащането на държавната такса.
• Удостоверение за регистрация на юридическо лице.
• Лични данни на банкови ръководители (директор, главен счетоводител и техните заместници).
• Заключение по извършения одит.
• Потвърждение за спазване на изискванията за организации, извършващи касови операции.
• Информация от Федералната антимонополна служба.
• Списък на приложените документи.

Многоетапната проверка създава значителни трудности. Отказът е възможен на всеки етап от банковата регистрация. Поради тази причина финансовите институции често купуват, отколкото създават.

Възможен набор от услуги

По-горе е изброен набор от възможни основни направления на дейност на една банка, но някои подробности трябва да бъдат изяснени. Финансовите институции могат да предоставят следните услуги:

• Консултации. Клиентите на банката често се нуждаят от консултации по различни въпроси. Те са свързани с привличането на нови вложители, свързани са с рентабилността на инвестициите, емитирането на заеми, сделките с ценни книжа и т.н. Важно е банката да наема служители, които са в състояние ясно и с прости думиотговори на всички въпроси. Редица консултации се предоставят срещу заплащане.
• Финансово управление. Банките извършват транзакции, тоест парични преводи от една сметка в друга. Грешки не се допускат.
• Брокерска дейност. Услугата не се предоставя от всички банки, но тази възможност помага за разширяване на клиентската база за сметка на хора, които искат да станат участници на фондовия пазар и да инвестират в благородни метали.
• Инвестиционни услуги. Самата банка може да инвестира в обещаващи проекти или да набира средства от клиенти, изпълнявайки посредническа функция.
• Застраховка. Това направление може да бъде под формата на франчайз или съвместно предприятие.
• Лизинг. Методът за придобиване на активи чрез финансов лизинг става все по-популярен.
• Факторинг.
• Обмитяване.
• Доверителни операции (управление на финанси от пълномощник на клиента).

В днешно време технологичната ефективност на финансовите услуги нараства. Появиха се банки, които се отказаха от „физически“ клонове и работят онлайн.

Техният стандартен набор от услуги:

• депозитар;
• кредитиране от всякакъв вид;
• колекция;
• предоставяне на гаранции;
• операции с благородни метали, пътнически чекове и валута;
• разплащателни и касови услуги;
• придобиване;
• клетки за съхранение на ценности;
• Интернет банкиране.

Банката може да откаже някои видове услуги, липсата на други води до неоправдани загуби или е напълно изключена.

Относно подходящите помещения и необходимото оборудване

Когато организирате класическа универсална банка, препоръчително е да използвате думата "офис" в множествено число. Изключения могат да бъдат финансови институции, работещи във виртуалното пространство (например Tinkoff) или обслужващи само предприятия. Ако работата включва лично присъствие на клиента, той трябва да създаде най-удобните условия, включително възможността бързо да намери офиса и лесно да стигне до него.

В идеалния случай, ако всички отдели са разположени в близост до възли на общинския транспорт и са оборудвани с паркинги. Площта на всеки офис е най-малко сто "квадрата" (централният може да е малко по-солиден). Броят за начало най-малко пет. Необходимо е да се ремонтират помещенията в съответствие с корпоративния стил и "корпоративни" цветове в един стил. тенденция- създаване на единно пространство, разделено от ниски (не до тавана) звукопоглъщащи прегради от светли нюанси.

По-изгодно е да използвате собствените си недвижими имоти, но ако разходите за придобиването им все още не са възможни, дългосрочният лизинг е приемлив.

Колкото по-млада е банката, толкова по-съвременно оборудване трябва да бъде оборудвано. Клиентът трябва да даде да се разбере, че финансовата институция е отворена „сериозно и за дълго време“. Банка, която работи от много дълго време и е спечелила силна репутация, въпреки че това също е нежелателно, може да си позволи да управлява заглушаващи принтери и компютри от не най-новите модели.

В допълнение към вътрешноофисното оборудване ще е необходимо и друго специализирано оборудване - терминали за придобиване, банкомати, банкомати и др. Всичко това трябва да работи надеждно и да потвърди високата репутация на институцията със самия външен вид.

Персонал

Банковите служители винаги са били обект на високи изисквания по отношение на специално образование, работоспособност, усърдие, внимание и външен вид. Новите финансови институции често наемат добре образовани възпитаници на икономически академии и факултети. Младите хора, стартирали от позицията на обикновен оператор, показали своите качества, имат шанс да направят успешна кариера. В допълнение, те обикновено не са разглезени за пари.

Относно заплатите: при изчисляването им е по-оправдано да се съсредоточите върху модалното ниво (т.е. най-често срещаният размер), отколкото върху средното за страната. В момента тя е приблизително 26 хиляди рубли. По-малкото възнаграждение е лошо: млад специалист, след като е научил много, ще започне да гледа отстрани. Много повече също не е добре, тъй като новата банка все още не е постигнала такава възможност. Основният стимул трябва да бъде перспективата, разбира се, потвърдена от приемлив доход.

Необходими са и професионалисти с опит. Те се набират на състезателна основа или се отвличат от други банки за повече благоприятни условия. Плащат им повече от начинаещите.

Броят на персонала за всеки офис е до две дузини служители. Точният брой зависи от структурата на отдела и набора от услуги, които предоставя. Имаме нужда от мениджъри за работа с клиенти, кредитиране, международни разплащания, плановици, счетоводители, оператори, специалисти по сигурността, системни инженери и др.

Необходими разходи

Основателите трябва да имат сума от триста милиона рубли - това е минималният уставен капитал за откриване на банка. Тези пари не са включени в разходите, но трябва да бъдат.

Колко ще трябва да похарчите за документи, не е точно известно. Заедно с лицензирането различни видове финансови дейностиСпоред анализаторите тази позиция на разходите наближава 50 милиона рубли. Сумата почти винаги е търговска тайна.

Другите разходи зависят от различни фактори: цени на имоти или наеми, средна работна заплатав региона, цената на оборудването, амбициите на основателите, естеството и посоката на дейностите и други обстоятелства.

Накратко основните разходи са обобщени в таблицата:

За да не отегчите читателя със скучен подробен списък на разходните артикули, можете веднага да посочите цифрата - половин милиард рубли, заедно с учредителния капитал. Това смятат повечето експерти. минималенсумата за отваряне на банка при оптимистичен сценарий. В реалния живот обикновено е 4-6 пъти по-голям.

Период на изплащане

Статистика за изплащане финансова институциянедостъпна и в повечето случаи е класифицирана като поверителна информация. Освен това те не се отварят много често. Според анализатори, при условие на ефективно управление, разходите за създаване на банка (от 500 милиона до 6 милиарда рубли, като се вземе предвид основният процент на Централната банка) могат да бъдат върнати на инвеститорите в рамките на 5 години. Но това не винаги е така. Периодът на изплащане понякога достига десетилетия.

В същото време доходността на една институция не винаги е определяща. Ако основателят е друга банка, непропорционално по-голяма, тогава функциите на дъщерната структура, в допълнение към реализирането на пряка печалба, са различни: например представителство в региона (т.нар. „демонстрация на флага“). В такива случаи изплащането е второстепенно и не бързайте с него.

Въпреки това дори пет години и дори десет години е доста добър показател за финансово-кредитната сфера.